基金投資理財?shù)姆椒ňx(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇基金投資理財?shù)姆椒ǎ诖鼈兡芗ぐl(fā)您的靈感。

基金方法/步驟1收益適中。債券型基金在收益上比股票型基金小，比貨幣型基金大。一般年化收益率在5%-20%。

2風(fēng)險適中。債券型基金投資組合以債務(wù)為主，沒有股票型基金波動劇烈，也沒有貨幣基金過于平穩(wěn)，在風(fēng)險系數(shù)上適中。

3較適合穩(wěn)健型投資者。由于債券型基金收益和風(fēng)險適中的特點，所以比較適合穩(wěn)健型投資者投資理財。

4長期的投資理財模式。債券基金要想獲得較高的收益，需要投資者持有較長的一段時間，收益才會明顯。

篇2

調(diào)查對象

2011年3月5日至11日，主要在當(dāng)?shù)仉S機抽取銀行網(wǎng)點發(fā)放調(diào)查問卷，包括建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵政儲蓄銀行、興業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等，主要對象是來銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的客戶，并且在街上隨機抽取路人來回答問卷，使得調(diào)查結(jié)果能夠真實反應(yīng)當(dāng)?shù)鼐用裢顿Y理財?shù)那闆r。在300名受訪者中，男性有124，占總體比例的41.3%，女性有176人，占總體比例的58.7%。

調(diào)查方法

本次調(diào)查采用隨機發(fā)放無記名調(diào)查問卷的方式，客戶自愿填寫問卷，并及時回收問卷。其中發(fā)出問卷307份，回收問卷300份，問卷回收率達到97.72%，通過比較客觀的方式獲得了一定的較為有效的問卷調(diào)查的原始數(shù)據(jù)，有助于接下來的分析研究。

調(diào)查結(jié)果與分析

1.受訪者個人信息。一共有300名受訪者，其中男性有124，占總體比例的41.3%，其中女性有176人，占總體比例的58.7%，分布年齡段主要在于21-40歲之間，學(xué)歷主要是本科學(xué)歷，占了44%。2.受訪者投資理財基本信息。第一，居民投資理財意識有所增強。這個時代是個“你不理財，財不理你”的年代，隨著我國個人投資理財市場的不斷發(fā)展，各項政策的完善，各金融機構(gòu)以銀行為主題，推出各種投資理財產(chǎn)品，營造了良好的投資環(huán)境，激發(fā)了福鼎市居民的投資理財熱情，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在全部300名被訪者者中，有81%的居民對投資理財感興趣，并且有19%的居民表示對投資理財很感興趣，只有4.7%的居民表示對投資理財不感興趣；第二，投資理財知識匱乏。雖然居民的投資理財熱情高昂，但實際上對于投資理財?shù)膶I(yè)知識還是了解甚少，調(diào)查中發(fā)現(xiàn)只有19.3%的居民對于投資理財表示了解或者很了解，大部分居民對于投資理財?shù)牧私獬潭炔桓撸_到了80.7%。而且，調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，居民在投資理財過程中，遇到的困難主要集中在投資理財知識匱乏和資金不足方面，前者有172人，占到了57.3%，后者則有80人；第三，投資理財?shù)馁Y金占收入比例低。居民投資理財支出占收入比例在15%以下，有94人，占到31.3%；支出比例在15%到25%之間的人數(shù)有194人，占64.7%；支出比例在26%到50%之間的有10人，占3.3%；支出比例在50%以上的有2人，占0.7%。總體來看，福鼎市城鎮(zhèn)居民投資理財支出占收入的比例較低，都在30%以下，大部分居民出于現(xiàn)在股票市場、黃金市場、基金市場不景氣，打擊了居民投資理財?shù)男判模瑢ξ磥淼氖袌霾豢春茫档土藢τ谕顿Y理財?shù)馁Y金支出；第四，當(dāng)前，福鼎市居民投資理財產(chǎn)品的選擇，還是以儲蓄為主，占到80.7%，超過八成的居民都回去選擇在銀行存款，接下來是購買股票，有37.7%的居民有選擇購買股票，有31.7%的居民有購買基金，由于福鼎市在加速發(fā)展，房地產(chǎn)市場比較看好，也有一定比例的居民選擇購買房地產(chǎn)，占到28.7%，可以看出福鼎市居民選擇信托、期貨、收藏品這些方式，還是占到比較小的比例。福鼎市居民的風(fēng)險承受能力較低，有83%的人只能承受輕微損失，只有13.3%的人能夠承受較大或者全部損失；第五，福鼎市城鎮(zhèn)居民投資理財方式呈現(xiàn)多元化。隨著我國資本市場的不斷完善和發(fā)展，我國政策的不斷支持，居民可選擇的投資理財?shù)漠a(chǎn)品種類日益豐富。目前，人們主要了解或者選擇的理財產(chǎn)品，有儲蓄、國債、股票、基金、房產(chǎn)、彩票、保險、外匯、期貨、黃金、收藏等，而對于這些投資理財產(chǎn)品，福鼎市居民或多或少都有所涉及，根據(jù)調(diào)查問卷顯示，有10.7%的人購買了國債，有37.7%的人購買了股票，有31.7%的人購買基金，有28.7%的人選擇投資房地產(chǎn)，有11.3%的人購買了彩票，有24.7%的人購買了保險，有10%的人進行了外匯投資，有4.3%的人有進行過期貨的交易，有14.3%的人購買了貴金屬，有8.3%的人有進行購買收藏品作為自己的投資方式；第六，福鼎市居民對現(xiàn)有投資理財?shù)恼w評價不是很高。調(diào)查結(jié)果表明，有63.7%的居民對自己的投資回報感覺一般，有31.7%居民對此感到比較滿意，感到非常滿意的只有2.8%。另外，還有一部分居民認為比較差或是非常差。可見，居民的投資結(jié)構(gòu)有待于進一步優(yōu)化。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，由于目前股市不景氣，很多投資者虧損累累，在所有的投資品種中，股票的滿意度最差。

