理財(cái)與投資的區(qū)別精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫(xiě)作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇理財(cái)與投資的區(qū)別，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

    幾種投資理財(cái)型保險(xiǎn)有哪些區(qū)別?

    1、分設(shè)的賬戶不同。

    (1)分紅險(xiǎn)沒(méi)有獨(dú)立的賬戶,它每年的分紅都是不確定的;

    (2)投連險(xiǎn)設(shè)置了幾個(gè)不同投資賬戶,可能享有較高回報(bào)的同時(shí)也需承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn);

    (3)萬(wàn)能保險(xiǎn)設(shè)有單獨(dú)的投資賬戶,同時(shí)具有保底利率的功能。

    2、收益分配方式不同。

    (1)分紅險(xiǎn)一般將上一年度公司可分配利潤(rùn)的70%分配給客戶;

    (2)萬(wàn)能險(xiǎn)則除為投資者提供固定收益率,還會(huì)視保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況給予不定額的分紅;

    (3)投連險(xiǎn)沒(méi)有固定收益,完全取決于投資收益情況。

    3、繳費(fèi)靈活度不同。

    萬(wàn)能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)都具有交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、保單價(jià)值領(lǐng)取方便的特點(diǎn)。而分紅險(xiǎn)交費(fèi)時(shí)間及金額固定,靈活度差。

    4、透明度不同。

    (1)分紅險(xiǎn)資金的運(yùn)作不向客戶說(shuō)明,透明度較低。

    (2)投連險(xiǎn)投資部分運(yùn)作透明,每月最少一次向客戶公布投資單位價(jià)格,客戶每年還會(huì)收到年度報(bào)告,透明度較高;

    (3)萬(wàn)能險(xiǎn)則會(huì)每月或者每季度公布投資收益率。

    5、投資渠道不同。

    (1)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者為投資連結(jié)保險(xiǎn)設(shè)立的投資賬戶,投資股票的比例可以為100% ;

    (2)萬(wàn)能壽險(xiǎn)設(shè)立的投資賬戶,投資股票的比例不得超過(guò)80%;

篇2

《投資與理財(cái)》：這款新股申購(gòu)產(chǎn)品屬于類(lèi)開(kāi)放式基金產(chǎn)品，那么，它與開(kāi)放式基金的區(qū)別是什么?

吳大勇：首先是管理人的區(qū)別。這款增強(qiáng)型新股申購(gòu)產(chǎn)品的管理是由中國(guó)工商銀行和中融信托共同組成投資管理團(tuán)隊(duì)，而基金主要是由基金管理公司擔(dān)任管理人的：其次，是開(kāi)放日的區(qū)別。這款產(chǎn)品每周開(kāi)放一次進(jìn)行申購(gòu)贖回，和基金每個(gè)交易日都開(kāi)放有區(qū)別；最后，是投資方向的區(qū)別。工行理財(cái)資金主要用于新股申購(gòu)、債券、回購(gòu)、貸款信托、票據(jù)信托等投資工具，在這些投資工具方面，工行和中融均具有管理優(yōu)勢(shì)。

《投資與理財(cái)》：您認(rèn)為這款產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在哪里?

吳大勇：這款產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定、流動(dòng)性較高、收費(fèi)較低等特性。風(fēng)險(xiǎn)較低主要是指投資工具風(fēng)險(xiǎn)很低，能夠最大程度地保證本金安全。而且大多數(shù)為固定收益類(lèi)工具，收益穩(wěn)定。每周有一次開(kāi)放日，這樣使投資者在著急用款的時(shí)候能夠贖回理財(cái)資金，增加了投資者資金的流動(dòng)性，而且這款產(chǎn)品不收取認(rèn)購(gòu)費(fèi)和業(yè)績(jī)報(bào)酬，管理費(fèi)和贖回費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)在市場(chǎng)也屬于較低水平。

《投資與理財(cái)》：這款產(chǎn)品定期分紅嗎?

