新農(nóng)村市場發(fā)展前景精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇新農(nóng)村市場發(fā)展前景，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

關(guān)鍵詞：農(nóng)村 人身保險 發(fā)展 思考

本文的農(nóng)村人身保險包括以贏利為目的的商業(yè)人身保險和以穩(wěn)定農(nóng)村、解決勞動力再循環(huán)為目的的社會保障性人身保險。其中商業(yè)人身保險按照保障范圍分類，可分為農(nóng)村人壽保險、農(nóng)村人身意外險、農(nóng)村年金和農(nóng)村健康保險；社會保障性人身保險則包括新型農(nóng)村養(yǎng)老保險（以下簡稱“新農(nóng)保”） 、新型農(nóng)村合作醫(yī)療（以下簡稱“新農(nóng)合”）等，屬于社會保險的一部分。

一、我國農(nóng)村人身保險發(fā)展現(xiàn)狀

（一）新農(nóng)保和新農(nóng)合的快速擴張形勢喜人，但需要商業(yè)人身保險給予有效補充。

截至今年3月底，納入國家新農(nóng)保試點及各地方自行試點的總參保人數(shù)為3.76億人，并將于2020年前實現(xiàn)全覆蓋。新農(nóng)合則已基本完成全面覆蓋，實現(xiàn)了農(nóng)民醫(yī)療互助共濟。但作為基礎(chǔ)保障，基礎(chǔ)養(yǎng)老金為每人每月55元，新農(nóng)合報銷比例、起付線也有較高控制。有效解決農(nóng)村養(yǎng)老、醫(yī)療等保障問題，還有賴于農(nóng)村商業(yè)人身保險市場的發(fā)展與完善。

（二）小額保險業(yè)務(wù)試點推廣有成效，但因規(guī)模和覆蓋面不夠，保險保障功能發(fā)揮不足。

小額人身保險是一類面向低收入人群提供的商業(yè)人身保險產(chǎn)品的總稱，具有保費低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡單等特點。它得到了黨和政府的高度重視，保監(jiān)會不斷總結(jié)試點經(jīng)驗并分批推進，2009年底擴大至19個省(區(qū))，并逐步向著廣覆蓋、深拓展的目標(biāo)邁進。這對集中了絕大部分中低收入人群的我國農(nóng)村極為有利，但在我國農(nóng)村商業(yè)人身險市場尚不成熟的情況下，小額保險的發(fā)展空間及覆蓋面較為有限。

（三）分紅險獲長足發(fā)展，傳統(tǒng)壽險及其他人身險也得到表現(xiàn)機會，但后勁不足，成效喜憂參半。

由于缺乏農(nóng)村保險市場統(tǒng)計數(shù)據(jù)，在此借助縣域保險發(fā)展情況，來反映農(nóng)村保險市場的狀況。據(jù)悉，2010年，全國實現(xiàn)縣域人身險保費收入3000億元左右，特別是分紅險通過銀代渠道發(fā)展異常迅速，涌現(xiàn)了一批年售分紅險保費超億元的“億元縣”，其他險種也獲得了較好啟動。各家保險公司在農(nóng)村市場展開了激烈競爭，往往一家銀行機構(gòu)就幾家公司的同質(zhì)保險產(chǎn)品。

2010年11月，銀監(jiān)會單方面下發(fā)《關(guān)于進一步加強銀行保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》，限定一家銀行網(wǎng)點只能三家保險公司的保險產(chǎn)品，并撤銷保險公司駐銀行銷售人員，銀保業(yè)務(wù)即遭遇急剎車，加之保險投資收益率偏低影響，占農(nóng)村人身險保費規(guī)模主導(dǎo)地位的銀行（郵政）分紅保險業(yè)務(wù)出現(xiàn)調(diào)整態(tài)勢。同時，2011年壽險業(yè)退保率攀升至3.96%，嚴(yán)重影響了保險公司的聲譽和利潤。所有這些，使得壽險公司對農(nóng)村市場的開發(fā)憂心忡忡。

二、農(nóng)村商業(yè)人身險市場存在的主要問題及原因

（一）保險監(jiān)管部門及地方政府重視不夠，農(nóng)村市場可持續(xù)發(fā)展恐受影響。

“十一五”時期國內(nèi)保險市場，準(zhǔn)確的說是大中城市保險業(yè)的快速發(fā)展，使我國成為了全球最重要的新興保險大國，市場主體和環(huán)境發(fā)生了深刻變化，監(jiān)管部門適時將工作重心轉(zhuǎn)向強化監(jiān)管、防范風(fēng)險和維護市場秩序。這本無可厚非，但我要指出的是，此時的農(nóng)村市場“主體少、整體規(guī)模小、自身發(fā)展動力不足”，尚處在“不發(fā)展就是最大風(fēng)險”的行業(yè)發(fā)展初期，監(jiān)管部門工作重心的轉(zhuǎn)移恐不利于農(nóng)村市場的發(fā)展與建設(shè)。地方政府則因存在“發(fā)展保險就是抽走地方資金”、“新農(nóng)保、新農(nóng)合的保障標(biāo)準(zhǔn)會逐步大幅提高”等錯誤認識，從而較少關(guān)注。

