高管法律培訓(xùn)精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇高管法律培訓(xùn)，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的需要，金融創(chuàng)新的能力和步伐不斷加快，金融風(fēng)險(xiǎn)不斷聚集，各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融監(jiān)管的力度也越來(lái)越大。我國(guó)加入WT0后，金融市場(chǎng)的國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)日趨明顯，加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)成為金融工作的重中之重，對(duì)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管要求無(wú)論是內(nèi)容、手段、體制，還是法律法規(guī)的完善都提出了新的更高要求。在這樣一個(gè)大背景下，如何提高我國(guó)銀行監(jiān)管綜合效能既是一個(gè)理論問(wèn)題，也是一個(gè)非常現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題。本文旨在進(jìn)一步探求提高銀行監(jiān)管綜合效能的途徑。

一、監(jiān)管當(dāng)局的執(zhí)法水平和力度是有效監(jiān)管的基礎(chǔ)

隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化步伐的加快，金融創(chuàng)新的步伐也越來(lái)越快，而金融風(fēng)險(xiǎn)聚集的速度也越來(lái)越快，稍有不慎就有可能引發(fā)金融危機(jī)。因此，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局都把加強(qiáng)金融監(jiān)管放在了重要位置，不斷完善監(jiān)管的內(nèi)容，提出新的監(jiān)管要求，并在實(shí)際工作中認(rèn)真落實(shí)。近幾年我國(guó)一直將加強(qiáng)金融監(jiān)管作為金融工作的重中之重，加大了現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查的力度，并取得了一定的成效。但從監(jiān)管的目標(biāo)要求來(lái)看，仍有較大差距，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。究其原因就是監(jiān)管當(dāng)局的執(zhí)法力度不夠，處罰不到位。隨著我國(guó)加入世貿(mào)組織承諾的逐步兌現(xiàn)，在華的外資銀行將陸續(xù)開辦人民幣業(yè)務(wù)，對(duì)監(jiān)管當(dāng)局提出了一個(gè)非常現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題，就是監(jiān)管的公平性。在這種情況下，監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管尺度如何把握是無(wú)法回避的。因此，監(jiān)管當(dāng)局要提高監(jiān)管效能，首要的是監(jiān)管力度的加強(qiáng)和執(zhí)法水平的提高，對(duì)內(nèi)外銀行一視同仁。

二、監(jiān)管法律法規(guī)體系的不斷完善是有效監(jiān)管的保證

由于金融企業(yè)的特點(diǎn)和本質(zhì)決定了金融是風(fēng)險(xiǎn)最大的行業(yè)，沒(méi)有金融的安全，就沒(méi)有經(jīng)濟(jì)的安全和國(guó)家的安全。金融安全是國(guó)家安全的核心。而實(shí)現(xiàn)金融的安全靠的是什么呢?我們認(rèn)為，要保證我國(guó)金融安全運(yùn)行，在相當(dāng)程度上需要金融法律法規(guī)的健全和完善。我國(guó)成為WT0成員國(guó)后，金融監(jiān)管主體面臨的金融市場(chǎng)主體更為復(fù)雜，因此，加快我國(guó)銀行業(yè)金融法律法規(guī)建設(shè)，形成與國(guó)際慣例接軌的金融監(jiān)管法律體系是至關(guān)重要的。隨著世界金融體系國(guó)際化的不斷發(fā)展，具有全球影響的金融監(jiān)管合作機(jī)構(gòu)——巴塞爾委員會(huì)所出臺(tái)的有關(guān)銀行監(jiān)管的文件，在國(guó)際社會(huì)形成了重大的影響，其中許多原則和監(jiān)管規(guī)則得到了很多國(guó)家的立法和監(jiān)管當(dāng)局的認(rèn)可及采納。接納具有國(guó)際影響的監(jiān)管制度，是我國(guó)監(jiān)管制度發(fā)展的必然。

三、加快銀行產(chǎn)權(quán)制度改革、完善公司治理結(jié)構(gòu)是有效監(jiān)管的先決條件

由于銀行國(guó)有股東缺位，國(guó)有股東的決策權(quán)和監(jiān)督權(quán)無(wú)法充分行使，內(nèi)部人控制現(xiàn)象嚴(yán)重，形成了人風(fēng)險(xiǎn)。因此，我國(guó)要真正解決銀行國(guó)有股東缺位問(wèn)題，必須加快銀行產(chǎn)權(quán)制度改革步伐，對(duì)國(guó)有銀行進(jìn)行股份制改造，吸收民間資本注入國(guó)有銀行，并逐步降低國(guó)有股份比例，建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)，通過(guò)建立股東會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，增強(qiáng)自我約束能力。

四、促進(jìn)商業(yè)銀行高級(jí)管理人員依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念的樹立是有效監(jiān)管的前提

銀行監(jiān)管當(dāng)局對(duì)每一家商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，實(shí)際上是對(duì)人的監(jiān)管。如果商業(yè)銀行每一位從業(yè)人員都能夠做到依法合規(guī)辦每一筆業(yè)務(wù)，那么除去天災(zāi)和戰(zhàn)亂等不可抗拒的因素外，金融風(fēng)險(xiǎn)就能夠有效控制。這是監(jiān)管當(dāng)局降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效能的根本愿望所在。

我們認(rèn)為，必須對(duì)商業(yè)銀行高管人員實(shí)行有效的管理。一是試行高管人員資格證管理制度，以不斷提高高管人員從業(yè)水平。隨著我國(guó)加入WT0后時(shí)間的推移，中資銀行與外資銀行將在眾多業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開激烈競(jìng)爭(zhēng)。在這種情況下，中資銀行要生存和發(fā)展，很大程度上取決于高管人員的從業(yè)能力和水平。試行高管人員從業(yè)資格證管理，可以最大限度地提高高管人員的業(yè)務(wù)水平、能力和依法經(jīng)營(yíng)的理念，減少因自身失誤而造成的金融風(fēng)險(xiǎn)。高管人員資格證應(yīng)通過(guò)相關(guān)考試取得，期限根據(jù)所負(fù)責(zé)任不同而不同。一般可定為2—3年。凡是經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局核準(zhǔn)的高管人員都應(yīng)參加考試。考試內(nèi)容也應(yīng)根據(jù)所負(fù)責(zé)任不同而不同，但法律法規(guī)應(yīng)是必考的。這樣既可以不斷更新高管人員知識(shí)，提高其從業(yè)水平，又能夠把所有高管人員的管理置于監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管視線之內(nèi)，防止出現(xiàn)監(jiān)管真空。二是在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理上堅(jiān)持高級(jí)管理人員先行準(zhǔn)人的原則。高級(jí)管理人員的水平和能力如何，始終是商業(yè)銀行能否穩(wěn)健發(fā)展的決定性因素，因此在商業(yè)銀行準(zhǔn)人時(shí)(包括機(jī)構(gòu)增設(shè)和升格)，首要原則就是必須要有監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為合格的高管人員。這種合格的高管人員除監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的硬條件外，更重要的是要考察其在所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)過(guò)程中有無(wú)違規(guī)記錄，而這種記錄靠的是監(jiān)管當(dāng)局日常的檢查記錄的積累。三是堅(jiān)持監(jiān)管與服務(wù)相結(jié)合，寓監(jiān)管于服務(wù)之中。由我國(guó)銀行發(fā)展的歷史所決定，要求所有的從業(yè)人員在短時(shí)間內(nèi)達(dá)到從業(yè)所要求具備的金融知識(shí)、法律知識(shí)是有難度的。因此監(jiān)管當(dāng)局在堅(jiān)持依法監(jiān)管的同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的服務(wù)，要重視對(duì)高管人員和一般從業(yè)人員的各種培訓(xùn)，培訓(xùn)的重點(diǎn)是有關(guān)法律法規(guī)、新業(yè)務(wù)、金融風(fēng)險(xiǎn)限制及防范方法等等，通過(guò)培訓(xùn)，促進(jìn)商業(yè)銀行高管人員和從業(yè)人員增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，提高防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。經(jīng)過(guò)不懈努力，商業(yè)銀行就能夠保持健康發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)就能夠得到有效控制，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行業(yè)的有效監(jiān)管將達(dá)到理想的境界。

