防范電信詐騙法律法規(guī)精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇防范電信詐騙法律法規(guī)，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

結(jié)合當(dāng)前工作需要，的會(huì)員“我不是卡卡”為你整理了這篇市民電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范意識(shí)情況調(diào)查報(bào)告范文，希望能給你的學(xué)習(xí)、工作帶來(lái)參考借鑒作用。

【正文】

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不僅給人民群眾帶來(lái)了精神上和財(cái)產(chǎn)上的損失，也影響到了整個(gè)社會(huì)的繁榮穩(wěn)定。近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的廣泛普及和信息通訊技術(shù)的迅猛發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙愈加呈現(xiàn)出手段高科技化、形式多樣化、作案隱蔽化的特點(diǎn)，防范打擊工作形勢(shì)依然嚴(yán)峻。為了有效打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，有針對(duì)性地開(kāi)展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳，進(jìn)一步提高人民群眾自我防范意識(shí)，遠(yuǎn)離電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，南京市人民政府網(wǎng)站于2020年11月30日至2020年12月30日在全市范圍內(nèi)就“南京市民電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范意識(shí)情況”進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查結(jié)果如下。

一、調(diào)查結(jié)果

1、您的性別：

A、男（43.5%）

B、女（56.5%）

2、您的年齡：

A、18-22歲（8.9%）

B、23-35歲（53.2%）

C、36-59歲（30.6%）

D、60歲及以上（7.3%）

3、您的文化程度：

A、小學(xué)及以下（6.5%）

B、中專、初中（14.5%）

C、大專、高中（29.8%）

D、本科及以上（49.2%）

4、您的職業(yè)情況：

A、在校大學(xué)生（4.0%）

B、企業(yè)（33.1%）

C、學(xué)校、研究機(jī)構(gòu)（7.3%）

D、政府及事業(yè)單位（24.2%）

E、自主創(chuàng)業(yè)（14.5%）

F、自由職業(yè)（16.9%）

5、您是否了解電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其手段方式？

A、非常了解（12.9%）

B、比較了解（38.7%）

C、基本了解（33.1%）

D、不太了解（9.7%）

E、不了解（5.6%）

6、您周圍是否有電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生？

A、是（75.8%）

B、否（24.2%）

7、您有沒(méi)有接到過(guò)詐騙電話或短信？

A、有（79.8%）

B、沒(méi)有（20.2%）

8、您遇到的是何種詐騙類型（多選）：

A、征婚交友詐騙（6.5%）

B、刷單詐騙（34.7%）

C、冒充“公、檢、法”詐騙（31.5%）

D、冒充客服詐騙（32.3%）

E、網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙（29.0%）

F、招聘詐騙（30.6%）

G、中獎(jiǎng)詐騙（25.0%）

H、其他詐騙類型（16.1%）

I、沒(méi)有遇到過(guò)網(wǎng)絡(luò)詐騙（20.2%）

9、如果您遇到疑似詐騙的電話會(huì)怎么辦？

A、故意和對(duì)方斡旋（8.9%）

B、不理會(huì)，直接掛斷（61.3%）

C、將電話加入黑名單或者標(biāo)記詐騙電話（29.8%）

10、就個(gè)人而言，您認(rèn)為您自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)如何？

A、非常強(qiáng)（16.1%）

B、比較強(qiáng)（53.2%）

C、一般（19.4%）

D、比較弱（8.9%）

E、非常弱（2.4%）

11、您在何種情況下會(huì)將自己的個(gè)人信息告知（多選）：

A、購(gòu)買火車票飛機(jī)票、預(yù)定酒店（58.9%）

B、網(wǎng)上購(gòu)物、訂餐（39.5%）

C、辦理會(huì)員卡（29.8%）

D、注冊(cè)網(wǎng)站（34.7%）

E、填寫街邊發(fā)放的調(diào)查問(wèn)卷（21.0%）

F、填寫報(bào)名信息登記表（42.7%）

G、連接公共場(chǎng)所的WIFI（10.5%）

12、填寫了個(gè)人信息后，您是否有注意個(gè)人信息保密工作？

A、有（64.5%）

B、沒(méi)有（35.5%）

13、您是否學(xué)習(xí)了解過(guò)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的有關(guān)知識(shí)？

A、是（60.5%）

B、否（39.5%）

14、您認(rèn)為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)的主要原因是（多選）：

A、詐騙手段翻新速度快，形式多樣，迷惑性強(qiáng)（49.2%）

B、個(gè)人信息泄露嚴(yán)重（59.7%）

C、個(gè)人防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙意識(shí)較低（39.5%）

D、犯罪成本低，懲戒力度不夠（52.4%）

E、電信、銀行等部門存在監(jiān)管漏洞（39.5%）

F、詐騙的手法簡(jiǎn)單，容易傳播及被仿效（33.1%）

G、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙知識(shí)宣傳力度不夠（29.8%）

H、接觸互聯(lián)網(wǎng)的機(jī)會(huì)越來(lái)越多，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大（21.0%）

