關(guān)于投資理財?shù)男牡镁x(五篇)
發(fā)布時間：2023-09-20 17:51:03
序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾蕚淞瞬煌L(fēng)格的5篇關(guān)于投資理財?shù)男牡茫诖鼈兡芗ぐl(fā)您的靈感。
![關(guān)于投資理財?shù)男牡? /></p> <h2>篇1</h2> <p> 業(yè)務(wù)模式</p> <p> 銀行理財委外投資起源于理財業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，目前各主要大型銀行和股份制銀行理財業(yè)務(wù)規(guī)模均超過萬億元，但銀行端相應(yīng)的投資管理能力卻無法與規(guī)模增長匹配，加上一些地方性銀行資產(chǎn)投資方面受制于監(jiān)管部門的限制，于是才有了委外投資一說。目前理財委外投資業(yè)務(wù)一般采取如下模式。</p> <p> 設(shè)計篩選評價體系，注重從銀行體系之外選擇投資管理人。銀行理財委外投資的當務(wù)之急是如何選擇合適的投資管理人。就目前國內(nèi)資產(chǎn)管理市場的現(xiàn)狀來看，證券基金公司因為其市場定位、投資管理經(jīng)驗、薪酬機制等原因，理所當然成為了銀行理財委外的首選。隨著資產(chǎn)管理市場的蓬勃發(fā)展，基金和券商子公司、保險資管公司、私募投資機構(gòu)也參與到銀行委外資金的爭奪之中。對于委外投資管理人的篩選，銀行端主要通過設(shè)計評價體系來進行，形成準入白名單，此后再根據(jù)具體業(yè)務(wù)需要，從白名單中確定合作機構(gòu)。如根據(jù)候選機構(gòu)的管理資產(chǎn)規(guī)模、資本金規(guī)模、行業(yè)排名和監(jiān)管評級等形成白名單，對進入白名單的機構(gòu)，通過考察其投研團隊素質(zhì)、過往產(chǎn)品的投資業(yè)績、風(fēng)險控制手段等進行多因素分析考量，分項指標打分，并考慮投資策略的匹配性等，最后確定具體業(yè)務(wù)的合作機構(gòu)。當然有的大型企業(yè)的下屬投資機構(gòu)也可能直接入選，這主要是銀行需要考慮銀企合作的因素。</p> <p> 從銀行理財委外的入選合作機構(gòu)類型來看，公募基金和證券公司相對占比較大，主要是這兩類機構(gòu)的業(yè)務(wù)本來就側(cè)重于金融市場業(yè)務(wù)與資產(chǎn)投資，對資本市場和投資管理較為熟練，具有歷史和現(xiàn)實的優(yōu)勢。除此之外，保險資管機構(gòu)逐漸異軍突起，獲得了一定業(yè)務(wù)量，而私募機構(gòu)因為銀行后臺風(fēng)控接受度等問題，目前還處于雙方的接觸了解的過程中。</p> <p> 業(yè)務(wù)模式兼顧產(chǎn)品模式和投顧模式，銀行端強調(diào)高度定制化。銀行理財委外投資從具體實現(xiàn)方式來看，主要有產(chǎn)品模式和投顧模式兩種。在產(chǎn)品模式下，銀行理財資金通過購買公募基金、券商、信托公司和保險資管等機構(gòu)的資產(chǎn)管理計劃產(chǎn)品，并約定資管計劃的投資范圍、投資標準和業(yè)績比較標準等，以此實現(xiàn)資金注入。在產(chǎn)品模式下，理財資金涉及的投資賬戶開立等事項轉(zhuǎn)化為資管計劃來進行，這有助于實現(xiàn)理財資產(chǎn)投資范圍擴展、投資策略多樣化和操作中的加杠桿操作等，最終有利于投資收益的提升。該模式下，實際上委外機構(gòu)的產(chǎn)品成為了銀行理財資金投資的通道，銀行端的管理工作相對簡便，故而各家大型銀行和股份制銀行多采用此種模式。而在投顧模式下，所有圍繞理財資金的投資操作集中于銀行體系內(nèi)，外部投資顧問機構(gòu)通過提供資產(chǎn)買賣指令等指導(dǎo)銀行進行操作。在這種模式下，先不說銀行的交易員能否適應(yīng)工作要求，單說銀行理財資金的投資就會受到一定限制。如有的銀行可能規(guī)定理財資金僅限于買賣銀行間市場債券，不能參與衍生品和股權(quán)類產(chǎn)品投資等。應(yīng)該說，從目前業(yè)務(wù)實踐情況看，產(chǎn)品模式是銀行理財委外投資的主流模式。</p> <p> 需要注意的是，無論采取何種業(yè)務(wù)模式，本質(zhì)上來講銀行理財委外投資是一種高度定制化的業(yè)務(wù)。即理財資金的投資策略、投資范圍、投資品種和風(fēng)控規(guī)則均由銀行主導(dǎo)，整個投資理念和資產(chǎn)配置很大程度上反映了銀行端的要求。如在理財資金委托之前，銀行往往會制定具體的投資方案，初步確定投資總體框架和模式，明確相應(yīng)的投資范圍、品種、信用比例、集中度等內(nèi)容，明確投資規(guī)則，然后交由委外機構(gòu)去執(zhí)行。就投資范圍和投資品種來看，目前銀行理財類委外資金側(cè)重于固定收益類資產(chǎn)，主要投資于貨幣市觥⒏咂蘭墩券和債券基金資產(chǎn)，面向高凈值客戶發(fā)行的理財產(chǎn)品可能增加股票型基金、二級市場股票和金融衍生品類資產(chǎn)，但所占比例仍舊屬于點綴性質(zhì)。</p> <p> 投后管理相對粗放，仍處于手工處理向IT系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的階段。隨著銀行理財委外規(guī)模的增加，相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險監(jiān)測、合規(guī)管理、投資評估等投后管理事項成為銀行端關(guān)心的問題。目前銀行理財委外的投后管理一般通過日常監(jiān)控、定期的投資管理報告和投資管理人評價三個方面來進行。僅就日常監(jiān)控而言，銀行端需要關(guān)注投資組合構(gòu)成及倉位變動、資產(chǎn)估值、資產(chǎn)收益波動情況、產(chǎn)品凈值變化、投資品種及比例的合規(guī)性審查等，內(nèi)容較為繁雜。