五、提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的透明度是加強(qiáng)銀行監(jiān)管的有效途徑市場(chǎng)約束是保障金融體系安全的重要手段。隨著全民金融意識(shí)的不斷提高，社會(huì)公眾對(duì)金融運(yùn)行結(jié)果越來(lái)越重視，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的程度越來(lái)越關(guān)注。結(jié)果是這種市場(chǎng)約束的效果要比監(jiān)管者的作用有效的多，與監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管相比具有更強(qiáng)的主動(dòng)性。市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的前提條件是銀行經(jīng)營(yíng)的透明度，為此，中央銀行于2002年向全社會(huì)了《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，規(guī)范了商業(yè)銀行信息披露的原則、標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)容和方式。但目前看商業(yè)銀行信息披露除上市公司按法定程序向社會(huì)公眾披露外，就是幾家國(guó)有商業(yè)銀行按時(shí)對(duì)社會(huì)公眾的信息披露。眾多的中小銀行機(jī)構(gòu)的信息仍游離于社會(huì)公眾監(jiān)督之外。這種情況應(yīng)盡快加以改正，凡是法人金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)按規(guī)定定期向社會(huì)公眾披露有關(guān)信息。這樣做可以最大限度發(fā)揮社會(huì)公眾的監(jiān)督作用，這也是提高銀行監(jiān)管效能的最為有效的途徑之一。

六、充分發(fā)揮銀行同業(yè)的自律作用是提高銀行有效監(jiān)管的重要補(bǔ)充隨著各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管日益加強(qiáng)，商業(yè)銀行要生存和發(fā)展，必然會(huì)加快金融創(chuàng)新的步伐，以規(guī)避監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管。而監(jiān)管當(dāng)局不可能將所有的業(yè)務(wù)都納入自己的監(jiān)管視線，因?yàn)橹挥行碌臉I(yè)務(wù)出現(xiàn)并發(fā)展了，監(jiān)管當(dāng)局才能發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在什么地方。在這種情況下，銀行同業(yè)公會(huì)的自律作用發(fā)揮的如何就顯得十分重要了。這也是國(guó)際銀行業(yè)務(wù)所采用的慣例。在對(duì)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管過(guò)程中，應(yīng)充分發(fā)揮銀行同業(yè)公會(huì)這一自律組織的作用，對(duì)一些監(jiān)管當(dāng)局暫時(shí)涉及不到的金融新業(yè)務(wù)或一些涉及行業(yè)利益而監(jiān)管當(dāng)局無(wú)法進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)定的(如利率浮動(dòng)的幅度、某些中間業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等)，由銀行同業(yè)公會(huì)組織會(huì)員根據(jù)自身發(fā)展的需要來(lái)制定有關(guān)辦法，大家統(tǒng)一遵守。如有銀行機(jī)構(gòu)不遵守協(xié)議，由銀行同業(yè)公會(huì)在行業(yè)內(nèi)予以譴責(zé)。這樣既能夠保證同業(yè)的利益，又能夠消除因競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的負(fù)面影響，在一定程度上使監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管目的得到落實(shí)。

篇2

關(guān)鍵詞：銀行業(yè)；高管人員；任職資格；監(jiān)管

文章編號(hào)：1003-4625(2009)07-0111-04　中圖分類號(hào)：F832.1　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

銀監(jiān)會(huì)2006年初頒布了《行政許可實(shí)施程序規(guī)定》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》等行政許可方面的監(jiān)管法規(guī)，為銀行監(jiān)管部門實(shí)施高管人員市場(chǎng)準(zhǔn)入行政許可事項(xiàng)提供法規(guī)依據(jù)；使高管人員任職資格監(jiān)管工作進(jìn)一步制度化、規(guī)范化。但是，比較國(guó)際上銀行高管人員任職資格監(jiān)管的先進(jìn)做法，目前我們對(duì)銀行高管人員任職資格審核和履職監(jiān)管方面還不盡完善，監(jiān)管有效性有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。

一、國(guó)際上高管人員任職資格監(jiān)管方面的經(jīng)驗(yàn)

在美國(guó)，注冊(cè)新銀行機(jī)構(gòu)時(shí)推薦擬任高管人員必須考慮其銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、其他商務(wù)經(jīng)歷及財(cái)務(wù)來(lái)源狀況等方面；同時(shí)，為人正直、誠(chéng)信和有責(zé)任感等良好品行是非常重要的條件。金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)擬任人進(jìn)行背景調(diào)查的工作相當(dāng)細(xì)致，包括過(guò)去是否存在違法行為和不道德行為，以及是否具備穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)銀行的經(jīng)歷或經(jīng)驗(yàn)。

在新加坡，銀行高管人員的產(chǎn)生須經(jīng)過(guò)兩名社會(huì)名望很高的業(yè)內(nèi)知名人士的推薦，還須經(jīng)過(guò)商業(yè)銀行董事會(huì)的同意。高管人員的稽核工作由審計(jì)部門完成，審計(jì)部門直接向董事會(huì)負(fù)責(zé)，具備很高的獨(dú)立性。董事會(huì)內(nèi)部通常還設(shè)立一個(gè)提名委員會(huì)，負(fù)責(zé)討論和確定銀行主要管理人員的提名及相關(guān)事宜。高管人員在得到新加坡金融管理局批準(zhǔn)后方可上任。

在香港地區(qū)，香港金管局對(duì)銀行董事、高管人員除在學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等方面嚴(yán)格審查外，還非常重視對(duì)其道德操守的審查，主要審查其是否存在不良記錄，包括是否受到監(jiān)管部門的處罰、公開譴責(zé)等。如果存在不良記錄，金管局一般不會(huì)同意其擔(dān)任高管人員。

二、我國(guó)在高管人員任職資格監(jiān)管中存在的問(wèn)題

對(duì)比國(guó)際上的做法，我國(guó)在高管任職資格監(jiān)管方面還存在著與新的監(jiān)管理念和要求不適應(yīng)之處，一定程度上影響了對(duì)高管人員監(jiān)管的有效性。

(一)高管人員信息共享機(jī)制尚未建立

目前，銀監(jiān)會(huì)雖然已在監(jiān)管部門推廣應(yīng)用“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事和高管人員監(jiān)督管理系統(tǒng)”，但從使用情況看，系統(tǒng)采集的高管信息僅限于金融機(jī)構(gòu)申報(bào)高管任職資格審核時(shí)的高管基本信息，日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)高管人員以及銀行從業(yè)人員的不良記錄無(wú)法及時(shí)采集導(dǎo)入系統(tǒng)中；同時(shí)，由于該系統(tǒng)用戶權(quán)限的限制，不同用戶通過(guò)該系統(tǒng)所能掌握的高管人員信息是有限的。從商業(yè)銀行角度看，由于銀行間信息交流共享機(jī)制未建立，金融機(jī)構(gòu)對(duì)有不良記錄的高管人員的約束未形成合力，一些有“污點(diǎn)”的高管人員在商業(yè)銀行未做出準(zhǔn)確結(jié)論前離職，而另一些銀行未經(jīng)嚴(yán)格審查就聘任其為高管并向監(jiān)管部門申報(bào)。因此，在任職資格監(jiān)管環(huán)節(jié)上容易出現(xiàn)盲點(diǎn)，給有不良記錄的人提供逃避處罰的機(jī)會(huì)。

(二)任職資格審核缺乏統(tǒng)一、量化的標(biāo)準(zhǔn)

《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》的頒布對(duì)高管任職資格所應(yīng)具備的學(xué)歷和從業(yè)年限等方面“硬條件”制定了明確的標(biāo)準(zhǔn)，但對(duì)品行、知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、能力等方面“軟條件”未制定可執(zhí)行、可量化的標(biāo)準(zhǔn)，給監(jiān)管部門較大自由裁量權(quán)，審核過(guò)程中存在較大的彈性空間。目前，各地監(jiān)管部門進(jìn)行高管任職資格審核過(guò)程中，對(duì)商業(yè)銀行高管人員知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力的考核采取不同的方式，考核內(nèi)容、考核標(biāo)準(zhǔn)和考核尺度均由各地監(jiān)管部門自行選擇，對(duì)于考核方式是否科學(xué)、考核內(nèi)容是否合適、考核標(biāo)準(zhǔn)是否合理、考察結(jié)果是否準(zhǔn)確并沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。因此，不同銀監(jiān)局、銀監(jiān)局不同監(jiān)管處室對(duì)商業(yè)銀行高管人員“軟條件”的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)把握都不一致，有的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)擬任高管采取考試形式核準(zhǔn)，有的采取監(jiān)管談話形式核準(zhǔn)，有些則通過(guò)考試、談話綜合方式核準(zhǔn)，有的甚至只要“硬條件”具備即可通過(guò)審核。高管準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)把握各異，難以保證客觀反映擬任人的專業(yè)知識(shí)和技能的真實(shí)水平，難以保證準(zhǔn)人工作的公平、公正。