15、在您看來(lái)，下列哪些舉措有助于防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙（多選）：

A、完善相關(guān)法律法規(guī)，提高違法成本（58.9%）

B、加強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙力量，并加大對(duì)其經(jīng)費(fèi)的投入（55.6%）

C、建立完善公安機(jī)關(guān)與電信、金融部門的聯(lián)防體系（59.7%）

D、加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和個(gè)人隱私保護(hù)，嚴(yán)懲侵犯公民信息犯罪（55.6%）

E、嚴(yán)格落實(shí)電話卡實(shí)名制，增加詐騙活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和難度（52.4%）

F、加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，減少行騙空間（39.5%）

G、加大宣傳力度，提高公民的防范意識(shí)（35.5%）

二、調(diào)查分析

本次調(diào)查參與人數(shù)124人，其中男性54人（43.5%），女性70人（56.5%）。接受教育情況：61人具有大學(xué)本科及以上學(xué)歷，占調(diào)查總數(shù)的49.2%，其余63人為大專、高中及以下文化程度，占調(diào)查總數(shù)的50.8%。年齡情況：18-22歲11人（8.9%），23-35歲66人（53.2%），36-59歲38人（30.6%），60歲及以上9人（7.3%）。職業(yè)情況：在校大學(xué)生5人（4.0%），企業(yè)41人（33.1%），學(xué)校及研究機(jī)構(gòu)9人（7.3%），政府及事業(yè)單位30人（24.2%），自主創(chuàng)業(yè)18人（14.5%），自由職業(yè)21人（16.9%）。

參與調(diào)查的124人中，超過(guò)半數(shù)（84.7%）的人對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其手段方式有一定的了解，75.8%的人周圍有電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生，79.8%的人接到過(guò)詐騙電話或短信，這些電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型主要是刷單詐騙（34.7%）、冒充客服詐騙（32.3%）、冒充“公、檢、法”詐騙（31.5%）、招聘詐騙（30.6%）、網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙（29.0%）等方面。如果遇到疑似詐騙的電話，61.3%的人會(huì)不理會(huì)，直接掛斷，29.8%的人會(huì)將電話加入黑名單或者標(biāo)記詐騙電話。

就自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)而言，16.1%的人認(rèn)為自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)非常強(qiáng)，53.2%的人認(rèn)為自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)比較強(qiáng)，19.4%的人認(rèn)為自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)一般。調(diào)查顯示，參與調(diào)查者主要在以下五種情況下會(huì)將自己的個(gè)人信息告知，包括：購(gòu)買火車票飛機(jī)票、預(yù)定酒店（58.9%）；填寫報(bào)名信息登記表（42.7%）；網(wǎng)上購(gòu)物、訂餐（39.5%）；注冊(cè)網(wǎng)站（34.7%）；辦理會(huì)員卡（29.8%）等。在填寫了個(gè)人信息后，64.5%的人會(huì)注意個(gè)人信息保密工作。

從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，60.5%的人學(xué)習(xí)了解過(guò)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的有關(guān)知識(shí)。在參與調(diào)查者看來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)的主要原因是：個(gè)人信息泄露嚴(yán)重（59.7%）；犯罪成本低，懲戒力度不夠（52.4%）；詐騙手段翻新速度快，形式多樣，迷惑性強(qiáng)（49.2%）；個(gè)人防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙意識(shí)較低（39.5%）；電信、銀行等部門存在監(jiān)管漏洞（39.5%）等。對(duì)于如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，大多數(shù)人認(rèn)為應(yīng)該：建立完善公安機(jī)關(guān)與電信、金融部門的聯(lián)防體系（59.7%）；完善相關(guān)法律法規(guī)，提高違法成本（58.9%）；加強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙力量，并加大對(duì)其經(jīng)費(fèi)的投入（55.6%）；加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和個(gè)人隱私保護(hù)，嚴(yán)懲侵犯公民信息犯罪（55.6%）；嚴(yán)格落實(shí)電話卡實(shí)名制，增加詐騙活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和難度（52.4%）等。

三、建議與意見(jiàn)：

關(guān)于如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，參與調(diào)查者主要提出了以下建議與意見(jiàn)：

第一，完善相關(guān)法律法規(guī)，提高違法成本。進(jìn)一步規(guī)范完善電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的執(zhí)法程序、執(zhí)法流程、執(zhí)法行為，嚴(yán)厲打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪，同時(shí)加大法律法規(guī)對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、侵犯公民信息等違法行為的懲戒力度，提高電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的違法成本，從而減少電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的發(fā)生。