目前許多銀行通過委外機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)報表來進行監(jiān)控管理，難以做到實時監(jiān)控和分析，且手工管理成分居多，并集中于線下操作，缺乏IT系統(tǒng)的支持。嚴格來說，這種投后管理的方式仍舊無法擺脫粗放經(jīng)營的味道，效率不高，在很大程度上只是對理財資金投資的大致情況有一了解。而對于更為精細化的數(shù)據(jù)分析和評判，諸如具體投資方案的執(zhí)行進度，實時加減倉情況，以及對委外投資的定量風(fēng)險和績效評估等仍難以完成。</p> <p> 管理思路</p> <p> 銀行理財委外投資的目的是借助于專業(yè)機構(gòu)的投資能力和經(jīng)驗，讓專業(yè)的人做專業(yè)的事，提高理財資金的投資效率。鑒于這項業(yè)務(wù)與銀行過往的金融業(yè)務(wù)不同，本身的業(yè)務(wù)模式也與傳統(tǒng)銀行信貸存在差別，銀行端作為委托人，對委外業(yè)務(wù)事前、事中和事后的管理就顯得比較重要。</p> <p> 加強對委外機構(gòu)的投資額度管控和動態(tài)管理，有效約束其利益一致性。起步中的銀行理財委外投資并沒有成熟的管理模式，銀行在挑選委外投資管理人時，需要考慮不同機構(gòu)的投資策略和管理特長，以實現(xiàn)風(fēng)險有效管控下的收益最大化。目前，F(xiàn)OF和MOM是國際上流行的兩種委外投資管理模式，國內(nèi)銀行也在積極引進使用。本質(zhì)上FOF和MOM都是通過挑選行業(yè)最好的投資資源來優(yōu)化組合，達到理想的投資結(jié)果。FOF通過購買子基金份額構(gòu)建投資組合，力圖最大限度地降低投資風(fēng)險，符合業(yè)界多元化資產(chǎn)配置分散風(fēng)險的理念；MOM則通過設(shè)立子賬戶或?qū)舻男问剑瑢⒗碡斮Y金直接交給精選后的數(shù)家投資管理人進行管理。由于目前理財委外資金規(guī)模較大，銀行往往同時選擇幾十家機構(gòu)進行委外投資管理，因而FOF和MOM模式均具有運用的價值，至少這兩種方式都可以節(jié)約銀行端的人力資源，避免大量繁瑣的事務(wù)性工作，但選擇何種模式還需要考慮銀行具體的實際情況。</p> <p> 對于委外投資機構(gòu)的管理，在常規(guī)考察其投資實力和歷史業(yè)績基礎(chǔ)上，需要對其設(shè)置不同投資額度的限制，明確其投資權(quán)限，進行額度管控，并且這種管控應(yīng)該是整個銀行理財條線的管控。由于信息共享不暢通，現(xiàn)實中常常出現(xiàn)某些委外機構(gòu)在某家銀行出現(xiàn)巨額投資虧損，然而轉(zhuǎn)身又到另外銀行擔任重要管理人的情形，這類現(xiàn)象不應(yīng)該出現(xiàn)在一個銀行內(nèi)部，至少不能在銀行的理財條線上演。除此之外，銀行端應(yīng)定期評估委外投資機構(gòu)的投資業(yè)績、合規(guī)內(nèi)控、風(fēng)險管理情況和配合自身工作的力度，定期進行資格重檢，動態(tài)調(diào)整委外投資機構(gòu)的準入，優(yōu)勝劣汰。理想的目標是可以根據(jù)對每個投資管理人的定性和定量分析，動態(tài)調(diào)整銀行理財注資的金額，直至取消準入資格。另一個需要提及的是應(yīng)考慮約束委外機構(gòu)與銀行端的利益一致性。例如要求委外機構(gòu)進行一定額度的資金跟投綁定，要求機構(gòu)準入時的投資經(jīng)理不得變更等，增加委外機構(gòu)的責(zé)任感。</p> <p> 加強委外IT管理系統(tǒng)建設(shè)，全面實現(xiàn)委外投資全流程風(fēng)險管理。目前銀行理財委外投后管理依賴于線下數(shù)據(jù)對接和手工化處理，反映出這一業(yè)務(wù)還處于粗放經(jīng)營的現(xiàn)實。理財委外投后管理工作的首要任務(wù)是對委外投資進行監(jiān)控。例如，需要對理財資金投資的基礎(chǔ)資產(chǎn)進行實時監(jiān)測，掌握其底層持倉和分布情況；需要對投資組合的頭寸、倉位及行業(yè)分布情況進行分析，確保組合構(gòu)建符合當初制定的投資方案；需要對理財資產(chǎn)持倉集中度、倉位增減、久期和杠桿比例等進行計算和監(jiān)控，以滿足自身管理和報送監(jiān)管報表的要求；需要進行不同機構(gòu)間投資業(yè)績和業(yè)績歸因進行實時對比分析；需要及時掌握委外機構(gòu)的投資額度使用情況，以便進行動態(tài)管理調(diào)整等，這一切都需要強大的IT管理系統(tǒng)支持。于是，加強理財委外IT系統(tǒng)建設(shè)，將管理理念和思路根植于系統(tǒng)之中，成為理財委外投資的應(yīng)有之意。</p> <p> 至于銀行理財委外投資的全流程風(fēng)險管理，這一直是銀行后臺審批和風(fēng)控部門看重的重要問題，并直接關(guān)系到后續(xù)理財業(yè)務(wù)能否順利進行。事前的投資方案需要在事中進行消化和監(jiān)控，需要對每筆委托資金投資方案的執(zhí)行過程進行監(jiān)測，實時掌握其組合頭寸及倉位變動情況，并對投資組合中不同類型資產(chǎn)配置情況進行風(fēng)險度量、風(fēng)險調(diào)整后的回報分析。還需要掌握資產(chǎn)持倉分布、投資集中度和杠桿比例等，及時提示合規(guī)性預(yù)警，以及避免投資風(fēng)格發(fā)生過度偏移，投資業(yè)績波動幅度過大等現(xiàn)象，以達到持續(xù)關(guān)注和控制風(fēng)險的目的。事后則需要對委外投機構(gòu)的投資績效、業(yè)績比較和業(yè)績歸因等進行分析，保證投資結(jié)果與委托目標一致，并為后續(xù)投資管理人篩選提供數(shù)據(jù)支持等。只有針對委外投資的事前、事中和事后實現(xiàn)了全覆蓋的全流程監(jiān)控管理，才能保證這一業(yè)務(wù)得到銀行內(nèi)外各方面的支持，穩(wěn)健發(fā)展。</p> <p> 注重自身投資管理能力培養(yǎng)，實現(xiàn)委外投資與自我判斷的統(tǒng)一。