傳統(tǒng)金融存在的問題精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇傳統(tǒng)金融存在的問題，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

摘要：在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，銀行業(yè)務(wù)被越來越廣泛應(yīng)用。在銀行眾多業(yè)務(wù)發(fā)展中，小微金融業(yè)務(wù)引起了電子銀行的足夠重視，但效果并不顯著。本文對小微金融業(yè)務(wù)在電子銀行中應(yīng)用，進(jìn)行分析研究。

 

關(guān)鍵詞：小微金融業(yè)務(wù) 電子銀行 思考

隨著當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國的金融行業(yè)也不斷獲得發(fā)展，其中小微金融是較為特殊的一個(gè)范疇。近些年來，我國的商業(yè)銀行不斷發(fā)展，其中較多商業(yè)銀行不斷尋求發(fā)展轉(zhuǎn)型之路，轉(zhuǎn)變?yōu)殡娮鱼y行進(jìn)一步擴(kuò)展發(fā)展，同時(shí)相應(yīng)提升自身的競爭力。在這樣條件下，對當(dāng)前的小微金融業(yè)務(wù)在電子銀行中應(yīng)用進(jìn)行分析研究。

 

一、小微金融的業(yè)務(wù)模式

相較于商業(yè)銀行固有的傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)、其針對大中型企業(yè)的批發(fā)業(yè)務(wù)不同，小微金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)以及難點(diǎn)不同。成功實(shí)施小微金融業(yè)務(wù)的關(guān)鍵在于，有效解決存在于小微業(yè)務(wù)中難點(diǎn)問題，更好迎合當(dāng)前小微業(yè)務(wù)點(diǎn)，并據(jù)此建立一整套完善適應(yīng)發(fā)展的小微金融業(yè)務(wù)模式。

 

（一）小微金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和難點(diǎn)

商業(yè)銀行固有業(yè)務(wù)中，有專門針對大中型企業(yè)的批發(fā)業(yè)務(wù)而設(shè)立的業(yè)務(wù)，與其相比，小微金融業(yè)務(wù)其特點(diǎn)和難點(diǎn)為：

第一，小微金融業(yè)務(wù)較為分散，其中單筆業(yè)務(wù)中價(jià)值較小，而在這其中，小微企業(yè)與銀行業(yè)務(wù)之間聯(lián)系沒有連貫性，其相關(guān)業(yè)務(wù)特點(diǎn)為小額、高頻、短期；與此同時(shí)，由于當(dāng)前的小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度中存在種種問題，有較多不完善的問題存在。銀行信貸是否要對其實(shí)施信貸活動，需要對其進(jìn)行有效調(diào)查，在整個(gè)調(diào)查活動中，需支付較多的調(diào)查成本。因此，與傳統(tǒng)的批發(fā)業(yè)務(wù)相比，小微業(yè)務(wù)在成本方面有明顯的劣勢。

 

第二，小微企業(yè)是當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)中最具活力和生機(jī)的群體，有效推動了我國經(jīng)濟(jì)增長，并促使經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)有效調(diào)整。但其發(fā)展尚處于初級階段，經(jīng)營中風(fēng)險(xiǎn)較大，同時(shí)，一些企業(yè)管理制度方面存在不完善，不能有效對項(xiàng)目實(shí)施管理。因此，相較于傳統(tǒng)的批發(fā)業(yè)務(wù)，其可能造成的風(fēng)險(xiǎn)較大。

 

綜合上述兩方面的原因，在商業(yè)銀行的小微業(yè)務(wù)中，對其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效規(guī)避、降低實(shí)施成本，可有效保證小微金融業(yè)務(wù)成功實(shí)施開展。

