銀行開展法律培訓精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇銀行開展法律培訓，期待它們能激發您的靈感。

篇1

目前，中間業務是各商業銀行機構極為重視的業務，也是金融創新的主要領域。中間業務是指銀行通過為客戶辦理支付結算，以及其他委托事項從中收取手續費的各項業務，包括票據承兌、開出信用證、代客外匯交易、代客理財、匯兌等業務。由于無法對日新越異的銀行中間業務進行有效的規范和管理，業內逐漸出現了一種無奈：律師服務未能在中間業務領域發揮應有的保駕護航作用，銀行開始從風險經營型企業，演變成風險厭惡型企業，其中律師服務缺位成為重要的原因。如果說傳統存貸款尚有固定的法律服務模式可循，更多的中間業務和金融創新業務，正在成為沒有法律服務規范可循、具有巨大需要的領域。進入銀行中間業務領域，需要重新定位銀行相關部門的職能，與律師服務協同發揮防范控制和化解中間業務法律風險。由于銀行中間業務法律規定很少，限制相對寬泛。律師應當積極建議銀行建立完善的中間業務風險控制機制，以專業知識對合同性文件進行法律審查。讓律師服務提前介入中間業務產品設計和交易，論證中間業務新產品的合法、合規性，客觀、公正、合理地安排中間業務法律框架，開展法律專題調研，研究中間業務法律風險預防，建立法律風險評價制度，研究總結法律咨詢疑難問題，逐步形成中間業務法律指引。對中間業務合同及文件進行法律審查，商業銀行總行或分行對多數傳統業務已經制定了規范縝密的制式合同，但在中間業務方面，由于種類繁多、產品差異較大，客戶需求差異化，出于業務競爭的需要，需要為客戶提供個性化服務，因此較多業務沒有制定制式合同，在此情況下銀行相關部門與律師在開展中間業務過程中，應當根據客戶實際需求擬訂合同。目前，中間業務立法仍有不少空白，對聯系廣、影響大的業務側重于監管限制，忽視銀行與客戶關系的調整，缺乏對中間業務當事人權利義務的有效規范。基于上述實際，律師可以通過中間業務合同文本的審查、修訂、使用、管理，進行合同履行及跟蹤監督，規范當事人的權利義務關系，發揮合同文本的事前防范功能，進而增強中間業務可預期性和確定性，規范銀行和客戶交易雙方的權利和義務關系，防范減少糾紛。

2.開展有效性審查———控制消費貸款法律風險

銀行的個人消費貸款(即銀行的零售業務)業務領域，蘊含著律師非訴訟法律服務的廣闊空間。以個人住房貸款為例，律師介入銀行按揭業務，運用法律知識和經驗，對開發商、購房者的主體資格和文件進行真實性、合法性、有效性審查，通過服務銀行、開發商和購房者三方，既能有效地防止虛假現象出現，盡可能控制信貸資金出現呆賬、壞賬；又能對銀行信貸資金安全、有效、及時地回收起到保障作用。通過對三方當事人提供專業化的服務，從而保障消費貸款的安全、便捷、合法、規范。具體來說律師的法律服務應包括：協助銀行對房產開發商及樓盤開展調查確認，出具法律意見書。協助銀行做好對購房者的調查核實，出具法律意見書。協助銀行、開發商、借款人三方擬訂個人住房按揭法律事務所需一切合同、協議及其他法律文件，并對三方簽訂的協議、合同及其他法律文件提供律師見證。協助各方辦理按揭貸款房屋的各項登記備案。根據借款人的還款日期，及時提醒借款人履行合同按時還款，對借款人遲延還款的，發出催款函督促購房者按時歸還本息，發現購房者無力歸還本息，盡早采取措施，要求開發商履行回購義務，或拍賣所抵押房產。

3.運用法律文書工具———優化律師服務

銀行對開發貸款項目、技改貸款項目的項目評估是貸款前的必經程序，項目評估報告是商業銀行審貸會決定是否貸款的重要決策依據。項目評估報告通常包括：借款人評價、項目建設條件評價、市場評估、投資估算和籌資評估、償債能力評估、貸款風險評價等內容。其中對于借款人資信狀況，經過律師調查可以出具法律意見書；對于項目建設條件評價當中的項目合法性審查，也可以通過律師調查、審查后出具法律文書。對于貸款風險評價當中的擔保風險分析，律師可以對借款人擬提供抵押的抵押物合法性進行審查。對該抵押物權屬調查之后出具法律意見書。銀行流動資金貸款中的律師法律服務，主要是由律師對抵押人提供的抵押物進行合法性審查，以及到房地產抵押登記部門進行調查，出具相應的法律文書。另外律師還應該參與對借款人的資信調查，介入對借款人借款投入的項目的合法性審查，以及對借款投入項目的聯建合同的審查、聯建方的資信調查等等。