福鼎市居民投資理財趨勢分析

1.從一般儲蓄轉(zhuǎn)向組合投資。福鼎市城鎮(zhèn)居民進行投資理財?shù)闹饕绞饺允且詢π顬橹鳌Ｊ苋蚪鹑谖C影響，福鼎市2011年的CPI指數(shù)達到5.4%，此時居民的儲蓄存款，事實上沒有實現(xiàn)保值與增值。所以居民考慮調(diào)整自己的投資理財策略，以應(yīng)對資產(chǎn)縮水。同時，這也說明了福鼎市城鎮(zhèn)居民對于投資理財方式選擇的范圍還比較窄，投資理財?shù)挠^念和能力，還需要繼續(xù)培養(yǎng)。2.實業(yè)投資成為熱點。福鼎市經(jīng)濟快速發(fā)展，政府制定“東擴南移面海”的城市發(fā)展戰(zhàn)略，建立福鼎市潮音島新區(qū)，為廣大投資者提供了一個很好的投資契機，包括房地產(chǎn)、娛樂、飲食行業(yè)等。并且，福鼎市旅游資源豐富，溫福鐵路線的開通，使得福鼎市的交通更加便利，來自上海、南京、北京一帶的游客前來觀光旅游，這就調(diào)動了福鼎市居民投資旅游行業(yè)的熱情。3.年齡較大的居民投資理財依賴銀行。福鼎市居民對于投資理財知識比較匱乏，較少人能夠進行獨立操作，大部分人投資理財存在賭博心理，盡量分散投資資金，“廣撒網(wǎng)”式的盲目投資，以最大程度的分散風(fēng)險。居民投資理財?shù)男畔碓辞廓M窄，不能夠及時獲得理財方面的信息，造成錯誤最佳的投資時機。近年來，各商業(yè)銀行的投資理財產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，業(yè)務(wù)水平不斷提高，更多大齡的居民選擇到銀行咨詢專業(yè)的投資理財分析師尋求幫助，為子女積累一些未來的資本。

居民投資理財?shù)牟呗赃x擇

股票投資除了儲蓄，股票是福鼎市居民選擇最多的投資理財方式，股票市場是一個充滿不確定性的市場，“股市又風(fēng)險，入市須謹慎”，股市的風(fēng)險是難以避免的。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，至2008年9月，我國的個人股票投資者開戶數(shù)已經(jīng)達到一億戶，占總?cè)丝诘谋戎匾呀?jīng)超過7%。據(jù)統(tǒng)計上指從6124點跌至1800點時，中國股票市場的個人投資者中，大約又95%的人虧損，大約有4%的人持平，只有大約1%的人盈利。現(xiàn)在很多人對于炒股的幾種錯誤投資：亂槍打鳥型，很多投資者道聽途說，廣撒網(wǎng)式的投資，沒有目的性；相信高回報計劃型，忽視高回報都伴隨著高風(fēng)險，無法做到理性投資；相信長線型，投資者認為做長線一定能賺錢，盲目持有。