（二）解決小微金融業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)思路

所謂的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，對于借貸者可能存在的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效化解，同時(shí)解決當(dāng)前在借貸者與放貸者兩方信息不協(xié)調(diào)一致所出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。上述兩種風(fēng)險(xiǎn)問題，常見于小微企業(yè)的金融業(yè)務(wù)中。在批發(fā)業(yè)務(wù)中傳統(tǒng)的使用，會采用一些抵押的行為手段，消除其中存在的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和信息不對稱問題。而在小微企業(yè)的金融業(yè)務(wù)中，這些問題是無法有效規(guī)避的。針對這種問題，小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展應(yīng)對實(shí)施創(chuàng)新的手段和理念對其中存在的風(fēng)險(xiǎn)問題以及管理方式進(jìn)行有效改善。

 

（三）解決小微金融業(yè)務(wù)中存在的成本問題思路

針對小微金融業(yè)務(wù)的分散性以及較高成本問題，商業(yè)銀行采用對組織實(shí)施業(yè)務(wù)電子化、產(chǎn)品服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化以及業(yè)務(wù)開展的批量化對其實(shí)施管理化解。

（四）經(jīng)營模式

歸納總結(jié)來說，商業(yè)銀行在經(jīng)營模式上進(jìn)行轉(zhuǎn)變，可有效適應(yīng)小微金融業(yè)務(wù)員：

一是，在商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)中，應(yīng)該對其業(yè)務(wù)采用電子化處理方式，標(biāo)準(zhǔn)化管理產(chǎn)品服務(wù)，批量管理業(yè)務(wù)，可有效解決存在于小微金融業(yè)務(wù)中存在的成本高、業(yè)務(wù)分散問題。

二是，通過多種手段和方法，實(shí)施廣泛性合作，解決在信貸業(yè)務(wù)中存在的信息不對稱問題。在管理過程中，對其實(shí)施精細(xì)化管理，可有效降低小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

二、電子銀行發(fā)展趨勢與功能拓展

小微電子銀行應(yīng)用功能由電子銀行的功能所決定。當(dāng)前，電子銀行發(fā)展趨勢不斷拓展，其功能也獲得拓展發(fā)展，推進(jìn)了小微金融電子銀行向著更為深遠(yuǎn)的方向發(fā)展。

（一）電子銀行的基本功能

電子銀行是在科技發(fā)展的基礎(chǔ)上，以新型媒體為載體而發(fā)展的電子銀行，其中包括自助設(shè)備、短信銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、網(wǎng)銀等，在這些載體形式下，可以實(shí)施服務(wù)功能、融資功能、營銷功能、流程功能、銷售功能、交易功能等基本功能。

 

（二）中國電子銀行的發(fā)展趨勢

電子銀行發(fā)展的主要趨勢為：泛在：傳統(tǒng)上，電子銀行的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在其媒介和技術(shù) 方面，而在未來的發(fā)展中，泛在性體現(xiàn)在新商業(yè)模式和新技術(shù)結(jié)合方面。嵌入：電子銀行逐漸發(fā)展到人們生活的方方面面，影響著居民的生活以及社會生產(chǎn)。精準(zhǔn)：隨著經(jīng)濟(jì)和科技的不斷發(fā)展，電子銀行不斷提高其管理和服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)以及精準(zhǔn)營銷。聯(lián)盟：在電子銀行發(fā)展中，多方面有效聯(lián)合促使電子銀行的發(fā)展，可有效促進(jìn)電子銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展。綜合：電子銀行綜合現(xiàn)金支付結(jié)算方式，可有效促進(jìn)電子行業(yè)的發(fā)展。

 

三、小微金融業(yè)務(wù)的電子銀行應(yīng)用方向

小微金融業(yè)務(wù)的電子銀行的應(yīng)用方向，是綜合電子銀行以及小微企業(yè)業(yè)務(wù)模式發(fā)展趨勢而決定的。其應(yīng)用方向可分為四個(gè)方向：風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品與業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、營銷推廣 、渠道與流程服務(wù)。

 

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理

在銀行業(yè)務(wù)中，對客戶價(jià)值進(jìn)行分析，同時(shí)對其中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理，也是商業(yè)銀行的一個(gè)重要的業(yè)務(wù)。通過電子銀行快捷交易記錄，可對小微金融業(yè)務(wù)種可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行可行性管理。

 