(三)審核的主動(dòng)性、全面性存在不足

現(xiàn)有高管人員任職資格審核監(jiān)管，是由申請(qǐng)人提出申請(qǐng)后，監(jiān)管部門再開展資格審查的“坐門等客”的做法。審查人員在現(xiàn)有制度條件下難以對(duì)擬任高管人員品行等方面“軟條件”有充分的了解，對(duì)其真實(shí)的情況知之甚少。同時(shí)，商業(yè)銀行常常以工作需要人事安排盡快到位為由，要求監(jiān)管部門加快審核的節(jié)奏，甚至以臨時(shí)負(fù)責(zé)人的形式讓高管人員提前到崗，實(shí)際履行高管職責(zé)后才向監(jiān)管部門申報(bào)任職資格審核。這種倒逼做法實(shí)際上使監(jiān)管部門在任職資格監(jiān)管上處于被動(dòng)位置。

在任職資格審核中，監(jiān)管部門重視自身考核了解的情況，審點(diǎn)大多停留在對(duì)從業(yè)年限、學(xué)歷、申報(bào)材料要件齊全等面上“硬條件”合規(guī)性審查，而對(duì)擬任職的高管人員“軟條件”等了解不充分、不全面，難以避免那些硬條件完全具備的庸才或存在道德風(fēng)險(xiǎn)的人混入高管隊(duì)伍。

(四)金融機(jī)構(gòu)申報(bào)材料的客觀性需改進(jìn)

多數(shù)商業(yè)銀行出于讓擬任高管人員盡快、順利地通過(guò)監(jiān)管部門任職資格審核，人事安排盡快到位以便開展工作等方面考慮，向監(jiān)管部門申報(bào)擬任人的綜合鑒定材料中對(duì)擬任人的評(píng)價(jià)通常是多肯定工作成績(jī)，對(duì)存在的不足之處反映較少甚至未提及，無(wú)法客觀、全面地評(píng)價(jià)擬任人的品行、能力、工作業(yè)績(jī)和存在的不足。同時(shí)，商業(yè)銀行在離任審計(jì)獨(dú)立性方面尚不充分，離任審計(jì)報(bào)告的客觀性受此影響。主要原因：一方面，高管人員的離任審計(jì)報(bào)告主要來(lái)自商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門，而審計(jì)部門雖然在機(jī)構(gòu)形式上基本做到獨(dú)立設(shè)置，但難以真正做到獨(dú)立履職。一些機(jī)構(gòu)對(duì)離任審計(jì)主觀認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)高管人員任期的經(jīng)營(yíng)情況缺乏實(shí)事求是的態(tài)度，不能客觀公正地進(jìn)行評(píng)價(jià)，離任審計(jì)程序化、走過(guò)場(chǎng)。另一方面，各銀行對(duì)擬任高管人員的人事安排在先，離任審計(jì)在后，審計(jì)報(bào)告通常只起到對(duì)人事安排的輔助說(shuō)明作用。客觀性不足的綜合鑒定和離任審計(jì)報(bào)告作為監(jiān)管部門任職資格審核的重要依據(jù)，一定程度上造成監(jiān)管部門的判斷不準(zhǔn)確。

(五)高管人員履職監(jiān)管的有效性薄弱、退出機(jī)制尚不健全

當(dāng)前，銀行監(jiān)管部門對(duì)高管人員日常監(jiān)管主要停留在高管人員市場(chǎng)準(zhǔn)入工作方面，對(duì)高管人員履職情況的動(dòng)態(tài)監(jiān)管不足，退出機(jī)制尚不健全，主要表現(xiàn)在：沒(méi)有統(tǒng)一的、可操作性的評(píng)價(jià)指標(biāo)和量化標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)問(wèn)題處理上，普遍存在處罰機(jī)構(gòu)的多，處罰高管人員的少；經(jīng)濟(jì)處罰的多，取消任職資格的少。由于對(duì)高管人員履職監(jiān)管

的有效性不足，退出機(jī)制不健全，高管人員違法違規(guī)成本較低，無(wú)法起到警示作用。

三、加強(qiáng)高管人員監(jiān)管有效性的對(duì)策措施

針對(duì)高管任職資格監(jiān)管存在的問(wèn)題，福建銀監(jiān)局經(jīng)過(guò)不斷探索，采取了積極有效的措施，努力做到高管市場(chǎng)準(zhǔn)入工作的科學(xué)、規(guī)范、公平、公正。

(一)建立“從業(yè)人員不良信息登記系統(tǒng)”，為任職資格審核提供查詢平臺(tái)

為提高銀行從業(yè)人員的誠(chéng)信、合規(guī)意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)銀行從業(yè)人員的監(jiān)管，科學(xué)有效地實(shí)施案件專項(xiàng)治理責(zé)任追究制度；同時(shí)，也為監(jiān)管部門查詢銀行業(yè)從業(yè)人員誠(chéng)信記錄提供信息查詢平臺(tái)，福建銀監(jiān)局2007年基于銀監(jiān)會(huì)內(nèi)網(wǎng)信息平臺(tái)開發(fā)了“銀行業(yè)從業(yè)人員不良信息登記系統(tǒng)”。系統(tǒng)根據(jù)不同的用戶需求設(shè)置不同的用戶權(quán)限，銀監(jiān)局監(jiān)管處室和銀監(jiān)分局的用戶均可通過(guò)內(nèi)網(wǎng)以各自的用戶身份訪問(wèn)不良信息登記系統(tǒng)，在各自用戶權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行數(shù)據(jù)導(dǎo)入、手工錄入、信息查詢、信息修改等操作。監(jiān)管部門在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的從業(yè)人員不良信息可及時(shí)收集并導(dǎo)入系統(tǒng)；同時(shí)，監(jiān)管部門按季向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)收集從業(yè)人員不良信息統(tǒng)計(jì)報(bào)表并導(dǎo)入系統(tǒng)。系統(tǒng)采集的每條信息至少包括姓名、身份證號(hào)、任職機(jī)構(gòu)、職務(wù)、不良信息類型(包括刑事處罰、行政處罰、行政處分、黨紀(jì)處分等)、處罰或處分簡(jiǎn)要原因、不良信息具體內(nèi)容、撤銷或變更情況等要素。

系統(tǒng)正式推廣應(yīng)用以來(lái)，已采集福建省銀行業(yè)從業(yè)人員各類不良信息記錄近500條，為高管任職資格審核提供了重要手段。通過(guò)系統(tǒng)全省聯(lián)網(wǎng)查詢，信息共享，基本上解決了當(dāng)前商業(yè)銀行高管人員變動(dòng)頻繁、異地交流力度加大情況下，高管人員監(jiān)管信息不對(duì)稱的問(wèn)題，避免個(gè)別高管人員在當(dāng)?shù)剡`規(guī)，再異地任職及“帶病”任職等情況。

(二)建立任職資格考試題庫(kù)，促進(jìn)考核公平、公正

為了全面、規(guī)范審核擬任高管人員的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力，公平、公正地實(shí)施對(duì)擬任人“軟條件”的考核，福建銀監(jiān)局從2006年開始建立任職資格考試題庫(kù)。考試范圍統(tǒng)一確定為與銀行業(yè)相關(guān)的法律、銀監(jiān)會(huì)頒布的法規(guī)指引以及作為銀行業(yè)高管人員應(yīng)知應(yīng)會(huì)的金融業(yè)務(wù)知識(shí)，重點(diǎn)考察擬任高管人員掌握金融法規(guī)、業(yè)務(wù)理論知識(shí)的情況，并向商業(yè)銀行公開。通過(guò)細(xì)分題型，組成相對(duì)獨(dú)立的主觀題庫(kù)和客觀題庫(kù)，在考前由分管局領(lǐng)導(dǎo)隨機(jī)指定主觀題和客觀題各一份，組成一套“高管人員任職資格考試試卷”，確保考試的公平、公正。對(duì)考試不合格者，采取補(bǔ)考、建議金融機(jī)構(gòu)調(diào)整擬任人等方式，促進(jìn)擬任高管人員加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和經(jīng)營(yíng)管理水平。對(duì)于個(gè)別擬任人雖然通過(guò)考試尚不能全面考核評(píng)價(jià)其真實(shí)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和能力，約見其進(jìn)行任前監(jiān)管談話，并訪談相關(guān)部門，摸清情況，努力做到真實(shí)反映擬任高管人員的實(shí)際能力和水平。