基金投資

做基金投資，首先要認識自己，明確自己意向選擇哪種類型的基金，是要高風(fēng)險高收益的基金還是能夠穩(wěn)健保本收益的基金。前一種，可以購買股票型基金，后一種可以購買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費標(biāo)準(zhǔn)等來選擇。穩(wěn)健一點的股票型基金可以選擇交易型開放式指數(shù)基金，如果做定投最好選擇后端付費，同樣標(biāo)的的指數(shù)基金就要選擇管理費、托管費低的。在調(diào)查過程中，有些投資者選擇做定投，但是很多投資者做了大概幾個月就放棄了，投資者比較在意短期收益，稍有虧損就選擇拋出，完全按短線思路來操作，基金是屬于長期投資理財產(chǎn)品，不應(yīng)太關(guān)注基金短期的波動。

黃金投資

黃金是所有貴重金屬中最受歡迎的投資理財工具，在全球貨幣市場占有非常重要的地位。近年來，黃金市場持續(xù)升溫，金價不斷上漲。尤其隨著人們投資理財意識不斷增強，特別是在國內(nèi)證券市場持續(xù)低迷、通貨膨脹預(yù)期增長、樓市宏觀調(diào)控力度加大的背景下，個人投資者對黃金投資的熱情與日俱增。但黃金投資存在問題，就是投資門檻比較高，要求投資者具有一定的投資經(jīng)驗及風(fēng)險意識，因此使得一部分投資者對黃金投資望而卻步。

實業(yè)投資

篇3

變“儲蓄=收入－支出”為“支出＝收入－儲蓄”

公式解讀：兩者的區(qū)別就在于前者是先花錢后省錢，而后者是先省錢再消費。轉(zhuǎn)換它們其實就是轉(zhuǎn)換消費觀念。

即將大學(xué)畢業(yè)的曉儷去年11月就與深圳一家會計師事務(wù)所簽訂了就業(yè)協(xié)議，一直頗有理財意識的她從第一份薪水開始就為自己訂下了每月儲蓄的目標(biāo)：月初領(lǐng)取薪水，待日常生活消費后，月末將剩余的錢存入銀行。然而曉儷很快就發(fā)現(xiàn)無計劃的花費令她每月所剩的積蓄少得可憐。于是，她果斷地將“儲蓄＝收入－支出”的理財方式轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸С觯绞杖耄瓋π睢保诿吭鲁鯇⑹杖氲?0％作為強制性儲蓄，剩下的錢作為當(dāng)月可動用的全部資金。如今，她的“小金庫”正逐月龐大。

“懶人理財＝50％穩(wěn)守＋25％穩(wěn)攻＋25％強攻”

公式解讀：一半資金購買低風(fēng)險理財產(chǎn)品用來保本，一半資金投資股票及基金獲取風(fēng)險收益。

婭婭在外企工作一年多，有一些積蓄。她把一半資金放在人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場基金等低風(fēng)險理財產(chǎn)品上；剩下的一半資金，將其分作“穩(wěn)攻”和“強攻”兩部分：對于前者，婭婭選了一些波動幅度較小、收益穩(wěn)健的理財產(chǎn)品，如混合型基金、大盤藍籌股等，追求的年收益率在5％～10％不等；另外的25％則是投資理財中最刺激的部分了，她將這部分資金投入成長型股票和股票型基金中，在承擔(dān)大風(fēng)險的同時，以期獲取更高的收益率。

“可承擔(dān)風(fēng)險比重＝100－目前年齡”

公式解讀：進行積極性投資時，以可承擔(dān)風(fēng)險比重作為資金分配參照。

在某中資銀行工作近4年的宋琴對理財頗有研究。她不同于多數(shù)女性在理財上的保守，屬于較激進型，但對風(fēng)險的把握又恰到好處，“可承擔(dān)風(fēng)險比重＝100－目前年齡”是她遵循的首要原則。

以宋琴目前26歲為例，依公式計算，她可承擔(dān)的風(fēng)險比重是74。她就將閑置資產(chǎn)中74％的資金投入風(fēng)險較高的積極性投資，主要是股票；剩余的26％作為保守性的投資操作，以定存和債券為主。通過這種投資資產(chǎn)比例的配置，宋琴的理財組合比較多樣化，近兩年來年收益率一直維持在15％以上。

“基金投資＝足球隊陣型4－3－2－1”