（二）保險公司將城市模式簡易復(fù)制至農(nóng)村，不適合農(nóng)村特點，發(fā)展前景堪憂。

在我國，真正的農(nóng)村商業(yè)人身保險發(fā)展得益于各大中城市保險競爭的日益激烈，中資公司按照城市成功模式轉(zhuǎn)戰(zhàn)農(nóng)村這塊處女地，中國人壽2007年縣域保費收入達到221.5億元，其中分紅保險占半壁江山，甚至是2011年分紅險發(fā)展成壽險業(yè)的“一險獨大”。分紅險其實在國外屬傳統(tǒng)保險，產(chǎn)生于英國18世紀(jì)中后期，在我國之所以取得輝煌業(yè)績，是因為它適合了中國老百姓“好儲蓄”的國情。

但是，農(nóng)村卻還有其自身“個性”，理性需要回歸，扭曲的市場遲早會進行矯正，在廣大農(nóng)民對保險還沒有真正理解和接受的情況下，這種誤讀誤導(dǎo)會引發(fā)退保率、投訴率上升及的發(fā)生，而一旦理財型保險的投資收益率不如同期儲蓄存款收益率，還將面臨更大風(fēng)險。加之，我國農(nóng)村面廣線長導(dǎo)致機構(gòu)鋪設(shè)經(jīng)營成本極高，廣大農(nóng)民收入較低導(dǎo)致繳費低單份保單成本高企，強行嫁接的城市模式在農(nóng)村岌岌可危！

（三）廣大農(nóng)民保險認識、認知和忠誠度的培養(yǎng)，將是一個長期而艱巨的過程。

首先，絕大部分農(nóng)村居民的觀念仍以發(fā)展經(jīng)濟生產(chǎn)、改善生存現(xiàn)狀為主，對生、老、病、死等風(fēng)險保障意識仍比較淡薄。其次，人身保險本身具有一定抽象性，不像車輛保險那么容易理解，這種財務(wù)轉(zhuǎn)嫁安排對廣大農(nóng)民自身關(guān)系的重要性尚需輔助進行足夠的正確的商業(yè)保險投保引導(dǎo)。再次，農(nóng)民對保險及保險公司信任度的提高，更需要能長期扎根農(nóng)村市場持續(xù)經(jīng)營的商業(yè)保險機構(gòu)去印證。

（四）極不成熟農(nóng)村市場的幾種折射現(xiàn)象，更反映出農(nóng)村商業(yè)人身險發(fā)展之任重而道遠。

篇2

一、我國農(nóng)村廣告現(xiàn)狀分析

目前，在中國，農(nóng)村人口數(shù)量仍然是一個龐大的數(shù)字，在近幾年的發(fā)展中，農(nóng)民的物質(zhì)精神生活水平都在不斷提高，這致使農(nóng)村對現(xiàn)代信息量的需求越來越大，但是由于現(xiàn)在農(nóng)村經(jīng)濟文化發(fā)展水平還相對不高，加之傳播力量與傳播媒體還不夠健全和發(fā)達，傳播形式相對單一，致使現(xiàn)在的農(nóng)村廣告依舊存在信息量小、可接觸性弱、多樣性差、發(fā)展不平衡等特點。若要加速開發(fā)農(nóng)村市場，進行社會主義新農(nóng)村建設(shè)，農(nóng)村市場的這些弱點都將需要逐一改善。

二、我國農(nóng)村消費者分析

要使農(nóng)村廣告業(yè)得到真正的發(fā)展，必須對農(nóng)村消費者有足夠的了解。因為農(nóng)村消費者對農(nóng)村廣告的態(tài)度不僅直接影響著農(nóng)村市場的流通與發(fā)展，而且很大程度的影響到農(nóng)村的精神文化發(fā)展以及鄉(xiāng)風(fēng)文明建設(shè)。

我們通過各項數(shù)據(jù)對農(nóng)村消費者和城市消費者做出比較，得出這樣的結(jié)論，農(nóng)民接觸文化產(chǎn)業(yè)的相關(guān)信息相對較少，文化層次也相對城市較低，所以在農(nóng)村廣告創(chuàng)意更需要通俗易懂，創(chuàng)意不宜太過抽象深遠，需要用最簡單最容易接受的方式引導(dǎo)農(nóng)民逐漸接受新事物，更好的使農(nóng)村和現(xiàn)代文化與科技接軌。

三、農(nóng)村廣告投放環(huán)境分析

相對于城市來說，農(nóng)村人口的居住結(jié)構(gòu)比較分散，經(jīng)濟、政治、科技、教育、文化、衛(wèi)生等事業(yè)都發(fā)展比較落后，加之交通、通訊、網(wǎng)絡(luò)設(shè)施的不完善使得廣告在農(nóng)村的發(fā)展受到很大制約。所以對于農(nóng)村的廣告更多以傳統(tǒng)的戶外廣告（如招貼、POP、路牌廣告）較為多用，設(shè)計也與當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)俗文化相結(jié)合，以簡潔明了、通俗易懂的圖形和文字進行設(shè)計。

