理財與投資的區(qū)別精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇理財與投資的區(qū)別，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

    幾種投資理財型保險有哪些區(qū)別?

    1、分設(shè)的賬戶不同。

    (1)分紅險沒有獨立的賬戶,它每年的分紅都是不確定的;

    (2)投連險設(shè)置了幾個不同投資賬戶,可能享有較高回報的同時也需承擔(dān)一定的風(fēng)險;

    (3)萬能保險設(shè)有單獨的投資賬戶,同時具有保底利率的功能。

    2、收益分配方式不同。

    (1)分紅險一般將上一年度公司可分配利潤的70%分配給客戶;

    (2)萬能險則除為投資者提供固定收益率,還會視保險公司經(jīng)營情況給予不定額的分紅;

    (3)投連險沒有固定收益,完全取決于投資收益情況。

    3、繳費靈活度不同。

    萬能險與投連險都具有交費靈活、保額可調(diào)整、保單價值領(lǐng)取方便的特點。而分紅險交費時間及金額固定,靈活度差。

    4、透明度不同。

    (1)分紅險資金的運作不向客戶說明,透明度較低。

    (2)投連險投資部分運作透明,每月最少一次向客戶公布投資單位價格,客戶每年還會收到年度報告,透明度較高;

    (3)萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。

    5、投資渠道不同。

    (1)保險機構(gòu)投資者為投資連結(jié)保險設(shè)立的投資賬戶,投資股票的比例可以為100% ;

    (2)萬能壽險設(shè)立的投資賬戶,投資股票的比例不得超過80%;

篇2

《投資與理財》：這款新股申購產(chǎn)品屬于類開放式基金產(chǎn)品，那么，它與開放式基金的區(qū)別是什么?

吳大勇：首先是管理人的區(qū)別。這款增強型新股申購產(chǎn)品的管理是由中國工商銀行和中融信托共同組成投資管理團隊，而基金主要是由基金管理公司擔(dān)任管理人的：其次，是開放日的區(qū)別。這款產(chǎn)品每周開放一次進(jìn)行申購贖回，和基金每個交易日都開放有區(qū)別；最后，是投資方向的區(qū)別。工行理財資金主要用于新股申購、債券、回購、貸款信托、票據(jù)信托等投資工具，在這些投資工具方面，工行和中融均具有管理優(yōu)勢。

《投資與理財》：您認(rèn)為這款產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢在哪里?

吳大勇：這款產(chǎn)品具有風(fēng)險較低、收益穩(wěn)定、流動性較高、收費較低等特性。風(fēng)險較低主要是指投資工具風(fēng)險很低，能夠最大程度地保證本金安全。而且大多數(shù)為固定收益類工具，收益穩(wěn)定。每周有一次開放日，這樣使投資者在著急用款的時候能夠贖回理財資金，增加了投資者資金的流動性，而且這款產(chǎn)品不收取認(rèn)購費和業(yè)績報酬，管理費和贖回費收費標(biāo)準(zhǔn)在市場也屬于較低水平。

《投資與理財》：這款產(chǎn)品定期分紅嗎?

吳大勇：這款產(chǎn)品采用的不是定期分紅。而是投資管理人將視產(chǎn)品運作情況進(jìn)行分紅，投資者可以根據(jù)自己的需要選擇現(xiàn)金分紅或者紅利轉(zhuǎn)投。

篇3

關(guān)鍵詞：獨立學(xué)院；應(yīng)用型人才；人才培養(yǎng)

中圖分類號：G642.0

文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

文章編號：1673-291X（2012）20-0248-03

一、獨立學(xué)院與傳統(tǒng)本科院校、職業(yè)技術(shù)院校應(yīng)用型人才培養(yǎng)要求的區(qū)別

（一）獨立學(xué)院與傳統(tǒng)本科院校應(yīng)用型人才培養(yǎng)要求的區(qū)別

以山西某傳統(tǒng)本科大學(xué)金融學(xué)專業(yè)與獨立學(xué)院——山西大學(xué)商務(wù)學(xué)院金融學(xué)專業(yè)為例，分析獨立學(xué)院與傳統(tǒng)本科院校人才培養(yǎng)的區(qū)別。通過對兩院校金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)方案比較可以看出獨立學(xué)院與傳統(tǒng)本科院校在金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)方案設(shè)置上的諸多區(qū)別。