4.提高律師綜合素質———勝任法律服務

要求隨著金融一體化和自由化的逐步深化，商業銀行新業務、新品種和新經營體制次第推出，經營理念與業務范圍等發生了重大變化，其間所面臨的法律問題前所未有，要求律師不僅精通法律還要掌握金融業務知識，不僅精通本土金融法律事務運作，還要掌握國際市場金融法律事務運作方法。從國有的現狀看，我國商業銀行在衍生金融工具交易、投資銀行業務等方面缺乏人才，商業銀行為彌補缺陷，除了引進人才之外，帶有明顯傾向性的選擇就是引進高端法律人士。從律師業務與國際接軌的結果來看，就是商業銀行嘗試成立類似國外銀行的法務部門，實現法律事務自行處理。我國沿海地區外資銀行已經試點取得了積極的效果，參與其間律師的優勢主要體現在專業素質方面。律師從業人員應當不斷提高自身素養，選擇更高的定位，直接為銀行提供法律專業服務。

5.從規范貸款程序入手———開展法制業務培訓

鑒于人民法院受理商業銀行為原告的民事訴訟案件逐年增加，執行難度逐步加大不斷蔓延的趨勢。律師服務需要以《商業銀行法》《貸款通則》為教材，針對銀行客戶經理工作經驗不足，人員素質參差不齊開展銀行信貸法律事務全程培訓：貸前階段培訓重點放在掌握借款人的借款條件、借款用途、還款來源、擔保人及抵押物狀況、變現能力的調查方法。學會收集真實有效的客戶資料。貸中階段培訓重點放在學習分析借款人的經營狀況、財務數據、信用狀況，考察擔保人的擔保能力，抵押物的權屬變化。貸款需求量的測算，適當授信額度確定的計算方式。貸款發放合規性考核標準掌握，法律合同的簽訂標準，抵押物登記的程序確認。貸后階段培訓重點放在加強貸后管理要領掌握，走訪客戶、現場檢查的必備要素，貸后檢查報告格式文本，發現問題的上報程序，進行風險預警的項目庫進入等等。在培訓的基礎上，協助銀行開展信貸合規法律審查，把防范銀行信貸風險落到實處。

6.根據商業銀行需求———豐富法律服務內涵與形式

篇2

國際保理業務在我國起步較晚，1988年中國銀行在我國率先推出國際保理業務，并于1993年成為中國首家國際保理商聯合會會員，隨后交通銀行、光大銀行、中信實業銀行、中國工商銀行等也紛紛開展國際保理業務，并先后成為FCI會員。從辦理機構上看，目前我國已有12家銀行成為FCI會員，對外辦理國內與國際保理業務，其中業務量較大的主要是中國銀行和交通銀行。

2國際保理業務在我國發展存在的問題

2.1信用交易尚未建立，制約國際保理業務擴展

出口企業滿足于用傳統結算方式進行交易，忽視保理業務的應用,這從交易觀念上阻礙了國際保理業務在我國的發展。另一個重要原因是我國的國際貿易目前主要仍以服裝、手工藝品等勞動密集型產品為主。這些產品主觀檢測性強，易引起合同糾紛。而在保理業務中，買賣雙方對產品有爭議或買方挑剔產品質量時,保理商又不承擔付款責任，這使出口商惟恐會錢財兩空，而寧愿選擇傳統的貿易結算方式。

2.2國際保理業務自身宣傳力度不夠

我國正式開辦該項業務以來，主要限于中國銀行承辦保理業務。然而銀行受到傳統思想的束縛，擔心擴大宣傳力度，會失去這一新的金融服務領域，從而對外僅限于簡單業務介紹。因此國際保理業務在我國仍然是一個陌生的事物。

2.3保理業務法規建設滯后，不能適應保理業務發展要求

我國早在1992年便開展了國際保理業務，但到目前為止，尚未建立一套完整規范的國際保理業務法律體系。雖然我國已經加入國際保理聯合會,接受了《國際保理慣例規則》以及國際上頒布的《國際保理服務公約》、《仲裁規則》等國際統一的業務操作規則，但這些法律規范還不能直接用于指導監督我國保理業務的具體實施，它們只是基本的依據，這使得許多企業不敢嘗試這一新型結算工具。

2.4我國開展國際保理的基礎設施相對落后

現代國際保理業務是現代通信與信息發展的產物。然而，我國保理公司與各國保理商和民間資信公司等機構尚未建立起完善的信息交互網絡。同時，我國開展保理業務的公司有的還仍然使用非EDI信息傳遞技術，這些都在很大程度上影響了我國保理公司與國外保理商之間的相互交流以及信息傳遞。