篇2

近年來(lái)，我國(guó)犯罪案件發(fā)案數(shù)量整體平穩(wěn)，部分傳統(tǒng)案件數(shù)量呈下降趨勢(shì)，但網(wǎng)絡(luò)犯罪尤其信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪數(shù)量卻增速較快。僅2016年，公安機(jī)關(guān)就破獲全國(guó)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件8.3萬(wàn)起，同比上升49.6%，為民眾挽回?fù)p失25億元。

針對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙，公安機(jī)關(guān)一直采取嚴(yán)打高壓的措施，但網(wǎng)絡(luò)犯罪仍高位運(yùn)行，且其技術(shù)手段不斷“優(yōu)化升級(jí)”，給執(zhí)法辦案帶來(lái)了巨大挑戰(zhàn)。

與傳統(tǒng)詐騙相比，犯罪分子運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將作案手法多樣化、復(fù)雜化，其作案成本更低，欺騙性、隱蔽性更強(qiáng)。

當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)詐騙呈現(xiàn)四大特征：

一是跨行業(yè)、跨區(qū)域。公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)詐騙一旦案發(fā)，很可能涉及區(qū)域大且涉案人員分布廣泛，一部分更是跨境實(shí)施，打擊難度大，損失難以挽回。近年來(lái)，公安部先后多次組織前往馬來(lái)西亞、印尼、老撾、柬埔寨、肯尼亞等地開(kāi)展警務(wù)合作，打擊針對(duì)我國(guó)境內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)。

二是犯案碎片化。與傳統(tǒng)詐騙相比，網(wǎng)絡(luò)詐騙通常無(wú)強(qiáng)有力的組織性，犯案人員身后并無(wú)組織且分布零散，做案手法多為老鄉(xiāng)、熟人間相互傳授。這使得公安機(jī)關(guān)難以通過(guò)集中、專項(xiàng)的打擊在短期內(nèi)將其“一鍋端”。

三是網(wǎng)絡(luò)詐騙與黑灰產(chǎn)業(yè)密切相關(guān)。一方面，網(wǎng)絡(luò)黑、灰產(chǎn)業(yè)相互交織，從過(guò)去的單一化衍變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)化、集團(tuán)化，犯罪分子以精準(zhǔn)化、場(chǎng)景化實(shí)施多領(lǐng)域欺詐。另一方面，灰色產(chǎn)業(yè)很難以現(xiàn)有法律法規(guī)進(jìn)行打擊懲戒。以互聯(lián)網(wǎng)炒信、打碼為例，很難判斷其違法與否，即便發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，也難以依法追究。

此外，網(wǎng)絡(luò)詐騙還與上下游犯罪緊密相關(guān)，比如侵犯公民個(gè)人信息。

近兩年來(lái)，公安部將網(wǎng)絡(luò)侵犯公民個(gè)人信息作為重點(diǎn)打擊對(duì)象。2016年偵破案件1600多起，抓獲4千多名犯罪嫌疑人，涉及公民個(gè)人信息40億條。其每一條信息的泄露，都可能讓犯罪分子有機(jī)可乘，因此打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙還須結(jié)合上下游黑、灰產(chǎn)業(yè)一并治理。

四是網(wǎng)絡(luò)詐騙存在一定的技術(shù)對(duì)抗性。信息技術(shù)日新月異且具有一定的隱蔽性，很難掌握相關(guān)的防范、抵御本領(lǐng)，這便要求互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、企業(yè)和執(zhí)法機(jī)構(gòu)不斷提高對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪的防范、打擊能力。

具體上，執(zhí)法機(jī)構(gòu)應(yīng)從提高精準(zhǔn)打擊能力、防范預(yù)警、加強(qiáng)各部門綜合執(zhí)法和完善法律法規(guī)等方面入手。

首先，公安部須提高對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙的精準(zhǔn)打擊力度。一方面，提升內(nèi)部團(tuán)隊(duì)的專業(yè)能力，在打擊犯罪時(shí)發(fā)揮技術(shù)主力軍的作用;另一方面，加強(qiáng)政府部門整體的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，出臺(tái)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》、《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪通告》等管理措施，以確保社會(huì)公眾資金的使用安全，強(qiáng)化安全底線。

篇3

銀行卡犯罪的主要作案手段

設(shè)置障礙。犯罪分子在自動(dòng)取款機(jī)銀行卡入口處貼上雙面膠或者設(shè)置障礙，粘住取款人的銀行卡，制造吞卡假象。趁取款人離開(kāi)尋求幫助時(shí)竊取自動(dòng)取款機(jī)內(nèi)銀行卡，然后用事先偷窺到的密碼盜走卡內(nèi)現(xiàn)金。

設(shè)計(jì)調(diào)包。犯罪分子結(jié)伙作案，分工負(fù)責(zé)。其中一人在取款人插卡取款時(shí)借機(jī)與持卡人搭話吸引其注意力，另一人乘機(jī)修改密碼并調(diào)包換卡，得手后馬上換地方瘋狂取款。