目前，很多銀行采取將理財資金委托給投資機構(gòu)，雙方約定一個預(yù)期收益，事后簡單評估，銀行端對委外機構(gòu)的投資更多采取的是一種放任自流的態(tài)度。需要提示的是，委外投資僅僅是銀行理財投資的一種方式，某種意義上委外投資只能定位于銀行理財暫時的權(quán)宜之計，銀行端不能也不應(yīng)將其作為主流的投資方式，銀行理財最終還是需要培養(yǎng)自己的主動投資管理能力。從更為持久的角度來看，委外投資實際上對委托人提出了更高的要求。需要銀行端對于理財資產(chǎn)的投資策略和組合構(gòu)建自己的思路，并指導(dǎo)委外機構(gòu)去執(zhí)行自己的決策部署，盡管這一能力需要逐步培養(yǎng)。鑒于此，銀行需要培養(yǎng)理財大類資產(chǎn)配置和制定多樣化策略的能力。目前指導(dǎo)大類資產(chǎn)配置的理論很多，從均值方差模型到風(fēng)險評價模型等不一而足，國內(nèi)一些資產(chǎn)管理機構(gòu)也根據(jù)這些理論建立了相應(yīng)的投資策略。銀行端作為理財資金委托人，不應(yīng)將理財資金順利委托出去就覺得萬事大吉，而是需要充分熟悉資本市場和市場上主要的投資策略和運作思路，對國內(nèi)外主流的投資操作做到心中有數(shù)，再根據(jù)自己的判斷去市場上挑選委外機構(gòu)，保證委外投資與自我判斷的一致，這樣才不會跑偏。</p> <p> 創(chuàng)新</p> <p> 銀行理財委外投資是創(chuàng)新事物，隨著金融市場和監(jiān)管政策的變化，委外投資業(yè)務(wù)模式往往隨之而變。正如證券監(jiān)管部門剛對流行的委外定制公募基金的設(shè)立進行了規(guī)范限制，銀行理財委外的運作路徑就可能要進行調(diào)整一樣。理財委外業(yè)務(wù)只有通過不斷的創(chuàng)新，才能真正體現(xiàn)出生命力，得以持續(xù)下去。</p> <p> 通過精細化挑選委外機構(gòu)“ 精品店”，最大限度創(chuàng)造委外投資的超額收益。國際上一些專事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的C構(gòu)也將一部分資產(chǎn)采取委外投資的方式，如美國信安金融集團會定期將其資金委托一些具有專長的機構(gòu)進行投資，這被稱為“精品店”方式。考慮到社會分工已經(jīng)比較精細化，術(shù)業(yè)有專攻，這種做法不難理解。國內(nèi)資產(chǎn)管理機構(gòu)中，有的基金公司專長于投資二級市場，有的券商具有長久的投行優(yōu)勢，一級市場抓項目能力較強，這些項目本身可能是較好的投資標的。而一些私募機構(gòu)債券投資能力相對較弱，但二級市場的股票投資能力很強，或者長于量化投資，等等。銀行理財選擇委外投資機構(gòu)時，需要對資本市場的具體情況和“食物鏈”非常熟悉，應(yīng)該既看重機構(gòu)的整體實力，也注重分析其“精品店”特色，充分考察其在行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的地位。在現(xiàn)實當中，往往銀行理財?shù)暮笈_審批風(fēng)控部門比較看重委外機構(gòu)的規(guī)模與名氣，銀行理財部門應(yīng)該加以解釋和引導(dǎo)，力爭將合適的資金委托給合適的機構(gòu)去投資，從而提升投資的超額收益。</p> <p> 采取多投資策略的委外投資方式，并根據(jù)金融市場的變化及時調(diào)整。銀行理財委外業(yè)務(wù)剛興起時，采取的單一債券組合方式，通過對債券資產(chǎn)加杠桿來提升收益率水平。接著是在債券資產(chǎn)為主的前提下，實現(xiàn)股債結(jié)合，逐漸增加10%～20%左右的股權(quán)類產(chǎn)品，然后又流行打新策略等等。金融市場是在不斷發(fā)展變化的，委外投資策略也應(yīng)常變常新，充分考慮投資策略的多樣化，因市場之變而變。例如，匯率波動可能使得某類資產(chǎn)短期內(nèi)具備良好的投資價值，或者中資企業(yè)在香港發(fā)行的美元債或優(yōu)先股存在套利可能，或者港股投資或許存在短期機會，銀行理財委外投資不妨及時制定相應(yīng)的策略，抓住這類機會。又假如經(jīng)過驗證，風(fēng)險平價模型適用于內(nèi)地資本市場，則可以考慮以此策略開發(fā)的基金專戶產(chǎn)品。這樣來看，委外投資的策略更應(yīng)該是多樣化的，具有包容性的。具體而言，銀行理財委外投資策略應(yīng)由單一策略向多策略組合轉(zhuǎn)變，根據(jù)市場變化和投資管理人的特點，引入量化對沖策略、事件驅(qū)動策略、中性策略等，通過新策略或策略組合來管控風(fēng)險，提升理財委外投資的收益。</p> <h2>篇2</h2> <p> 【關(guān)鍵詞】電信企業(yè)；工程投資；財務(wù)管理；強化；研究</p> <p> 一、前言</p> <p> 電信企業(yè)主要通過給人們生活和工作提供通信服務(wù)贏得經(jīng)濟利益，是屬于資金密集型的企業(yè)，不僅要在建設(shè)之初需要投入大量的資金，且在日常的經(jīng)營中為了滿足顧客對多功能類型通信的要求，更是需要不斷的投入管理資金。研究顯示，當前電信企業(yè)在工程投資財務(wù)的管理上存在一些問題，加快解決這一問題，使電信企業(yè)工程投資的財務(wù)管理能夠真正得到強化，讓電信企業(yè)財務(wù)管理能夠有序且科學(xué)合理的運行。</p> <p> 二、工程投資概念和電信企業(yè)工程投資特點分析</p> <p> 工程投資，指某一工程從開始投標、開展施工作業(yè)以至最后工程竣工中需要投入的全部費用，包括勞動力費用、建設(shè)材料和設(shè)備費用、工程構(gòu)建安裝費用以及工程管理費用等費用的總和。</p> <p> 電信企業(yè)工程投資費用主要為通信設(shè)備的投資以及人員管理的投資費用。由于電信企業(yè)是通過給人們提供通信服務(wù)獲得利益，是屬于一種資金極度密集的產(chǎn)業(yè)，從建立之初就要對其進行大量的資金投入，少則幾千萬，大則上千百億，因此其工程投資的財務(wù)管理具有其他行業(yè)所沒有的特點：（1）工程周期</p> <p> 長，會計操作困難。