2.5缺乏一支訓練有素的專業國際保理從業人才隊伍

由于我國開展此項業務時間較短、業務量較少、從而使得從業人員缺乏實務方面的鍛煉。目前，在我國開展國際保理業務的金融機構中，從事保理業務的工作人員大多未進行過專業的國際保理業務培訓，業務不熟，工作效率低，影響了國際保理業務在我國推廣速度的提高和應用范圍的擴展。

2.6盲目的市場定位阻礙保理業務的發展

目前，我國銀行開展保理業務部門的服務對象，受銀行從業人員和資金的限制,一般都集中在銀行做信用證及托收等結算的客戶上。而且目前主動采用保理業務的客戶，也往往是因產品積壓或信用證失效而不得已采用的，這些客戶當然無法形成出口保理業務的穩定客戶群，也無法起到樣板客戶的廣告效應。

3發展我國國際保理業務的對策

隨著我國對外資銀行市場準入條件的放寬，我國必須積極采取措施，提高自身經營水平，不斷擴大金融品種以適應金融全球化發展的趨勢，為我國本身國際保理業務的發展創造良好的微觀環境。針對存在的問題，大體可考慮對策如下：

（1）電子信息技術是開展國際保理的基礎。西方國家開展保理業務電子化、網絡化服務設施水平很高，而這些設備與技術對于國際保理業務先期的信息傳遞、數據交換具有重要意義。尤其在首次與國外客戶的貿易往來中對于對方資信的調查，對于貿易伙伴國所在地法律、法規、經濟政策等諸多方面的分析研究必須通過完善、高效的信息傳輸系統才能得以實現。因此，我國應盡早與FCI其它成員國和各大銀行以及各種咨詢機構建立信息交互網絡，以便進行廣泛的交流和正常協作。

（2）人才培養是提高保理業務服務水準的關鍵。充分利用現在已有的職業培訓設施及大專院校的師資力量，舉辦各種類型的國際保理專業培訓班，可以從開展國際保理業務較早的發達國家專門高薪聘請一些國際保理業內的專家來講課，及時傳授世界最先進的保理技術及業務程序。同時，國家相關部門應根據國際保理業務開展的實際需要從規范化管理要求出發，建立從業人員資格認定考試制度，可實施在崗培訓工程，大力培養專門從事國際保理業務的專業人才。

（3）迅速提高我國國際保理業務水準，完善服務形式和內容。目前，我國國際保理服務形式單一、服務內容簡單，采用國際通行的雙保理做法是加快我國發展國際保理業務的必要條件，也是通過業務渠道借鑒與學習國外保理公司經驗的有效途徑。我們應緊跟時展潮流，建立健全國際上通行的雙保理做法，實現單保理到雙保理的過渡。

（4）完善針對保理業務的授信機制，加強風險管理。銀行要建立和完善科學的企業信用管理制度和方法，并通過銀行之間的合作與信息共享，建立完整可靠的企業資信情況管理系統，加強對進出口企業的資信管理，從而降低企業保證金的交納；另一方面，可以借鑒歐美地區保理商的做法，加強商業銀行與保險公司的合作，嘗試開展保理業務保險，在規范運作的基礎上積極有效地防范風險。

（5）商業銀行應高度重視并大力宣傳、推廣國際保理業務。應在涉外經營領域大規模宣傳國際保理業務的重要意義，應充分利用現存的分支機構網絡，并通過報刊、廣播、電視等傳播媒介，大力宣傳國際保理業務知識，增強外貿企業國際競爭力和適應國際市場的應變能力。

（6）政府應出臺扶持政策，積極引導商業銀行及非金融機構大力開展國際保理業務。政府必須出臺相應扶持政策，使出口商、保理商都能在開展保理業務中有利可圖，從而變被動發展為主動引導示范。政府應一方面激勵出口企業應用保理業務以擴大對外貿易；另一方面，鼓勵國有商業銀行拓展自己的經營范圍，大膽開展保理業務。在國外金融機構尚未進入中國開展激烈的國際保理市場競爭之機，大力發展國際保理業務，搶占先機。

（7）營造有利于國際保理業務開展的法制環境。我國可直接從國際上已有的各國業已形成的國際慣例、法律制度、國際公約等人類共同創造的法律文明中，汲取有效合理的法律成果，提取適于我國國情的法律條文，并參照絕大多數發展中國家在開展國際保理業務中的一些普遍做法，來充實完善本國的具體國際保理法律框架，從而營造一個有利于我國國際保理業務開展的法制環境。