(三)注重監(jiān)管工作聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)依法、合規(guī)監(jiān)管

為掌握任職資格審核工作的主動(dòng)性和全面性，在對(duì)任職資格審核過(guò)程中，嚴(yán)格按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《行政許可實(shí)施程序規(guī)定》以及《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》等法規(guī)的規(guī)定，依法、合規(guī)地進(jìn)行審慎監(jiān)管，對(duì)商業(yè)銀行樹立依法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)起到促進(jìn)作用。

同時(shí)，建立福建銀監(jiān)局行政許可事項(xiàng)內(nèi)部工作流程，在任職資格審核過(guò)程中注重加強(qiáng)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管處室、現(xiàn)場(chǎng)檢查處室以及案件專項(xiàng)治理工作的聯(lián)動(dòng)，形成監(jiān)管合力。對(duì)于在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)或發(fā)生案件的金融機(jī)構(gòu)，暫停受理其高管任職資格審核申請(qǐng)，待落實(shí)整改、實(shí)施問(wèn)責(zé)后再做受理。所有高管任職資格審核事項(xiàng)，負(fù)責(zé)高管市場(chǎng)準(zhǔn)入的處室均要向擬任人原任職機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門征求監(jiān)管評(píng)價(jià)意見；擬任人曾在多個(gè)金融機(jī)構(gòu)或崗位任職的，向其最近一次任職所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)征求監(jiān)管評(píng)價(jià)意見；對(duì)于最近一次任職時(shí)間在一年內(nèi)的，還要向再前一職位任職所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)征求監(jiān)管評(píng)價(jià)意見。通過(guò)征求監(jiān)管部門的監(jiān)管評(píng)價(jià)意見，多渠道了解擬任人品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力等情況以及是否存在法規(guī)所規(guī)定不得擔(dān)任高管人員的情形。

(四)加強(qiáng)問(wèn)責(zé)制，提高申請(qǐng)材料的真實(shí)性

為了確保商業(yè)銀行申報(bào)任職資格審核材料的客觀、真實(shí)，福建銀監(jiān)局要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)材料真實(shí)性的審查，對(duì)材料真實(shí)性負(fù)責(zé)，審核中發(fā)現(xiàn)申報(bào)材料弄虛作假的情形，要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)相關(guān)責(zé)任人問(wèn)責(zé)；強(qiáng)調(diào)綜合鑒定、審計(jì)報(bào)告等材料必須根據(jù)擬任人實(shí)際從業(yè)表現(xiàn)、業(yè)務(wù)經(jīng)歷做出明確的、實(shí)事求是的描述和結(jié)論；督促商業(yè)銀行加強(qiáng)審計(jì)獨(dú)立性，促使審計(jì)制度化、規(guī)范化。在任職資格審核過(guò)程中，對(duì)商業(yè)銀行申報(bào)材料存在疑問(wèn)，采取質(zhì)詢申請(qǐng)人、約見擬任人談話、要求擬任人或曾任職機(jī)構(gòu)做出書面解釋、重新申報(bào)客觀真實(shí)材料等方式，把好材料真實(shí)性關(guān)口。

(五)加強(qiáng)對(duì)高管人員培訓(xùn)工作，加大履職監(jiān)管力度

為了提高金融機(jī)構(gòu)高管人員政策法規(guī)水平和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，福建銀監(jiān)局從2007年開始定期對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員進(jìn)行培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容緊密聯(lián)系經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)和銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)際，涉及金融法律法規(guī)、銀行監(jiān)管理論、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)富管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等多方面。每期高管培訓(xùn)班都精心挑選商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)專家和監(jiān)管部門相關(guān)人員對(duì)高管人員授課，并結(jié)合福建銀監(jiān)局舉辦的“金融創(chuàng)新大講堂”進(jìn)行，讓高管人員有機(jī)會(huì)聆聽來(lái)自經(jīng)濟(jì)金融界的專家、學(xué)者的精彩交流，開闊視野。目前，共已舉辦16期銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)班，對(duì)福建省轄內(nèi)2077名高管人員進(jìn)行培訓(xùn)。通過(guò)培訓(xùn)，有效地提高轄內(nèi)銀行業(yè)高管人員政策法規(guī)水平和業(yè)務(wù)技能；同時(shí)，也增進(jìn)了同業(yè)間的經(jīng)驗(yàn)交流與溝通協(xié)作。

四、相關(guān)建議

(一)改進(jìn)信息系統(tǒng)，完善信息共享機(jī)制

進(jìn)一步完善銀監(jiān)會(huì)《金融機(jī)構(gòu)董事、高管人員監(jiān)督管理系統(tǒng)》功能，增加從業(yè)人員不良信息登記模塊和高管履職監(jiān)管評(píng)價(jià)等日常監(jiān)管信息，避免不宜擔(dān)任銀行業(yè)高管的人員走上高管崗位。在條件成熟時(shí)，可建立銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)間共享的金融業(yè)高管人員監(jiān)管信息系統(tǒng)，形成金融業(yè)高管人員監(jiān)管信息共享平臺(tái)，解決跨部門的高管信息不對(duì)稱、溝通共享不充分的問(wèn)題，從而有效提高高管任職資格監(jiān)管效率。

(二)試行公示制度，規(guī)范任職資格監(jiān)管

完善的高管人員任職資格監(jiān)管法規(guī)可確保對(duì)高管人員日常性、持續(xù)性監(jiān)管過(guò)程中有章可循、有法可依，維護(hù)監(jiān)管的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。由于現(xiàn)有的《銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高管人員任職資格管理辦法》已無(wú)法完全適應(yīng)現(xiàn)實(shí)工作，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)盡快出臺(tái)新的《銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高管人員任職資格管理辦法》和任職資格審核操作細(xì)則，對(duì)高管人員任職資格的監(jiān)管范圍、任職條件、日常管理、資格終止等監(jiān)管要求作出明確規(guī)定；對(duì)高管任職資格審核標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)更具體化，將審核重點(diǎn)從靜態(tài)監(jiān)管轉(zhuǎn)向靜態(tài)與動(dòng)態(tài)監(jiān)管相結(jié)合，即除審核其“硬條件”外還需深入調(diào)查了解擬任人的品行、業(yè)務(wù)經(jīng)歷、管理經(jīng)驗(yàn)、對(duì)將從事工作的熟悉程度等方面，并對(duì)這些審核內(nèi)容有明確的

工作要求。

實(shí)行高管人員任職資格審核公示制度，把銀行業(yè)高管人員任職資格準(zhǔn)入審核置于群眾監(jiān)督之下，在審查之初，針對(duì)擬任人所在機(jī)構(gòu)設(shè)立舉報(bào)箱、電話、電子郵件等渠道，讓群眾能夠及時(shí)反映擬任人存在的問(wèn)題，借助群眾的監(jiān)督幫助監(jiān)管部門把好準(zhǔn)入關(guān)。

(三)建立統(tǒng)一題庫(kù)，確保審核公平、公正

實(shí)踐證明，采取閉卷考試方式能夠有效促進(jìn)各銀行業(yè)高管人員學(xué)法自覺(jué)性，能相對(duì)公平地對(duì)擬任高管人員進(jìn)行知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、能力等方面的審核。建議銀監(jiān)會(huì)建立任職資格準(zhǔn)入考試制度，做到“凡任必考”；同時(shí)，依靠各級(jí)監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的力量，征集試題，建立全國(guó)統(tǒng)一、規(guī)范的考試題庫(kù)和考試大綱，明確具體的考核標(biāo)準(zhǔn)。各級(jí)監(jiān)管部門在進(jìn)行高管人員任職資格審核時(shí)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)隨機(jī)抽取試卷進(jìn)行考試，確保審核的公平、公正，有效避免考試走過(guò)場(chǎng)現(xiàn)象，規(guī)范監(jiān)管部門任職資格審核管理。

