年輕人的理財(cái)方式精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇年輕人的理財(cái)方式，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

如今，70、80年代的人基本處于事業(yè)的拼搏期，投資理財(cái)成為他們的生活的一部分。對(duì)于年輕人如何理財(cái)、如何挑選合適的理財(cái)產(chǎn)品，招商銀行海口分行財(cái)富顧問鄭建，與我們分享了年輕人正確理財(cái)?shù)姆绞剑瑸槟贻p人理財(cái)提出了建議。

鄭建，擁有9年從事銀行投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，AFP金融理財(cái)師，招商銀行海口分行財(cái)富顧問，為多位招行金葵花以上客戶出具過人生財(cái)富規(guī)劃方案。

現(xiàn)代青年：理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)如何挑選？

鄭建：招行的客戶服務(wù)中，最重要的一項(xiàng)是為客戶量身定制理財(cái)產(chǎn)品，不能一味地推薦客戶產(chǎn)品收益率高的產(chǎn)品，要做到“按需定制，優(yōu)效理財(cái)”。舉個(gè)例子：客戶打算六個(gè)月后購(gòu)買房子，假如給客戶推薦一個(gè)一年期，收益率為20%的產(chǎn)品，那么對(duì)客戶來說是沒有意義的，因?yàn)榱鶄€(gè)月后客戶將有別的財(cái)富計(jì)劃。因此，一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的選擇，以需求為主，收益率為次，合理定制。

現(xiàn)代青年：所謂的“合理定制”的原則是什么？

鄭建：一般來說，我們首先會(huì)了解客戶的基本情況及理財(cái)?shù)哪康模热缯f是投資或是保值等。對(duì)于一般客戶來說，首先，客戶拿出一筆錢放在我們銀行理財(cái)，我們會(huì)建議客戶合理分配理財(cái)額度，按需選擇產(chǎn)品，來進(jìn)行搭配。首先，我們要預(yù)留出6個(gè)月的生活資金，放入活期存款或是短期理財(cái)，當(dāng)然，這部分錢不能用收益率高低來衡量。其次，搭配一些中期產(chǎn)品，比如理財(cái)時(shí)長(zhǎng)為一年期，這部分錢放一年期或不斷滾動(dòng)，以備不時(shí)之需，這部分一般為債券類產(chǎn)品，目前債券類產(chǎn)品比一般理財(cái)產(chǎn)品收益稍微高一些，總體收益率也比銀行微高。最后，稍微長(zhǎng)期的產(chǎn)品可以搭配一些，投資時(shí)長(zhǎng)均在三年或以上。這部分產(chǎn)品一般為保本基金、或股票等，但需要明確告知的是，股票的投資，會(huì)存在讓客戶的資產(chǎn)面臨波動(dòng)較大的風(fēng)險(xiǎn)，但從長(zhǎng)期的平均業(yè)績(jī)來看，股票有一個(gè)良好向上的走勢(shì)的話，也會(huì)提高理財(cái) 的整體收益率。因?yàn)楹侠淼姆峙淅碡?cái)產(chǎn)品額度，也是很有必要的。

現(xiàn)代青年：年輕人如何理財(cái)？

鄭建：年輕人，我建議要建立一個(gè)理財(cái)觀念。首先在我這里的客人，我先要對(duì)你的社會(huì)地位、人脈關(guān)系等有一個(gè)全面的了解，我們?cè)賮碚劺碡?cái)。70、80后這個(gè)年齡層大多屬于創(chuàng)業(yè)階段，積蓄并不會(huì)很多，因此我們會(huì)根據(jù)每個(gè)人的年收入，制定出合理的理財(cái)建議。以年收入一萬為例，除去四分之一為基本生活消費(fèi)外，我會(huì)建議拿出四分之一來選擇儲(chǔ)蓄型的定投，因?yàn)閺囊粋€(gè)長(zhǎng)期的時(shí)間來看，這階段的年輕人主要面臨的壓力來自于結(jié)婚、買房、買車等等，因此這一部分的資金是會(huì)留出來的。年輕人的風(fēng)險(xiǎn)接受能力相對(duì)較強(qiáng)，因此也會(huì)建議做一些權(quán)益類定投的理財(cái)，或是公投性資金，這一部分的收益率就會(huì)高一些，那么出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，這一部分的資產(chǎn)波動(dòng)不會(huì)對(duì)他正常的生活造成太大的影響。但總的來說，對(duì)于年輕人的理財(cái)，要懂得預(yù)估風(fēng)險(xiǎn)，懂得平衡收入及支出，才去選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