篇3

2003年央行和銀監分設之后，人民銀行的職能有了新的定位，新的《中國人民銀行法》規定“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定”，在分離監管職能后，人民銀行又增加了維護金融穩定的職能。然而從人民銀行分支機構近十年的履職經歷來看，沒有一定監管權限使得人民銀行難以有效履行金融穩定職能，金融機構對人民銀行各項政策執行、響應和反饋力度大大降低。為了解決人民銀行分支機構履職過程中面臨的困境，各地紛紛探索有效履職的途徑，系統內逐漸形成了需加強金融管理職能來促進金融穩定工作的共識。為進一步提升對外履職效果，人民銀行分支行根據《中國人民銀行法》和總行加強金融管理有關要求，從健全管理制度、理順工作機制入手，逐步加強和改進了以“兩管理、兩綜合”（開業管理、營業管理、綜合檢查、綜合評價）為主要內容的金融管理工作。

二、推進“兩管理、兩綜合”工作的難點與不足

通過人民銀行分支行近幾年來的有序推進，“兩管理、兩綜合”工作在基礎制度建設、規范化工作上都取得了一定的成績，但是在工作過程中也發現推進“兩管理、兩綜合”工作也存在一些難點和不足，主要體現在如下幾個方面。

1、法律依據充分但不全面

目前“兩管理、兩綜合”的主要工作中，綜合檢查的法律依據比較充分，人民銀行分支行對銀行金融機構開展各項檢查并進行處罰都有充分的法律依據，而且從已經檢查結束的情況看，被檢查金融機構業也認可處罰的法律依據。但是“兩管理、兩綜合”的其他幾項工作的法律支撐并不充分，如開業管理最終需對新開業的金融機構出具同意辦理的批復，然而人民銀行對金融機構開業的管理并不屬于行政審批的范疇，只是各個相關部門具有審核新開業金融機構業務申請的權限，如何規范整合人民銀行對外履職部門諸多分散的業務審核權限，并在宏觀層面得以體現是目前人民銀行“兩管理、兩綜合”工作的主要困境之一;由于人民銀行開展“兩管理、兩綜合”工作的主要依據是人民銀行總行規定的相關規定，所以法律依據也略顯薄弱，面對具體工作中隱藏的法律風險，如何在法律層面體現對人民銀行分支行機構的支撐是“兩管理、兩綜合”工作進一步完善的主要解決途徑。

2、制度設計逐步完善但不統一

目前，在認識方面，人民銀行開展“兩管理、兩綜合”工作的必要性和重要性已得到了上下的廣泛認可。在各地探索過程中，“兩管理、兩綜合”工作氛圍日漸濃厚，但統一的思路和模式尚未形成，“兩管理、兩綜合”工作規范性還有待進一步提升。人民銀行“兩管理、兩綜合”工作具體的內涵與外延并沒有清晰的界定，對工作內容、范圍的認識不盡一致，不同地方強調的側重點也有所區別，如“兩管理、兩綜合”中的營業管理所包含的范圍與內容以及具體開展的方式方法有待進一步明確。在機制方面，據不完全了解，目前人民銀行“兩管理、兩綜合”工作在分行及省會中支主要歸屬辦公室和金融穩定部門，地市中支層面主要歸屬辦公室和金融穩定部門，有的分支行設立了若干領導小組，實行分散管理，“兩管理、兩綜合”工作缺乏統一性。

3、內部程序規范但效率不高

人民銀行分支行開展“兩管理、兩綜合”工作以來，對各項金融管理具體工作制定了操作規程，對開業管理、綜合評價、綜合檢查和重大事項報告依據相關法律法規制定了嚴格的工作流程。并結合實際工作，對金融管理各項工作提出了新的規范化要求，應該說各項工作的內部程序得到了逐步的完善和規范。但是從具體工作的實際情況來看，“兩管理、兩綜合”部分工作時間期限持續較長，工作效率需要進一步提升，當然這也可能是由于“兩管理、兩綜合”工作開展時間不長，各項工作還處于摸索探索階段造成。總之，為了進一步提高工作效率，一方面要進一步規范“兩管理、兩綜合”工作程序，另一方面也要熟悉“兩管理、兩綜合”工作的規范流程，熟悉各項“兩管理、兩綜合”工作相關業務。

4、外部響應有力但程度有限

從開展“兩管理、兩綜合”工作之后與金融機構的溝通了解來看，金融機構在了解熟悉人民銀行的“兩管理、兩綜合”各項工作后，都能積極配合，在制度安排、人員配置和資料報送等方面上都按照人民銀行的要求來執行各項政策和規定。如開業管理方面，新開業金融機構熟悉人民銀行分支行關于開業管理的文件精神后，都能夠按照文件要求提交需要審核的材料，并積極與相關業務部門聯絡溝通，配合各業務部門的審核工作規范各項材料;在綜合評價方面，各被評價機構也能夠按照人民銀行要求按時提交相關材料，配合完成人民銀行的綜合評價工作。但是工作過程中也發現，各金融機構對人民銀行的“兩管理、兩綜合”工作熟悉程度不高，有些金融機構在綜合檢查的過程中才初次了解人民銀行的開業管理與重大事項報告工作，有些新開業金融機構由于對人民銀行開業管理文件理解不透徹，報送的材料不規范，需要進一步詳細指導完善各項申請文件和材料，影響了“兩管理、兩綜合”工作的效率。