1.專業(yè)設(shè)置的方向不同。山西某傳統(tǒng)本科大學(xué)和山西大學(xué)商務(wù)學(xué)院都設(shè)置了金融學(xué)專業(yè)，但商務(wù)學(xué)院在此基礎(chǔ)上重點突出的是金融理財師方向。設(shè)置金融理財師方向不僅避免了獨立院校專業(yè)與傳統(tǒng)院校強勢專業(yè)競爭（金融學(xué)專業(yè)是山西某傳統(tǒng)本科大學(xué)傳統(tǒng)且具有很強實力的特色專業(yè)），而且更好地滿足了中國金融市場中金融理財新興行業(yè)對人才的渴求。

2.實踐環(huán)節(jié)在教學(xué)計劃中所占比重不同。通過教學(xué)計劃內(nèi)容可以看出，山西某傳統(tǒng)本科大學(xué)金融學(xué)專業(yè)教學(xué)計劃中的“通識課程組群”、“學(xué)科共同課程組群”、“科研訓(xùn)練與素質(zhì)拓展組群”、“專業(yè)綜合訓(xùn)練組群”分別與山西大學(xué)商務(wù)學(xué)院金融學(xué)專業(yè)教學(xué)計劃中的“公共基礎(chǔ)課”、“專業(yè)基礎(chǔ)課”、“第二課堂”、“實踐教學(xué)環(huán)節(jié)”意義對應(yīng)一致。為了便于比較，本文以后者名稱為準(zhǔn)。

由于兩所院校計算學(xué)分的方法一致，簡單起見，本文以各課程類別學(xué)分多少及占總學(xué)分比重進(jìn)行對比，如表1。

從表1中可以看出，實踐教學(xué)環(huán)節(jié)學(xué)分分別在兩校金融專業(yè)中占20、6個學(xué)分，在總學(xué)分中所占比例分別為11.6%、3.3%，前者高出8.3個百分點；而第二課堂學(xué)分分別為20、8，所占比重分別為11.6%與4.5%，前者高出7.1個百分點。

（二）獨立學(xué)院與職業(yè)技術(shù)學(xué)校應(yīng)用型人才培養(yǎng)要求的區(qū)別

以山西某職業(yè)學(xué)校金融學(xué)專業(yè)為例比較獨立學(xué)院與職業(yè)學(xué)校金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)模式的區(qū)別。通過兩校人才培養(yǎng)方案可看出區(qū)別如下：

1.人才培養(yǎng)定位不同。 職業(yè)技術(shù)學(xué)院著力于培養(yǎng)“技師”型的實用型、應(yīng)用型、技能型人才。這類人才的特點就是以某一職業(yè)崗位要求為培養(yǎng)出發(fā)點，要求熟練掌握操作技能以及必要的專業(yè)知識，重點是具備較強的操作能力，能夠勝任社會經(jīng)濟建設(shè)各類生產(chǎn)第一線的工作。與職業(yè)技術(shù)學(xué)院不同，獨立學(xué)院屬于本科層次的教育，金融學(xué)專業(yè)培養(yǎng)的人才既能勝任商業(yè)銀行、保險公司、證券公司、信托投資公司等金融機構(gòu)和其他相關(guān)企事業(yè)單位的金融理財業(yè)務(wù)工作，又能具備個人自主從事金融理財服務(wù)職業(yè)的基礎(chǔ)與技能，實現(xiàn)就業(yè)與創(chuàng)業(yè)多元化。獨立學(xué)院培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)該具備較強的理論基礎(chǔ)、一定的知識廣度和深度，能夠運用所學(xué)知識進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新和二次研發(fā)，因此屬于相對高端的應(yīng)用型人才。