吳大勇：這款產(chǎn)品采用的不是定期分紅。而是投資管理人將視產(chǎn)品運(yùn)作情況進(jìn)行分紅，投資者可以根據(jù)自己的需要選擇現(xiàn)金分紅或者紅利轉(zhuǎn)投。

篇3

關(guān)鍵詞：獨(dú)立學(xué)院；應(yīng)用型人才；人才培養(yǎng)

中圖分類(lèi)號(hào)：G642.0

文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

文章編號(hào)：1673-291X（2012）20-0248-03

一、獨(dú)立學(xué)院與傳統(tǒng)本科院校、職業(yè)技術(shù)院校應(yīng)用型人才培養(yǎng)要求的區(qū)別

（一）獨(dú)立學(xué)院與傳統(tǒng)本科院校應(yīng)用型人才培養(yǎng)要求的區(qū)別

以山西某傳統(tǒng)本科大學(xué)金融學(xué)專業(yè)與獨(dú)立學(xué)院——山西大學(xué)商務(wù)學(xué)院金融學(xué)專業(yè)為例，分析獨(dú)立學(xué)院與傳統(tǒng)本科院校人才培養(yǎng)的區(qū)別。通過(guò)對(duì)兩院校金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)方案比較可以看出獨(dú)立學(xué)院與傳統(tǒng)本科院校在金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)方案設(shè)置上的諸多區(qū)別。

1.專業(yè)設(shè)置的方向不同。山西某傳統(tǒng)本科大學(xué)和山西大學(xué)商務(wù)學(xué)院都設(shè)置了金融學(xué)專業(yè)，但商務(wù)學(xué)院在此基礎(chǔ)上重點(diǎn)突出的是金融理財(cái)師方向。設(shè)置金融理財(cái)師方向不僅避免了獨(dú)立院校專業(yè)與傳統(tǒng)院校強(qiáng)勢(shì)專業(yè)競(jìng)爭(zhēng)（金融學(xué)專業(yè)是山西某傳統(tǒng)本科大學(xué)傳統(tǒng)且具有很強(qiáng)實(shí)力的特色專業(yè)），而且更好地滿足了中國(guó)金融市場(chǎng)中金融理財(cái)新興行業(yè)對(duì)人才的渴求。

2.實(shí)踐環(huán)節(jié)在教學(xué)計(jì)劃中所占比重不同。通過(guò)教學(xué)計(jì)劃內(nèi)容可以看出，山西某傳統(tǒng)本科大學(xué)金融學(xué)專業(yè)教學(xué)計(jì)劃中的“通識(shí)課程組群”、“學(xué)科共同課程組群”、“科研訓(xùn)練與素質(zhì)拓展組群”、“專業(yè)綜合訓(xùn)練組群”分別與山西大學(xué)商務(wù)學(xué)院金融學(xué)專業(yè)教學(xué)計(jì)劃中的“公共基礎(chǔ)課”、“專業(yè)基礎(chǔ)課”、“第二課堂”、“實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)”意義對(duì)應(yīng)一致。為了便于比較，本文以后者名稱為準(zhǔn)。

由于兩所院校計(jì)算學(xué)分的方法一致，簡(jiǎn)單起見(jiàn)，本文以各課程類(lèi)別學(xué)分多少及占總學(xué)分比重進(jìn)行對(duì)比，如表1。

從表1中可以看出，實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)學(xué)分分別在兩校金融專業(yè)中占20、6個(gè)學(xué)分，在總學(xué)分中所占比例分別為11.6%、3.3%，前者高出8.3個(gè)百分點(diǎn)；而第二課堂學(xué)分分別為20、8，所占比重分別為11.6%與4.5%，前者高出7.1個(gè)百分點(diǎn)。

（二）獨(dú)立學(xué)院與職業(yè)技術(shù)學(xué)校應(yīng)用型人才培養(yǎng)要求的區(qū)別

以山西某職業(yè)學(xué)校金融學(xué)專業(yè)為例比較獨(dú)立學(xué)院與職業(yè)學(xué)校金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)模式的區(qū)別。通過(guò)兩校人才培養(yǎng)方案可看出區(qū)別如下：