公式解讀：基金類型豐富，風(fēng)險大小不同。借鑒足球陣型，對基金投資份額進行分配，起到分散風(fēng)險的作用。

和上述三人不同，西靈的理財方式較為單一，只有基金投資一項。在她看來，基金投資省心省力，將財產(chǎn)交給基金經(jīng)理打理，平日里不用時常關(guān)注，每年坐享分紅即可。

早在大學(xué)時期，主修金融專業(yè)的西靈就對基金投資做過深入的了解，如今工作5年多，她更是為自己量身定做了一套基金投資方案。為了分散風(fēng)險，她將自己的基金投資轉(zhuǎn)變?yōu)椤?－3－2－1”的足球隊陣型，即40％的資金購買股票型基金，30％的資金購買混合型基金，20％的資金購買貨幣市場基金，10％的資金購買債券型基金。

篇4

害怕網(wǎng)絡(luò)“咬人”

那是2008年，工行大堂經(jīng)理熱情地向我介紹，網(wǎng)上銀行集查詢、交易、轉(zhuǎn)賬、購物、安全于一身，可以節(jié)約柜臺排班站隊時間，降低投資成本。說得我心動不已，就請大堂經(jīng)理幫我開通了網(wǎng)上銀行。眼見眾多上網(wǎng)的年輕人，似乎都有不學(xué)自通的“特異功能”，但我卻望“網(wǎng)”生畏，懼怕網(wǎng)絡(luò)“咬人”。雖然開通了阿銀，總是擔(dān)心別人利用高科技偷走我的資金，遲遲不愿，也不敢使用網(wǎng)銀。

曾記得2008年，我又進入了股市。每個交易日我都趕公交車到證券營業(yè)部看盤，持有的股票受大屏幕顯示的限制，等得人心慌，好不容易才看到自己的股票，但又一晃而過，浪費不少時間不說，一遇股市漲跌，需要及時止損、賣票，常常錯過機遇，真有“賠了夫人又折兵”的遺憾。曾經(jīng)因在柜臺排班站隊，錯過贖回基金的大好時機，而損失了5000余元，這樣心痛的教訓(xùn)引發(fā)我重新再認識網(wǎng)銀的長處。

一往情深網(wǎng)絡(luò)理財

網(wǎng)上交易不僅是一種技術(shù)，一種產(chǎn)業(yè)，也是一種思想，一種文化。投資理財，如何降低成本是賺錢的關(guān)鍵，只有賺錢才是硬道理。基于這個硬道理，我開始學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)知識，讓早已開通的網(wǎng)銀能有“英雄用武之地”，利用U盾為資金作“安全鎖”，開始了基金投資理財?shù)木W(wǎng)絡(luò)之旅。

篇5

【關(guān)鍵詞】個人理財 理財途徑 理財誤區(qū) 對策建議

改革開放以來，中國經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展，國民收入水平不斷提高，國民的投資理財意識逐漸增強，但由于風(fēng)險意識不足以及理財知識缺乏，造成收益不高或賠了本金。如何投資理財就成為擺在中國人面前的一大問題，因此本文試對當(dāng)前個人理財途徑及其誤區(qū)進行簡要分析并提出對策性建議。

一、個人的主要理財方式

隨著人民收入的逐漸提高和投資理財觀念也逐漸增強，各種金融機構(gòu)紛紛進軍國內(nèi)投資理財市場，開疆拓土。當(dāng)前投資理財?shù)闹饕绞接校?/p>

（一）房地產(chǎn)投資

在現(xiàn)在的房控政策出臺之前，我國的房地產(chǎn)市場處于一個由個體消費為輔，集團或機構(gòu)消費為主的情況。但是自從當(dāng)前的房控政策出臺后，個人投資買房在房產(chǎn)消費市場所占比例逐漸增大，一些居民在住房條件改善的同時把儲存房產(chǎn)作為一種投資理財?shù)姆绞健?/p>

（二）國債

國債是國家信用的主要形式。由于國債以中央政府的稅收作為還本付息的保證，因此流動性強，風(fēng)險小，利率也較其他債券低。這樣國債便成為我國居民的一個重要投資渠道。在計劃經(jīng)濟時期，國債要靠政府的行政攤派手段來發(fā)行，對于居民來說這是一種被動投資。但隨著改革的不斷深入，國債的發(fā)行方式慢慢有了變化，其運作方式有原來的政府行政攤派轉(zhuǎn)變到了靠市場來發(fā)行的方式，成為居民投資理財?shù)臒衢T方式。