電信公司需要在全國各地均占有市場，因此其工程建設(shè)時各個地區(qū)工程進度時間存在較大差距：相對偏遠落后的地方，其技術(shù)比較落后且工程建設(shè)環(huán)境比較差，導(dǎo)致其建設(shè)周期無法跟上其他技術(shù)水平比較好的地區(qū)，使不同地區(qū)之間的工程建設(shè)竣工時間不盡相同。而公司會計部門在進行資產(chǎn)評估時是根據(jù)預(yù)計建設(shè)工程可以投入使用狀態(tài)時就開始進行核算評估。因此，當由于不同地區(qū)工程建設(shè)竣工時間存在差距，有些項目已經(jīng)投入使用，有些項目卻仍在建設(shè)當中時，會直接造成無法進行計提折舊，給企業(yè)的發(fā)展帶來很大的資金風(fēng)險。（2）投資數(shù)目巨大。電信企業(yè)是服務(wù)全國的企業(yè)，產(chǎn)業(yè)極其龐大，且屬于資金密集型行業(yè)，因此在對其進行工程建設(shè)投資時，其數(shù)目是社會上多數(shù)行業(yè)無比擬的。電信行業(yè)技術(shù)需要信息技術(shù)的支持，而信息技術(shù)隨著科學(xué)技術(shù)的不斷創(chuàng)新其更新?lián)Q代的速度也逐漸加快，為了迎合更多客戶對新的通信技術(shù)的要求，電信企業(yè)需要投入大量的資金不斷的對設(shè)備進行技術(shù)更新。因此其每年工程投入資金大多以億元為單位，資金數(shù)目極其龐大。（3）投資最終經(jīng)濟效益無法保障。電信公司需要通過衛(wèi)星接受信號完成通信服務(wù)功能，信號接收器等設(shè)備的投入巨大且這些設(shè)備的使用期限無法得到保障。加上隨著科技進步一同發(fā)展創(chuàng)新的通信設(shè)備在改革換代方面速度越來越快，因此當新技術(shù)一出現(xiàn)，舊的技術(shù)立即被淘汰，使電信企業(yè)在設(shè)備更新?lián)Q資上逐年增加。當出現(xiàn)這些無法預(yù)計的投入時，就會使企業(yè)投資的經(jīng)濟效益無法得到確切的保障，使企業(yè)在工程投資計劃中無法制定確切的效益目的，只能在不斷的建設(shè)經(jīng)營中根據(jù)實際的變化而變化項目資金的投入方向和數(shù)量，使其在想進行投資資金以及投資經(jīng)濟效益回報統(tǒng)計時無法操作，造成無法了解確切財務(wù)、無法制定最合理的資產(chǎn)使用計劃，影響企業(yè)整體經(jīng)營。</p> <p> 三、電信企業(yè)工程投資過程中存在的財務(wù)風(fēng)險類型</p> <p> 由于電信企業(yè)工程投資具有資金數(shù)目大、項目進程不同步造成的會計核算困難以及整體運作變化大造成投資詳細數(shù)據(jù)從無了解和難以處理等問題，使電信企業(yè)在工程投資中會出現(xiàn)一些財務(wù)風(fēng)險，威脅企業(yè)的財務(wù)安全。風(fēng)險類型主要以下四種類型有：資產(chǎn)運行失衡風(fēng)險、投資方向計劃風(fēng)險、財務(wù)記錄缺陷風(fēng)險。具體情況如下：（1）資金運行失衡風(fēng)險。電信企業(yè)為了在日益劇烈的市場競爭中占據(jù)有利地位，贏得更多的經(jīng)濟效益，因此其在全國各地均投入大量的工程投資資金，使企業(yè)的資本資金支出逐年增長。但是由于資金回收受項目工程建設(shè)以及經(jīng)營管理效益等影響，使現(xiàn)金收入跟投入的資本性支出無法得到保障，收入遠少于支出，造成電信企業(yè)在進行日常的項目運營管理中無法正常的進行，嚴重影響企業(yè)的正常運作，不可避免的形成資金運行失衡風(fēng)險。（2）投資方向計劃風(fēng)險。電信企業(yè)的投資計劃均是由企業(yè)總部決定，是分析企業(yè)近期和未來發(fā)展情況后制定的比較合理的戰(zhàn)略方向部署，其投資方向是非常明確的。但是在具體運行中，所有的投資操作者均是下級企業(yè)，這些企業(yè)需要根據(jù)其企業(yè)實際條件實施戰(zhàn)略部署，因此有可能會自主的更改審批周期以及審批權(quán)限，造成總部的投資計劃跟實際操作的計劃背道而馳的狀況，造成企業(yè)出現(xiàn)投資方向計劃風(fēng)險。（3）財務(wù)記錄缺陷風(fēng)險。電信企業(yè)各種投入多為資金投入，因此在財務(wù)管理方面要非常重視。但是由于目前企業(yè)內(nèi)部財務(wù)會計在進行資產(chǎn)支出和收入記錄時出現(xiàn)一些出入，使上層決策者無法利用報表分析資金的動態(tài)流向，且無法準確的了解當前的資本支出和預(yù)計資本支出的數(shù)額之間的差額，導(dǎo)致決策者在進行決策時無法做出最正確的決策判斷，造成企業(yè)決策出現(xiàn)失誤，形成財務(wù)表現(xiàn)及披露風(fēng)險。</p> <p> 四、強化電信企業(yè)工程投資財務(wù)管理措施</p> <p> （1）構(gòu)建財務(wù)集中管理制度。電信企業(yè)由于網(wǎng)點多，區(qū)域廣，因此在進行財務(wù)管理時會出現(xiàn)上下級財務(wù)控制力度不足問題。下級上報的財務(wù)報告不符合實際，造成企業(yè)的整體效益無法得到提高且造成集團內(nèi)部的效益損失和資產(chǎn)流失狀況。因此應(yīng)構(gòu)建財務(wù)集中管理制度，集中由企業(yè)的集團內(nèi)部控制，由集團進行統(tǒng)一的管理，采取資金的支出和收入直線回流方式以及投資決策融資資金集中決策的方式，避免出現(xiàn)下級企業(yè)擅自投資融資，影響企業(yè)的整體運作。同時集團對資金的投資方向要嚴格制定，且下屬企業(yè)要嚴格執(zhí)行，每一個資本支出均要有報表作為依據(jù)，嚴格約束成本支出。總部集團通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)對所有下屬企業(yè)的財務(wù)報表進行核算審計，實行大級別的核算模式，縣鎮(zhèn)為一級，市和省分別為一級，提高核算力度。