虛假告示。犯罪分子在自動(dòng)取款機(jī)旁顯眼位置貼上虛假告示，然后制造交易故障，當(dāng)持卡人撥打“告示”上公布的電話尋求幫助時(shí)，不法分子即想方設(shè)法誘騙持卡人將資金轉(zhuǎn)到指定賬戶。

短信詐騙。假冒銀聯(lián)、銀行、商場(chǎng)、電信等公共服務(wù)機(jī)構(gòu)的名義，以手機(jī)短信虛假的銀行卡消費(fèi)信息或者以系統(tǒng)升級(jí)、返還電話費(fèi)、中獎(jiǎng)等借口，誘使持卡人回復(fù)短信或撥打指定電話，并借機(jī)套取客戶資料，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)詐騙目的。

竊號(hào)“克隆”。不法分子獲取銀行卡號(hào)、密碼等信息后，以高科技手段“克隆”一張相同的銀行卡，盜取卡內(nèi)資金。

偽卡消費(fèi)。偽造信用卡，進(jìn)行大宗刷卡購(gòu)物、消費(fèi)行騙。

網(wǎng)上交易詐騙。犯罪分子趁持卡人進(jìn)行網(wǎng)上交易或網(wǎng)上銀行查詢時(shí)，植入木馬程序，獲得持卡人的銀行卡賬號(hào)及密碼，然后進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬或者網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物。這類犯罪分子往往具備一定的電腦網(wǎng)絡(luò)知識(shí)，使受害人難以取得證據(jù)，以致偵破困難。

銀行卡犯罪的特點(diǎn)

作案手法區(qū)域特征明顯。通過(guò)對(duì)近年來(lái)福建省發(fā)生的銀行卡案件進(jìn)行綜合統(tǒng)計(jì)分析，大體可以發(fā)現(xiàn)，設(shè)置障礙、調(diào)包和張貼虛假告示等銀行卡案件以山區(qū)為主，短信、竊號(hào)“克隆”和偽造卡等具備相當(dāng)科技含量的案例主要集中在沿海發(fā)達(dá)地區(qū)。

作案手段智能化，作案團(tuán)伙網(wǎng)絡(luò)化。銀行卡案件呈現(xiàn)多樣性特點(diǎn)。案犯集結(jié)成群，流動(dòng)性大，內(nèi)部分工明確，盜卡、偽造卡、資金轉(zhuǎn)賬“一條龍”，流程明晰，團(tuán)伙成員之間通訊隱蔽，給案件偵破帶來(lái)很大困難。

高科技犯罪金額巨大。設(shè)置障礙、調(diào)包和張貼虛假告示等銀行卡案件單筆涉案金額普遍不超過(guò)5萬(wàn)元。高科技、智能型犯罪單筆涉案金額就要高得多，如晉江市多名儲(chǔ)戶被犯罪嫌疑人用“克隆”銀行卡盜取777萬(wàn)元。

防范建議

目前我國(guó)的銀行卡大多為磁條卡，磁條卡信息通過(guò)一般設(shè)備即可讀取，并且相對(duì)來(lái)講所包含的信息比較簡(jiǎn)單。對(duì)此，除了持卡人要加強(qiáng)個(gè)人防范意識(shí)外，中國(guó)銀聯(lián)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)要從管理、操作和技術(shù)三方面入手，建立一整套成熟而又完備的管理和監(jiān)控體系。

加強(qiáng)宣傳力度，突出安全提示。一是建議發(fā)卡機(jī)構(gòu)廣泛告知持卡人統(tǒng)一的客服電話和網(wǎng)上銀行地址，提醒持卡人不要輕易上當(dāng)；二是要積極借助媒體力量，進(jìn)行安全用卡宣傳教育。

提升銀行卡安全管理水平。中國(guó)銀聯(lián)和發(fā)卡行應(yīng)加大技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)新力度，及時(shí)改進(jìn)和提高銀行卡防偽、網(wǎng)銀交易安全身份識(shí)別及確認(rèn)控制技術(shù)，通過(guò)強(qiáng)化技術(shù)防范措施增加高科技犯罪難度和成本。

構(gòu)建聯(lián)防機(jī)制。銀聯(lián)和發(fā)卡行在加強(qiáng)行業(yè)聯(lián)防協(xié)作的同時(shí)，還應(yīng)進(jìn)一步建立健全與公安、司法以及其他相關(guān)部門的緊密合作機(jī)制，探討高科技犯罪的發(fā)展趨勢(shì)，形成防范、打擊金融犯罪合力。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范管理。提醒社會(huì)公眾盡快更改原始密碼，妥善保管賬號(hào)、密碼等重要信息；登錄網(wǎng)銀時(shí)應(yīng)留意核對(duì)登錄網(wǎng)址與協(xié)議書(shū)中的法定網(wǎng)址是否相符，并做好網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬和支付等業(yè)務(wù)的記錄；盡量避免在公用計(jì)算機(jī)上登錄網(wǎng)銀、泄露數(shù)字證書(shū)等機(jī)密資料。目前的銀行卡交易僅需要一級(jí)密碼確認(rèn)，建議銀行設(shè)置多重身份驗(yàn)證和多級(jí)審核，提高安全防范水平。