2.培養(yǎng)要求不同。職業(yè)院校金融管理與實務(wù)專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生要求具有很強的從事金融業(yè)務(wù)工作的能力、具有較強的市場經(jīng)濟意識和社會適應(yīng)能力、具有較高的情商等可以看出職業(yè)院校金融學(xué)專業(yè)以培養(yǎng)學(xué)生的操作能力為重點，培養(yǎng)過程注重學(xué)生的業(yè)務(wù)技巧及熟練能力。而獨立學(xué)院培養(yǎng)的金融人才要求不僅具有本專業(yè)必需的文化基礎(chǔ)理論和技能，還要熟悉中國進(jìn)行金融理財服務(wù)的相關(guān)市場運行規(guī)則，了解國內(nèi)外金融理財市場的發(fā)展動態(tài)既掌握金融理財?shù)幕纠碚撆c方法，熟悉證券、期貨、外匯、房地產(chǎn)、黃金、保險等市場的交易流程和分析方法，又具備熟練運用多種投資理財工具進(jìn)行金融投資、理財實務(wù)操作的分析、決策的能力。總之，職業(yè)院校與獨立學(xué)院在培養(yǎng)中都注重學(xué)生的實踐應(yīng)用能力，但在培養(yǎng)層次上獨立學(xué)院高出一籌。

3.課程設(shè)置不同。由于獨立學(xué)院屬于本科層次教育，而職業(yè)院校屬于專科層次教育，二者在課程設(shè)置上也有諸多不同。第一，所開設(shè)課程數(shù)量不同。職業(yè)院校開設(shè)課程共34門，獨立學(xué)院金融學(xué)專業(yè)開設(shè)48門課程，除過職業(yè)院校開設(shè)的金融類、經(jīng)濟類理論課程和培養(yǎng)學(xué)生操作能力的課程之外，獨立學(xué)院開設(shè)了培養(yǎng)學(xué)生管理、決策、分析、創(chuàng)新能力的專業(yè)課程，如投資規(guī)劃、稅收籌劃、計量經(jīng)濟學(xué)、金融監(jiān)管等課程。為培養(yǎng)一流的業(yè)務(wù)人員，職業(yè)院校金融專業(yè)也開設(shè)了凸顯自身培養(yǎng)目標(biāo)與職業(yè)教育特色的課程，如點鈔技術(shù)、漢字錄入及翻打傳票技術(shù)等操作業(yè)務(wù)類課程。第二，課程類別及各類別比例不同。職業(yè)院校金融專業(yè)課程類別有：公共課、職業(yè)能力學(xué)習(xí)領(lǐng)域和職業(yè)能力拓展三個類別；獨立學(xué)院課程類別分為公共必修課、專業(yè)基礎(chǔ)課、專業(yè)必修課、專業(yè)選修課、實踐教學(xué)環(huán)節(jié)、第二課堂等6種。其各類別在總課時所占比例也不同，見表2、表3。

篇4

谷豐屹是農(nóng)業(yè)銀行科院南路支行理財中心的客戶經(jīng)理。他一共需要服務(wù)600多名貴賓客戶。其中資金上100萬的鉆石卡客戶就有100多人。他在同事們眼里總是最忙的一個。甚至，最近他的父親從遼寧來北京動手術(shù)，他也只請了一天假。

忙，只是表象，他在工作中感受到的更多是充實。

“我可以幫客戶管理資產(chǎn)，投資于股票、債券、基金和外匯等金融產(chǎn)品，甚至幫助他們進(jìn)行個稅管理。”谷豐屹很開心能用所學(xué)的理財知識幫助到他人。

以投資做切入點

“客戶在客觀上都有整體財富規(guī)劃的需求，但從主觀來講，許多客戶既不知道自己有這個需求，也不知道銀行有這樣的服務(wù)。這是一個教育過程，在這種情況下,切入點的選擇就變得尢其關(guān)鍵。”