1.人才培養(yǎng)定位不同。 職業(yè)技術(shù)學(xué)院著力于培養(yǎng)“技師”型的實(shí)用型、應(yīng)用型、技能型人才。這類(lèi)人才的特點(diǎn)就是以某一職業(yè)崗位要求為培養(yǎng)出發(fā)點(diǎn)，要求熟練掌握操作技能以及必要的專業(yè)知識(shí)，重點(diǎn)是具備較強(qiáng)的操作能力，能夠勝任社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)各類(lèi)生產(chǎn)第一線的工作。與職業(yè)技術(shù)學(xué)院不同，獨(dú)立學(xué)院屬于本科層次的教育，金融學(xué)專業(yè)培養(yǎng)的人才既能勝任商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)和其他相關(guān)企事業(yè)單位的金融理財(cái)業(yè)務(wù)工作，又能具備個(gè)人自主從事金融理財(cái)服務(wù)職業(yè)的基礎(chǔ)與技能，實(shí)現(xiàn)就業(yè)與創(chuàng)業(yè)多元化。獨(dú)立學(xué)院培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)該具備較強(qiáng)的理論基礎(chǔ)、一定的知識(shí)廣度和深度，能夠運(yùn)用所學(xué)知識(shí)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新和二次研發(fā)，因此屬于相對(duì)高端的應(yīng)用型人才。

2.培養(yǎng)要求不同。職業(yè)院校金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生要求具有很強(qiáng)的從事金融業(yè)務(wù)工作的能力、具有較強(qiáng)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)和社會(huì)適應(yīng)能力、具有較高的情商等可以看出職業(yè)院校金融學(xué)專業(yè)以培養(yǎng)學(xué)生的操作能力為重點(diǎn)，培養(yǎng)過(guò)程注重學(xué)生的業(yè)務(wù)技巧及熟練能力。而獨(dú)立學(xué)院培養(yǎng)的金融人才要求不僅具有本專業(yè)必需的文化基礎(chǔ)理論和技能，還要熟悉中國(guó)進(jìn)行金融理財(cái)服務(wù)的相關(guān)市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則，了解國(guó)內(nèi)外金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展動(dòng)態(tài)既掌握金融理財(cái)?shù)幕纠碚撆c方法，熟悉證券、期貨、外匯、房地產(chǎn)、黃金、保險(xiǎn)等市場(chǎng)的交易流程和分析方法，又具備熟練運(yùn)用多種投資理財(cái)工具進(jìn)行金融投資、理財(cái)實(shí)務(wù)操作的分析、決策的能力。總之，職業(yè)院校與獨(dú)立學(xué)院在培養(yǎng)中都注重學(xué)生的實(shí)踐應(yīng)用能力，但在培養(yǎng)層次上獨(dú)立學(xué)院高出一籌。

3.課程設(shè)置不同。由于獨(dú)立學(xué)院屬于本科層次教育，而職業(yè)院校屬于專科層次教育，二者在課程設(shè)置上也有諸多不同。第一，所開(kāi)設(shè)課程數(shù)量不同。職業(yè)院校開(kāi)設(shè)課程共34門(mén)，獨(dú)立學(xué)院金融學(xué)專業(yè)開(kāi)設(shè)48門(mén)課程，除過(guò)職業(yè)院校開(kāi)設(shè)的金融類(lèi)、經(jīng)濟(jì)類(lèi)理論課程和培養(yǎng)學(xué)生操作能力的課程之外，獨(dú)立學(xué)院開(kāi)設(shè)了培養(yǎng)學(xué)生管理、決策、分析、創(chuàng)新能力的專業(yè)課程，如投資規(guī)劃、稅收籌劃、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融監(jiān)管等課程。為培養(yǎng)一流的業(yè)務(wù)人員，職業(yè)院校金融專業(yè)也開(kāi)設(shè)了凸顯自身培養(yǎng)目標(biāo)與職業(yè)教育特色的課程，如點(diǎn)鈔技術(shù)、漢字錄入及翻打傳票技術(shù)等操作業(yè)務(wù)類(lèi)課程。第二，課程類(lèi)別及各類(lèi)別比例不同。職業(yè)院校金融專業(yè)課程類(lèi)別有：公共課、職業(yè)能力學(xué)習(xí)領(lǐng)域和職業(yè)能力拓展三個(gè)類(lèi)別；獨(dú)立學(xué)院課程類(lèi)別分為公共必修課、專業(yè)基礎(chǔ)課、專業(yè)必修課、專業(yè)選修課、實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)、第二課堂等6種。其各類(lèi)別在總課時(shí)所占比例也不同，見(jiàn)表2、表3。