現(xiàn)代青年：招商銀行有別于別的銀行優(yōu)勢(shì)在哪？

鄭建：招行有別于其他銀行，一個(gè)顯著的特點(diǎn)，就是我們有一個(gè)“理財(cái)超市”，以往我們的客戶去銀行選擇理財(cái)產(chǎn)品，往往就是業(yè)務(wù)代表推薦，客戶自己算一下收益之類的，就可以購(gòu)買了。但是往往這樣的情況下，很多客戶的理財(cái)并不會(huì)達(dá)到最合理化。但是我們銀行的做法，也就是我們的優(yōu)勢(shì)，在與發(fā)掘客戶的需求，幫客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置，特別是閑置資產(chǎn)的分布，包括現(xiàn)金類、權(quán)益類、股票類、保障類或是保險(xiǎn)等等，合理分配后，通過不同的產(chǎn)品組合，讓客戶獲得比較滿意的收益。

篇2

第1步記賬

年輕人的理財(cái)方法第一步其實(shí)很簡(jiǎn)單――記賬。在現(xiàn)代年輕人眼中，　“月光一族”早已不是什么新鮮詞了，甚至有可能已經(jīng)發(fā)展成“半月光”了。生活中的誘惑實(shí)在太多，名牌的衣服、包包、首飾還有高檔的餐廳，個(gè)個(gè)都是擋不住的誘惑。

那么從現(xiàn)在開始，準(zhǔn)備一個(gè)賬本吧，看著記下來的賬目絕對(duì)會(huì)讓自己大吃一驚，原來自己花錢是這樣沒有節(jié)制的，然后在下一次花錢的時(shí)候，總是會(huì)去想想應(yīng)該還是不應(yīng)該。這個(gè)習(xí)慣可以幫助年輕人逐步控制開支，為進(jìn)一步的理財(cái)做好準(zhǔn)備。

第2步攢錢

攢錢是一切理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。對(duì)于年輕人來講，多少錢都不算多，總有許多方法可以花掉；多少錢也都不算少，因?yàn)榉凑疾粔蛴谩?/p>

所以，強(qiáng)迫性儲(chǔ)蓄是起步時(shí)最好的方法，每月可以強(qiáng)制自己積攢200元，別小看了這200元，一年才2400元，如果第二年每個(gè)月再增加200元呢?就是一年4800元，加上第一年的錢一共7200元。第三年再增加每個(gè)月200元投資，這一年里就是7200元。再加上前兩年的7200元，再加上可能的投資收益，這樣下去，剛工作的頭五年，就可以自己不借助父母的幫助攢下一筆不小的資金，可以算做第一桶金吧。

年輕朋友不要擔(dān)心持續(xù)存錢會(huì)讓每月的負(fù)擔(dān)加重。而且一旦存到每個(gè)月1000元，或者到真的負(fù)擔(dān)不了的時(shí)候，完全可以停下來。因?yàn)檫@時(shí)，已經(jīng)有了五年左右工作的磨礪，已經(jīng)夠資格開始另外一些更復(fù)雜、更有風(fēng)險(xiǎn)的投資。第3步投資

對(duì)于年輕人來說，基金定投是最合適的投資工具。每月可以拿出100元或幾百元，在銀行簽訂一個(gè)基金扣款協(xié)議，在不影響自己生活的情況下不知不覺給自己積累一筆意想不到的財(cái)富。購(gòu)買期交保險(xiǎn)，也是投資的一種方式。15年或者20年付完它，在最有能力賺錢的時(shí)候解決這個(gè)看起來的“負(fù)擔(dān)”，但實(shí)際上是在進(jìn)行一個(gè)穩(wěn)健型的投資規(guī)劃，也堅(jiān)固了自己的保障問題。

篇3

“你可以跑不過劉翔，但一定要跑過CPI！”