三、推動“兩管理、兩綜合”工作的策略探析

1、修訂完善相關法規，強化整合“兩管理、兩綜合”工作職責

人民銀行分支機構履行“兩管理、兩綜合”工作職責的主要依據來源于人民銀行總行制定的相關法規，法律依據稍顯不足。另外還有金融管理權限比較獨特的地方，如“中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行監督檢查”，給人民銀行對外履職帶來一定的效率損失。上述法規規定的不足給人民銀行“兩管理、兩綜合”工作帶來潛在的隱患，也使得規范“兩管理、兩綜合”工作缺乏法律上的直接指引。因此，目前規范“兩管理、兩綜合”工作，需要從法規層面修訂完善，對法規中已有的金融管理職能加以強化，對目前分支行開展的“兩管理、兩綜合”工作諸項內容在法規層面予以確定。

2、調整完善金融管理機構，統一“兩管理、兩綜合”工作負責部門

目前人民銀行分支機構“兩管理、兩綜合”工作機構設置不統一。針對這一現象，建議考慮設立專門對口的“兩管理、兩綜合”工作部門，統一領導考核分支機構的“兩管理、兩綜合”工作。一方面能夠統一人民銀行“兩管理、兩綜合”工作的認識，加快人民銀行分支機構“兩管理、兩綜合”工作機構建設;另一方面為規范各地人民銀行“兩管理、兩綜合”工作機構設置提供了頂層設計的依據。同時，在全面深入推進“兩管理、兩綜合”工作的形勢下，在人民銀行內部設立一個專門的機構來負責“兩管理、兩綜合”工作很有必要。建議允許有條件的分支行現行先試，在現行編制內，對有關內設機構進行適當整合，調整出內設機構編制設立“兩管理、兩綜合”辦公室，以加強對系統內“兩管理、兩綜合”工作的指導和協調，提高“兩管理、兩綜合”工作組織和制度執行效率，更好地推動“兩管理、兩綜合”工作開展。

3、推動“兩管理、兩綜合”相關工作培訓，增強部門配合，提高工作效率

為了充分發揮“兩管理、兩綜合”工作提升工作效率的作用，建議加強對人才的培訓和使用機制建設。通過電視電話會議培訓和遠程培訓的方式，擴大“兩管理、兩綜合”工作培訓的覆蓋面。通過組織“兩管理、兩綜合”工作專題培訓班的形式，加強對“兩管理、兩綜合”工作高級人才的培訓。應建立優化“兩管理、兩綜合”工作人才使用的工作方案，創新人才動態管理機制，通過正向激勵機制等方式，真正促進才盡其用，提高管理能力，尤其是提高對金融機構檢查的實戰能力。推動建立人民銀行與金融機構之間的干部交流鍛煉的常態機制，使分支行干部能夠在金融機構更高的管理層面上進行鍛煉，提升分支行干部的金融業務能力和管理服務水平，促進人民銀行金融管理人才隊伍的全面發展。

篇4

【關鍵詞】縣域金融 法律服務體系 構建理論 實踐探討

一、構建縣域金融法律服務體系的分析

（一）必要性分析

縣域金融法律服務是伴隨著金融業務在縣域不斷發展而產生的，是對金融業務的補充和促進。特別是當前金融業務的種類不斷創新、業務對象不斷拓展，而法律法規的穩定性相對較強，行業規范又相對滯后的情況下，法律服務正好起到這樣一個粘合劑的作用，可以填補上述體系間的空隙，實現法律和金融的雙向促進。因此，作為處理和消弭矛盾、糾紛的第一道防線，縣域金融法律服務必不可少，構建體系化的金融法律服務更是勢在必行。

（二）可行性分析

1.政策條件。近年來，國家及地方政府均出臺了依法行政的相關政策規定，一行三會也結合金融業務出臺了規范金融服務的一些規定，特別是對農村金融服務問題先后以銀發[2008]295號、銀發[2010]198號文件提出了具體要求，加之各行都有內部的監督檢查制度或規章作支撐。