建立高管后備干部人才庫(kù)，將高管人員資格認(rèn)定工作作為常規(guī)性、持續(xù)性工作來(lái)抓。凡具備從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，符合學(xué)歷、從業(yè)年限等基本條件的高管后備人選，商業(yè)銀行可有計(jì)劃地定期向監(jiān)管部門報(bào)審。經(jīng)審核通過(guò)的人選納入高管后備干部人才庫(kù)，以備商業(yè)銀行根據(jù)工作需要從人才庫(kù)中篩選符合條件的擬任人進(jìn)行申報(bào)。監(jiān)管部門結(jié)合日常監(jiān)管工作對(duì)納入人才庫(kù)的擬任人進(jìn)行持續(xù)跟蹤考察，以達(dá)到主動(dòng)監(jiān)管、提早介入的目的。

(四)完善履職監(jiān)管，督促高管勤勉盡職

銀監(jiān)會(huì)應(yīng)建立對(duì)高管人員履職評(píng)價(jià)機(jī)制，統(tǒng)一制定對(duì)高管人員的任期考核辦法，按期對(duì)高管人員進(jìn)行履職情況考核。對(duì)高管人員履職評(píng)價(jià)可靈活運(yùn)用各種考核手段，突出考核重點(diǎn)，把防范風(fēng)險(xiǎn)、案件治理、不良資產(chǎn)下降、經(jīng)營(yíng)成果真實(shí)性作為考核的重要內(nèi)容，對(duì)高管人員的工作業(yè)績(jī)、經(jīng)營(yíng)績(jī)效、是非功過(guò)做出客觀公正的評(píng)價(jià)與實(shí)事求是的結(jié)論。對(duì)于在履職評(píng)價(jià)中發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題的高管人員，監(jiān)管部門可區(qū)別情況對(duì)其采取考試、告誡、建議調(diào)整崗位、取消任職資格等形式，促進(jìn)高管人員注重日常履職行為，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。

同時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)加大對(duì)高管人員的教育培訓(xùn)力度，建立金融機(jī)構(gòu)高管人員行為規(guī)范準(zhǔn)則，按照準(zhǔn)則要求對(duì)高管人員的從業(yè)行為進(jìn)行嚴(yán)格的教育、培訓(xùn)和約束；督促高管人員誠(chéng)信守法，勤勉盡職，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，樹立良好的職業(yè)道德意識(shí)。重點(diǎn)加強(qiáng)三個(gè)方面培訓(xùn)：一是政策法規(guī)培訓(xùn)。通過(guò)組織金融機(jī)構(gòu)高管人員學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)金融方針政策及有關(guān)法律法規(guī)，提高其政策法律水平和依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的自覺(jué)性。二是經(jīng)營(yíng)管理能力培訓(xùn)。通過(guò)組織參觀學(xué)習(xí)、經(jīng)驗(yàn)交流、專項(xiàng)培訓(xùn)等形式進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理能力培訓(xùn)。三是風(fēng)險(xiǎn)防范能力培訓(xùn)。通過(guò)剖析典型案例、分析各類金融風(fēng)險(xiǎn)的類型和成因，舉一反三，使金融機(jī)構(gòu)高管人員能夠清楚每項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力。

參考文獻(xiàn)：

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篇3

【關(guān)鍵詞】醫(yī)療器械；特殊藥品；監(jiān)管

【中圖分類號(hào)】R197.39 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】B 文章編號(hào)：1004-7484（2012）-04-0687-02

社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心、醫(yī)院、疾病控制中心等醫(yī)療機(jī)構(gòu)是藥械最主要的使用單位，是藥械消費(fèi)的最終環(huán)節(jié)，有其特殊性，廣泛性、復(fù)雜性和安全性，關(guān)系著廣大人民群眾的生命健康。加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)藥械的監(jiān)管不但關(guān)乎國(guó)計(jì)民生而且是我國(guó)藥品監(jiān)管的重要組成部分，2012年全國(guó)醫(yī)療器械的監(jiān)管工作任務(wù)繁重，任重而道遠(yuǎn)。我們要以實(shí)施“十二五”規(guī)劃為契機(jī)，深入實(shí)踐科學(xué)監(jiān)管理念，全面提升藥械監(jiān)管力度，促進(jìn)社會(huì)主義小康社會(huì)的建設(shè)以及和諧社會(huì)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

1.藥械監(jiān)管的現(xiàn)狀

近年來(lái)，我國(guó)的藥品和醫(yī)療器械行業(yè)迅猛發(fā)展，其中醫(yī)療器械不良事件監(jiān)測(cè)工作開始于2002年，在我國(guó)的北京、上海、廣東等地的多家醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)療生產(chǎn)企業(yè)全面展開，品種包括心血管內(nèi)支架、心臟瓣膜、角膜塑型鏡、骨科植入物等。2004年，我國(guó)藥品不良反應(yīng)報(bào)告和監(jiān)測(cè)管理辦法正式實(shí)施并取得了長(zhǎng)足的發(fā)展和進(jìn)步。目前，我國(guó)藥品不良反應(yīng)監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)已覆蓋全國(guó)多個(gè)省市縣，已實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)在線實(shí)時(shí)報(bào)告。再者，特殊藥品的管理是醫(yī)療機(jī)構(gòu)藥械管理的重要內(nèi)容，也是我國(guó)藥品安全監(jiān)管的重要工作之一。2007年8月，全國(guó)特殊管理藥品監(jiān)控信息網(wǎng)絡(luò)正式開通，開始對(duì)其實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控。

隨著國(guó)家衛(wèi)生部門不斷重視，藥械監(jiān)管取得了可喜的進(jìn)步，但各機(jī)構(gòu)各類監(jiān)管數(shù)據(jù)信息分散而獨(dú)立，得不到有效利用。目前各類監(jiān)管數(shù)據(jù)分別由不同職能的科室統(tǒng)計(jì)和記錄，而且數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)不一致、關(guān)聯(lián)性差，共享機(jī)制不健全信息不流通。另外，有限的監(jiān)管資源還得不到充分利用，造成資源浪費(fèi)。管理模式的滯后造成各部門對(duì)企業(yè)重復(fù)監(jiān)管效率低下，制約我國(guó)藥械監(jiān)管模式建立和完善。

2.我國(guó)醫(yī)藥體制的不斷深化和改革，藥品及醫(yī)療器械管理逐步完善，但監(jiān)管部門自身依然存在以下困惑，制約著整個(gè)行業(yè)監(jiān)管工作的發(fā)展和進(jìn)步

2.1 監(jiān)管人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，知識(shí)結(jié)構(gòu)層次不一。藥械監(jiān)管部門對(duì)醫(yī)療器械的監(jiān)管起步較晚，相對(duì)藥品而言醫(yī)療器械監(jiān)管的技術(shù)含量要高得多且有其自身的特殊性，監(jiān)管人員又不能很好的掌握各類醫(yī)療器械的性能、質(zhì)量要求和操作規(guī)程。再者監(jiān)管人員大多是中專，大專生為主，在檢查中對(duì)某些醫(yī)療器械不了解知識(shí)結(jié)構(gòu)匱乏，自身也缺乏主動(dòng)性，阻礙著其監(jiān)管的力度和效度。

2.2 多頭監(jiān)管制約著醫(yī)療器械的有效性。藥品和醫(yī)療器械的技術(shù)、行政和衛(wèi)生監(jiān)督設(shè)在多個(gè)部門，藥品已建立和實(shí)踐了逐級(jí)抽驗(yàn)、送檢、檢驗(yàn)等一系列監(jiān)管制度和程序，在很大程度上保證了藥品的有效監(jiān)管。而醫(yī)療器械只有國(guó)家評(píng)價(jià)性抽驗(yàn)，沒(méi)有綜合性檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)，日常監(jiān)督抽驗(yàn)自主性受到限制，在很大程度上制約著醫(yī)療器械的監(jiān)管的有效性。而目前，醫(yī)療器械大多是由醫(yī)療機(jī)構(gòu)的藥劑科管理，特別是二級(jí)以下的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，獨(dú)立設(shè)置醫(yī)療器械科的醫(yī)院很少。藥師管理醫(yī)療器械，沒(méi)有經(jīng)過(guò)正規(guī)的醫(yī)療器械相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)，只按相關(guān)的法律法規(guī)中的規(guī)定進(jìn)行管理，有其盲目性和局限性。