調(diào)侃的背后，你要深思：

要怎么才能使兜里的錢不縮水、不貶值？

年輕人：節(jié)流第一

年輕人剛工作，收入不高，富余資金不多，生存壓力嚴(yán)峻，尤其是面對(duì)購(gòu)房等大宗消費(fèi)，他們往往把賺錢擺在第一位。理財(cái)師郭劍則表示，年輕人最重要的還是節(jié)流，且首先應(yīng)規(guī)劃好自己每個(gè)月的支出。可以暫時(shí)將開源排在第二位，節(jié)流放第一位。

年輕人應(yīng)平衡消費(fèi)與收入間的差額，嚴(yán)格控制每月支出，尤其是區(qū)分必要支出和非必要支出。只有這樣才能保持每個(gè)月以固定的資金投資，為日后積累財(cái)富。

雖然賺錢不多，但這并不妨礙年輕人理財(cái)。在頻頻加息的情況下，郭劍建議，基金定投是年輕人比較理想的理財(cái)產(chǎn)品，既可以加速他們的財(cái)富積累，又可以幫助他們跑贏CPI。風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的年輕人，可以多申購(gòu)一些股票型基金。而風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的，則可以增加平衡型基金的比重。

保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于年輕人群而言是必不可少的。年輕人應(yīng)購(gòu)買意外險(xiǎn)和定期險(xiǎn)，受益人可以填父母。年輕人健康方面不存在大問題，但他們走南闖北，還是有必要為自己加道保險(xiǎn)。

中年人：重點(diǎn)在資本市場(chǎng)

業(yè)內(nèi)人士表示，隨著物價(jià)上漲，加息在今后一段時(shí)間內(nèi)可能是一種常態(tài)。在這種情況下，郭劍建議已經(jīng)成家、并有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的中年人群，可減少銀行存款、國(guó)債等理財(cái)產(chǎn)品，而考慮將更多的資金投入到資本市場(chǎng)。

中年人群往往將大部分家庭流動(dòng)資金存入銀行。但是銀行存款，尤其是1年期以上的存款，不僅資金流動(dòng)性差，而且從長(zhǎng)期來看，利率損失可能較大。雖然央行已經(jīng)連續(xù)5次加息，利率大大提高，但很多人從去年3月開始不斷轉(zhuǎn)存，半年內(nèi)轉(zhuǎn)了5次，他們的資金一直處于活期狀態(tài)，收益大大減少。對(duì)于中年人而言，應(yīng)減少銀行存款，增加在資本市場(chǎng)的投資，如股票、基金。

炒股買基金，收益相對(duì)較高，但風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。因此郭劍建議控制好資產(chǎn)倉(cāng)位，投入的資金一般在40%-50%之間。債券類以及銀行理財(cái)產(chǎn)品，則可以控制在30%-40%之間，剩余的部分資金，則留作流動(dòng)資金，用投資貨幣市場(chǎng)基金等理財(cái)產(chǎn)品的形式獲取一定的收益。此外還應(yīng)選擇一些流動(dòng)性好或者短期的理財(cái)產(chǎn)品。

對(duì)于那些資金富裕的家庭，除了炒股、買基金外，也可以考慮投資房地產(chǎn)。固定資產(chǎn)的保值能力不錯(cuò)，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，投資房地產(chǎn)是很好的選擇。郭劍還特別提示，投資房地產(chǎn)要注重控制負(fù)債率，家庭的負(fù)債率最好控制在家庭總資產(chǎn)的30%-50%。

老年人：資金安全最關(guān)鍵

對(duì)于老年人群而言，郭劍認(rèn)為，資金安全是理財(cái)?shù)年P(guān)鍵，在此基礎(chǔ)上，也可適當(dāng)做一些靈活配置。

以前通脹率約3%，而現(xiàn)在是6%左右。老年人群做投資理財(cái)組合時(shí)，必須讓資金的年增長(zhǎng)率大于6%。但保守的理財(cái)方式仍是老年人群應(yīng)堅(jiān)守的底線，畢竟對(duì)于他們而言，養(yǎng)老第一。