（二）產(chǎn)品與業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

電子銀行與小微金融業(yè)務(wù)進(jìn)行有效結(jié)合，對電子產(chǎn)品的產(chǎn)品以及業(yè)務(wù)模式進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展。采用電子銀行的先進(jìn)科學(xué)技術(shù)，對產(chǎn)品以及業(yè)務(wù)模式管理實(shí)施創(chuàng)新，將業(yè)務(wù)模式虛擬化，通過網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行交易活動。

 

（三）營銷推廣

在國家政策的支持發(fā)展下，小微企業(yè)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為當(dāng)前眾多商業(yè)銀行發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)。在該條件下，其宣傳模式有其優(yōu)越性，同時(shí)可對小微金融業(yè)務(wù)進(jìn)行品牌宣傳塑造，推動小微企業(yè)的發(fā)展。

 

四、總結(jié)

在當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，有效結(jié)合小微金融業(yè)務(wù)和電子銀行功能，采用創(chuàng)新的科學(xué)技術(shù)對小微金融業(yè)務(wù)進(jìn)行改革創(chuàng)新發(fā)展，有利于促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的不斷增長，可有效協(xié)調(diào)當(dāng)前我國的區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，解決就業(yè)問題。

 

參考文獻(xiàn)：

[1]郭鋒，王玉梅.淺析商業(yè)銀行小微金融業(yè)務(wù)面臨的困境及對策[j].時(shí)代金融，2013，15（1）：143-144

篇2

人類社會進(jìn)入21世紀(jì)，互聯(lián)網(wǎng)和計(jì)算機(jī)技術(shù)的應(yīng)用使得科技和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展更為迅速，而互聯(lián)網(wǎng)更是融入到社會生活的方方面面。互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合形成了互聯(lián)網(wǎng)金融，是目前金融領(lǐng)域中非常重要的內(nèi)容，為金融業(yè)的發(fā)展，甚至是經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造了更多的空間。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，帶來了一定的利益，同時(shí)也存在著一定的弊端，其中關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的問題，就成為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要內(nèi)容。本文主要針對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管展開，從多個(gè)角度分析了當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問題，同時(shí)針對問題也提出了一定的應(yīng)對策略。

關(guān)鍵詞：

互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)管；問題；策略

今天的社會環(huán)境中，互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用使得社會生活變得更加便利，越來越多的社會活動通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)，為人們節(jié)約了更多的時(shí)間，網(wǎng)絡(luò)金融更是迅速獲得人們的親睞，網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)融資、網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)?shù)纫粫r(shí)間風(fēng)靡社會，這是互聯(lián)網(wǎng)金融繁榮發(fā)展的體現(xiàn)。可以說，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，在為傳統(tǒng)金融帶來競爭壓力的同時(shí)，也彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融的不足，更好的滿足了社會生活的需要。與換聯(lián)網(wǎng)金融伴隨而來的是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的缺失和不足造成了互聯(lián)網(wǎng)金融的交易風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融市場的混亂等。因此，更好的發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢作用，更好的利用互聯(lián)網(wǎng)金融，就需要正確的認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的問題，并找到科學(xué)的解決方式，這樣才能引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場。

一、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問題

根據(jù)當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實(shí)際情況來看，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管在完善的同時(shí)，仍然存在著較多的問題，主要包括：

1、法律法規(guī)不健全建設(shè)社會主義法治社會，是目前我國發(fā)展的總體方向，而法治國家的建立，離不開健全的法律法規(guī)體系，在法治國家，市場經(jīng)濟(jì)活動要做到“有法可依，有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)，違法必究”。而互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興事物，同時(shí)又屬于金融業(yè)，對國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展有直接的影響，更需要明確的法律法規(guī)來規(guī)范和調(diào)整，但目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的過程中，相關(guān)法律法規(guī)還不健全。一方面，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的專門法律還不足，目前我國規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的法律多是普通金融監(jiān)管的法律，這很難調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)金融中一些特殊的問題，而互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的差異在逐漸增大，這就使得法律法規(guī)不健全的問題在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的表現(xiàn)越來越突出；另一方面，地方政府在地方性法規(guī)中對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的引導(dǎo)也不多，地方經(jīng)濟(jì)條件、發(fā)展水平的不同對互聯(lián)網(wǎng)金融的影響也比較大，所以，各地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管也不盡相同，而地方性法規(guī)的缺失自然也就造成了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的問題。總之，法律法規(guī)不健全是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的主要問題。