通過財務(wù)集中管理能使企業(yè)財務(wù)形成規(guī)范且精細化的管理模式，提高財務(wù)的管理和使用力度。（2）制定嚴格的控制制度，降低風(fēng)險。在進行工程投資時要對所有可能出現(xiàn)的風(fēng)險進行分析，在工程的可行性以及建設(shè)前期、建設(shè)中期以及建設(shè)后期各個階段的所有流程進行嚴格的控制。從工程投資計劃、采購招標、分項建筑投入和周期、按照過程人員管理以及工程竣工驗收期間的檢驗管理等均要進行嚴格的控制，確保在這些方面的資本支出都能夠控制在財務(wù)預(yù)計支出的范圍內(nèi)，將成本控制在計劃之內(nèi)，且做好財務(wù)報表工作，給決策者提供真實可靠的財務(wù)收支數(shù)據(jù)，提高決策的合理性。（3）提高會計人員素質(zhì)。對資金密集型的電信企業(yè)而言，財務(wù)會計人員的綜合素質(zhì)水平?jīng)Q定其財務(wù)是否真實和可靠。因此努力提高會計人員的綜合素質(zhì)，對企業(yè)的財務(wù)安全有非常重要的作用。通過在會計部門設(shè)置一個分級別的財務(wù)管理體系，每一個會計人員均負責(zé)一個級次的財務(wù)，形成一種層層遞進和責(zé)任落實的方式，使每一個會計人員都能夠?qū)ζ湄攧?wù)報表負責(zé)，且自覺的提高自己的財務(wù)知識結(jié)構(gòu)，提高自身獨立應(yīng)對財務(wù)問題的能力。同時，企業(yè)需要定期的對會計人員進行培訓(xùn)和篩選，淘汰責(zé)任感差且知識結(jié)構(gòu)欠缺的財務(wù)人員，選擇具備較強責(zé)任心和財務(wù)知識儲備的專業(yè)型人才，提高會計人員的綜合素質(zhì)水平，從而使企業(yè)的投資財務(wù)管理力度得到加強。</p> <p> 參 考 文 獻</p> <p> [1]孫鐵軍.電信企業(yè)財務(wù)管理存在的問題及對策[J].財經(jīng)界（學(xué)術(shù)版.2010，38（12）：96～98</p> <p> [2]劉昕.現(xiàn)代電信企業(yè)的財務(wù)管理[J].遼寧行政學(xué)院學(xué)報.2008，15（6）：102～104</p> <h2>篇3</h2> <p> 形考任務(wù)5</p> <p> （要求學(xué)生應(yīng)用軟件進行模擬交易，本次任務(wù)將以15分計入課程總成績，請同學(xué)們認真完成）</p> <p> 要求：</p> <p> 在實際操作之前，請大家先通過網(wǎng)絡(luò)課程中的“模擬交易”欄目，閱讀關(guān)于模擬交易平臺的介紹和使用說明，對如何建立模擬交易賬戶、模擬交易規(guī)則以及如何在交易系統(tǒng)中進行各種基本的實時的交易操作具備清晰直觀的認識，從而能夠快速掌握模擬交易的基本操作步驟，為本次實操打下堅實的基礎(chǔ)。</p> <p> 模擬交易痕跡至少一個月以上才有效。</p> <p> 交易時間越長、標的越多、心得等越多得分相對越高。</p> <p> 你的操作截圖：（根據(jù)學(xué)員每年答題時間，可對下面?zhèn)€別內(nèi)容做替換）</p> <p> 投資學(xué)模擬交易報告</p> <p> 一、交易動機</p> <p> 我的股票模擬交易實踐從XX年X月X日——XX年X月X日，共交易了X支股票，分別是XX股票（代碼）、XX股票（代碼）……。我之所以選擇這幾支股票的原因是……</p> <p> 二、交易盈虧</p> <p> 我在…價位時買入……，在……賣出……，導(dǎo)致虧損（盈利）……。見圖1-1</p> <p> 圖1-1</p> <p> 交易股票盈虧情況</p> <p> （如果交易次數(shù)較多，可以采用列表的形式把買入、賣出價格、盈虧結(jié)果寫出。）</p> <p> 買入價</p> <p> 賣出價</p> <p> 盈虧結(jié)果</p> <p> 第一次交易</p> <p> 第二次交易</p> <p> 第三次交易</p> <p> ……</p> <p> 三、交易盈虧的原因和體會</p> <p> 虧損原因為……。（上市公司有重大登記事項變更、受貨幣政策影響等等）。個人對交易時間段內(nèi)的股市行情體會。</p> <p> 形考任務(wù)6</p> <p> 討論互動</p> <p> 該部分成績占課程總成績的15%，請同學(xué)們積極參加哦！</p> <p> 操作說明：</p> <p> 請各班的輔導(dǎo)老師點擊“開啟一個新話題”按鈕，將自己擬定的討論主題以話題的形式在討論區(qū)中該線上活動主題及發(fā)起時間由各教學(xué)分部教師自行制定）；</p> <p> 各位學(xué)員請在相應(yīng)的主題下發(fā)帖參加討論，與教師和同學(xué)產(chǎn)生互動；</p> <p> 教師根據(jù)學(xué)員的發(fā)帖質(zhì)量和互動情況給分。</p> <p> 你的觀點：</p> <p> 和老師、同學(xué)間的互動討論（主要部分即可）：</p> <p> 形考任務(wù)7</p> <p> 共建共享案例</p> <p> （要求學(xué)生分享自己的案例，本次任務(wù)將以10分計入課程總成績，請同學(xué)們認真完成）</p> <p> 要求：</p> <p> 請你分享投資相關(guān)的案例、經(jīng)驗或最新發(fā)展，同時分享個人體會。</p> <p> 我的分享1</p> <p> 上班族如何個人小額投資理財</p> <p> 個人小額投資理財是上班族比較關(guān)注的話題，因為上班族的工資數(shù)目是比較固定的，每個月的開銷也是固定的，那么余下的資金進行個人小額投資理財就比較好，因為小額度的投資理財可以幫助上班族有效地利用自己的資金獲取其他的利益。</p> <p> 對于上班族男性來說，他們進行個人小額投資理財?shù)臅r候特別的理性，會在購買某一款理財產(chǎn)品的時候進行全面的分析，還會分析以前的成功案例然后考慮自己是否適合這款理財產(chǎn)品，而上班族女性就比較感性一點也比較隨性一點點，但女性上班族進行投資理財?shù)臅r候也是有優(yōu)勢的，她們有一種天生的直覺，對于理財產(chǎn)品的變化有一個很敏銳的感覺。