四、農(nóng)村廣告市場分析

近幾年，在中國社會主義新農(nóng)村建設(shè)的社會背景下，農(nóng)村廣告市場有著很多新機遇，開發(fā)農(nóng)村廣告市場也是新農(nóng)村建設(shè)的一項重要環(huán)節(jié)，所以農(nóng)村廣告市場的開發(fā)與社會主義新農(nóng)村建設(shè)應(yīng)相輔相成。據(jù)近幾年的調(diào)查資料顯示，農(nóng)村家庭恩格爾系數(shù)高居不下，總體消費水平較低，因此，長期以來對于廣告?zhèn)鞑サ确鞘称奉惖南M支出很少，由此可見農(nóng)村廣告市場有著很大的潛力，對于新農(nóng)村建設(shè)來說也亟待開發(fā)。

隨著現(xiàn)在城市市場競爭的日益激烈，并且呈現(xiàn)逐漸飽和的狀態(tài)，因此鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村市場日益重要起來。新農(nóng)村作為具有巨大消費潛力的市場日益吸引各方面商家的關(guān)注與重視。因此廣告市場的發(fā)展前景也相當(dāng)可觀。

五、農(nóng)村廣告媒體分析

隨著新農(nóng)村建設(shè)腳步的加快，越來越多的新興廣告媒體也逐漸推廣到農(nóng)村，并且在農(nóng)村顯示出旺盛的生命力。目前，農(nóng)村主要的廣告媒體傳播方式有：電視媒體、印刷媒體、墻體廣告、車身廣告、村委會公告欄廣告等。

1.電視媒體：隨著現(xiàn)代科技的進步和人民生活水平的提高，電視在人們生活中的作用越來越大，農(nóng)村人戶外娛樂生活相對較少，所以電視占據(jù)了人們很多的閑暇時間，加之很多商家認識到農(nóng)村巨大地市場消費潛力，因此把目光放在了農(nóng)村市場上，也就使農(nóng)村電視廣告有著巨大地發(fā)展?jié)摿Γ蔀榱碎_發(fā)農(nóng)村廣告市場的主力軍。例如：史丹利化肥電視廣告的連續(xù)投放，提升了其在人們心中的知名度和信任度，擴大了其在農(nóng)村的銷售份額，同時鞏固其在農(nóng)民心中的品牌美譽度和忠誠度。與此同時電視媒體不僅作為現(xiàn)代廣告在農(nóng)村傳播的重要媒體，而且也是向農(nóng)村傳播新的生活方式、生活觀念、科學(xué)技術(shù)、文化藝術(shù)等的重要媒介。

2.印刷媒體：現(xiàn)在隨著印刷技術(shù)的發(fā)展，印刷媒介也成了農(nóng)村廣告?zhèn)鞑サ囊粋€重要媒介，走在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的小路上我們也開始看到了店面門頭或者街道上的噴繪等印刷廣告，路上也開始有了一些印刷傳單的發(fā)放，走進店面也能看到一些名片、宣傳頁等印刷廣告。雖然在設(shè)計的藝術(shù)性與科學(xué)性方面還有著很大程度的不成熟，但是也已經(jīng)開始發(fā)展，起到了很大的傳播作用，相信在新農(nóng)村建設(shè)和現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的推動下，農(nóng)村的印刷廣告也會以更快的速度發(fā)展。

3.墻體廣告：在農(nóng)村，墻體廣告也是很受歡迎的，常見的墻體廣告主要是在城郊、高速公路、省道、國道、鐵路、鄉(xiāng)村小道沿路較為醒目的圍墻或者居民墻上。墻體廣告作為農(nóng)村為數(shù)不多的戶外廣告種類之一，具有覆蓋面廣、靈活性強、時效性長、實用性強、制作簡單、費用較低、與消費者接觸頻率高等特點，而且很多時候墻體廣告會與廣告主的店面距離很近，有直接的聯(lián)系，更好的推動互動消費，從而創(chuàng)造了很好的廣告效果。

4.車身廣告：隨著近幾年農(nóng)村村村通工程的開展與完成，農(nóng)村的公路漸漸多了起來，交通工具也得到了很好的改善，各種農(nóng)用機動車、小面包、以及公交車等漸漸在農(nóng)村豐富起來，因此車身廣告這個廣告媒體也就相應(yīng)的產(chǎn)生了。從引起注意力的設(shè)計原理來講，車身是運動的載體，與其他的戶外廣告相比，車身廣告更容易吸引消費者的注意力；同時，由于車輛頻繁的來來往往，因此車身廣告也就有了更多的機會接觸消費者，消費者也就更容易對廣告內(nèi)容和廣告品牌產(chǎn)生記憶。因此，車身廣告也就成了適合農(nóng)村廣告發(fā)展的一個新興廣告媒體。

5.村委會公告欄廣告：村委會公告欄是村民了解村里各項政策、村里新聞等的地方，一般處于村落的醒目地段，是最吸引村民的地方。由于地理位置的優(yōu)勢，加上村民較高的關(guān)注度和信任度，因此在村委會公告欄張貼廣告會有很好的廣告效果。雖然如此，但是村委會公告欄廣告還是需要注意一些問題：首先，應(yīng)注意畫面內(nèi)容要突出，文字要盡可能簡潔，用最短的時間抓住群眾的注意力，其次，對張貼在村委會公告欄的廣告應(yīng)進行分類，使信息可以更清晰的傳播出去，再次，廣告的時間和頻率也是值得注意的，太頻繁的或者時間太長會使消費者產(chǎn)生厭煩情緒，反倒影響廣告效果。