除了銀行存款和國(guó)債，郭劍建議老年人群應(yīng)合理配置資金，把一小部分錢做比較激進(jìn)的投資，比如股票和基金，可以增加老年人的收益。最重要的是控制好投入的資金比例，不能過多，老年人群絕對(duì)不能把股票等高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式作為自己的主要盈利手段，這樣也不利于身體健康。

此外，老年人群根據(jù)自身的情況，也可以適當(dāng)選擇銀行推出的項(xiàng)目信托產(chǎn)品，這些從目前來看還是比較安全的。如果希望收益更高一些，則可以選擇打新股，但需注意打新股也有風(fēng)險(xiǎn)。

篇4

令老李不解的是，當(dāng)今社會(huì)，年輕人對(duì)炒股的熱情日益冷淡。“我的手下很多20出頭的年輕人，竟然都沒有炒股。每次跟他們聊到股票，他們興趣似乎也不大”。老李的言語中透著些許失落。

股民老了：

7200萬賬戶已過不惑之年

根據(jù)中國(guó)證券登記結(jié)算統(tǒng)計(jì)年鑒公布的數(shù)據(jù)，記者發(fā)現(xiàn)，2010年，30歲以下自然人A股賬戶綜述為2766.66萬戶，占持有人總量的21.12%；而到了2013年，30歲以下A股賬戶數(shù)量為2091.87萬戶，較2010年下降了24.39%，占持有賬戶總量的比例也下滑至16.15%。考慮到多數(shù)股民同時(shí)持有滬、深兩個(gè)賬戶，這意味著30歲以下的股民數(shù)量大約僅為1000萬人左右。可見，2010年以來，“85后”為代表的年輕群體A股賬戶持有人新增數(shù)呈現(xiàn)逐年降低的趨勢(shì)。

相比之下，50歲以上年齡段的持有人數(shù)量每年穩(wěn)步增加，占比由2010年的22.72%上升至2013年的27.88%。40-50歲之間股民占比則由2010年的26.61%上升至而2013年的28.09%。從絕對(duì)數(shù)看，40歲以上股民賬戶總數(shù)7249.25萬個(gè)，占全部自然人賬戶總數(shù)的55.97%。

85后：我們?yōu)槭裁床怀垂?/p>

從采訪中記者了解到，大部分85后不炒股的原因是“近幾年股市太差，實(shí)在沒有什么動(dòng)力進(jìn)入股市。”

近年來，股市總體呈現(xiàn)低迷狀態(tài)， 2007年末到2009年初，滬指從6000多點(diǎn)跌至2000點(diǎn)以下，之后指數(shù)一直在2000到3000點(diǎn)之間波動(dòng)，總體依然呈現(xiàn)小幅下調(diào)趨勢(shì)。

前兩年，騰訊財(cái)經(jīng)在廣大網(wǎng)友中發(fā)起了一個(gè)股民生態(tài)調(diào)查。調(diào)查顯示，當(dāng)年股民盈虧狀況不佳，調(diào)查人群中，盈利人數(shù)占比僅為12%，而有45.78%的股民虧損達(dá)30%以上。

關(guān)于股市低迷的原因，調(diào)查報(bào)告中顯示，有69.19%的人認(rèn)為是由于股市政策和制度因素造成的，13.64%的股民則將責(zé)任歸咎于宏觀經(jīng)濟(jì)因素。對(duì)此，中國(guó)證監(jiān)會(huì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管部主任祁斌表示，近年來我國(guó)股市持續(xù)低迷，看似與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相“背離”，實(shí)際上卻反映出我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量不高、轉(zhuǎn)型壓力大等一些深層次的問題與變化。造成股市下行的外部因素主要包括經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的不確定性和經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)影響了投資者信心，剛性兌付提升了無風(fēng)險(xiǎn)利率水平對(duì)股市造成壓力；內(nèi)部因素主要包括上市公司質(zhì)量不高、投資者結(jié)構(gòu)不合理、違法違規(guī)成本較低、證券行業(yè)服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力不足等。

2007年開始，股市開始走下坡路，而2007年也是85后逐漸大學(xué)畢業(yè)，步入社會(huì)的一年，走跌的股市難以激起他們步入股市的熱情，這或許是85后股市參與度降低的主要原因。