2.人員條件。包括人民銀行在內的各金融機構都有領導分管法律事務工作，都設有法律專兼職人員或外聘有法律人員，有的還單設法律事務部門，對基層分支機構的法律工作進行具體指導，而且各金融機構都采取積極措施加強了法律事務工作人員的培訓。

3.實踐條件。近年來，各行的法律事務工作人員不同程度地參與了本行的法律合同審查、債權糾紛訴訟、法制宣傳及其他類型的法律活動，不但在實踐中提高了法律知識的應用操作能力，而且在法律實踐活動中密切了與政府、政府職能部門、公檢法和各金融機構之間的聯系。

（三）效用分析

1.有利于整合縣域金融法律資源。縣域金融法律資源主要是基層銀行業、保險業、典當業及部分小額貸款公司的人力、物力和財力資源。構建縣域金融法律服務體系，不但可以在執法檢查、法制培訓、法制宣傳等方面提升工作效果，而且可以在風險防范、訴訟維權等方面大大降低成本，實現金融法律資源利用最大化。

2.有利于提高縣域政策傳導效應。基層金融機構作為政策落實和反饋的一線單位，對上級行決策有著至關重要的作用。而檢查貨幣信貸政策落實情況、審核信貸資金的安全性，對頻發案件的預警都離不開法律的保障，因此縣域金融法律體系的構建有助于信貸政策在基層的傳導和落實。

3.有利于優化縣域金融法律環境。構建縣域金融法律服務體系不但可以協調各金融機構在法律工作步伐，而且可以通過權威、公正、合理的形式使基層行的金融爭議在最短時間內解決，提高群眾的維權意識，實現縣域法律意識的提升，促進金融生態的改善和經濟持續快速健康發展。

二、構建縣域金融法律服務體系的實踐

（一）人民銀行自身建設

1.立足業務工作，夯實法律工作制度。由于當前人民銀行依法行政的工作格局尚未完全形成，內外部機制還不夠協調，出現了業務工作和法律服務銜接不緊密或相脫節的問題。特別是在當前依法行政的風險正由傳統執法領域向金融服務領域延伸的背景下，有必要立足貨幣發行、國庫會計、反洗錢、外匯管理等主要業務需要，結合轄區實際情況，逐步完善和創新法律服務的方式并為行政執法活動提供完備的依據。如撫州中支針對殘順人民幣兌換章規格小、覆蓋面窄、蓋印位置不固定、要素不全等缺陷，在法制部門的探討和幫助下，設計了新型殘損人民幣兌換章，不但2007年2月被國家知識產權局授予“實用新型專利權”，而且在當地銀行業機構推廣運用四年中殘損人民幣兌換張數和金額分別平均增長8.1%和21%，兌換差錯率由0.75%下降到了0.1%{1}。

2.探索合作途徑，優化法律服務手段。近年來，基層人民銀行法律工作的重心是對央行各項對外職權運行中或運行后的情況進行書面審查、現場檢查，因此法律工作的“監管”意味要遠遠大于“服務”，這樣不但法律工作開展范圍有限、手段有限，而且開展的難度也較大。在當前“大金融服務”的概念下，人民銀行的服務水平要提高，就需要借鑒和利用整個金融系統甚至是系統外資源，改進現有的服務手段和方法。如長沙中支在湖南省人民政府支持下，通過省政府門戶網站直接提供金融服務，及時披露行政許可事項及相關業務流程，并提供相關業務表格下載服務，截至2008年7月末表格下載實際使用26464次{2}。

3.加強專業實踐，拓寬法律培訓渠道。人民銀行系統特別是基層人民銀行沒有獨立的內設法制機構，專職從事法律事務的工作人員占比不足10%，其中法律專業本科學歷以上的占比更少。在現有人員條件下，僅僅依靠系統內培訓來提高法律工作人員的素質，已不能滿足實際工作的需要，特別是近年來人民銀行發生各類復議和涉訴案件增多，法律工作人員的理論知識、操作技能與案件需要已存在較大的脫節。為此，需要加強與系統外的專業領域、專職人員的溝通交流。如張家口市中心支行與該市中級法院合作，新建了“金融司法服務信息系統平臺”，并建立了金融司法培訓基地，利用司法系統的專業優勢資源，加強轄區銀行從業人員的法律培訓，同時加強了司法部門對金融機構的法律支持，有利于實踐中進一步開展金融維權。

（二）與金融機構合作

1.健全金融法律服務考核機制。縣域金融法律服務是一項整體性的工作，涉及的金融機構多、服務項目雜、業務差異大，需要制定一個適用面較廣的考評標準，而且從提高認識的角度，也需要將其與其他業務一并納入執行信貸政策效果的考核當中。如新余市中心支行建立了符合轄區各行實際的金融服務環境評價制度，通過評價協調小組專項評價、日常評價小組抽查、各界代表參加的“金融服務質量評議會”打分評測，對全市8家金融機構及181個金融網點從柜臺服務環境、信貸服務環境、科技服務環境、法律服務環境等方面評析，使殘損幣兌換、幣種不全、便民設施不完善等問題得到了改善{3}。