六、農(nóng)村廣告整體設(shè)計分析

在農(nóng)村投放的廣告不能簡單地照搬城市廣告，一般農(nóng)村是民俗保留較多的地方，所以農(nóng)村廣告要更注重因地制宜的根據(jù)當(dāng)?shù)靥厣袼椎忍剿髦贫ㄏ鄳?yīng)的廣告策略。由于一般來說農(nóng)村文化水平相對城市較低，所以在農(nóng)村投放的廣告要更好的做到圖文結(jié)合，以形象生動、富有感染力的形式表現(xiàn)，降低廣告的閱讀難度，深化廣告訴求內(nèi)容，以更好的達到廣告的傳播目的。

篇3

建設(shè)社會主義新農(nóng)村關(guān)鍵是要解決資金問題，因此，改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，重構(gòu)農(nóng)村金融體系就顯得格外重要。本文主要闡述了我國農(nóng)村金融體系存在的問題及原因，就改革內(nèi)容做了進一步的研究。

關(guān)鍵詞:

新農(nóng)村建設(shè)；農(nóng)村金融體系；金融改革

一、農(nóng)村金融體系存在問題

(一)銀行業(yè)務(wù)面窄

銀行業(yè)務(wù)尤其是金融業(yè)務(wù)是整個農(nóng)村發(fā)展的依靠，金融體系的建立對于新農(nóng)村建設(shè)有著重要的意義。在社會主義的目前發(fā)展階段，進行有效的金融改革是建設(shè)的重點。在目前階段，國家的政策對于農(nóng)村經(jīng)濟有著一定的指導(dǎo)意義，在財政上，對于農(nóng)村有著很大的政策傾斜。在金融體系的建設(shè)上，政策的幫助是一個必要的過程。農(nóng)村十分需要進行金融的幫助和助力，作為國家規(guī)定的唯一政策性銀行機構(gòu)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在農(nóng)村的地位還是其他銀行無法取代的。在農(nóng)村的建設(shè)上，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行面臨業(yè)務(wù)單一的境遇，這是農(nóng)村發(fā)展的瓶頸也是改革的重點。在農(nóng)村發(fā)展建設(shè)的時間段，對農(nóng)民農(nóng)業(yè)進行貸款或者其他的資金幫助有利于農(nóng)村建設(shè)的快速進行。

(二)農(nóng)村商業(yè)銀行萎縮

農(nóng)村的市場規(guī)模有限，不能進行大規(guī)模的資金操作，商業(yè)銀行的利益因為市場的原因，在農(nóng)村的發(fā)展前景并不好，大部分的商業(yè)銀行也是選擇逐步的退出農(nóng)村這個天地。在之前的一段時間到現(xiàn)在，商業(yè)銀行的數(shù)目呈現(xiàn)逐漸減少的局面，在商業(yè)化和銀行市場化的局面下，農(nóng)村的建設(shè)陷入一個困境，改革的速度不如商業(yè)銀行在城市的發(fā)展。在撤點合并的過程中，鄉(xiāng)村級別的商業(yè)銀行更加減少。在農(nóng)村的建設(shè)中，銀行的員工對于偏遠地區(qū)的生活環(huán)境也是在心理存在畏難和其他情緒，工作的積極性還不高。在提升銀行的服務(wù)質(zhì)量的過程中，員工的待遇和城市存在很大的差異。在客戶的介紹開發(fā)上，農(nóng)村得不到有效的政策關(guān)注。對于農(nóng)村商業(yè)銀行而言，農(nóng)民存款行為較多，其他金融行為較少，業(yè)務(wù)開展有限。

(三)農(nóng)村信用社經(jīng)營實力有限

在商業(yè)銀行逐漸淡化退出的市場背景下，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的實力得不到很大的提升，對于農(nóng)村市場而言也不是一個很好的選擇，造成市場被一家銀行所壟斷。在農(nóng)村進行的建設(shè)因為銀行資金的缺乏存在一定的困境，對于政策規(guī)定建設(shè)的一些項目也不能很好的進行。在自身的定位上，銀行的定位還不夠準(zhǔn)確，缺乏一定的準(zhǔn)確性。在商業(yè)化運營的開展上，銀行的經(jīng)營目標(biāo)和城市的銀行還是存在很大的不同，比如在市場的開發(fā)及其他業(yè)務(wù)的開展上，農(nóng)民的積極性有限。在自身的建設(shè)上，農(nóng)村信用社因為競爭不足，自己在農(nóng)村的地位比較穩(wěn)固。在其他行業(yè)進行改革的同時，商業(yè)銀行的實力也收到一定的影響。對于銀行內(nèi)部存在的一些問題，比如建設(shè)資金不足，經(jīng)營實力存在不足，建設(shè)的關(guān)注度不夠等等都要有著很大的限制。在逐漸激烈的競爭面前，進行自我內(nèi)在推動是一個必須要進行的工作。