2.3 藥械監(jiān)管法規(guī)存在不可操作性及滯后性。目前對(duì)藥械的監(jiān)管僅有2000年頒布的《醫(yī)療器械監(jiān)督管理?xiàng)l例》和一些部門的相關(guān)的規(guī)章制度，起步晚同時(shí)又存在滯后性和不可操作性，很難適應(yīng)現(xiàn)時(shí)期監(jiān)管工作的要求。而美國(guó)上世紀(jì)70年代中期，歐共體和澳大利亞80、90年代就已經(jīng)建立起比較完善的法律法規(guī)監(jiān)管體制。

3.對(duì)策

3.1 強(qiáng)化監(jiān)管，保障質(zhì)量安全。各類專項(xiàng)檢查相結(jié)合，加大對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)藥械質(zhì)量的監(jiān)管力度，點(diǎn)面結(jié)合、明察暗訪，嚴(yán)查醫(yī)療機(jī)構(gòu)藥械重點(diǎn)環(huán)節(jié)，確保各項(xiàng)制度的嚴(yán)格執(zhí)行。全面開展調(diào)查摸底，掌握各管轄區(qū)內(nèi)醫(yī)療機(jī)構(gòu)基本情況，建立使用單位的數(shù)據(jù)庫(kù)，總結(jié)調(diào)研情況，隨時(shí)評(píng)價(jià)監(jiān)管的有效性和可及性并對(duì)其再評(píng)價(jià)。

3.2 加強(qiáng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)藥械管理人員法律法規(guī)以及業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)，并優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)。藥監(jiān)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)藥械人員對(duì)相關(guān)法律法規(guī)、專業(yè)知識(shí)及業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)，并積極引進(jìn)醫(yī)療器械專業(yè)人才，提高管理人員自身素質(zhì)。首先加大培訓(xùn)力度。針對(duì)目前現(xiàn)狀，上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)局應(yīng)以提高基層監(jiān)管人員運(yùn)用法規(guī)解決實(shí)際問(wèn)題的能力為核心，對(duì)其進(jìn)行法律法規(guī)、專業(yè)及業(yè)務(wù)知識(shí)進(jìn)行培訓(xùn)，使全體監(jiān)管人員在各方面有個(gè)全方位的提高。其次做好基層監(jiān)管人員傳幫帶工作。上級(jí)監(jiān)管部門在許可事項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查或日常監(jiān)管時(shí)應(yīng)帶上基層局的監(jiān)管人員共同檢查，使基層的監(jiān)管人員能夠理論聯(lián)系實(shí)際，不斷提高醫(yī)療器械監(jiān)管水平。最后健全繼續(xù)教育培訓(xùn)機(jī)制，優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)。鼓勵(lì)各級(jí)監(jiān)管人員提高學(xué)歷層次和業(yè)務(wù)素質(zhì)，進(jìn)行繼續(xù)教育再學(xué)習(xí)。并與人事管理掛鉤，確保參加在職教育人員的資格認(rèn)可和職稱晉升，使職稱和人員學(xué)歷及崗位責(zé)任相符。

3.3 加強(qiáng)相關(guān)部門溝通與協(xié)作。目前，我國(guó)實(shí)施的分級(jí)審批許可制度導(dǎo)致了產(chǎn)品審批與管理之間安全管理鏈條的分割和脫節(jié)，因此，各部門應(yīng)以產(chǎn)品安全為主線，有效整合監(jiān)管資源明確職責(zé)，分工協(xié)作，統(tǒng)一行動(dòng)，聯(lián)合執(zhí)法，做到權(quán)責(zé)利統(tǒng)一，形成監(jiān)管合力，以形成與WTO相銜接的規(guī)范的藥械監(jiān)管體系，促進(jìn)我國(guó)醫(yī)藥事業(yè)的全面發(fā)展。

3.4 完善藥械監(jiān)管法律法規(guī)。《醫(yī)療器械監(jiān)督管理?xiàng)l例》已很難適應(yīng)當(dāng)前藥械監(jiān)管的要求，國(guó)家及相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)我國(guó)醫(yī)藥現(xiàn)狀，應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)進(jìn)一步完善補(bǔ)充和深入，加快建設(shè)相關(guān)的藥械監(jiān)管法規(guī)規(guī)章體系，更好的適應(yīng)我國(guó)衛(wèi)生發(fā)展趨勢(shì)，建立綜合的、全方位的、多層次的、規(guī)范的、和我國(guó)物質(zhì)文明和精神文明相適應(yīng)的監(jiān)管體系。

參考文獻(xiàn)

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［2］ 藥品不良反應(yīng)報(bào)告和監(jiān)測(cè)管理辦法［S］.衛(wèi)生部，國(guó)家食品藥品監(jiān)督管理局令第7號(hào)，2004.

篇4

上海泛鑫保險(xiǎn)有限公司是一家成立于2007年的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。2009年，隨著陳怡加入泛鑫，泛鑫也開始主營(yíng)個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其2011年完成新單保費(fèi)1.5億元，業(yè)務(wù)規(guī)模在上海保險(xiǎn)中介市場(chǎng)排名第一；2012年的新單保險(xiǎn)費(fèi)超過(guò)4.8億元，同比增長(zhǎng)200%。2013年8月，泛鑫保險(xiǎn)公司的資金鏈斷裂，公司總經(jīng)理攜款逃跑，涉及金額近8億元，涉及范圍達(dá)到8個(gè)省，影響非常惡劣。

那么泛鑫是如何做到在在短時(shí)間內(nèi)保費(fèi)規(guī)模迅速增加到“龍頭位置”呢？“泛鑫模式”，主要是“期繳變躉繳”。

泛鑫的主營(yíng)業(yè)務(wù)是人壽保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)的最大特點(diǎn)是保險(xiǎn)期限長(zhǎng)。泛鑫通過(guò)和客戶簽兩份合同，一份是保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品合同另一份是泛鑫自制的固定收益的理財(cái)協(xié)議。泛鑫將原本20年期限的保險(xiǎn)產(chǎn)品包裝成1年-3年期、年收益達(dá)到8%-10%的理財(cái)產(chǎn)品。泛鑫的運(yùn)作模式本質(zhì)就是通過(guò)不斷的發(fā)展新客戶，將長(zhǎng)期業(yè)務(wù)拆成短期，套取保險(xiǎn)公司的高額傭金，賺取傭金和實(shí)際繳納的保費(fèi)的差額。在壽險(xiǎn)營(yíng)銷中，通常在新業(yè)務(wù)的首期，傭金很高但是以后會(huì)逐年遞減，泛鑫為了維持他對(duì)客戶承諾的高收益就必須不停地發(fā)展新客戶才能保證資金鏈的順暢。這種激進(jìn)的高風(fēng)險(xiǎn)銷售方式從某種意義上來(lái)說(shuō)是欺詐，很容易造成公司的資金鏈斷裂。

二、“泛鑫案”發(fā)生的原因探究

（一）內(nèi)因

泛鑫案的發(fā)生從其自身來(lái)講，是其利用監(jiān)管漏洞刻意欺騙保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者來(lái)達(dá)到自身獲利的目的，主要還是公司對(duì)高管的約束不夠，公司內(nèi)部治理不健全，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)自身內(nèi)控管理薄弱。從保險(xiǎn)公司來(lái)看，保險(xiǎn)公司對(duì)核保管控風(fēng)險(xiǎn)做的不到位，保險(xiǎn)公司對(duì)中介機(jī)構(gòu)管理也不到位。一是，保險(xiǎn)公司為了追求矚目的業(yè)績(jī)對(duì)展業(yè)、單證管理、代收保費(fèi)制度管理的不完善以及分支機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)的觀念不強(qiáng)。例如有的公司對(duì)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的對(duì)新型人壽產(chǎn)品的在猶豫期要做到全部回訪不能嚴(yán)格執(zhí)行；還有的公司的單證管理存在缺陷。二是，保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)招攬上和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，目前我國(guó)的保險(xiǎn)公司都有自己的營(yíng)銷部門和機(jī)構(gòu)，這在一定程度上和機(jī)構(gòu)存在業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)在客觀上造成保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)為了追求業(yè)績(jī)發(fā)生鋌而走險(xiǎn)的違規(guī)。三是，目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上相當(dāng)一部分中小保險(xiǎn)公司缺乏公司品牌和自信對(duì)中介渠道產(chǎn)生依賴，放松了對(duì)中介機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控，助漲了中介機(jī)構(gòu)的不良行為。