健全內(nèi)控建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)要積極完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，健全規(guī)章制度，規(guī)范銀行卡、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的資信審查、開(kāi)戶、授權(quán)等操作，加大對(duì)ATM聯(lián)網(wǎng)機(jī)具的維護(hù)和安全巡查的管理力度。

落實(shí)銀行卡實(shí)名制，建立犯罪防控體制。

篇4

如何才能根治電話詐騙？公安部門的專業(yè)人士認(rèn)為應(yīng)注重以下三個(gè)方面：首先，電信運(yùn)營(yíng)商應(yīng)承擔(dān)一定責(zé)任。電信運(yùn)營(yíng)商應(yīng)嚴(yán)格保護(hù)用戶的信息安全；盡力利用先進(jìn)技術(shù)檢測(cè)和過(guò)濾詐騙電話和短信；根據(jù)公安部門的通報(bào)和用戶的舉報(bào)，及時(shí)發(fā)送防詐騙的安全提示。其次，國(guó)家必須盡快出臺(tái)針對(duì)電信詐騙的相關(guān)法律法規(guī)。公安機(jī)關(guān)對(duì)于電話詐騙的執(zhí)法也應(yīng)該更加嚴(yán)格。最后，加強(qiáng)各部門協(xié)作監(jiān)管。打擊電話詐騙，更為關(guān)鍵的是正視電話詐騙花樣翻新、“水平”提升的現(xiàn)實(shí)，在監(jiān)管上加強(qiáng)各部門協(xié)作，來(lái)一個(gè)全方位的“治理升級(jí)”，堅(jiān)決打掉電話詐騙的囂張氣焰。

由此，警方提醒市民加強(qiáng)防范，可撥打各政府部門服務(wù)熱線或警方110咨詢，不要按照犯罪分子的“指引”在銀行柜員機(jī)或通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行操作，以免受騙。發(fā)現(xiàn)上當(dāng)后，請(qǐng)立即報(bào)案，并保存相關(guān)匯款憑證等證據(jù)，協(xié)助公安機(jī)關(guān)開(kāi)展偵查工作。以下有幾種常見(jiàn)電信詐騙手段，大家應(yīng)提高警惕去識(shí)別。

郵包涉毒類詐騙。不法分子先通過(guò)群發(fā)短信或發(fā)送語(yǔ)音電話，稱事主有郵包無(wú)法投遞，并留下所謂郵政局的咨詢電話。一旦事主相信，撥打咨詢電話后，不法分子就假冒郵政人員告知事主，包裹內(nèi)藏有或非法物品。然后由同伙假冒公檢法人員向事主“確認(rèn)”郵包涉毒，稱事主個(gè)人資料泄露被人用于“洗黑錢”等犯罪活動(dòng)，要求事主轉(zhuǎn)賬至指定賬戶核實(shí)，洗脫嫌疑后返還其錢款。

冒充110類詐騙。不法人員會(huì)利用網(wǎng)絡(luò)電話和軟件，修改來(lái)電顯示，讓被叫方顯示出公安局的電話110。并在電話中以市民信用卡透支消費(fèi)欠款、洗黑錢等為由，要求接聽(tīng)者協(xié)助調(diào)查，目的在于套取事主個(gè)人信息并騙取匯款，嫌疑人騙取受害人的信任后，又冒充檢察院，通過(guò)電話遙控，誘騙受害人將存款轉(zhuǎn)入其指定的賬戶。

電話欠費(fèi)類詐騙。不法分子冒充電信工作人員打電話到事主家中，謊稱事主在某地辦理了固定電話并已造成欠費(fèi)。當(dāng)事主反映并未登記辦理“欠費(fèi)”電話時(shí)，作案人員隨即聲稱事主身份信息泄露。隨后，冒充公安民警的不法分子則謊稱事主身份資料被人盜用，銀行存款可能不安全，或稱事主涉嫌“洗黑錢”犯罪，誘騙事主將銀行存款匯入不法分子提供的安全賬號(hào)內(nèi)。

法院傳票類詐騙。不法分子冒充法院工作人員給事主打來(lái)電話，稱事主有某法院傳票未領(lǐng)取，催促事主盡快領(lǐng)取，如不領(lǐng)取將會(huì)被強(qiáng)制執(zhí)行。利用事主著急心理，套取事主銀行卡、身份證號(hào)碼等個(gè)人信息，并以配合法院審理案件需要或繳納案件訴訟費(fèi)等為由，誘騙事主將銀行存款匯入不法分子提供的賬號(hào)。

篇5

（一）當(dāng)前中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)失信行為的表現(xiàn)