二、農(nóng)村金融體系改革建議

(一)合理定位農(nóng)村金融

不管是金融行業(yè)還是其他行業(yè)，進行適當(dāng)?shù)恼芾砗陀行У氖袌龌l(fā)展是發(fā)展壯大的必經(jīng)之路。政府的關(guān)注和指導(dǎo)曾經(jīng)是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的開辦和發(fā)展的基礎(chǔ)，在目前的環(huán)境下，這些卻有可能對農(nóng)村銀行的商業(yè)化起到一定的束縛作用，不能充分發(fā)揮商業(yè)銀行的能力。政府指導(dǎo)下的金融體系有著很好的推廣和具有很大的權(quán)威指導(dǎo)性，農(nóng)民對于政府的公信力有著天然的好感。在金融行業(yè)這個特殊的領(lǐng)域，進行此類建設(shè)是農(nóng)村金融合作或者改革的出路。在農(nóng)村的金融改革中，政府在保護農(nóng)民利益的基礎(chǔ)上，可以適當(dāng)?shù)姆砰_整個的金融管理，讓市場這個無形的手來引導(dǎo)銀行和農(nóng)業(yè)金融發(fā)展。在農(nóng)村金融的定位上，要有著準(zhǔn)確的定位，避免失去效益和公平。

(二)完善農(nóng)村商業(yè)金融體系

農(nóng)村商業(yè)銀行數(shù)目的減少與整個農(nóng)村進行建設(shè)的過程存在一定的差異，要在不斷進行的建設(shè)上，發(fā)揮農(nóng)村自身的金融優(yōu)勢。在建設(shè)農(nóng)村的過程中，社會要對金融體系進行深入的重新構(gòu)建，在商業(yè)銀行機構(gòu)減少的大背景下，發(fā)揮農(nóng)村金融自身的創(chuàng)造性，在農(nóng)村市場逐漸擴大的現(xiàn)實中，進行更多的金融合作。對農(nóng)村和農(nóng)民的支持上，民間自發(fā)行為的金融幫助也起到了很大的作用，在經(jīng)濟合金融改革的過程中，不能忽視他們的作用。在多元發(fā)展的同時，保證體系建設(shè)更加的完善，金融環(huán)境更加有利。

(三)改善金融市場環(huán)境

金融市場環(huán)境的建設(shè)和改革不僅要依靠政府的政策進行指導(dǎo)，還要在市場中進行自我的更大規(guī)模的建設(shè)，不能把所有的事情都依靠政府。在金融體系的自發(fā)市場競爭保持和微觀主體的發(fā)展上，要對農(nóng)村金融形成更多的保護。對于農(nóng)村的農(nóng)戶和民營企業(yè)，要實行有利于他們發(fā)展的金融政策，讓農(nóng)村的發(fā)展有更好的金融保障，改善目前的金融環(huán)境。

三、結(jié)束語

總之，整個的新農(nóng)村建設(shè)需要農(nóng)村金融體系的支持，也需要在不斷的深化中，關(guān)注農(nóng)村市場。在金融體制和金融制度上，服務(wù)要更加的周到，對于農(nóng)村的扶持也要逐步的加大力度，把農(nóng)村的政策性指導(dǎo)改變到自我要求發(fā)展上。對于農(nóng)村出現(xiàn)的民間金融行為和農(nóng)村信用社，都要給予合理的關(guān)注，促進競爭和發(fā)展。

參考文獻:

[1]賈立，胡晶晶，湯敏.我國農(nóng)村金融體系的協(xié)調(diào)性分析——基于新型農(nóng)村金融機構(gòu)的視角[J].海南金融，2016(09)

篇4

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村；金融問題；對策

農(nóng)村金融在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中具有重要地位和作用。當(dāng)前，農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)手段不斷擴展、融資渠道不斷拓寬、農(nóng)村金融文化建設(shè)得到加強。但也存在著農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境欠佳、農(nóng)村保險市場發(fā)展滯后和農(nóng)村金融體制改革落后的問題。現(xiàn)就存在的問題及應(yīng)采取 的對策做粗淺探討。

一、常德農(nóng)村金融存在的主要問題

(一)現(xiàn)有農(nóng)村金融組織資源供給不足

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行，并不面向一般涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶貸款；農(nóng)業(yè)銀行雖然有涉農(nóng)貸款，但主要面向農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，很少向農(nóng)戶貸款，能夠提供信貸服務(wù)的金融組織資源短缺，是造成我國農(nóng)村資金供給不足的一個制度因素原因。

(二)農(nóng)村金融創(chuàng)新不足

目前，在農(nóng)村金融市場，雖然小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社和貸款公司等各類新型金融機構(gòu)在全國范圍內(nèi)開展試點，但是整體進展較慢。市場體系不完善，各地農(nóng)村金融市場的主體是信貸市場，其他市場發(fā)展嚴(yán)重滯后，相互配合促進的市場體系沒有建立，市場配置簡單，交易內(nèi)容單一，信用工具單一，市場功能無法實現(xiàn)，難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟多元化的金融需求。