2.暢通金融投訴渠道。目前，縣域金融法律服務最大的空白區域就是投訴的處理，主要表現為內部處理為主、解決手段單一、缺乏權威性、沒有再糾錯機制，而群眾對縣域金融服務水平認可最直接、最有效的方式則莫過于金融糾紛或爭議得到妥善處置，這將是提升縣域金融服務水平的最佳著手點和主要突破口。如晉中市中心支行創建了“金融服務110”，開通了業務受理電話3110110，將全市528個銀行業金融機構營業網點和14家證券保險公司的100個營業網點納入了服務網絡，受理人民銀行及其他金融機構主要業務的咨詢、舉報、處罰及糾紛處理，不但緩解了城鄉金融服務差異化的問題，而且化解了過去解決金融服務糾紛和群眾投訴中存在的受理單位中立性和權威性不足的問題。截至2009年12月15日，共接聽社會各界業務咨詢700多次，處理舉報糾紛61起。

（三）與政府相關部門合作

目前，基層人民銀行合作的部門多是公檢法、住房公積金中心及部分公用事業單位等，合作方式主要是為上述部門提供金融信息服務，包括查詢企業或個人信用信息、利率信息及計算、提供金融支付手段等。如湖南引導公用事業單位通過小額支付系統收費，老百姓只需開立一個銀行賬戶，就可足不出戶完成水、電、氣等各種繳費，截至2008年6月全省有26家公用事業單位通過定期借記業務收費，共辦理定期借記業務35.16萬筆，近50億元{4}；臨汾市住房公積金中心對當地居民王某15萬元貸款申請時，查詢其信用記錄發現申請人已在3家金融機構辦理了貸款業務，累計金額達15萬元，負債較多，因此僅為其確定了5萬元的貸款額度，有效降低了公積金貸款的風險{5}。

三、構建縣域金融法律服務體系的路徑選擇

上文所舉典型事例僅是近年來人民銀行縣域金融法律服務的部分實踐，但是管中窺豹可略見一斑。縣域金融法律服務體系的實踐不但可行，而且是大有可為，將隨著金融業務在基層的拓展而不斷豐富、不斷創新。人民銀行作為國家金融機構的核心，在縣域金融法律服務中也應當選擇這樣的路徑，即以“人民銀行――金融機構――政府部門――社會大眾”為同心圓橫向構架，以“人行基礎業務――金融機構基礎業務――其他新業務”為縱向構架，實現金融法律服務水平的整體提升。

注 釋

{1}《中國人民銀行信息文選》（2009年度），《撫州中支設計并推廣新型殘損人民幣兌換章 改善殘損人民幣兌換工作取得成效》，第359頁。

{2}《中國人民銀行信息文選》（2008年度），《湖南省金融服務創新綜合試點成效明顯》，第421頁。

{3}參見《中國人民銀行信息文選》（2007年度），《新余市中心支行建立金融服務環境評價制度成效顯著》，第310頁―第312頁。

篇5

【關鍵詞】地級市人民銀行金融管理金融服務

1某地級市人民銀行的金融管理與服務工作開展情況

1.1建立組織機構，開展職能工作

該地級市人民銀行充分重視此項金融管理實踐工作，通過任命行長為小組組長，成立了金融管理與服務工作領導小組，并任命了專職主任，配備了管理人員，由此建立了金融管理與服務辦公室，并以“兩管理、兩綜合”為主要內容實踐了金融管理服務工作。

1.2組織人才培訓，加強工作宣傳

該地級市人民銀行在金融機構年度工作會及其業務辦理時對此項活動進行宣傳，明確了人民銀行開展金融管理的實踐需求及法律依據，強調了在基層人民銀行擴大開展“兩管理、兩綜合”工作的重要意義。在此期間，該銀行組織了多家金融機構的部門負責人和分管領導參加了3期金融管理與服務培訓班，并在全市范圍內選拔了94名有著較高金融管理水平、豐富工作經驗、業務素質強的人員構建了金融管理與服務工作的人才庫，占市縣行職工人數的28.2%。為了鍛煉提高他們的執法能力，前后選派了28名業務骨干參加了該市組織的4次綜合執法檢查，在實踐中收獲了金融管理與服務建設的諸多經驗。