除此之外，記者采訪了解到，精力不足是另外一個(gè)主要的原因。“現(xiàn)在每天工作強(qiáng)度都比較大，平時(shí)回到家就想健健身或者和朋友出去玩玩什么的，即使是上網(wǎng)我也不想去看股市行情的，我更喜歡看看電視劇。”在會(huì)計(jì)師事務(wù)所工作的小陳告訴記者。

相關(guān)調(diào)查顯示，目前中國(guó)白領(lǐng)工作強(qiáng)度超過任何國(guó)家。在記者采訪的85后人群中，90%的調(diào)查對(duì)象表示上班時(shí)間工作安排較滿，強(qiáng)度比較大，近6成調(diào)查對(duì)象會(huì)經(jīng)常加班或者出差。同時(shí)采訪對(duì)象均表示，工作之余更希望通過健身、看電影等方式放松自己。

“炒股太費(fèi)腦子了。”這是85后年輕人的普遍想法。

余額寶開啟理財(cái)新方式

85后本應(yīng)該是具有更多風(fēng)險(xiǎn)偏好的年輕一代。然而，在這變革的一代中，有許多新與舊的替換，封閉與開放的碰撞。因此，85后這群特定年代的人在其財(cái)富投資上也有著不同于60、70后大叔大媽們的步調(diào)，或許這些步調(diào)已經(jīng)在潛移默化的推動(dòng)我們這個(gè)時(shí)代的變化和發(fā)展。余額寶就是通過80、90后之手將其推向了大家眼前，被人們所認(rèn)可。

記者從最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)中了解到，余額寶的用戶規(guī)模達(dá)到了8300萬戶，幾乎是A股投資者總數(shù)的1.24倍，而半數(shù)余額寶的用戶年齡集中在25歲左右。有數(shù)據(jù)稱，余額寶用戶的平均年齡在29歲。這表明余額寶已經(jīng)成功俘獲了80、90后的理財(cái)之心。由于85后的一代沒有經(jīng)歷過大牛市的行情，很多80后初入股市，就是A股股指高懸的時(shí)候，從而被迫“腰斬離市”，因此也對(duì)股市沒有信心和興趣。這種“負(fù)能量”的傳導(dǎo)也讓85后們對(duì)股市望而生畏，轉(zhuǎn)而投向余額寶、理財(cái)通等固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品。

是不是85后敢于挑戰(zhàn)的雄心和銳氣就此熄滅呢？記者進(jìn)行了抽樣調(diào)查分析。

調(diào)查在金融機(jī)構(gòu)工作，非金融機(jī)構(gòu)，在校學(xué)生和歸國(guó)的海外留學(xué)生中展開。在金融機(jī)構(gòu)工作的85后表示，他們80-90%都在使用余額寶，且是在一開始得到高額的收益率的時(shí)候就已經(jīng)開始使用，雖然現(xiàn)在受資金面和政策等多重因素的影響，余額寶收益率已經(jīng)大幅下滑，幾乎僅為最高時(shí)候收益率的一半左右，但是他們還是會(huì)將其閑散資金持續(xù)放入余額寶。其資金范圍在幾千到十多萬元不等，需要根據(jù)自己當(dāng)月閑散資金和股市的狀況來做決定。

在非金融機(jī)構(gòu)的85后當(dāng)中，30%的群體表示會(huì)將其淘寶的閑散資金放入余額寶，因?yàn)檫@些錢不多，目的本就是為了網(wǎng)上消費(fèi)，放在余額寶，還能夠有一點(diǎn)收益，大多在2000元以下；還有30%表示他們將其工資的50%以上以及平時(shí)積累的閑散資金都放在了余額寶，數(shù)額不等，金額高的也有十幾萬元的年輕人；另外，20%的人認(rèn)為，余額寶除了在一開始收益率高，提現(xiàn)快速之后，目前收益已經(jīng)沒有什么吸引力了，而且中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)安全也有所懷疑，因此并不打算再在余額寶上投資太多，他們將會(huì)選擇其他投資方式，不局限于理財(cái)產(chǎn)品。