篇4

谷豐屹是農(nóng)業(yè)銀行科院南路支行理財(cái)中心的客戶經(jīng)理。他一共需要服務(wù)600多名貴賓客戶。其中資金上100萬(wàn)的鉆石卡客戶就有100多人。他在同事們眼里總是最忙的一個(gè)。甚至，最近他的父親從遼寧來(lái)北京動(dòng)手術(shù)，他也只請(qǐng)了一天假。

忙，只是表象，他在工作中感受到的更多是充實(shí)。

“我可以幫客戶管理資產(chǎn)，投資于股票、債券、基金和外匯等金融產(chǎn)品，甚至幫助他們進(jìn)行個(gè)稅管理。”谷豐屹很開(kāi)心能用所學(xué)的理財(cái)知識(shí)幫助到他人。

以投資做切入點(diǎn)

“客戶在客觀上都有整體財(cái)富規(guī)劃的需求，但從主觀來(lái)講，許多客戶既不知道自己有這個(gè)需求，也不知道銀行有這樣的服務(wù)。這是一個(gè)教育過(guò)程，在這種情況下,切入點(diǎn)的選擇就變得尢其關(guān)鍵。”

隨著近年來(lái)股市、基金行情的高漲，許多人從中賺到了錢(qián)，其中包括一些并不懂股票的人，只要參與進(jìn)去了，也賺錢(qián)了。通過(guò)實(shí)踐，老百姓頭腦里逐漸產(chǎn)生了一個(gè)樸素的觀念：理財(cái)是做與不做的區(qū)別，做了就能賺到錢(qián)，不做就賺不到錢(qián)，而不是難與不難的區(qū)別。

所以，谷豐屹以投資作為客戶整體財(cái)富規(guī)劃的切入點(diǎn)。

谷豐屹曾代表科院南路支行去中國(guó)科學(xué)院所做過(guò)理財(cái)知識(shí)講座。許多聽(tīng)過(guò)講座的院所人員在會(huì)后找到他，希望拿一些錢(qián)去做投資。谷豐屹會(huì)先讓他們選擇一款金融產(chǎn)品，如基金。購(gòu)買(mǎi)后，這些客戶自己會(huì)關(guān)注這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、書(shū)籍、雜志等渠道學(xué)一些基礎(chǔ)的東西。之后，他們會(huì)通過(guò)朋友介紹或自己分析買(mǎi)一些其他的基金，然后再找谷豐屹進(jìn)行交流，要他幫忙分析。隨著理財(cái)能力的加強(qiáng)，他們會(huì)把眼光投入到基金以外的金融產(chǎn)品上去，要谷豐屹幫忙提些建議。到了這時(shí)，谷豐屹會(huì)告訴客戶，理財(cái)除了投資之外還要有保障，而且保障應(yīng)該是在投資之前。通過(guò)不斷的交流和引導(dǎo)，他逐步完成了對(duì)客戶的整體財(cái)富規(guī)劃教育。

相互信任是前提

貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)很大程度上依賴員工的個(gè)人魅力。客戶經(jīng)理們各自為自己的客戶理財(cái)，一門(mén)心思放在這些客戶身上，同客戶的關(guān)系也往往是高度個(gè)人化的。客戶的信任，不僅是對(duì)客戶經(jīng)理專業(yè)能力的信任，更是對(duì)其人品和職業(yè)操守的信任。