1.3完善工作制度，匯編規范文件

該地級市人民銀行對“兩管理、兩綜合”的工作標準進行了統一，完善了《××市金融機構金融管理與服務實施細則（試行）》等6項囊括了金融機構日常管理、日常執法檢查及進行綜合評價的工作制度；匯編了地級市人民銀行金融管理與服務工作管理法律法規文件，并編制印發了《中國人民銀行××市中心支行綜合執法檢查手冊》。

2目前金融管理與服務工作面臨的問題

2.1金融管理制度效力低，難以達到預期效果

地級市人民銀行當前實施的金融管理制度通常是區域性制度，不具有統一的執行標準，因而管理制度效力低，并且缺少相關法律依據，再者“兩管理、兩綜合”這種以服務為主的管理模式，明顯缺乏懲戒力和約束力，不能較好的實現管理目標。而在現場評估和經營監測上，由于現有法律沒有明確規定目前人民銀行的金融管理依據，也缺少統一的行政處罰法律依據，有些依據甚至互相沖突，而導致了地級市人民銀行金融管理難以形成有力的監管制度和有效的懲戒措施，使預期監管效果難以達成。

2.2金融管理程序不完整

地區分設銀監后，地級市人民銀行更多只是對現場監管方面的相關程序進行了完善，在非現場監管方面卻沒有明確的要求和統一的規范，在地級市人民銀行的相關行政審批及準入程序上，內部服務不明確，外部服務不規范。對金融機構而言，由于地級市人民銀行只對現場監管提出了比較明確的要求，但對相關非現場監管的內容及職能要求上并不明確、責任不清、相關資料及監測要求不明，導致金融機構報送相關情況和資料時，屢次出現漏報、錯報現象，并且在追查過程中相關部門之間推諉現象明顯。

2.3基層執法人員綜合素質不高，人員匱乏

隨著金融機構新業務的陸續推出，新系統和新技術的應用更新也隨之加快，金融管理者們就需要具備更高的綜合素質和能力才能履行好自己的職責。不過就目前而言，自從監管職能在2003年被剝離后，人民銀行的工作重點轉向了金融服務，分設出的銀監部門配備了許多一線優秀監管人員，從而導致人民銀行的執法檢查人員相對匱乏，綜合素質水平日趨下降，常常只能查處發現表面上的問題，不能揭示深層次的問題，檢查之后所得出的檢查結果也就難以達到預期效果。

3進一步提升金融管理與服務效能的建議

3.1加強金融管理制度建設，提升金融管理的效力層級

應當統一地級市人民銀行“兩管理、兩綜合”的金融管理規章制度、管理文件和操作流程，以明確的金融管理內容、方法、標準和程序執行管理職能，增設處罰、懲戒條款，明確地級市人民銀行各部門的金融管理職責，以提升金融管理效力層級，在地級市人民銀行的金融管理工作上，做到有章可循、有法可依，提高金融管理的管理效果。同時，放寬地級市人民銀行的管理權限，銀行可以通過信息披露、綜合檢查、風險評估、暫停金融服務、暫緩接入系統等金融服務監管手段，使金融管理工作具備權威性、法定性和嚴肅性。

3.2完善監督管理程序

目前的金融服務管理多以現場監管為主。因此在監督管理手段上，應該既要重視現場監管也要注重非現場管理，多層次監管手段同等對待，不僅要有監測手段也要有評價手段，同時考試、談話、通報等行政監管手段也需要開展起來。

3.3加強培訓力度，提高金融管理人員綜合素質

對所建立的人才庫進行動態管理，按照當地的實情調整人才庫的組成、并定時更新、完善；針對重點問題有計劃地開展集中學習、日常和現場培訓，加強培訓力度，提升金融管理人員的綜合素質；實行崗位輪換制，加大輪崗力度。同時根據干部的工作閱歷及專業等情況，有針對地培訓與人才選用；加強外部交流，特別是地級市人民銀行同金融機構人員之間的交流，適時適當地派遣人員到金融機構進行學習交流，促進兩者間的業務聯系，為日后全面有針對性地執法檢查提供幫助，使執法檢查水平得以提升。

4結語

地級市人民銀行堅持“管理與服務并舉，融管理于服務之中”的理念，進行了積極大膽的探索與實踐，包括進行完善管理制度、創建管理機制、增設考評指標、加強人才培養力度等工作，履行了金融管理與服務的職能，也對轄區內金融穩定的維系與金融業的健康發展貢獻了巨大力量，在一定程度上取得了良好效果。但取得一定成效的背后也存在著一些問題，思考實踐中產生的問題，本文提出了幾點進一步提升地級市人民銀行金融管理與服務工作效能的建議，希望地級市人民銀行能采取相應措施，更加穩定有效地推動轄區內金融業的健康發展。

參考文獻：

[1]邵成來，周利興.履行基層央行職能的實踐與思考[J].金融縱橫，2009（11）：35-36.