（三）股票

股票投資也是當(dāng)今我國居民非常重要的投資渠道之一，且是發(fā)展相對較晚但是發(fā)展之迅速的金融市場。但是由于我國的股票交易市場還不完善以及股民的投資缺乏理性，股民對股市的駕馭還有很多路要走。自2004年至今，8年的時間里，我們經(jīng)歷了“3牛5熊”的行情。以上證綜指為例，上證綜指從2004年的1492點起步，達到2262點位，其間最高至2007年的6124.04點，最低回落至2005年的988.23點，上演了一輪輪的悲喜行情。股民們完整感知了過山車般地刺激。

（四）保險

保險業(yè)是我國金融體系中市場化程度最高的行業(yè)。我國的保費收入已從2003年底的0.4萬億元發(fā)展到目前的1.2萬億元。將保險作為一種理財渠道，主要是看中的是保險的財務(wù)安全保障功能。一個不考慮財務(wù)安全的家庭，如何奢望財務(wù)自由？我們目前要做的，還是如何屏蔽不當(dāng)銷售對“保險”這個圣潔產(chǎn)品的玷污。

（五）基金

基金是收益和風(fēng)險比較均衡的一種金融理財工具，適合有資金且敢于承受一定風(fēng)險，但又沒有閑暇時間進行分析或沒有證券投資經(jīng)驗的投資者。由于基金的收益和風(fēng)險比較均衡，因此成為個人投資者理想的投資工具。

（六）銀行理財產(chǎn)品

2004年9月，以光大銀行推出的“陽光理財B計劃”為標(biāo)志無論短期是是非非，銀行理財產(chǎn)品事實上實現(xiàn)了幾何級增長：從2004年的年發(fā)行量76只，發(fā)展到2011年的1.6萬只。同時銀行積極發(fā)揮理財超市職能，在自身開發(fā)理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，不斷打出理財服務(wù)牌吸引投資。

上述的投資渠道是人們最常見和最常接觸到的投資理財方式，可是由于當(dāng)前整體理財環(huán)境的不完善、不穩(wěn)定、不健全，這導(dǎo)致居民的資金由儲蓄向投資理財轉(zhuǎn)化變得無比艱難。

二、個人在理財過程中陷入的主要理財誤區(qū)

個人理財應(yīng)該建立在合理的基礎(chǔ)上，不少投資者認為自己的理財投資很合理，并沒有出現(xiàn)投資虧損，其實一些投資誤區(qū)正悄然吞吃著你的資金。接下來和大家主要分析一下投資理財?shù)乃膫€主要誤區(qū)。

（一）股市投資盲目追漲殺跌

追漲殺跌作為一種操作手法，是在第一時間抓住趨勢起點進行趨勢投資的方法之一。但凡事皆有度，過猶不及，如果陷于盲目、頻繁操作，則可能存在一定投資風(fēng)險，屬于異常交易的，還將被監(jiān)管部門重點監(jiān)控。股市上有種典型的“羊群效應(yīng)”，那便是跟風(fēng)炒股，不僅會增加資本市場風(fēng)險，而且極易出現(xiàn)投資失誤從而導(dǎo)致資金被套牢。許多投資專家認為投資無所收益最大的根源在于盲目追漲殺跌。“買在高位賣在低位”，股票漲了跟風(fēng)補倉，股票回調(diào)便清倉，這樣不僅錯過了獲益機會，還付出了不少的交易成本，想獲取收益只能是難上加難。

（二）投資基金只看排名

許多基民在購買基金時一味的跟著排名走，卻沒有意識到排行榜表現(xiàn)的是過去的基金投資業(yè)績，而基民所購買的基金屬于未來。殊不知，去年“前十強”就可能淪為今年的“后十弱”，從而導(dǎo)致基金投資遭遇失敗，難以取得投資收益。2011年的基金走勢便是一個真實的例證。根據(jù)好買基金統(tǒng)計，2011年，股票型基金無一獲得正收益，平均跌幅為25.02%，跑輸大盤3.3個百分點；指數(shù)型基金略好于股票型基金，下跌22.35%；混合型基金下跌21.95%。

（三）對保險認識不足

人們對保險的不正確認識有很多種，其中最普遍的一種是將保險單純當(dāng)作一種投資的渠道來看待。保險有許多功能，比如：獲得保障、規(guī)避風(fēng)險、體現(xiàn)關(guān)愛和責(zé)任、合理避稅、資產(chǎn)保全等等，當(dāng)然也具有投資和儲蓄的功能。但投資和儲蓄的功能并不是保險的主要功能。保險只適合于長期的投資，如果是要投資，特別是中短期的投資，選擇其他的方式會效率更高一些。另一個較普遍的保險誤區(qū)是：許多收入較低的人買了許多甚至是過量的保險，另一方面許多有良好收入的家庭卻只是安排了很少的保險。實際上，越是收入高的人群，應(yīng)當(dāng)將其收入越高的比例用于保險的安排。