</p> <p> 如果說是女性上班族想要進行個人小額投資理財?shù)脑挘敲催€是要多分析一些經(jīng)驗多看幾家理財公司的投資理財產(chǎn)品進行選擇，然后千萬不要只跟隨感覺走，雖然感覺有的時候很準，但是盲目跟隨感覺走有的時候還是會一些問題的，比較好的方法是可以購買江蘇泰豪投資有限公司專門為女性推出的理財女性定投計劃，這款產(chǎn)品完全體諒到了女性敏感細心的心情，前幾年的最低的利益比例達到了百分之二點五，到后面幾年利率會上漲兩倍的利潤，非常適合上班族女性購買該款產(chǎn)品，特別是當顧客跟公司客服溝通關(guān)于投資理財產(chǎn)品的信息的時候，該公司客服會充分的分析該款產(chǎn)品的優(yōu)缺點，讓顧客對該款產(chǎn)品有一個全面的分析，并且還會告訴顧客有的時候不要只顧及一點小利益就去購買某款產(chǎn)品，而應(yīng)該估計長遠利益，同時作為顧客一方的我們也應(yīng)當加強自身的金融理財方面的知識，學(xué)會自我理財?shù)哪芰Α?/p> <p> 所以說上班族想要進行合理的個人小額投資理財?shù)脑挘梢赃x擇江蘇泰豪投資有限公司推出來的這款產(chǎn)品哦，是女性的話可以放心的購買理財女性定投計劃，男性的話可以專門與公司的客服溝通，然后再根據(jù)具體情況選擇適合自己的產(chǎn)品，有興趣的人可以撥打江蘇泰豪投資有限公司的熱線來詳細咨詢，了解更多理財項目內(nèi)容。</p> <p> 我的分享2</p> <p> 四個理財技巧</p> <p> 【只選適合的，不追虛高的】</p> <p> 鞋子合不合適，只有腳知道，理財也一樣，一些高收益的理財產(chǎn)品可能并不適合你，而且有些理財產(chǎn)品的高收益</p> <p> 可能只是看上去很美。投資者在選擇理財產(chǎn)品時一定要選擇最適合自己的，對路的理財產(chǎn)品，而不是盲目的追逐那些虛高的理財產(chǎn)品，嘉豐瑞德理財師建議投資者在選擇理財產(chǎn)品之前，一定要先弄清楚自己真實的理財實力，包括個人財富、日常收支以及投資風(fēng)險承受能力；然后再選擇與自己相匹配的理財產(chǎn)品，做自己力所能及的理財。</p> <p> 【看清理財產(chǎn)品的類型】</p> <p> 對于廣大投資者而言，理財產(chǎn)品的預(yù)期投資收益是最吸引人的地方，但是往往不同的投資收益對應(yīng)的是不同類型的理財產(chǎn)品，作為投資者應(yīng)該分清理財產(chǎn)品的類型，找準符合自己的理財產(chǎn)品，關(guān)于理財產(chǎn)品的類型，在配置理財產(chǎn)品時要弄清其是保本還是不保本，是固定收益還是浮動收益，是基金類產(chǎn)品、混合型產(chǎn)品還是銀行類產(chǎn)品，是短期理財產(chǎn)品還是長期理財產(chǎn)品，只有弄清楚了理財產(chǎn)品的類型才能更好的選擇符合自己實際理財需求的產(chǎn)品。</p> <p> 【計算理財成本】</p> <p> 可能有人會有些許疑問，理財?shù)哪康氖菫榱藢崿F(xiàn)財富的保值增值，怎么還要計算成本？實際上這就涉及到一些理財方面的細節(jié)了，理財成本既有時間成本也有費用方面的成本，還會涉及到機會成本。時間成本是指你配置某一理財產(chǎn)品時，所涉及的投資期限問題，也包括你精選理財產(chǎn)品所耗費的時間；費用成本是指有些理財產(chǎn)品會收取一些諸如認購費、管理費之類的費用，這會在無形之中攤薄投資者的實際收入；機會成本就是指你在配置理財產(chǎn)品時可能會由于資金的問題而不得不放棄你原本也想選擇的理財產(chǎn)品，這個被放棄的理財產(chǎn)品就是你理財?shù)臋C會成本。所以，在進行理財時，理財成本也要算計一下，不做糊涂的理財。</p> <p> 【資產(chǎn)配置多而不亂】</p> <p> 現(xiàn)在的理財講究資產(chǎn)配置多元化，分散投資風(fēng)險，但是資產(chǎn)配置不能盲目求多，要多而不亂，通過適度配置不同類型的理財產(chǎn)品優(yōu)化自己的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，同時做好投資收益與風(fēng)險規(guī)避之間的平衡。嘉豐瑞德理財師的建議是資產(chǎn)配置不能簡單的進行操作，要根據(jù)自己的經(jīng)濟實力以及理財能力來合理配置理財產(chǎn)品，投資理財范圍不能過廣，不可能信托、基金、股票以及P2P或者是銀行理財產(chǎn)品都同時持有，必須要保證自己日常生活資金能正常流動，不能因為理財而占用了日常生活費用。</p> <p> 我的分享3</p> <p> 中國風(fēng)險投資界最火的案例</p> <p> PPG，2005年10月成立，業(yè)務(wù)模式是通過互聯(lián)網(wǎng)售賣襯衫。輕資產(chǎn)、減少流通環(huán)節(jié)的概念，加上狂轟亂炸的電視、戶外廣告，迅速讓PPG建立起市場領(lǐng)導(dǎo)者的地位，滿世界都是“Yes!</p> <p> PPG”的廣告語和吳彥祖自信的微笑。</p> <p> 2006年第三季度，PPG獲得了TDF和JAFCO?Asia（集富亞洲）的第一輪600萬美元的聯(lián)合投資。2007年4月，PPG獲得了第二輪千萬美元的投資，除了第一輪的TDF和集富亞洲追加投資之外，還引入了KPCB（凱鵬華盈），KPCB公司是美國最大的風(fēng)險投資基金，與紅杉齊名。在2006年-2007年，電子商務(wù)在VC投資圈非常吃香，而PPG更是其中的佼佼者，可謂絕對的明星項目，無數(shù)同行都羨慕這幾家能有幸投資進去的VC。</p> <p> 2007年底，PPG已經(jīng)開始被媒體披露出一些問題，比如拖欠貨款、貨品質(zhì)量投訴、等，但PPG仍然受到了數(shù)家風(fēng)投機構(gòu)的追捧，三山投資公司擊退其他競爭對手，向PPG投了超過3,000萬美元的資金。三山投資宣稱選擇PPG是因為很看好其市場、模式及團隊，并透露PPG已計劃于2009年初去美國納斯達克上市。