2、監(jiān)管部門分工不明確監(jiān)管部門分工不明確也是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問題之一。在我國，政府承擔(dān)著市場宏觀調(diào)控的職責(zé)，自然也承擔(dān)著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的職責(zé)。目前，我國政府部門在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中，監(jiān)管部門的分工還不夠明確，這就直接造成了監(jiān)管的缺失和遺漏，本身金融領(lǐng)域就需要嚴(yán)格緊密的監(jiān)管，而針對互聯(lián)網(wǎng)金融，甚至缺少基本的監(jiān)管部門，這自然容易引起因監(jiān)管疏漏而產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果。此外，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展都是非常迅速的，互聯(lián)網(wǎng)金融也不例外，幾乎每天都有新的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的崛起，都有新的互聯(lián)網(wǎng)金融形式的出現(xiàn)，而政府部門的監(jiān)管則無法跟上互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，這也容易產(chǎn)生互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題。總之，監(jiān)管部門作為互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的主體，應(yīng)當(dāng)與互聯(lián)網(wǎng)金融相對應(yīng)，有明確的部門分工來實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，在問題出現(xiàn)時(shí)，有明確的部門承擔(dān)責(zé)任，這樣才能實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。所以說，監(jiān)管部門分工不明確也是當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問題。

3、監(jiān)督手段落后單一除了以上提到的兩點(diǎn)以外，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問題還包括監(jiān)督手段落后單一。上面我們已經(jīng)提到，互聯(lián)網(wǎng)金融是變化非常快的一個(gè)行業(yè)，新的科技、新的市場需求都有可能帶來互聯(lián)網(wǎng)金融大的變化，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的監(jiān)管對象是互聯(lián)網(wǎng)金融，自然需要以互聯(lián)網(wǎng)金融的改變做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，特別是監(jiān)督手段，如果監(jiān)督手段落后單一，一般很難應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融中的問題，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的目標(biāo)。目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的手段還很單一落后，與當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展之間存在著很大的差距，而監(jiān)管手段與監(jiān)管內(nèi)容之間的差異就容易促使互聯(lián)網(wǎng)金融活動中非法活動的產(chǎn)生。所以說，監(jiān)督手段落后單一也是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中需要解決的問題。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在問題的解決策略

針對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問題，筆者認(rèn)為，解決互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題應(yīng)從以下幾點(diǎn)出發(fā)：首先，完善國家和地方的相關(guān)法律法規(guī)。法律法規(guī)的完善，是解決互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的根本性途徑，從國家角度而言，國家應(yīng)該針對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制定出專門性的法律法規(guī)，作為國家互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的宏觀性指導(dǎo)，就地方政府而言，應(yīng)該以國家的法律法規(guī)為基礎(chǔ)，根據(jù)本地區(qū)的特點(diǎn)，制定更為詳細(xì)的地方性法規(guī)。

這樣才能保證互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管過程中嚴(yán)密的法律體系，解決互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管問題。其次，監(jiān)管部門完善職責(zé)分工體系。監(jiān)管部門應(yīng)該以互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實(shí)際需要為基礎(chǔ)，對互聯(lián)網(wǎng)金融做好充分調(diào)研工作，設(shè)置出明確的監(jiān)管部門，不同部門各司其職，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的目標(biāo)。西外，監(jiān)管部門還應(yīng)該根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的變化及時(shí)調(diào)整相應(yīng)職責(zé)部門。最后，創(chuàng)新監(jiān)管手段。借鑒國外互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管還應(yīng)該創(chuàng)新監(jiān)管手段，特別需要注意互聯(lián)網(wǎng)金融市場一些新的金融形式，要及時(shí)確定相應(yīng)的監(jiān)管手段。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管手段的創(chuàng)新，還應(yīng)該具備一定的前瞻性。

參考文獻(xiàn)：

[1]吳迪.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題及對策[J].市場研究，2015(06).