隨著近年來股市、基金行情的高漲，許多人從中賺到了錢，其中包括一些并不懂股票的人，只要參與進(jìn)去了，也賺錢了。通過實踐，老百姓頭腦里逐漸產(chǎn)生了一個樸素的觀念：理財是做與不做的區(qū)別，做了就能賺到錢，不做就賺不到錢，而不是難與不難的區(qū)別。

所以，谷豐屹以投資作為客戶整體財富規(guī)劃的切入點。

谷豐屹曾代表科院南路支行去中國科學(xué)院所做過理財知識講座。許多聽過講座的院所人員在會后找到他，希望拿一些錢去做投資。谷豐屹會先讓他們選擇一款金融產(chǎn)品，如基金。購買后，這些客戶自己會關(guān)注這個理財產(chǎn)品，并通過網(wǎng)絡(luò)、書籍、雜志等渠道學(xué)一些基礎(chǔ)的東西。之后，他們會通過朋友介紹或自己分析買一些其他的基金，然后再找谷豐屹進(jìn)行交流，要他幫忙分析。隨著理財能力的加強，他們會把眼光投入到基金以外的金融產(chǎn)品上去，要谷豐屹幫忙提些建議。到了這時，谷豐屹會告訴客戶，理財除了投資之外還要有保障，而且保障應(yīng)該是在投資之前。通過不斷的交流和引導(dǎo)，他逐步完成了對客戶的整體財富規(guī)劃教育。

相互信任是前提

貴賓理財業(yè)務(wù)很大程度上依賴員工的個人魅力。客戶經(jīng)理們各自為自己的客戶理財，一門心思放在這些客戶身上，同客戶的關(guān)系也往往是高度個人化的。客戶的信任，不僅是對客戶經(jīng)理專業(yè)能力的信任，更是對其人品和職業(yè)操守的信任。

“與西方人相比，東方人不喜歡露富，不愿意把家底說出來，比較注重家庭財務(wù)隱私。只有客戶真正相信你了，他才會把家庭財務(wù)狀況及理財目標(biāo)說出來。當(dāng)沒有建立信賴關(guān)系時，這點很難做到。”

谷豐屹發(fā)現(xiàn)，一步步進(jìn)行反復(fù)教育的過程就是一個建立良好信賴關(guān)系的過程。從剛開始挑基金，到如何分散風(fēng)險，再到如今的整體財富規(guī)劃。谷豐屹正是在為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的過程中贏得了客戶的信賴。

像管理小企業(yè)一樣管理家庭資產(chǎn)

谷豐屹在長期分析貴賓客戶的財務(wù)狀況和理財需求后，發(fā)現(xiàn)客戶的家庭理財目標(biāo)無非三種：溫飽、小康和富裕。

因此，他針對這三類需求用客戶能接受的方式分別設(shè)計出三類產(chǎn)品組合。視客戶的現(xiàn)實財務(wù)狀況，產(chǎn)品組合會有一些個性化的改變。

可是面對資金量上千萬的客戶，他們的需求會更具體一些。“對這類擁有上千萬資金量的客戶，他們更需要像管理小企業(yè)一樣管理家庭資產(chǎn)，其中包括個稅管理等等。”谷豐屹現(xiàn)在就在用這種思路為一位資金上千萬的客戶服務(wù)。“這也算是一種新的嘗試吧！”他坦言。

從客戶的資金級別到服務(wù)的內(nèi)容，這更像私人銀行業(yè)務(wù)。

篇5

關(guān)鍵詞：貨幣市場；資金時間價值；理財

中圖分類號：F822 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）08-0-01

在金融市場里需要一種需要高超智慧與勇氣的舉動。其前提是看準(zhǔn)確了時機再去投資理財。時機的把握需要投資理財者綜合運用自己的知識、理論、技術(shù)以及方法詳盡地周密分析，進(jìn)行科學(xué)的決策，以獲得有保障的投資理財收益。這與盲目的、碰運氣的賭博性投資行為有根本的區(qū)別。任何投資理財都要以資金的時間價值為標(biāo)準(zhǔn)。