記者在一所高校的大三、大四學(xué)生中了解到，有一部分學(xué)生是由于看中余額寶的收益率，因此會(huì)將其生活費(fèi)零花錢存入余額寶，一部分學(xué)生覺得錢放在哪兒都是放，放在余額寶也很方便于是就存入了余額寶。而在這批學(xué)習(xí)金融專業(yè)的在校學(xué)生中也不乏在進(jìn)行股票操作而未將其資金投入余額寶的年輕人。

記者再通過周圍的留學(xué)生歸國(guó)人群了解到，多數(shù)對(duì)余額寶持有好奇心理，一開始會(huì)將其錢投入一些在余額寶，現(xiàn)在都已經(jīng)撤出，并且認(rèn)為余額寶的周轉(zhuǎn)不是十分便捷，影響他們的資金周轉(zhuǎn)，不過對(duì)于余額寶相關(guān)事宜都有關(guān)注態(tài)度，但是大多數(shù)均表示不會(huì)將其資金投資于余額寶，而是進(jìn)行其他投資或者用于周轉(zhuǎn)。

從抽樣調(diào)查中顯示，當(dāng)今85后雖未進(jìn)入此起彼伏的股市大戰(zhàn)中，但是也對(duì)其資金進(jìn)行了相對(duì)合理的梳理，而且激情不減，對(duì)于未來投資理財(cái)方式選擇了或許相對(duì)保守的方式，但是卻也包含了更多的投資和這些投資帶來的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槔碡?cái)并不意味著就一定會(huì)賺，在記者所調(diào)查的目標(biāo)人群都會(huì)跟記者強(qiáng)調(diào)一遍，所以他們選擇投資余額寶或者不投資余額寶也不僅僅是出于好奇，在風(fēng)險(xiǎn)、收益和資金方面有所權(quán)衡的。作為85后，他們的資金是不可能和父輩相比的，而許多85后剛剛成家立業(yè)，其所需日常開銷較多，沒有太多積蓄供他們放在股市，而資金的靈活度會(huì)成為他們考慮理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要影響因素，而且這些較少的資金投入股市和投資在靈活的余額寶也沒有太多區(qū)別了，還不用太過擔(dān)心股市的波動(dòng)。

余額寶外的投資方式

那么除了余額寶類的余額增值產(chǎn)品與資本市場(chǎng)外，85后的年輕人還會(huì)選擇哪些的理財(cái)方式呢？

通過采訪，記者發(fā)現(xiàn)，除了余額寶、現(xiàn)金寶等“寶寶系列”產(chǎn)品外，銀行理財(cái)、P2P眾籌、基金、甚至是一直給人 “以中老年投資者為主”的國(guó)債也赫然出現(xiàn)在年輕投資者的備選清單上。

“工作忙，銀行理財(cái)比較省心省力”、“不懂股票，還不如放到基金給專業(yè)的人操作”、“本來閑錢也不多，選擇保本的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)比較小”、“穩(wěn)定”，這都是年輕一代選擇非股票非余額增值產(chǎn)品的理由。

不過，即便是在同樣選擇其他理財(cái)產(chǎn)品的人群里，投資觀念也存在著較大分歧。

“我覺得現(xiàn)在持有的銀行理財(cái)和國(guó)債就挺好的，雖然說收益率并不是特別高，但我覺得無論怎樣都比放進(jìn)股市里強(qiáng)多了。我不看好中國(guó)的股市，感覺風(fēng)險(xiǎn)很大大，也賺不了什么錢。所以就算是買基金我也會(huì)盡量避免買股票型基金，還是以債券型為主。”楊小姐收入穩(wěn)定，平日里工作比較忙，她不看好股市，并稱自己日后都不會(huì)投資到股票市場(chǎng)。

“我覺得自己的投資風(fēng)格還是比較穩(wěn)的，但我覺得相比之下還是更喜歡炒股。”鐘先生在一家金融機(jī)構(gòu)工作，他的投資標(biāo)的既有股票也有銀行理財(cái)產(chǎn)品，他頗為滿意自己近來在股市上的收益，認(rèn)為銀行產(chǎn)品收益性和流動(dòng)性還是并不能達(dá)到自己的預(yù)期。“之后股市我也繼續(xù)看好，市場(chǎng)的機(jī)會(huì)還是很多的。”