“與西方人相比，東方人不喜歡露富，不愿意把家底說(shuō)出來(lái)，比較注重家庭財(cái)務(wù)隱私。只有客戶真正相信你了，他才會(huì)把家庭財(cái)務(wù)狀況及理財(cái)目標(biāo)說(shuō)出來(lái)。當(dāng)沒(méi)有建立信賴關(guān)系時(shí)，這點(diǎn)很難做到。”

谷豐屹發(fā)現(xiàn)，一步步進(jìn)行反復(fù)教育的過(guò)程就是一個(gè)建立良好信賴關(guān)系的過(guò)程。從剛開(kāi)始挑基金，到如何分散風(fēng)險(xiǎn)，再到如今的整體財(cái)富規(guī)劃。谷豐屹正是在為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的過(guò)程中贏得了客戶的信賴。

像管理小企業(yè)一樣管理家庭資產(chǎn)

谷豐屹在長(zhǎng)期分析貴賓客戶的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求后，發(fā)現(xiàn)客戶的家庭理財(cái)目標(biāo)無(wú)非三種：溫飽、小康和富裕。

因此，他針對(duì)這三類(lèi)需求用客戶能接受的方式分別設(shè)計(jì)出三類(lèi)產(chǎn)品組合。視客戶的現(xiàn)實(shí)財(cái)務(wù)狀況，產(chǎn)品組合會(huì)有一些個(gè)性化的改變。

可是面對(duì)資金量上千萬(wàn)的客戶，他們的需求會(huì)更具體一些。“對(duì)這類(lèi)擁有上千萬(wàn)資金量的客戶，他們更需要像管理小企業(yè)一樣管理家庭資產(chǎn)，其中包括個(gè)稅管理等等。”谷豐屹現(xiàn)在就在用這種思路為一位資金上千萬(wàn)的客戶服務(wù)。“這也算是一種新的嘗試吧！”他坦言。

從客戶的資金級(jí)別到服務(wù)的內(nèi)容，這更像私人銀行業(yè)務(wù)。

篇5

關(guān)鍵詞：貨幣市場(chǎng)；資金時(shí)間價(jià)值；理財(cái)

中圖分類(lèi)號(hào)：F822 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）08-0-01

在金融市場(chǎng)里需要一種需要高超智慧與勇氣的舉動(dòng)。其前提是看準(zhǔn)確了時(shí)機(jī)再去投資理財(cái)。時(shí)機(jī)的把握需要投資理財(cái)者綜合運(yùn)用自己的知識(shí)、理論、技術(shù)以及方法詳盡地周密分析，進(jìn)行科學(xué)的決策，以獲得有保障的投資理財(cái)收益。這與盲目的、碰運(yùn)氣的賭博性投資行為有根本的區(qū)別。任何投資理財(cái)都要以資金的時(shí)間價(jià)值為標(biāo)準(zhǔn)。

一、資金時(shí)間價(jià)值基礎(chǔ)

資金的時(shí)間價(jià)值是客觀存在的經(jīng)濟(jì)范疇。它是指資金在擴(kuò)大再生產(chǎn)及其循環(huán)周轉(zhuǎn)過(guò)程中隨著時(shí)間的變化而產(chǎn)生的資金增值或經(jīng)濟(jì)效益。將資金存入銀行可以獲得利息，將資金運(yùn)用了公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可以獲得利潤(rùn)。將資金用于對(duì)外投資可以獲得投資收益，這種由于資金運(yùn)用實(shí)現(xiàn)的利息、利潤(rùn)或投資收益表現(xiàn)為資金的時(shí)間價(jià)值。

利息和純收益（盈利或利潤(rùn)）是資金時(shí)間價(jià)值的基本形式，它們都是資金增值的一部分，是社會(huì)剩余勞動(dòng)在不同部門(mén)的再分配。利息和純收益是衡量資金時(shí)間價(jià)值的絕對(duì)尺度。利率和收益中是一定時(shí)間（通常為一年）的利息或純收益人原投入資金的比率，也可以稱為他用資金的報(bào)酬率。它反映資金隨時(shí)間變化的增值率。因此，它是衡量資金時(shí)間價(jià)值的相對(duì)尺度。