篇3

隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展.傳統(tǒng)金融業(yè)遭遇了極大的挑戰(zhàn)與機(jī)遇.以電子支付、網(wǎng)絡(luò)交易為特征的網(wǎng)絡(luò)金融運(yùn)行模式迅速發(fā)展被市場所接受。一方面，網(wǎng)絡(luò)金融所具有的虛擬化、一體性與高效性的特性極大地促進(jìn)了金融市場的發(fā)展進(jìn)步：但另一方面.網(wǎng)絡(luò)金融的這些特性中也隱藏著新的風(fēng)險(xiǎn).如何防范這些風(fēng)險(xiǎn)是我們在發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融過程中需要認(rèn)真思考的問題。

【關(guān)鍵字】

網(wǎng)絡(luò)金融；安全風(fēng)險(xiǎn)；防范措施

本文介紹了網(wǎng)絡(luò)金融的概念以及它的發(fā)展歷史，對網(wǎng)絡(luò)金融在發(fā)展過程中存在的主要問題進(jìn)行了深入分析，在此基礎(chǔ)上對如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范以促進(jìn)我國網(wǎng)絡(luò)金融的健康發(fā)展提出了積極的對策建議。

1網(wǎng)絡(luò)金融的概念

所謂網(wǎng)絡(luò)金融，又稱電子金融，從狹義上講是指在國際互聯(lián)網(wǎng)上開展的金融業(yè)務(wù)， 包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等金融服務(wù)及相關(guān)內(nèi)容。它不同于傳統(tǒng)的以物理形態(tài)存在的金融活動，是存在于電子空間中的金融活動。

2網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展

20世紀(jì)，信息技術(shù)應(yīng)用于金融業(yè)大體經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段：輔助傳統(tǒng)業(yè)務(wù)階段、金融機(jī)構(gòu)電子化階段和網(wǎng)絡(luò)金融初級階段。

2.1輔助傳統(tǒng)業(yè)務(wù)階段

信息技術(shù)在金融業(yè)的推廣是從計(jì)算機(jī)的單機(jī)應(yīng)用開始的。20世紀(jì)60年代以來，以計(jì)算機(jī)聯(lián)機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)為代表的信息技術(shù)的誕生，使得金融機(jī)構(gòu)得以在機(jī)構(gòu)內(nèi)部以及外部開展活動。在進(jìn)入80年代之后，出現(xiàn)了水平式金融信息傳輸網(wǎng)絡(luò)、電子資金轉(zhuǎn)賬等系統(tǒng)信息技術(shù)，這應(yīng)該是網(wǎng)絡(luò)金融早期發(fā)展的主要貢獻(xiàn)。

2.2金融機(jī)構(gòu)電子化階段

從20世紀(jì)80年代后期到90年代中后期，以銀行為主體的金融行業(yè)逐漸實(shí)現(xiàn)了電子化的業(yè)務(wù)操作階段，并不斷研發(fā)除了與電子業(yè)務(wù)相適應(yīng)的終端服務(wù)體系。銀行陸續(xù)推出了以自助方式為主的在線銀行服務(wù)、自動柜員機(jī)等電子網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的多種方式，大大簡化了傳統(tǒng)人工業(yè)務(wù)的繁瑣性，也給客戶帶來了便捷的體驗(yàn)。

2.3網(wǎng)絡(luò)金融初級階段

在20世紀(jì)80年代后期到90年代中后期，傳統(tǒng)金融業(yè)開始向網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)轉(zhuǎn)變。到目前為止，不僅在歐美發(fā)達(dá)國家，而且在亞洲新加坡、日本、中國等國家也相繼興起了網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)。隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融領(lǐng)域的日益成熟、網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)商的日益增多和強(qiáng)大，傳統(tǒng)金融服務(wù)向網(wǎng)絡(luò)金融轉(zhuǎn)移必將是金融創(chuàng)新發(fā)展的主要趨勢。