1.企業(yè)信用缺失。（1）企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范。惡性“價(jià)格戰(zhàn)”愈演愈烈：擅自改變資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)具有同等交易條件的用戶或其他經(jīng)營(yíng)者實(shí)行價(jià)格歧視；散布漲價(jià)或者降價(jià)信息，擾亂市場(chǎng)秩序；訂立價(jià)格聯(lián)盟，損害其他經(jīng)營(yíng)者或電信用戶的合法權(quán)益。（2）企業(yè)之間信用無(wú)保障?；ヂ?lián)互通中，個(gè)別主導(dǎo)電信經(jīng)營(yíng)者出于“保住用戶陣地、維護(hù)自身利益”的狹隘意識(shí)，在與新興電信企業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)時(shí)不是按照誠(chéng)實(shí)信用原則全面履行互聯(lián)協(xié)議的約定，而是以各種借口拖延網(wǎng)間業(yè)務(wù)開(kāi)放，人為設(shè)障，降低互通率和互通質(zhì)量，損害了互聯(lián)他方及電信用戶的利益[1]。（3）企業(yè)自覺(jué)履約率低。近年來(lái)，電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)在當(dāng)?shù)赝ㄐ殴芾砭只蛐袠I(yè)協(xié)會(huì)的倡導(dǎo)下，行業(yè)自律公約或自律協(xié)約簽了不少，但實(shí)際執(zhí)行的效果卻不盡如人意[1]。個(gè)別企業(yè)言行不一，背棄協(xié)約條款規(guī)定，有的甚至擅自撕毀協(xié)議，在經(jīng)營(yíng)中仍我行我素，繼續(xù)違規(guī)，導(dǎo)致市場(chǎng)秩序混亂。

2.個(gè)人信用缺失。電信企業(yè)的欺詐行為使用戶、投資人蒙受了重大的損失。同樣，電信公司也由于各種用戶欺詐行為，如盜打電話、拖欠拒交話費(fèi)、偽造身份注冊(cè)及網(wǎng)上商業(yè)詐騙等，蒙受巨額損失。（1）用戶的電信欠費(fèi)和惡意欠費(fèi)行為普遍存在，致使一些惡意欠費(fèi)者在不同運(yùn)營(yíng)公司消費(fèi)而得不到追究。特別是取消入網(wǎng)費(fèi)以后，惡意欠費(fèi)的欺詐行為更加難以防范，已經(jīng)使電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)呆賬比例增加、企業(yè)利潤(rùn)不實(shí)、資產(chǎn)流失嚴(yán)重。（2）欺詐手段越來(lái)越多樣化。少數(shù)電信用戶或盜用他人電子密碼通過(guò)電信網(wǎng)絡(luò)侵害合法用戶的利益，或偽造身份證注冊(cè)和上網(wǎng)或盜打公用電話，或偽造電信卡使用業(yè)務(wù)，手段多樣化。

3.政府信用缺失。政府信用是社會(huì)信用的關(guān)鍵，起示范作用。電信改革已經(jīng)走過(guò)十年的艱辛歷程，圍繞提高電信行業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力和為公眾提供優(yōu)質(zhì)的電信服務(wù)兩大主題，進(jìn)行了一系列大刀闊斧式的重組改革，但市場(chǎng)績(jī)效并沒(méi)有取得基于有效競(jìng)爭(zhēng)的良性結(jié)果。政府在市場(chǎng)進(jìn)入、互聯(lián)互通、電信資費(fèi)、普遍服務(wù)等諸多方面的表現(xiàn)令廣大消費(fèi)者失望：壟斷定價(jià)、限制競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)低質(zhì)量、“不聯(lián)不通”，嚴(yán)重?fù)p害了公眾的利益。

（二）電信產(chǎn)業(yè)信用缺失的深層次原因

1.失信懲戒機(jī)制尚未建立，失信者沒(méi)有付出相應(yīng)的代價(jià)。建立健全合理的失信懲戒機(jī)制，是規(guī)范信用交易的有效途徑，是建立現(xiàn)代社會(huì)信用體系的基本保障。中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)存在大量失信行為，一個(gè)主要原因是國(guó)家信息管理體系不健全，缺乏有效的失信懲罰機(jī)制，失信違規(guī)成本小。在立法方面，《民法通則》、《合同法》和《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》中雖然都有誠(chéng)實(shí)守信的法律原則，《刑法》中也有對(duì)詐騙等犯罪行為處以刑罰的規(guī)定，但這些仍不足以對(duì)社會(huì)的各種失信行為形成強(qiáng)有力的法律規(guī)范和約束，誠(chéng)守信用的立法明顯滯后[2]。