二、貨幣市場(chǎng)理財(cái)策略

1.儲(chǔ)蓄理財(cái)。在日常理財(cái)行為中，一般認(rèn)為儲(chǔ)蓄存款是最簡(jiǎn)單的，基本上不需要任何理財(cái)策略。事實(shí)上，不同的儲(chǔ)蓄方式獲得的收益是不一樣的；活期儲(chǔ)蓄、零存整取、整存整取等不同類(lèi)型的存款利率之間的差異。對(duì)于同樣金額的一筆存款，不同的儲(chǔ)蓄方式所獲得的收益不僅存在差別，而且差別很大。采取有效的儲(chǔ)蓄方式，可以為投資者帶來(lái)更加理想的回報(bào)。

根據(jù)客戶的資金使用習(xí)慣，在預(yù)設(shè)活期存款留存金額的前提下，可以將多余資金自動(dòng)轉(zhuǎn)為其他能帶來(lái)更多收益的存款類(lèi)型，日前，許多單位工資發(fā)放均采用活期儲(chǔ)蓄的形式，儲(chǔ)戶在委托銀行代扣物業(yè)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、水電費(fèi)等之外，要注意及時(shí)轉(zhuǎn)存，以降低活期儲(chǔ)蓄比例和存款金額過(guò)高造成的機(jī)會(huì)成本損失。

在進(jìn)行定期儲(chǔ)蓄時(shí)，選擇不止一種存款期限，使不同到期日呈階梯形狀，既可適應(yīng)利率調(diào)整的需要，又能獲得較高的利息收入。在所有存款中，整存整取的利率最高，但流動(dòng)性也最受影響。因此，整存整取期限的確定除了考慮資金用途外，還要預(yù)測(cè)存款時(shí)利率所處的水平。如果利率水平已經(jīng)偏高，存期最好選擇長(zhǎng)一些；反之亦然。

把存款已經(jīng)產(chǎn)生的利息及時(shí)納入本金，以利生利。要使存本取息儲(chǔ)蓄取得更多的收益，最好與零存整取結(jié)合使用，產(chǎn)生利滾利的效果。即先將資金以存本取息形式固定期限，然后將每月的利息以零存整取的形式儲(chǔ)蓄。

近年來(lái)，隨著物價(jià)與投資情況的變化，儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整比較頻繁。已有的定期存款是否須轉(zhuǎn)存，必須認(rèn)真核算。

2.人民幣理財(cái)。在考慮投資者資金使用限制的基礎(chǔ)上，人民幣理財(cái)產(chǎn)品要考慮利率的變動(dòng)趨勢(shì)。如果處于利率下降周期，則可以選擇期限較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，使投資者可以在以后的一段時(shí)期內(nèi)仍可享受這一時(shí)期的較高利率，不受當(dāng)期利率下降的影響。反之，靈活的選擇投資對(duì)象。

在多種多樣的人民幣理財(cái)產(chǎn)品中，既有固定收益類(lèi)產(chǎn)品，又有變動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品，還有固定收益加變動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品。在固定收益類(lèi)產(chǎn)品中，中小商業(yè)銀行發(fā)行的產(chǎn)品的收益率一般高于大型商業(yè)銀行，盡管中小商業(yè)銀行信用能力相對(duì)較低，分支機(jī)構(gòu)也有限，但投資的目的是在控制風(fēng)險(xiǎn)的情況下取得盡可能高的收益，故其發(fā)售的固定收益理財(cái)產(chǎn)品仍然值得重視。

不同類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品，在投資限額與終止權(quán)上各有區(qū)別。有的沒(méi)有限額要求，無(wú)論多少資金均可參與，有的投資起點(diǎn)為3萬(wàn)元、5萬(wàn)、10萬(wàn)元不等，投資者可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行選擇；一些理財(cái)產(chǎn)品還根據(jù)投資額度的大小在收益率上進(jìn)行了區(qū)分，投資起點(diǎn)越高，承諾收益率越高。對(duì)一些有條件的投資者，可以建議調(diào)整資金結(jié)構(gòu)，盡可能持有更高收益中的理財(cái)產(chǎn)品。