3網(wǎng)絡(luò)金融存在的安全風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)金融安全伴隨著網(wǎng)上交易的整個(gè)過程。網(wǎng)絡(luò)金融活動中的安全風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在：

3.1網(wǎng)絡(luò)安全問題突出

由于中國計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)時(shí)間比較短，安全經(jīng)驗(yàn)不足，暴露出的網(wǎng)絡(luò)安全問題相對較多。一方面，網(wǎng)絡(luò)傳輸載體本身安全性能不穩(wěn)定。另一方面，是很少應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，這在地方性金融局域網(wǎng)表現(xiàn)更為明顯。

3.2金融裝備落后

我國金融電子設(shè)備的核心技術(shù)人部分都是從國外進(jìn)口的，國產(chǎn)化率低、創(chuàng)新自主知識產(chǎn)權(quán)少，在金融電子化過程中，整個(gè)金融系統(tǒng)內(nèi)的操作平臺，都對國外技術(shù)的依賴性越來越人，以及電子支付系統(tǒng)等核心技術(shù)，都對國外技術(shù)的依賴性越來越大，由于平臺軟件源代碼未公開，導(dǎo)致我國金融安全的基礎(chǔ)相當(dāng)薄弱。

3.3交易監(jiān)管滯后

由于網(wǎng)絡(luò)金融交易的不透明、虛擬性、開放性，增大了交易者之間身份確認(rèn)、交易真實(shí)性驗(yàn)證、信用評價(jià)方而的信息不劉稱，決定了網(wǎng)上支付和結(jié)算系統(tǒng)全球化，提高了信用風(fēng)險(xiǎn)程度。目前，我國網(wǎng)絡(luò)金融運(yùn)作隊(duì)存在管理經(jīng)驗(yàn)不足、手段不全等問題。

4網(wǎng)絡(luò)金融的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

4.1加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)

我國在信息技術(shù)的發(fā)展方面起步較晚，目前我國使用的計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)大多是引進(jìn)國外相對落后的產(chǎn)品，這也在很大程度上對我們進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范帶來了不利影響。因此，我們應(yīng)重視信息技術(shù)的發(fā)展，加快我國信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)程，大力發(fā)展先進(jìn)的、具有我國自主知識產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù)，以加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)。只有如此，才能從根木上防范和減少網(wǎng)絡(luò)金融安全風(fēng)險(xiǎn)及技術(shù)選擇與支持風(fēng)險(xiǎn)。

4.2加快電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)銀行的立法進(jìn)程

一般來說，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全問題和網(wǎng)絡(luò)金融立法的滯后與模糊是造成法律風(fēng)險(xiǎn)的原因之一。針對目前網(wǎng)絡(luò)金融活動中出現(xiàn)的問題，加快法制建設(shè)步伐，盡快出臺有關(guān)網(wǎng)上交易和網(wǎng)上銀行的法律法規(guī)，降低銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)金融參與者的行為。電子商務(wù)立法首先要解決電子交易的合法性、如怎樣取用交易的電子證據(jù)。其次，對電子商務(wù)的安全保密也必須有法律保障，以逐步形成有法律許可、法律保障和法律約束的電子商務(wù)環(huán)境。再次，充分運(yùn)用政策手段，鼓勵網(wǎng)上銀行按健康的發(fā)展方向開展業(yè)務(wù)。

4.3建立大型共享型網(wǎng)絡(luò)銀行數(shù)據(jù)庫

要保障網(wǎng)絡(luò)銀行的資產(chǎn)安全，必須要解決信息不對稱以及信息透明度的問題。依靠數(shù)據(jù)庫技術(shù)儲存、管理和分析處理數(shù)據(jù)，這是現(xiàn)代化管理必須要完成的基礎(chǔ)性工作。網(wǎng)絡(luò)銀行數(shù)據(jù)庫的設(shè)計(jì)應(yīng)該采用社會化大協(xié)作的思路，以客戶為中心進(jìn)行資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的科學(xué)管理，不同銀行可實(shí)行借款人信用信息共享制度。對有一定比例的資產(chǎn)控制關(guān)系、業(yè)務(wù)控制關(guān)系、人事關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)或企業(yè)集團(tuán)，通過數(shù)據(jù)庫進(jìn)行歸類整理、分析、統(tǒng)計(jì)，統(tǒng)一授信的監(jiān)控。