(三)農(nóng)村合作金融組織選擇性貸款現(xiàn)象嚴(yán)重

農(nóng)村信用社的分支機構(gòu)基本覆蓋了廣闊的農(nóng)村，但是由于受到商業(yè)因素的考量，農(nóng)村信用社追求自身的利益最大化，采取選擇性貸款。這就決定了其放貸的范圍、對象都具有嚴(yán)重的局限性，一般農(nóng)戶獲得貸款的可能性不斷降低。同國有商業(yè)銀行相同，在追求利潤和加強風(fēng)險控制的強烈要求下，農(nóng)村信用社的貸款也存在向城市及大型鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)流動的趨勢。作為主要面向農(nóng)村經(jīng)濟組織和廣大農(nóng)戶的正規(guī)金融組織，其經(jīng)營業(yè)務(wù)“非農(nóng)化”傾向相當(dāng)明顯，可以說已經(jīng)基本上拋棄了“合作”這一原則。

(四)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境欠佳

常德的金融生態(tài)環(huán)境的法律環(huán)境、信用環(huán)境不佳以及擔(dān)保體系不完善。使得金融機構(gòu)自我維權(quán)能力不足，對惡意逃債人缺乏強有力制裁手段。導(dǎo)致金融債權(quán)得不到有效保護，嚴(yán)重影響了農(nóng)村正常金融秩序。也就無法滿足金融支持新農(nóng)村建設(shè)所要求的外部環(huán)境。

(五)農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量不足

我國金融資源配置嚴(yán)重不均衡，與城市相比，農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)網(wǎng)點嚴(yán)重不足。這主要是因為中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能是管理國家的政策性借款，業(yè)務(wù)范圍較窄，在基層一般不設(shè)營業(yè)網(wǎng)點；中國農(nóng)業(yè)銀行由于商業(yè)化的利潤目標(biāo)驅(qū)使，其基層網(wǎng)點正在逐步收縮，同時對廣大農(nóng)村的業(yè)務(wù)量也在不斷減少，工作重心轉(zhuǎn)向城市和有關(guān)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的大型項目上；其他原來在縣一級設(shè)有機構(gòu)網(wǎng)點的商業(yè)銀行(如工行、建行)正在紛紛撤點，而新興的股份制商業(yè)銀行一般也大都集中在城市。這樣為農(nóng)村經(jīng)濟提供金融支持與服務(wù)的組織就只有農(nóng)村信用社，并且近年來在農(nóng)村信用社改革進程巾，部分農(nóng)村信用合作社趨向于建立省、市一級的信用社法人地位，試圖取消縣一級信用社法人地位。我國并不缺乏大型化銀行，但是缺乏為農(nóng)村地區(qū)服務(wù)的微型金融機構(gòu)。

(六)農(nóng)村金融機構(gòu)資金缺乏

發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，促進新農(nóng)村建設(shè)，首先面臨的就是資金問題。據(jù)國家統(tǒng)計部門初步測算，到2020年，我國新農(nóng)村建設(shè)在產(chǎn)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、醫(yī)療衛(wèi)生、教育、文化、社會保障等六個方面的資金需求總額為18萬億元左右。通過中央與地方財政、國內(nèi)外各金融機構(gòu)以及各類社會資金可以籌集到的新農(nóng)村建設(shè)資金約l2萬億元，尚有6萬億元左右的資金缺口。新農(nóng)村建設(shè)資金需求巨大，而我國農(nóng)業(yè)貸款和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款缺乏，資本不足使農(nóng)村經(jīng)濟陷入“惡性循環(huán)”。一方面是農(nóng)村金融資金來源缺乏，另一方面是農(nóng)村金融資金大量逃離農(nóng)村市場，使之狀況更加惡化。

二、對策

(一)進一步完善農(nóng)業(yè)保障體系，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展提供保障

完善財政補貼和風(fēng)險補償機制保障體系，各地政府部門應(yīng)引導(dǎo)農(nóng)民和農(nóng)村合作經(jīng)營組織建立農(nóng)業(yè)保險合作社，形成以農(nóng)業(yè)保險公司為主導(dǎo)，多元化的農(nóng)業(yè)保險組織體系。鼓勵政府出資的各類信用擔(dān)保機構(gòu)積極拓展符合農(nóng)村特點的擔(dān)保業(yè)務(wù)。也可由政府牽頭出資、農(nóng)民和 農(nóng)村企業(yè)參股，建立專業(yè)化信貸擔(dān)保機構(gòu)，整合各方面信用信息，防范金融風(fēng)險。促進金融市場穩(wěn)定。

(二)建立多層次的農(nóng)村金融服務(wù)體系，增加農(nóng)村全融服務(wù)的供給

整合金融資源，完善農(nóng)村金融體系，逐步形成競爭性、多樣性的金融體系．構(gòu)建符合農(nóng)村需要的商業(yè)性、政策性、合作性和其他形式并存的農(nóng)村金融服務(wù)體系。實現(xiàn)各金融組織合理分工、優(yōu)勢互補、正規(guī)與非正規(guī)金融機構(gòu)有機互動。同時強化監(jiān)督考核，建立一套具有公信力的、系統(tǒng)的、客觀的社會責(zé)任評級機制，進行考核，促使農(nóng)村金融機構(gòu)較好的履行好社會責(zé)任。