（二）外因

當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展處于初級(jí)階段，整體水平不高，很多的保險(xiǎn)公司還處在以保費(fèi)規(guī)模論成敗的階段，重質(zhì)不重量；目前，我國(guó)社會(huì)的信用水平還有待提高，這對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展的不利。由于很多原因我國(guó)目前的保險(xiǎn)監(jiān)管水平有限，現(xiàn)行的監(jiān)管法律制度不健全，相關(guān)的法律可操作性不強(qiáng)，保險(xiǎn)監(jiān)管水平不高，執(zhí)法不嚴(yán)，還沒(méi)有建立完整的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的退出機(jī)制。比如對(duì)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理沒(méi)有明確具體的要求，給執(zhí)法者和經(jīng)營(yíng)者帶來(lái)一定的困擾。

三、如何完善我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

根據(jù)從“泛鑫案”得到的啟示，筆者認(rèn)為應(yīng)該從以下幾個(gè)方面完善我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常可持續(xù)發(fā)展。

（一）應(yīng)該進(jìn)一步完善相關(guān)的監(jiān)管法律制度

應(yīng)該盡快根據(jù)《保險(xiǎn)法》進(jìn)一步完善有關(guān)《保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》的有關(guān)要求，簡(jiǎn)化行政審批項(xiàng)目，雖然在2013年保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了修改過(guò)的《保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》和《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》規(guī)定的內(nèi)容刪掉一些不符合目前保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展的條款，但是還有一些問(wèn)題沒(méi)有得到解決，可操作性有待提升，例如明確規(guī)定保險(xiǎn)中介的傭金比例范圍。

（二）從嚴(yán)執(zhí)法、違法重罰

目前，我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)監(jiān)管的另一個(gè)軟肋就是存在執(zhí)法不嚴(yán)的現(xiàn)象。由于整體環(huán)境的影響我國(guó)的監(jiān)管部門存在比較嚴(yán)重的執(zhí)法不嚴(yán)現(xiàn)象，很多時(shí)候監(jiān)管部門的監(jiān)管都流于形式。罰款數(shù)額不高，對(duì)查處的違反規(guī)定的現(xiàn)象的處罰力度不夠，起不到殺一儆百的警示作用。

（三）進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的管理

應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的管理和培訓(xùn)，包括合同、業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)管理；按照一定的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)進(jìn)行質(zhì)量考核，可以要求機(jī)構(gòu)繳納一定比例的保證金。同時(shí)可以進(jìn)一步探索保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)營(yíng)銷的改革，促進(jìn)保險(xiǎn)公司專業(yè)化發(fā)展，將銷售業(yè)務(wù)外包給專門的保險(xiǎn)中介，促進(jìn)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)良性競(jìng)爭(zhēng)，達(dá)到雙贏。

篇5

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)業(yè)；監(jiān)管；保險(xiǎn)產(chǎn)品

保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)商品的特殊行業(yè)。保險(xiǎn)業(yè)作為經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償體系的一個(gè)重要組成部分，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活的安定，具有不可替代的地位和作用。因此，世界各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)都進(jìn)行監(jiān)管是必然的。

一、保險(xiǎn)業(yè)的特點(diǎn)

保險(xiǎn)業(yè)作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中專門處理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),具有區(qū)別于其他行業(yè)的特點(diǎn)。這種特點(diǎn)具體體現(xiàn)在保險(xiǎn)商品的特殊形態(tài)和保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方式的特殊性。

1.保險(xiǎn)商品的特點(diǎn)

保險(xiǎn)是一種提供風(fēng)險(xiǎn)保障的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，保險(xiǎn)商品是無(wú)形的商品。一般商品有具體的價(jià)值與使用價(jià)值，而保險(xiǎn)商品不具備感官性特征,其價(jià)值與使用價(jià)值很難直接被人感知，又因?yàn)槭菬o(wú)形的商品，看不見摸不著，很難刺激人們的感官，因此很難激起人們的購(gòu)買欲望。人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及其后果的畏懼與對(duì)保險(xiǎn)的必要性的理解往往局限在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，在這之前容易存在僥幸心理。然而，安全觀念上的保險(xiǎn)消費(fèi)則需要在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生之前發(fā)生。保險(xiǎn)商品的這種需求嚴(yán)重滯后于消費(fèi)的特點(diǎn)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有重大的影響。

保險(xiǎn)商品不同于一般商品的另一方面是：商品功能的遲滯性。它雖然是服務(wù)形態(tài)的商品，但不同于旅游、文化之類的服務(wù)形態(tài)的商品，因?yàn)槁糜蔚刃纬傻纳唐飞a(chǎn)過(guò)程和消費(fèi)過(guò)程幾乎是同步進(jìn)行的，生產(chǎn)過(guò)程的完成往往就是消費(fèi)過(guò)程的結(jié)束；而保險(xiǎn)商品則不是這樣；消費(fèi)者購(gòu)買的是一個(gè)對(duì)未來(lái)不確定事件的承諾(提供賠償或保障)，人們購(gòu)買的保險(xiǎn)商品不能獲得現(xiàn)時(shí)的利益，這種承諾是一種信用，被保險(xiǎn)人交納保費(fèi)在前，遭受風(fēng)險(xiǎn)損失后能否得到賠償則取決于保險(xiǎn)人履行合同的愿望和能力。

2.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)

保險(xiǎn)商品是一種特殊的商品,保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有不同于一般商品經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)。

（1）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)具有負(fù)債性。一般企業(yè)的經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)來(lái)自于自有資本的比重較大，因?yàn)樗麄兊慕?jīng)營(yíng)受其自有資本的約束，所以必須擁有雄厚的資本為其后盾。保險(xiǎn)企業(yè)也必須有自有資本金，但是保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)資本主要來(lái)源于投保人按保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。而這些保險(xiǎn)費(fèi)正是未來(lái)賠償或給付責(zé)任的負(fù)債。

（2）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性。一般工商企業(yè)來(lái)講，債權(quán)人是比較少的，是少數(shù)人，一旦破產(chǎn)，對(duì)社會(huì)的危害比較輕。但保險(xiǎn)公司總是需要有至少一定的保費(fèi)規(guī)模，總得有相當(dāng)多的保單件數(shù)，才能維持它的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，才能平衡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。所以任何一家保險(xiǎn)公司的保單持有人都不應(yīng)該太少，哪怕是相對(duì)較小的保險(xiǎn)公司，一開始比較小，發(fā)展到一定規(guī)模之后，即便是比較小的保險(xiǎn)公司，它持有的保單件數(shù)都不應(yīng)該太少。太少的話，經(jīng)營(yíng)是不穩(wěn)定的，沒(méi)辦法經(jīng)營(yíng)的。一旦破產(chǎn)，就會(huì)涉及到幾千萬(wàn)人的利益損失。一般的工商企業(yè)破產(chǎn)的時(shí)候，債權(quán)人比較少，他們一般不會(huì)引起整個(gè)社會(huì)的不穩(wěn)定。但是保險(xiǎn)企業(yè)的債權(quán)人是比較多的，一旦破產(chǎn)對(duì)整個(gè)社會(huì)的危害則比較嚴(yán)重。它的風(fēng)險(xiǎn)是具有長(zhǎng)期隱蔽性的，是不易識(shí)別的。

（3）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本的特殊性。保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)是以大數(shù)法則和概率論為基礎(chǔ)的。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的成本與一般工商企業(yè)商品成本相比具有不確定性。由于保險(xiǎn)商品現(xiàn)時(shí)價(jià)格制定依據(jù)是過(guò)去的、歷史的支出得平均成本，而現(xiàn)時(shí)的價(jià)格又是用來(lái)補(bǔ)償未來(lái)發(fā)生的成本，即過(guò)去成本產(chǎn)生現(xiàn)時(shí)價(jià)格，現(xiàn)時(shí)價(jià)格補(bǔ)償將來(lái)成本。同時(shí)確定歷史成本時(shí)候需要大量的數(shù)據(jù)和資料，如果不能獲得足夠的歷史數(shù)據(jù)和資料，而且影響風(fēng)險(xiǎn)的因素在不斷的變動(dòng)，使得保險(xiǎn)人確定的歷史成本很難和現(xiàn)時(shí)成本相吻合，更難和將來(lái)成本相一致。因此,科學(xué)地測(cè)定保費(fèi)或費(fèi)率,是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中極為重要的一項(xiàng)工作。