2008年，PPG模式出現(xiàn)了VANCL（凡客誠品）、優(yōu)衫網(wǎng)、</p> <p> CARRIS等幾十家家模仿者，PPG不但丟掉了行業(yè)老大的地位、官司纏身、高管流散，更傳出創(chuàng)始人李亮卷款潛逃一說。李亮稱從2008年年中起前往美國籌備美國公司開業(yè)事宜，之后一直未在國內(nèi)現(xiàn)身。</p> <p> 2009年末，一度被譽為“服裝業(yè)的戴爾”、“輕公司的樣板”的商業(yè)神話終于還是像肥皂泡那樣破碎了。PPG總部早已人去樓空，一片狼藉，貼在墻上的法院執(zhí)行裁定書則顯示PPG已經(jīng)關(guān)門大吉，不少消費者付款后拿不到貨物，因而憤怒地將PPG稱為“騙騙哥”。而隨后，PPG唯一剩下可以稱之為“資產(chǎn)”的東西——注冊商標“PPG”，在拍賣中無人問津。PPG累計從上述多家家知名VC處獲得了5000萬美元左右的投資，徹底關(guān)門也意味著5,000萬美金血本無歸。搜狐IT在2009年互聯(lián)網(wǎng)大會上曾評選出5年來投資最失敗網(wǎng)站，PPG名列榜首，成為近幾年來中國互聯(lián)網(wǎng)最大的投資笑話。</p> <h2>篇4</h2> <p> 關(guān)鍵詞：信息化教學(xué)；高效課堂；助推作用</p> <p> 信息化教學(xué)是指運用系統(tǒng)方法，以學(xué)為中心，充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)和信息資源，科學(xué)地安排教學(xué)過程的各個環(huán)節(jié)和要素，以實現(xiàn)教學(xué)過程的優(yōu)化。結(jié)合教育教學(xué)實際，主要表現(xiàn)為應(yīng)用信息技術(shù)構(gòu)建信息化環(huán)境，通過拓展獲取、利用資源的途徑，提升信息處理的效率，支持學(xué)生的自主學(xué)習(xí)，培養(yǎng)學(xué)生的信息素養(yǎng)，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，從而優(yōu)化教學(xué)效果。本文就以《股票、債券和保險》一課為例，談一談如何通過合理的信息化教學(xué)設(shè)計，構(gòu)建高效課堂。</p> <p> 一、網(wǎng)絡(luò)調(diào)查問卷，量化學(xué)習(xí)需求，準確定位教學(xué)重難點</p> <p> 學(xué)情，是進行教學(xué)設(shè)計的先決性因素。根據(jù)“最近發(fā)展區(qū)”理論，我們應(yīng)認真分析學(xué)生的知識結(jié)構(gòu)差異，找準新知學(xué)習(xí)的切入點；根據(jù)學(xué)生的興趣偏好設(shè)計課堂教學(xué)，把握學(xué)習(xí)的激趣點；認真分析學(xué)生的學(xué)習(xí)需要差異，根據(jù)對象確定分層施教。因此，在課前準備階段，我設(shè)計了一份關(guān)于中學(xué)生理財意識和理財行為的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查問卷，學(xué)生可以通過掃描二維碼的方式參與答題，而我則利用網(wǎng)絡(luò)平臺實現(xiàn)數(shù)據(jù)的快速收集、整合與分析，將學(xué)生的知識結(jié)構(gòu)、心理特征、學(xué)習(xí)需求等要素進行量化，從而準確定位學(xué)情，以便在教學(xué)中做到有的放矢。</p> <p> 例如，問卷調(diào)查顯示學(xué)生對于股票、債券與保險的了解程度呈現(xiàn)出較大差異性。關(guān)于股票和債券，分別有73%和65.21%的學(xué)生選擇了僅僅聽說過或者完全不了解，與此對比，在保險一項中，86.96%的學(xué)生選擇了自己或者家人購買過，對于此投資理財方式呈現(xiàn)出較高的了解度。基于此學(xué)情，我將“股票與債券”的知識確定為課堂學(xué)習(xí)重點，并設(shè)計以學(xué)生的模擬操作為課堂起點，引導(dǎo)學(xué)生從感性到理性的學(xué)習(xí)過程。</p> <p> 二、借助智慧終端，激活教材內(nèi)容，促進知識獲取與學(xué)習(xí)探究</p> <p> 信息化教學(xué)通過恰當?shù)睦眯畔⒓夹g(shù)和學(xué)習(xí)資源引起了學(xué)與教的方式的重大變革，通過為學(xué)生架設(shè)“書本世界”與“生活世界”的溝通橋梁，營造活潑生動的課堂氛圍。</p> <p> 在本節(jié)課的學(xué)習(xí)中，為了讓學(xué)生對“股票”有更直觀的認識，我在課前倡導(dǎo)學(xué)生通過使用模擬炒股軟件去體驗“股民”的酸甜苦辣，建議他們與身邊有炒股經(jīng)驗的人咨詢投資心得，這些體驗極大地豐富了學(xué)生對股票的認知。課堂上，展示的學(xué)生通過網(wǎng)頁瀏覽的方式，向?qū)W生推薦自己心中的“績優(yōu)股”和“潛力股”，隨著“企業(yè)效益持續(xù)提升、國家南車北車合并影響、鐵路基建板塊今年利好不斷影響……”這些推介理由的呈現(xiàn)，“影響股價的因素”這一知識點水到渠成。同樣利用網(wǎng)頁鏈接的方式，我向?qū)W生提供了海爾集團官網(wǎng)公布的每年分紅配股的情況，無需多言，股票收益的來源之一“股息與紅利”及其影響因素也躍然而出。</p> <p> 可見，合理的信息化工具的使用與渠道的選擇，可以讓課程“趣”起來，內(nèi)容鮮活起來，激發(fā)起學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，也有助于提升學(xué)生應(yīng)用信息技術(shù)、處理信息資源的意識和能力。</p> <p> 三、搭建互動平臺，增強多方對話，創(chuàng)設(shè)學(xué)習(xí)共同體</p> <p> 信息化教學(xué)在其演變和發(fā)展過程中，從最初的工具性的理解，到現(xiàn)在的人文性的顯現(xiàn)與滲透，越來越體現(xiàn)出對于其個性化、交互性、評價的多元性的關(guān)注。