（四）投資銀行理財產(chǎn)品只關(guān)注預(yù)期收益

很多人在進行銀行理財產(chǎn)品選擇時，把收益率作為唯一的一個“剛性指標(biāo)”，只選預(yù)期收益率高的產(chǎn)品，根本不在意產(chǎn)品的風(fēng)險大小，根本不在意產(chǎn)品的預(yù)期收益率有沒有可能實現(xiàn)，使得理財糾紛頻發(fā)。預(yù)期收益率，只是理財產(chǎn)品設(shè)計部門以相關(guān)數(shù)據(jù)為依據(jù)做出的一種“預(yù)測”，且最高預(yù)期收益率也只有在最理想情況下才可達到。當(dāng)趨勢判斷錯誤時，投資者實際獲得的收益就可能遠遠低于理想的水平。因此，預(yù)期收益率僅僅是一種“預(yù)期”，不一定是它實際能獲得的收益，投資者不應(yīng)把預(yù)期收益作為挑選理財產(chǎn)品的唯一指標(biāo)，應(yīng)綜合的考慮理財產(chǎn)品的設(shè)計、投資方向等再做選擇才是理性的。

三、促進個人理性理財?shù)膶Σ呓ㄗh

根據(jù)上述分析，想要做好理性理財，得有一個從準(zhǔn)備計劃到實際行動，最后到經(jīng)驗總結(jié)的過程。

（一）準(zhǔn)備階段

準(zhǔn)備階段是一個自我了解過程。因為從理財?shù)慕嵌葋砜矗斑m我”最為重要，不存在一個“普適”的方案。首先，從市場上存在的理財產(chǎn)品來看，市場上充斥著各種各樣的理財產(chǎn)品，風(fēng)險大小，期限長短，收益大小等等都不同；其次，我們每一個人也各不相同，從宏觀方面來說，地域不同，經(jīng)濟發(fā)展水平不同等。從微觀來說，個人性格不同，擁有的資金不同，風(fēng)險愛好不同等。所以在進行投資之前，要對自己的財力、能力、精力，一定的知識以及對市場的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，有一個全面詳細的了解是非常必要的。

（二）策劃階段

一份周全的投資策劃是成功的開始。這一計劃要為將來的投資定出基本的目標(biāo)、策略和預(yù)算，準(zhǔn)備投入多少？預(yù)期收益多少？遇到緊急事件的處理原則和方法是什么？這三方面是投資計劃的關(guān)鍵之處，有了對自身財力和信貸能力的分析和了解，就可以確定出投資的規(guī)模。通常投資的風(fēng)險性以信貸占總投資的比例來衡量，成正比關(guān)系，對于年輕人來說可以適當(dāng)承擔(dān)較大的風(fēng)險。而對于中老年人來說，保守投資足以滿足他們的需要。切合實際是建立投資預(yù)期的關(guān)鍵。最好有明確的目標(biāo)、原則、策略和措施。

（三）投資實施階段

一般來說投資實施過程是不可能一帆風(fēng)順的，總會遇到一些風(fēng)險，而且大多數(shù)問題是你從未遇到過的和根本沒辦法從書本上學(xué)到的。所以，投資前的準(zhǔn)備和策劃固然重要，但也不要認為做了這些準(zhǔn)備工作就可以高枕無憂。這些可以成為實際決策的工具和指導(dǎo)，但也需要具備冷靜處事、靈活應(yīng)變的能力。

第一，勇敢探索，獲得有用的實踐經(jīng)驗。

第二，計劃縝密，考慮到變化多端的環(huán)境。

第三，應(yīng)變靈活，對付有可能出現(xiàn)的任何緊急情況。

（四）總結(jié)

總結(jié)是人們最容易忘記的一點，卻是投資理財必不可少的步驟。要開始下一個階段投資行動對上一階段的總結(jié)是必要的。與其不斷對過去的損失感嘆惋惜，倒不如總結(jié)經(jīng)驗，吸取教訓(xùn)，避免錯誤再次上演。

參考文獻

[1]韓海燕.個人理財[M].北京：清華大學(xué)出版社，2010，76-79.

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