2.電信產(chǎn)業(yè)信用體系不健全不完善，缺乏整體性和協(xié)調(diào)性。社會(huì)信用體系是一種社會(huì)機(jī)制，它通過(guò)對(duì)失信行為的社會(huì)聯(lián)防和適當(dāng)懲戒，有效保護(hù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的正常秩序。建立社會(huì)信用體系需要綜合抓好信用道德文化、信用法律環(huán)境、市場(chǎng)培育和中介服務(wù)、政府監(jiān)管及行業(yè)自律、技術(shù)支撐體系等多個(gè)環(huán)節(jié)，全面考慮制度安排、組織形式、運(yùn)作方式和技術(shù)手段等許多方面，是一項(xiàng)復(fù)雜的社會(huì)系統(tǒng)工程。在社會(huì)信用體系不健全的情況下，市場(chǎng)行為主體信息不對(duì)稱以及由此而形成的不完全契約，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中信用缺失的主要根源。

3.市場(chǎng)信用意識(shí)淡薄，企業(yè)內(nèi)部普遍缺乏基本的信用管理制度。由于當(dāng)前電信企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)尚未健全，產(chǎn)權(quán)制度不明晰，國(guó)家代替企業(yè)成為社會(huì)信用的主體，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)直接面對(duì)市場(chǎng)成為自主經(jīng)營(yíng)主體，而由于產(chǎn)權(quán)邊界不清，企業(yè)無(wú)須對(duì)自己的行為承擔(dān)責(zé)任，就很難使市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體自覺(jué)講信用，一大批企業(yè)會(huì)“搭便車”，坐收失信之利，卻不用付出任何（失信）成本。因此出現(xiàn)了電信市場(chǎng)諸多誠(chéng)信缺失的現(xiàn)象[2]。

二、構(gòu)建中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的必要性

（一）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制是加快建立信用體系的關(guān)鍵環(huán)節(jié)失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系建設(shè)中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是社會(huì)信用體系發(fā)揮其功能和作用的重要保障。目前，電信產(chǎn)業(yè)乃至其他領(lǐng)域之所以會(huì)出現(xiàn)大量的經(jīng)濟(jì)失信行為，關(guān)鍵在于長(zhǎng)期以來(lái)缺少社會(huì)信用體系的核心部件——失信懲戒機(jī)制，這使得市場(chǎng)中信用主體的失信行為幾乎不受成本約束，造成信用市場(chǎng)中的虛假信息普遍存在。

（二）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。信用經(jīng)濟(jì)不是僅靠道德的軟約束就可以形成的，還需要社會(huì)制度的硬約束。中國(guó)自20世紀(jì)經(jīng)濟(jì)體制逐步轉(zhuǎn)向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制以來(lái)，經(jīng)濟(jì)主體逐漸多元化。與之伴隨的就是原有的社會(huì)規(guī)范基本喪失殆盡，社會(huì)各經(jīng)濟(jì)主體利益邊界模糊，市場(chǎng)范圍擴(kuò)大的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于社會(huì)約束與制度建設(shè)的速度。這種不協(xié)調(diào)發(fā)展，使得那些不具備市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和承擔(dān)責(zé)任條件的市場(chǎng)主體大量存在，嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序[3]。

三、構(gòu)建電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的總體思路和運(yùn)作機(jī)理

（一）失信懲戒的內(nèi)涵

失信懲戒就是對(duì)通過(guò)一系列措施、手段和辦法，對(duì)失信行為能夠及時(shí)、適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行懲戒，造成對(duì)失信行為人的經(jīng)濟(jì)、道德或者其他約束，使其付出高昂的失信成本，把失信行為人的個(gè)別失信轉(zhuǎn)化為對(duì)全社會(huì)的失信，并對(duì)其未來(lái)的預(yù)期形成巨大的威懾力和社會(huì)影響力，這是失信懲戒機(jī)制的內(nèi)在含義。

（二）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制的總體思路

失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系最重要的制度安排之一。失信懲戒機(jī)制實(shí)質(zhì)上就是一系列的正式和非正式的制度安排。它包括基于信用記錄，通過(guò)生產(chǎn)、銷售、購(gòu)買和使用信用產(chǎn)品對(duì)失信行為進(jìn)行的市場(chǎng)性懲戒，通過(guò)法律、法規(guī)對(duì)失信行為的司法性和行政監(jiān)管性懲戒以及對(duì)失信行為人的社會(huì)性和行業(yè)性懲戒。其運(yùn)行機(jī)理在于以信用記錄的形式對(duì)失信者的失信行為予以準(zhǔn)確的記錄、保存和標(biāo)識(shí)，并將其置于全社會(huì)的監(jiān)督控制之下，通過(guò)市場(chǎng)、行政監(jiān)管、法律、行業(yè)自律及社會(huì)道德等綜合懲戒機(jī)制給予失信者及時(shí)適當(dāng)?shù)膽徒?，使失信者付出高昂的交易成本，把失信行為人的個(gè)別失信轉(zhuǎn)化為對(duì)全社會(huì)的失信，使失信者一處失信，處處受制約。