因此，我們的教學(xué)就不應(yīng)僅局限于課堂目標的達成，還應(yīng)更全面地從教育教學(xué)的本質(zhì)上來理解，通過增強師生互動的雙邊關(guān)系來促進學(xué)生以后的學(xué)習(xí)和發(fā)展，即在信息化教學(xué)中追求運用技術(shù)創(chuàng)造豐富的學(xué)習(xí)環(huán)境，促進知識的自主建構(gòu)和高階思維技能的培養(yǎng)。</p> <p> 作為青少年財商教育的重要課題，本節(jié)課不僅僅要達到“了解各種投資理財方式的特點”的知識目標，更重要的是能利用所學(xué)知識分析不同條件下如何投資有利，為企業(yè)和個人投資提出建設(shè)性建議，增強投資理財實踐能力。</p> <p> 信息技術(shù)的蓬勃發(fā)展已經(jīng)把傳統(tǒng)教育環(huán)境中資源獲取的限度迅速打破，教學(xué)資源的多媒體化、數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化已經(jīng)成為現(xiàn)實，教學(xué)資源的共享互換變得更加頻繁便捷，這些都成為我們提升課堂效率、追求課堂效益的良好因素。作為教師，我們要努力提升自身的信息化技術(shù)素養(yǎng)，更加廣泛地關(guān)注和研究教學(xué)信息化與課程教學(xué)的有機結(jié)合，關(guān)注學(xué)生學(xué)習(xí)體驗，使教學(xué)更好地服務(wù)于學(xué)生的個性化學(xué)習(xí)，真正實現(xiàn)“因材施教”“因能施教”。</p> <h2>篇5</h2> <p> “賬客”是時下流行的新名詞，把那些在網(wǎng)絡(luò)上擁有自己的網(wǎng)絡(luò)賬本并且有記賬習(xí)慣的人統(tǒng)稱為“賬客”。</p> <p> “哎，別提了，我和他呀，幾乎天天吵架。”某一天，當我偶遇舊友小雯，我倆聊起彼此的生活，我不由得對她嘆起了苦經(jīng)。因為經(jīng)濟問題：我和老公大吵小架連綿不斷，我知道老公也是為了這個家好，不過脾氣急了點，可我委屈啊，不當家不知柴米貴，這錢怎么就那么不經(jīng)用，每個月離月底還差著好大一截錢夾就見了底兒了！</p> <p> 小雯聽完我的話，就建議我“你應(yīng)該再個賬本，先弄清楚錢到底都花在哪里了，哪些是不必的或者是可以推后的花銷，哪些是可以節(jié)省的。”我一聽就樂了：“記賬？多老土啊！”小雯笑了笑，說：“林子，你說錯了，現(xiàn)在最流行的就是‘賬客’。好多人都擁有自己的網(wǎng)絡(luò)賬本，養(yǎng)成了記賬習(xí)慣。將賬單在網(wǎng)上公開，這是一件十分有趣的事情，可以發(fā)現(xiàn)很多與錢有關(guān)的人和事，感受很多與錢有關(guān)的生活體驗。”因為頭一次聽說，我很好奇，又詢問了她很多關(guān)于“賬客”的細節(jié)。</p> <p> 抱著姑且一試的心態(tài)，我上網(wǎng)注冊成了一名新“賬客”。我把針頭線腦、逛街購物，人情應(yīng)酬，一概大小開支全都登記在賬本上，一個月之后，我仔細翻閱賬本，還真挑出了不少毛病，就拿平時的出行來說，每月花在出租車上的費用占到總支出的8.7％，而下館子的吃喝費用占到總支出的15.1％。我總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，辦了一張公交月卡，盡量避免“打的”；減少下館子的次數(shù)，改變娛樂方式，把逛街購物等活動改為逛公園、爬山……如此一來，花錢總算有了節(jié)制，節(jié)省了一些不必要的開支。</p> <p> 嘗到了甜頭之后，我喜歡上了這種網(wǎng)絡(luò)記賬的方式，一天不上網(wǎng)記賬就感覺心里空空的。漸漸地，我擁有了許多志同道合的“賬客”朋友。當買我把我的賬單曬在網(wǎng)上時，網(wǎng)友“蝶舞翩躚”毫不客氣地指出，我那件羊絨大衣絕對被宰了，她給我提供了一個購物的好去處，那里經(jīng)常有打折活動。她還跟我說，應(yīng)該學(xué)會看別人花錢幫自己理財，如果發(fā)現(xiàn)了什么省錢高招，也應(yīng)該及時地把心得記錄下來，也許別人看到了會冒出更多的好主意。</p> <p> 除了自己記賬之外，我開始仔細研究別人的賬單，互相點評，交流心得。還真別說，有不少值得學(xué)習(xí)參考的消費經(jīng)驗，比如月餅是應(yīng)時商品，節(jié)前的月餅價格虛高，早早就買好徒然浪費錢財，最佳購買時間是中秋節(jié)傍晚，去探望親朋好友時順路拐進商場拎上一盒，一點小錢賺足人情喲！</p> <p> 我越來越熱愛我的“賬客”生活。我覺得，“賬客”是一種樂趣，是一種時尚，更是一種生活態(tài)度！</p> <p> 相關(guān)鏈接</p> <p> 最近出版的美國《財富》雜志評選出了1S家將改變世界的公司，其中記賬網(wǎng)站expensr赫然榜上有名。記賬網(wǎng)站基本具備如下功能：可以在任何一臺可以上網(wǎng)的電腦上使用；數(shù)據(jù)保存在服務(wù)器上，即使系統(tǒng)崩潰也不會丟失；數(shù)據(jù)可以導(dǎo)出成Excel表格，每月固定的開支比如房租等，電腦會自動記錄；強大的報表系統(tǒng)，記賬者花了多少錢，花在了哪兒，一目了然。因為其便捷和準確，這類記賬網(wǎng)站成為越來越多“賬客”青睞的，工具。</p> <p> 推薦：</p> <p> 1.省略</p> <p> 2.理財易(licaie，com)</p> <p> 3.省略)</p> <p> 4.算算著(suansuankan，com)</p> <p> 5.優(yōu)派生活(uplife，com，on)</p> </div>
</div>
<!-- 上下頁 -->
<div id=](/upload/image/202302/13/272a0_60db.jpg)
發(fā)布時間：2023-09-20 17:51:03
序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾蕚淞瞬煌L(fēng)格的5篇關(guān)于投資理財?shù)男牡茫诖鼈兡芗ぐl(fā)您的靈感。