隨著近年來各機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的爆發(fā)式增長(zhǎng)，年輕人面臨的投資選擇增加了，但其投資理念卻漸趨保守理性，無論是基于專業(yè)性還是風(fēng)險(xiǎn)性的考慮，其根源依然是因?yàn)槟贻p人不看好現(xiàn)下股市，認(rèn)定其風(fēng)險(xiǎn)與收益不成正比。只有對(duì)于那些具有較強(qiáng)專業(yè)知識(shí)、曾在股市里獲得過一定收益的年輕人而言，對(duì)股市的信心相對(duì)較強(qiáng)，才比較有可能選擇進(jìn)入股市投資。

此外，記者還注意到，仍有相當(dāng)一部分年輕人并未選擇任何一種理財(cái)投資方式，他們會(huì)將剩余收入交給父母打理，或者其本身就是個(gè)“月光族”。這一類人以90年后出生的年輕人居多，家庭負(fù)擔(dān)不重，投資經(jīng)驗(yàn)、動(dòng)力與資金積累相對(duì)較為薄弱，并未形成成型的投資理念。待這一批年輕人的收入、積蓄與投資需求增長(zhǎng)時(shí)，無論其選擇投資股市還是其他渠道，將是影響不久后投資趨勢(shì)的一股不容忽視的新生力量。

互聯(lián)網(wǎng)或成85后新股民入口

雖然現(xiàn)在85后的年輕股民所占比例達(dá)到了歷史低位，但這并不意味著這批年輕投資者將一直停留在股市以外再不進(jìn)場(chǎng)。相反，在受訪者中，有過半數(shù)的85后投資者現(xiàn)在并不是投資股票的好時(shí)期，但對(duì)未來的股票市場(chǎng)依然存在期望，他們表示“日后如果行情好轉(zhuǎn)，自己還是會(huì)投資在股市中”。

與此同時(shí)，記者也注意到，除了不看好股市這個(gè)以外，使受訪者對(duì)股市投資望而卻步的還有證券從業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式。現(xiàn)券商的主流開戶與投資者教育依然是采取工作日內(nèi)在營(yíng)業(yè)部中現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行的傳統(tǒng)方式，不少受訪者表示這種方式“很不方便”，而且這與85后對(duì)網(wǎng)絡(luò)與移動(dòng)終端的依賴已明顯脫節(jié)，更不利于與余額寶等線上理財(cái)爭(zhēng)奪新一資者。

目前已有券商注意到了線上市場(chǎng)這一塊的空白，推出了相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)與移動(dòng)終端開戶服務(wù)，并以超低資費(fèi)吸引新客戶。如國(guó)金證券年初率先曾與騰訊合作，推出“傭金寶”，號(hào)稱“零傭金服務(wù)”，涉及領(lǐng)域包括網(wǎng)絡(luò)券商、在線理財(cái)?shù)取?jù)記者了解，只要符合開戶條件并擁有對(duì)應(yīng)設(shè)備，便可實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上或手機(jī)端證券開戶，不受時(shí)間地點(diǎn)限制。隨后，中山證券、華泰證券紛紛推出網(wǎng)上開戶服務(wù)，券商線上爭(zhēng)奪戰(zhàn)已經(jīng)拉開帷幕。

篇5

年輕的單身貴族(22―35歲)

當(dāng)一筆年終獎(jiǎng)金落入口袋中時(shí)，很多年輕女性首先想到的，就是迫不及待地購(gòu)入心儀已久的物品，但是除了購(gòu)物消費(fèi)，是否還有其他的選擇，使這筆錢可以保值甚至增值?年終獎(jiǎng)這桶金可以幫助年輕女性開啟理財(cái)之旅。

在投資選擇上，年輕女性不妨考慮“初始投入＋定額定投”的方式來建立自己的長(zhǎng)線投資計(jì)劃。將年終獎(jiǎng)分為兩部分，較小部分用于新年消費(fèi)，其余資金則可以用來進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，一部分作為基金的初始投入，選擇一只或幾只基金，并在未來每月堅(jiān)持定期投入固定的金額，另一部分可進(jìn)行其他類型的理財(cái)投資，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富的積累。這種方式的優(yōu)點(diǎn)包括：