（三）中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的運(yùn)作機(jī)理

1.通過(guò)生產(chǎn)、銷售、購(gòu)買、使用信用產(chǎn)品形成的市場(chǎng)性懲戒機(jī)制，對(duì)信用記錄好的企業(yè)和個(gè)人，給予優(yōu)惠和便利；對(duì)信用記錄不好的企業(yè)和個(gè)人，拒絕進(jìn)行交易，讓其遭受種種不便。

2.通過(guò)綜合利用市場(chǎng)性懲戒和社會(huì)性懲戒機(jī)制，記錄和公示有嚴(yán)重失信行為的個(gè)人和組織，通過(guò)信息的廣泛傳播，使對(duì)交易對(duì)方的失信轉(zhuǎn)化為對(duì)全社會(huì)的失信，讓失信者一處失信，處處受制約，并形成對(duì)失信行為的威懾力量。

3.通過(guò)行政性監(jiān)管性懲戒機(jī)制對(duì)失信行為進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償或行政處罰，使之在財(cái)產(chǎn)、人身自由、資格準(zhǔn)入等方面付出代價(jià)，同時(shí)，政府部門之間信息共享，形成監(jiān)管合力，減少重復(fù)建設(shè)。

4.通過(guò)行業(yè)性懲戒機(jī)制的建立，加強(qiáng)行業(yè)自律，對(duì)政府委托下對(duì)失信行為人進(jìn)行行業(yè)資格準(zhǔn)入的限制，甚至責(zé)令退出行業(yè)，使之在行業(yè)內(nèi)難以立足。通過(guò)自律、互律和他律的約束機(jī)制，提高行業(yè)信用水平。

5.失信懲戒機(jī)制的根本目的是提高信用水平和創(chuàng)造信用環(huán)境，因此要及時(shí)接受被失信懲戒機(jī)制處罰者的投訴和申辯，糾正記錄錯(cuò)誤和幫助失信者修復(fù)信用，從而從根本上改善信用環(huán)境。

四、政策建議

（一）推進(jìn)電信產(chǎn)業(yè)信用體系建設(shè)，為失信懲戒創(chuàng)造前提條件

失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系中最為重要、最為核心的組成部分。失信懲戒機(jī)制的建立和運(yùn)行要以健全的社會(huì)信用體系為前提條件，因此，必須加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，盡早建立起政府推動(dòng)、以信用服務(wù)業(yè)為主體、以法律法規(guī)為保障、以企業(yè)信用管理為基礎(chǔ)、以行業(yè)協(xié)會(huì)為紐帶的、能夠如實(shí)反映市場(chǎng)交易者信用狀況和應(yīng)對(duì)措施的完善的社會(huì)信用體系。

（二）加快信用立法，為失信懲戒提供法律保障

失信懲戒機(jī)制有效運(yùn)轉(zhuǎn)的前提條件是有完善的信用法律法規(guī)作為基本保障。要盡快推進(jìn)《電信法》的出臺(tái)，同時(shí)制定失信懲戒的法律法規(guī)，明確在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，失信的法律邊界是什么，失信到什么程度將給予何種程度和形式的制裁，明確失信行為的懲戒內(nèi)容，失信懲戒的實(shí)施主體及其責(zé)任。

（三）加強(qiáng)電信企業(yè)信用制度建設(shè)，為失信懲戒創(chuàng)造基礎(chǔ)條件

企業(yè)信用是社會(huì)信用體系的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。加強(qiáng)企業(yè)信用建設(shè)，培育良好的企業(yè)信用品牌，防止因授信不當(dāng)以及因客戶違約而發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)，是構(gòu)建失信懲戒機(jī)制的基本目標(biāo)。鑒于電信企業(yè)在信用管理上比較薄弱，沒(méi)有形成防范信用風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，所以應(yīng)該加強(qiáng)電信企業(yè)信用制度建設(shè)，推動(dòng)企業(yè)盡快建立法人治理結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)企業(yè)把現(xiàn)代信用理論和方法引入企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理之中。

（四）推動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)，為失信懲戒提供客觀環(huán)境

行業(yè)協(xié)會(huì)和其他社會(huì)中間體是行業(yè)性懲戒的實(shí)施者，在失信懲戒機(jī)制中扮演著重要角色。行業(yè)協(xié)會(huì)按規(guī)定承擔(dān)行業(yè)性失信懲戒功能，制定行業(yè)規(guī)章制度，記錄、披露所屬企業(yè)信用行為，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自我約束，改善業(yè)內(nèi)的信用狀況。政府應(yīng)當(dāng)在法規(guī)建設(shè)、業(yè)務(wù)環(huán)境和人員安排等方面支持信用行業(yè)協(xié)會(huì)，使協(xié)會(huì)得到培育發(fā)展，同時(shí)又要加強(qiáng)監(jiān)督管理，確保行業(yè)協(xié)會(huì)能夠誠(chéng)信守法、規(guī)范運(yùn)作。

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