一、資金時間價值基礎(chǔ)

資金的時間價值是客觀存在的經(jīng)濟范疇。它是指資金在擴大再生產(chǎn)及其循環(huán)周轉(zhuǎn)過程中隨著時間的變化而產(chǎn)生的資金增值或經(jīng)濟效益。將資金存入銀行可以獲得利息，將資金運用了公司的經(jīng)營活動可以獲得利潤。將資金用于對外投資可以獲得投資收益，這種由于資金運用實現(xiàn)的利息、利潤或投資收益表現(xiàn)為資金的時間價值。

利息和純收益（盈利或利潤）是資金時間價值的基本形式，它們都是資金增值的一部分，是社會剩余勞動在不同部門的再分配。利息和純收益是衡量資金時間價值的絕對尺度。利率和收益中是一定時間（通常為一年）的利息或純收益人原投入資金的比率，也可以稱為他用資金的報酬率。它反映資金隨時間變化的增值率。因此，它是衡量資金時間價值的相對尺度。

二、貨幣市場理財策略

1.儲蓄理財。在日常理財行為中，一般認(rèn)為儲蓄存款是最簡單的，基本上不需要任何理財策略。事實上，不同的儲蓄方式獲得的收益是不一樣的；活期儲蓄、零存整取、整存整取等不同類型的存款利率之間的差異。對于同樣金額的一筆存款，不同的儲蓄方式所獲得的收益不僅存在差別，而且差別很大。采取有效的儲蓄方式，可以為投資者帶來更加理想的回報。

根據(jù)客戶的資金使用習(xí)慣，在預(yù)設(shè)活期存款留存金額的前提下，可以將多余資金自動轉(zhuǎn)為其他能帶來更多收益的存款類型，日前，許多單位工資發(fā)放均采用活期儲蓄的形式，儲戶在委托銀行代扣物業(yè)費、保險費、水電費等之外，要注意及時轉(zhuǎn)存，以降低活期儲蓄比例和存款金額過高造成的機會成本損失。

在進(jìn)行定期儲蓄時，選擇不止一種存款期限，使不同到期日呈階梯形狀，既可適應(yīng)利率調(diào)整的需要，又能獲得較高的利息收入。在所有存款中，整存整取的利率最高，但流動性也最受影響。因此，整存整取期限的確定除了考慮資金用途外，還要預(yù)測存款時利率所處的水平。如果利率水平已經(jīng)偏高，存期最好選擇長一些；反之亦然。

把存款已經(jīng)產(chǎn)生的利息及時納入本金，以利生利。要使存本取息儲蓄取得更多的收益，最好與零存整取結(jié)合使用，產(chǎn)生利滾利的效果。即先將資金以存本取息形式固定期限，然后將每月的利息以零存整取的形式儲蓄。

近年來，隨著物價與投資情況的變化，儲蓄存款利率調(diào)整比較頻繁。已有的定期存款是否須轉(zhuǎn)存，必須認(rèn)真核算。

2.人民幣理財。在考慮投資者資金使用限制的基礎(chǔ)上，人民幣理財產(chǎn)品要考慮利率的變動趨勢。如果處于利率下降周期，則可以選擇期限較長的理財產(chǎn)品，使投資者可以在以后的一段時期內(nèi)仍可享受這一時期的較高利率，不受當(dāng)期利率下降的影響。反之，靈活的選擇投資對象。

在多種多樣的人民幣理財產(chǎn)品中，既有固定收益類產(chǎn)品，又有變動收益類產(chǎn)品，還有固定收益加變動收益類產(chǎn)品。在固定收益類產(chǎn)品中，中小商業(yè)銀行發(fā)行的產(chǎn)品的收益率一般高于大型商業(yè)銀行，盡管中小商業(yè)銀行信用能力相對較低，分支機構(gòu)也有限，但投資的目的是在控制風(fēng)險的情況下取得盡可能高的收益，故其發(fā)售的固定收益理財產(chǎn)品仍然值得重視。