(三)大力發(fā)展真正意義的合作金融

我國農(nóng)村金融改革的難點在偏遠落后地區(qū)，在那些地區(qū)，商業(yè)性金融根本無法生存，并形成了農(nóng)村金融服務(wù)的空白，不能適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)的需要。合作在我國農(nóng)村有著十分廣闊的發(fā)展前景，它將滲透到農(nóng)村經(jīng)濟社會生活的方方面面。要通過合作金融的紐帶作用，把農(nóng)民緊密地聯(lián)系在一起，增強抵御各種自然風(fēng)險和市場風(fēng)險的能力，提高市場地位。

(四)逐步建立存款保險制度，完善農(nóng)村金融機構(gòu)的市場退出機制

建立存款保險制度是我國金融體制的重大改革，影響深遠。慎重起見，需要在試點中逐步推廣。村鎮(zhèn)銀行作為全新的銀行，可以納入存款保險制度的首批試點范圍。這是因為村鎮(zhèn)銀行作為新生的小銀行，影響面很小，沒有歷史包袱，不受條條框框因素的制約。

(五)繼續(xù)加強對農(nóng)村金融體系的政策支持

農(nóng)村金融的發(fā)展離不開國家政策的支持。目前國家已經(jīng)給予農(nóng)村金融機構(gòu)部分優(yōu)惠政策，取得了一定的成效。未來，農(nóng)村金融改革中，必要的政策支持不可少。首先，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)鼓勵各類金融機構(gòu)有限度地進入農(nóng)村金融市場，同時鼓勵本土農(nóng)村金融機構(gòu)跨地區(qū)經(jīng)營，逐步形成適度競爭的農(nóng)村金融市場，從根本上改變農(nóng)村金融服務(wù)落后的現(xiàn)狀。其次，國家在財政補貼、稅收政策、利率管制方面仍應(yīng)給予農(nóng)村金融機構(gòu)優(yōu)惠，讓農(nóng)村金融機構(gòu)根據(jù)本土條件制定相關(guān)政策，提高農(nóng)村金融機構(gòu)的自主性和積極性。再次，國家應(yīng)當(dāng)采取各種措施鼓勵各項資金流入農(nóng)村市場，并構(gòu)建資金回流農(nóng)村的激勵、監(jiān)督機制，從源頭上防止農(nóng)村市場資金外流，將大量資金留在農(nóng)村，促進農(nóng)村金融的發(fā)展。

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基金項目：“常德農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新研究”階段性成果（項目編號：ZY1129）。

作者簡介：

篇5

關(guān)鍵詞:工程機械發(fā)展前景；未來市場；挖掘機

0引言

隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展以及工程建設(shè)的不斷完善,現(xiàn)有的工程機械領(lǐng)域已經(jīng)不能快速的滿足社會的需要和發(fā)展，所以要不斷的拓展自我的發(fā)展領(lǐng)域。近些年來我國基礎(chǔ)建設(shè)不斷完善,國內(nèi)的建設(shè)模式更是隨著市場的發(fā)展趨勢開始轉(zhuǎn)型.主要是由快速向上發(fā)展前進到非常精美極致的機械領(lǐng)域轉(zhuǎn)型。筆者了解到小型工程機械設(shè)備的發(fā)展空間很強大。小城建設(shè)中越來越多的機械應(yīng)用在發(fā)生著巨大的變化加之我國越來越重視工程建筑，所以很多園林發(fā)展以及農(nóng)田建設(shè)也越來越多。這就全面的促進了工量在不斷的增加,小型工程機械業(yè)在社會舞臺上不斷地發(fā)展。

1中國小型工程機械股買群體不斷擴大,購買目的性不斷增加

根據(jù)筆者調(diào)查我們可以看到.在我國未來購買小型工程機械群體主要分為幾個類型：未來購買小型工.現(xiàn)在中國在經(jīng)濟發(fā)展領(lǐng)域不斷擴大,加上中國新農(nóng)村的建設(shè)也在快速深入,一些小型設(shè)備在發(fā)展市中個到了快速的占領(lǐng).主要有兩種群體愿意購買小型工程機械設(shè)備.,一種是很多公司采取租賃的方式，這些租賃公司不需要自己去購買這些工程設(shè)備，只需要采用租賃就可以滿足自我的需要。還有一種群體就工程的個體承包者為了更好的去接受一些工程，并且將這些工程長時間的進行下去，所以自己去購買一些這些設(shè)備。這樣的群體比較多，并且在工程機械這樣的領(lǐng)域中占有大多數(shù)，筆者了解到這樣的群體非常多，他將會成為工程機械租賃商的主力軍。同時，隨著小型工程機械的高速發(fā)展，購買這類商品的工程機械人員也在不斷的成熟，這就導(dǎo)致了客戶會跟隨者社會的發(fā)展來不斷的提高自我的購買能力。對機械產(chǎn)品的嚴(yán)格度不斷的提高。其中筆者看到對商品的售后也越來受到重視。中國本土工程機械價格上相對地已與國際供應(yīng)商的同類產(chǎn)品,所以還是具有比較強大的優(yōu)勢,也擁有前景比較廣闊的市場,出口量會日益增大.隨著我國目前擁有的企業(yè)在海外市場的不斷加大,一直都在阻礙本土工程機械出口的海外銷售和服務(wù)網(wǎng)點的建設(shè),這些都是本土機械產(chǎn)品體提高的基礎(chǔ)與根本。