3.信用卡理財(cái)。各大銀行都有推出一年中刷卡若干次，即可免年費(fèi)的優(yōu)惠政策，充分利用這一優(yōu)惠政策，就可以做到免費(fèi)擁有和使用信用卡。使用信用卡一般都可以享受50—60天的免息期。在免息期規(guī)定上，各商業(yè)銀行有所不同，這正是信用卡最吸引人的地方。此處須特別說(shuō)明的是，很多持卡人會(huì)忘記自己的到期還款日，從而導(dǎo)致利息的產(chǎn)生。為了避免出現(xiàn)這種不必要的損失，辦理信用卡的時(shí)候，可以設(shè)定自動(dòng)還款功能，即銀行在免息還款期限臨近的時(shí)候自動(dòng)完成還款。這樣，就不用擔(dān)心會(huì)有利息損失了。

收到對(duì)賬單的信件后，不要急于丟掉，花幾分鐘的時(shí)間仔細(xì)閱讀相關(guān)內(nèi)容。也可以登錄自己所持有信用卡的銀行網(wǎng)站，更全面地了解自己所持信用卡可以在哪些商戶享受特殊優(yōu)惠。

經(jīng)常出差或喜好外出旅行的人，會(huì)更加鐘愛(ài)信用卡。用信用卡通道各人旅行網(wǎng)訂購(gòu)機(jī)票，手續(xù)簡(jiǎn)便，可以享受免息的優(yōu)惠，而且避免了攜帶大量現(xiàn)金出行的麻煩和不便。此外，信用作在異地刷卡使用是免手續(xù)費(fèi)的。

雖說(shuō)可以用明天的錢(qián)改善今天的生活。但是，也不能一味地進(jìn)行信用卡透支。使用信用卡必須審慎考慮自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，切忌盲目消費(fèi)和攀比消費(fèi)，否則，信用卡的辦理就得不償失了。

4.外匯理財(cái)。與人民幣理財(cái)產(chǎn)品相比，外匯理財(cái)產(chǎn)品對(duì)理財(cái)策略的要求更高。投資者不但須判斷整體利率趨勢(shì)和各種外匯的利率趨勢(shì)，還須判斷不同外匯的匯率趨勢(shì)。不同外匯的利率不同，通過(guò)外匯理財(cái)，可以將低利率的貨幣兌換成高利率的貨幣，增加存款利息收入；不同外匯的匯率走勢(shì)不同，通過(guò)外匯理財(cái)，可以將可能貶值的貨幣兌換成可能升值的貨幣，在保值的向時(shí)降低風(fēng)險(xiǎn)。在進(jìn)行外匯理財(cái)時(shí)，要善于分析外匯市場(chǎng)的匯率、利率的變化情況，還需要理財(cái)者具備較為豐富的投資經(jīng)驗(yàn)。

5.貨幣市場(chǎng)基金投資。投資貨幣市場(chǎng)基金的一個(gè)重要原因就是其安全性、流動(dòng)性類(lèi)似于儲(chǔ)蓄存款，但其收益—般會(huì)高于儲(chǔ)蓄存款。因此在選擇投資貨幣市場(chǎng)基金時(shí)，對(duì)其收益率的考慮是關(guān)鍵。對(duì)貨幣市場(chǎng)基金收益率的考慮主要從貨幣市場(chǎng)基金公布的每萬(wàn)份基金的收益進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)。當(dāng)然，在評(píng)價(jià)過(guò)程中，要注意已公布數(shù)據(jù)屬于歷史業(yè)績(jī)，不能完全代表未來(lái)的收益情況另外，投資時(shí)處應(yīng)考察基金管理人對(duì)突發(fā)因素的應(yīng)變能力和預(yù)測(cè)能力，申購(gòu)、贖回速度等方面。

高收益帶來(lái)的也是高風(fēng)險(xiǎn)，在從事投資理財(cái)時(shí)，為了爭(zhēng)取盡可能大的收益，并把可能的風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度，基于此我們要做的是認(rèn)真進(jìn)行分析，講求策略。