不同類型的理財產(chǎn)品，在投資限額與終止權(quán)上各有區(qū)別。有的沒有限額要求，無論多少資金均可參與，有的投資起點為3萬元、5萬、10萬元不等，投資者可以根據(jù)實際情況進(jìn)行選擇；一些理財產(chǎn)品還根據(jù)投資額度的大小在收益率上進(jìn)行了區(qū)分，投資起點越高，承諾收益率越高。對一些有條件的投資者，可以建議調(diào)整資金結(jié)構(gòu)，盡可能持有更高收益中的理財產(chǎn)品。

3.信用卡理財。各大銀行都有推出一年中刷卡若干次，即可免年費的優(yōu)惠政策，充分利用這一優(yōu)惠政策，就可以做到免費擁有和使用信用卡。使用信用卡一般都可以享受50—60天的免息期。在免息期規(guī)定上，各商業(yè)銀行有所不同，這正是信用卡最吸引人的地方。此處須特別說明的是，很多持卡人會忘記自己的到期還款日，從而導(dǎo)致利息的產(chǎn)生。為了避免出現(xiàn)這種不必要的損失，辦理信用卡的時候，可以設(shè)定自動還款功能，即銀行在免息還款期限臨近的時候自動完成還款。這樣，就不用擔(dān)心會有利息損失了。

收到對賬單的信件后，不要急于丟掉，花幾分鐘的時間仔細(xì)閱讀相關(guān)內(nèi)容。也可以登錄自己所持有信用卡的銀行網(wǎng)站，更全面地了解自己所持信用卡可以在哪些商戶享受特殊優(yōu)惠。

經(jīng)常出差或喜好外出旅行的人，會更加鐘愛信用卡。用信用卡通道各人旅行網(wǎng)訂購機票，手續(xù)簡便，可以享受免息的優(yōu)惠，而且避免了攜帶大量現(xiàn)金出行的麻煩和不便。此外，信用作在異地刷卡使用是免手續(xù)費的。

雖說可以用明天的錢改善今天的生活。但是，也不能一味地進(jìn)行信用卡透支。使用信用卡必須審慎考慮自身的經(jīng)濟實力，切忌盲目消費和攀比消費，否則，信用卡的辦理就得不償失了。

4.外匯理財。與人民幣理財產(chǎn)品相比，外匯理財產(chǎn)品對理財策略的要求更高。投資者不但須判斷整體利率趨勢和各種外匯的利率趨勢，還須判斷不同外匯的匯率趨勢。不同外匯的利率不同，通過外匯理財，可以將低利率的貨幣兌換成高利率的貨幣，增加存款利息收入；不同外匯的匯率走勢不同，通過外匯理財，可以將可能貶值的貨幣兌換成可能升值的貨幣，在保值的向時降低風(fēng)險。在進(jìn)行外匯理財時，要善于分析外匯市場的匯率、利率的變化情況，還需要理財者具備較為豐富的投資經(jīng)驗。

5.貨幣市場基金投資。投資貨幣市場基金的一個重要原因就是其安全性、流動性類似于儲蓄存款，但其收益—般會高于儲蓄存款。因此在選擇投資貨幣市場基金時，對其收益率的考慮是關(guān)鍵。對貨幣市場基金收益率的考慮主要從貨幣市場基金公布的每萬份基金的收益進(jìn)行客觀評價。當(dāng)然，在評價過程中，要注意已公布數(shù)據(jù)屬于歷史業(yè)績，不能完全代表未來的收益情況另外，投資時處應(yīng)考察基金管理人對突發(fā)因素的應(yīng)變能力和預(yù)測能力，申購、贖回速度等方面。

高收益帶來的也是高風(fēng)險，在從事投資理財時，為了爭取盡可能大的收益，并把可能的風(fēng)險降到最低限度，基于此我們要做的是認(rèn)真進(jìn)行分析，講求策略。