1、每月定投的方式有助于年輕人形成良好的理財(cái)和消費(fèi)習(xí)慣，并幫助他們將工資盈余轉(zhuǎn)為投資資產(chǎn)，進(jìn)而形成財(cái)產(chǎn)收入。2、初始投入＋定額定投的方式，將有效地利用時(shí)間價(jià)值和平均成本法，使得財(cái)富在較長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)獲得平穩(wěn)增長(zhǎng)。3、每月較小的定投金額，不會(huì)對(duì)每月的支出造成太大的影響，使投資理財(cái)成為年輕一族的可行計(jì)劃。

當(dāng)然，除了制定合理的投資計(jì)劃外，保障計(jì)劃對(duì)年輕人來講也同樣重要。所以可將部分年終獎(jiǎng)購(gòu)買基礎(chǔ)保障產(chǎn)品，以規(guī)避疾病和意外帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)。而將來，隨著家庭結(jié)構(gòu)和人生階段的變化，也需將子女教育和退休規(guī)劃等家庭保障需求提上日程。此外，在充分考慮各種要素和當(dāng)前家庭開支情況下，可以通過金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)工具，如匯豐財(cái)務(wù)需求在線分析工具，來計(jì)算家庭保障缺口，并以此作為各項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃的依據(jù)。

從今年年終獎(jiǎng)開始，根據(jù)自己的需求，早早地建立自己的理財(cái)計(jì)劃，為其注入第一筆啟動(dòng)資金，相信不但能幫助單身貴族們累積財(cái)富，也能為自己的高品質(zhì)生活上了―把“安心鎖”。

中產(chǎn)階層的三口之家(35―55歲)

匯豐于2011年9月的《2011中國(guó)富裕群體財(cái)富管理調(diào)查報(bào)告》顯示，超過6成的富裕人士表示為提早退休開始儲(chǔ)蓄的保障需求。而且，其中大多數(shù)人都希望在未來擁有幸福的退休生活，同時(shí)能將家庭財(cái)富安全地傳遞給下一代。

對(duì)于較為可觀的年終獎(jiǎng)金和分紅，可以考慮為自己量身定做一款養(yǎng)老保障計(jì)劃，盡早實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)富傳承的目標(biāo)。根據(jù)獎(jiǎng)金分紅的金額不同，可選取不同的繳費(fèi)方式，如躉繳或期繳。

以目前較為大家青睞的分紅型即期年金保險(xiǎn)產(chǎn)品為例，這類產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：

1、提供持續(xù)的養(yǎng)老現(xiàn)金流：繳費(fèi)及保單生效后，則即可每年享受一定數(shù)額的年金，直至終身，藉此建立一個(gè)持續(xù)的養(yǎng)老現(xiàn)金流，為未來高品質(zhì)的退休養(yǎng)老提供資金保障。

2、具有財(cái)富傳承的功能：通過指定保險(xiǎn)受益人的方式，將這筆資金很好地傳遞給下一代，避免未來傳承的不確定性和簡(jiǎn)化了相關(guān)繼承手續(xù)。

3、可以抵御通貨膨脹帶來的養(yǎng)老金縮水：保單分紅的功能，可享受每年的潛在分紅，抵御通脹對(duì)養(yǎng)老金的侵蝕。

幫助孩子管理壓歲錢

隨著物質(zhì)生活水平的提高，孩子們的壓歲錢也水漲船高起來。然而，除了金額產(chǎn)生了變化，孩子們自主意識(shí)的提高和現(xiàn)代父母育兒觀念的改變，也已在悄然地影響著壓歲錢的管理方式。從“直接上交父母”到“父母代管”，甚至是孩子“自由支配”。壓歲錢的打理方式也有了不同形式的改變。

而目前倡導(dǎo)的“要從小培養(yǎng)孩子的財(cái)商”觀念，似乎為我們提供了不同的思考角度?父母是否能從理財(cái)?shù)慕嵌龋瑓f(xié)助孩子做好壓歲錢的理財(cái)規(guī)劃呢?然而，孩子的年齡決定了他們無法像大人一樣自主成熟的做好理財(cái)規(guī)劃，而作為父母則應(yīng)該協(xié)助孩子制定切實(shí)可行的理財(cái)計(jì)劃。