二、保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)

國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)，是指國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管所達(dá)到的要求或效果。最主要的是：一是維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，二是保證保險(xiǎn)人的償付能力。

據(jù)保監(jiān)會(huì)對(duì)2008年保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管工作的要求：保險(xiǎn)監(jiān)管部門要加強(qiáng)和改善監(jiān)管，提高保險(xiǎn)監(jiān)管的科學(xué)性、針對(duì)性和有效性，切實(shí)維護(hù)好投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。重點(diǎn)抓好償付能力執(zhí)行力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管法規(guī)落實(shí)的監(jiān)督。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)和改善經(jīng)營(yíng)管理，著力加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，提高內(nèi)控執(zhí)行力；著力強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，提高經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、真實(shí)性和可靠性；著力調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營(yíng)管理的安全性、效益性和可持續(xù)性；著力改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，提高社會(huì)的認(rèn)知度、認(rèn)可度和信任度。以服務(wù)民生、保障民生為中心，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展的目標(biāo)。

三、當(dāng)前監(jiān)管工作的重點(diǎn)

1.加快完善保險(xiǎn)監(jiān)管法律體系

對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行法律監(jiān)管的基本方式是建立完善的保險(xiǎn)法律體系。保險(xiǎn)法的組成主要包括保險(xiǎn)業(yè)法、保險(xiǎn)合同法和其他方面的保險(xiǎn)特別法，它們分別調(diào)整不同范圍內(nèi)的保險(xiǎn)關(guān)系。保險(xiǎn)業(yè)法是對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行管理和監(jiān)督的法律、法規(guī)、具體規(guī)范保險(xiǎn)企業(yè)的組織形式，保險(xiǎn)企業(yè)的設(shè)立程序和條件，保險(xiǎn)企業(yè)的主管機(jī)關(guān)，保險(xiǎn)資金的管理、使用財(cái)務(wù)計(jì)算，保險(xiǎn)企業(yè)的解散和清算，以及違章處理等內(nèi)容和行為。保險(xiǎn)合同法是規(guī)范保險(xiǎn)合同權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律、法規(guī)，是保險(xiǎn)法的主要組成部分和基礎(chǔ)。保險(xiǎn)特別法是規(guī)范某一保險(xiǎn)的法律，例如國(guó)家關(guān)于法定保險(xiǎn)的各種法律規(guī)定。

需要完善的法規(guī)包括對(duì)各類專業(yè)機(jī)構(gòu)（人、經(jīng)紀(jì)人、公估人）的監(jiān)管、保單持有人權(quán)益保障、反壟斷、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、反保險(xiǎn)欺詐以及會(huì)計(jì)制度等諸多內(nèi)容。為了提高監(jiān)管部門的權(quán)威性和獨(dú)立性，提高監(jiān)管效率，修改后的法律應(yīng)進(jìn)一步明確保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)所擁有的專屬監(jiān)管權(quán)利，其行為能力不得受有關(guān)各方的干預(yù)和牽制，并適度增加保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的編制。此外，在法律上應(yīng)進(jìn)一步確立以保監(jiān)會(huì)為主、其他相關(guān)機(jī)構(gòu)為輔的多重監(jiān)管體系，明確各職能部門的分工和職責(zé)以及保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)性的保險(xiǎn)同業(yè)協(xié)會(huì)（如人協(xié)會(huì)、經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)、公估人協(xié)會(huì)、精算師協(xié)會(huì)等）的地位和作用。

2.強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

（1）以非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金充足性和償付能力額度為重點(diǎn)，提高監(jiān)管執(zhí)行力。全面落實(shí)《保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法》，加強(qiáng)準(zhǔn)備金評(píng)估規(guī)范性和充足性監(jiān)管，加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算和績(jī)效考核監(jiān)督。對(duì)于償付能力額度未達(dá)到監(jiān)管規(guī)定、未嚴(yán)格執(zhí)行《保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法》的公司，保監(jiān)會(huì)將依照法律法規(guī)從嚴(yán)處罰，通過(guò)采取停止分支機(jī)構(gòu)設(shè)立審批、停止高管任職資格審批、限制公司分紅和高管層薪酬、強(qiáng)制分保、停止相應(yīng)業(yè)務(wù)、直至退出市場(chǎng)等措施，督促公司改善償付能力額度狀況，提高償付能力監(jiān)管執(zhí)行力。

（2）建立與公司主要股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長(zhǎng)的溝通制度。保監(jiān)會(huì)將向公司主要股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長(zhǎng)通報(bào)監(jiān)管情況，特別是公司在償付能力、經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)行為、數(shù)據(jù)真實(shí)性、行政處罰、投訴等方面存在的問(wèn)題，強(qiáng)化股東、董事和監(jiān)事對(duì)公司管理層及公司經(jīng)營(yíng)情況的考核監(jiān)督。

（3）加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理及內(nèi)部稽核審計(jì)工作監(jiān)管。全面落實(shí)《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》、《保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)指引》，充分發(fā)揮合規(guī)管理和內(nèi)部稽核審計(jì)在依法規(guī)范公司經(jīng)營(yíng)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范、提高內(nèi)控執(zhí)行力等方面的重要作用。根據(jù)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)際，對(duì)公司合規(guī)管理和稽核審計(jì)工作提出要求，明確工作重點(diǎn)和原則。

3.對(duì)高層管理人員加強(qiáng)管理

為加強(qiáng)保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員隊(duì)伍建設(shè)，規(guī)范保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員行為，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)和誠(chéng)信意識(shí)，推動(dòng)保險(xiǎn)公司規(guī)范運(yùn)作。

保監(jiān)會(huì)2008年4月28日，《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員培訓(xùn)管理暫行辦法》的通知。培訓(xùn)對(duì)象包括保險(xiǎn)公司總公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理；等中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)參加培訓(xùn)的其他高級(jí)管理人員。

《辦法》規(guī)定以上人員需接受基本理論、法律法規(guī)、專業(yè)知識(shí)及職業(yè)規(guī)范等方面的培訓(xùn)。基本理論培訓(xùn)主要包括國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)與政策、保險(xiǎn)業(yè)改革與發(fā)展理論以及保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展政策等。法律法規(guī)培訓(xùn)主要包括國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)規(guī)定以及保險(xiǎn)公司運(yùn)作的法律框架和要求等。專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)主要包括保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略管理、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制以及財(cái)務(wù)知識(shí)等。職業(yè)規(guī)范培訓(xùn)主要包括保險(xiǎn)公司的社會(huì)責(zé)任、職業(yè)道德與誠(chéng)信以及董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)和法律責(zé)任等。

4.對(duì)償付能力進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管

《保險(xiǎn)法》第108條規(guī)定：“保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，對(duì)保險(xiǎn)公司的最低償付能力實(shí)施監(jiān)控”。這是《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)職責(zé)。《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第81條規(guī)定“保險(xiǎn)公司應(yīng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的最低償付能力”，這是給保險(xiǎn)公司設(shè)定的一條義務(wù)。賦予保險(xiǎn)公司一項(xiàng)義務(wù)，就是保險(xiǎn)公司應(yīng)該保持和必須具有最低的償付能力。

長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)習(xí)慣把監(jiān)管目標(biāo)放在對(duì)保險(xiǎn)主體市場(chǎng)行為的合規(guī)性監(jiān)管上，忽視對(duì)償付能力的監(jiān)控，部分助長(zhǎng)了一些公司重速度、輕效益、重發(fā)展、輕管理的粗放型經(jīng)營(yíng)方式的發(fā)展，今后應(yīng)逐步將重點(diǎn)放在對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的償付能力監(jiān)管，要定期對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行償付能力的測(cè)試，確保保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況的穩(wěn)定，從而根本上保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。

保監(jiān)會(huì)成立了償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的組成人員除了保監(jiān)會(huì)的人員以外，還有保險(xiǎn)公司的人員與院校的專家。另外，還建立了一個(gè)償付能力監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，這就把有監(jiān)管職責(zé)的有關(guān)部門協(xié)調(diào)統(tǒng)一起來(lái)，把這個(gè)工作做好，其中還包括統(tǒng)計(jì)信息部門要對(duì)保險(xiǎn)公司的信息質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)。

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