2從機械商品的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上可以認知到

小型挖掘機一直處于高度增長的地位，挖掘機以及一些裝載機的發(fā)展空間以及發(fā)展?jié)摿Ρ容^大，其中機械類的滑移裝載機比較平穩(wěn)。當(dāng)前筆者了解到。我國挖掘機中的裝載機始終處于每年行業(yè)的1000臺左右。進出口量也是相對于比較種的。但是最近幾年的社會發(fā)展趨勢我們可以看出我國未來的挖掘機的發(fā)展趨勢還是很有前景的。根據(jù)筆者的調(diào)查與發(fā)現(xiàn)來看,年銷售達到將近5000臺,根據(jù)專家預(yù)測和發(fā)展來看,中國挖掘機裝載機市場已經(jīng)處于關(guān)鍵行業(yè).發(fā)展?jié)摿Ψ浅５拇?在以后的幾年里,其市場增幅也在百分之二十左右.隨著工程建設(shè)項目的發(fā)展,在3-5年以后,挖掘裝載機將會進入快速成長期.中國的滑移裝載機表現(xiàn)得不是很積極,銷售一直都是處于比較薄弱的狀態(tài)當(dāng)中。

3小型挖掘機市場還有很多問題需要大家的重視

筆者做了一份調(diào)查報告,在報告中可以得出結(jié)論當(dāng)前我國國內(nèi)小型挖掘機主要是一些比較現(xiàn)代的知名品牌為主要的占有部分。我國的一些小型挖掘機經(jīng)過很多供應(yīng)商的努力的占有市場,經(jīng)過大家多年的努力。我國現(xiàn)有的小型挖掘機的企業(yè)占有的整體市場的份額大約在百分之三十左右。但是面臨的問題也隨之也來。筆者進行了分析和總結(jié)看主要有以下幾個方面,技術(shù)水平,質(zhì)量以及可靠性都不是很齊全,只有少數(shù)的企業(yè)在這一方面相對比較先進,這主要是國內(nèi)企業(yè)的體系建設(shè)相對落后所導(dǎo)致的.但是筆者看到了另外一個方面的困惑.筆者認為將這些問題全面的解決了才能更好的去發(fā)展主要有以下幾種：

（1）在結(jié)構(gòu)的選擇上是選擇工程機械類還是農(nóng)業(yè)機械類。當(dāng)前，我國的小型工程機械類主要是指小型裝載機，一些小型的挖掘機還有一些小型的挖掘裝載機，其中大中品牌占有了主要的地位。一些國際的大品牌占有了高端市場，國產(chǎn)品牌占有的市場大部分都是相對比較低端的小市場，筆者看到這類占有低端市場的機械類一般都使用在農(nóng)村。產(chǎn)品的相對的配置也比較低。這常常用來區(qū)分傳統(tǒng)的工程機械。這類工程問題的嚴(yán)格度沒有很大的劃分而行業(yè)的劃分也應(yīng)該是與時俱進的。當(dāng)前很多認為這類工程的問題并沒有完全的劃分開，很多人認為在農(nóng)村實用的工程機械就是農(nóng)村工程機械，這類想法是錯誤的，不能因為這類工程機械在農(nóng)村使用就是農(nóng)用機械類，而實際上就應(yīng)該將其歸類為工程機械類的范疇當(dāng)中。這樣的只不過是現(xiàn)階段所面臨的農(nóng)村市場的小型工程機械類的轉(zhuǎn)型。這只不過是小型工程機械類的錯誤歸類。這種歸類應(yīng)該得到改正。

（2）從歸類上看機械工作的所在地是在農(nóng)村還是在城市?筆者調(diào)查了解到在比較發(fā)達的歐美國家,小型工程機械應(yīng)用最普遍的是市政維護,屬于維護作用設(shè)備范疇.農(nóng)村市場之所以青睞這類產(chǎn)品是由于以下的原因:大量青壯請青年都外出打工導(dǎo)致農(nóng)村來動力的缺乏;勞動力成本增高,所以綜合這類產(chǎn)品在農(nóng)村用戶眼中,不僅用著好,而其消費能力處于自己的承受范圍之內(nèi).總之,小型機械類歸根到底是屬于工程機械類還是農(nóng)業(yè)機械類還是三者的結(jié)合。一直是大家追求的問題，那么本來都有很熟悉的渠道，現(xiàn)在都在不斷現(xiàn)在卻在不斷的銷售和生產(chǎn)同樣的產(chǎn)品,這樣導(dǎo)致企業(yè)在產(chǎn)品的渠道中.也受到很大的阻礙。

綜上所述,工程機械在未來的發(fā)展還是很讓人感到有前景的.科技高速發(fā)展的同時我國工程機械也在不斷的發(fā)展,為了能占據(jù)更大的市場,機械工程設(shè)計者們積極走近市場,找到更加能適應(yīng)生產(chǎn)前景的方向和銷售空間,在城市與農(nóng)村生產(chǎn)對比之下,兩者的發(fā)展空間都是很讓人感受到前所未有的發(fā)展.所以工程機械發(fā)展前景樂觀.

參考文獻：

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