4.4建立網(wǎng)絡(luò)金融統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)

目前我國金融系統(tǒng)電子化建設(shè)存在規(guī)劃不統(tǒng)一、商業(yè)銀行技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、等問題。應(yīng)制定金融業(yè)統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。中國金融認(rèn)證中心的成立為此奠定了基礎(chǔ)。確立統(tǒng)一的發(fā)展規(guī)劃和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，才有利于統(tǒng)一監(jiān)管，增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)內(nèi)的協(xié)調(diào)性，減少支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，并有利于其它風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測。

網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展為人們提供了便利、快捷的金融服務(wù)，但也帶來了前所未見的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)的存在大大影響了交易和資金的安全性，影響了金融業(yè)的健康向上發(fā)展。因而，防范網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)，以保障網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良性促進(jìn)作用是非常必要的。

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篇4

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 存在問題 對策

長期以來，融資的數(shù)量不能滿足我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場的需求。在信息經(jīng)濟(jì)的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融具有碎片化理財(cái)?shù)膶傩裕瑢⒒ヂ?lián)網(wǎng)金融與政府的普惠金融體系相融合，可以有效解決融資難得問題。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中仍然存在一些問題，主要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問題

第一，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)難以控制。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)的門檻較低，容易造成跟風(fēng)的現(xiàn)象。而且在目前的市場環(huán)境下，盲目追求利潤，忽略了對用戶信用情況的調(diào)查。

第二，政策監(jiān)管不到位。目前互聯(lián)網(wǎng)金融還處于初創(chuàng)階段，許多問題剛剛顯現(xiàn)出來，導(dǎo)致政策監(jiān)管不到位，出現(xiàn)了一些“空白”地帶，一些資質(zhì)不全、資金不足的金融平臺混在其中。

第三，互聯(lián)網(wǎng)普及程度受限。沒有互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的普及，大數(shù)據(jù)分析只是空中樓閣，紙上談兵。很多重要數(shù)據(jù)仍然采用紙質(zhì)記錄保存，容易導(dǎo)致數(shù)據(jù)遺失。在互聯(lián)網(wǎng)普及程度受限的情況下，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展缺乏數(shù)字化的支撐。

第四，用戶消費(fèi)習(xí)慣有待改善。一些60、70后的用戶大多數(shù)不會或不熟練使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，缺乏互聯(lián)網(wǎng)思維，而且缺乏相應(yīng)的金融知識。因此，很多用戶消網(wǎng)上消費(fèi)的意識不強(qiáng)，需要進(jìn)一步改善用戶的消費(fèi)習(xí)慣。

二、加快互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展新對策

（一）新舊交替，協(xié)同創(chuàng)新，共創(chuàng)互聯(lián)網(wǎng)金融新生態(tài)

傳統(tǒng)金融行業(yè)，比如銀行仍然占有較大的市場份額。當(dāng)前，新型的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，但不可能憑借一己之力獨(dú)占互聯(lián)網(wǎng)金融市場。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有自己的技術(shù)信息系統(tǒng)和較為固定的用戶群體，這是傳統(tǒng)金融行業(yè)的優(yōu)勢所在。而新興的互聯(lián)網(wǎng)金融一般從互聯(lián)網(wǎng)思維出發(fā)，更加注重金融產(chǎn)品的個(gè)性化設(shè)計(jì)和人性化的服務(wù)。在傳統(tǒng)金融理念看來，用戶是被動的接受者，是金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)完成之后再考慮如何銷售給目標(biāo)客戶，忽略用戶的體驗(yàn)。而互聯(lián)網(wǎng)金融理念認(rèn)為，一種金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要以用戶的體驗(yàn)為基礎(chǔ)，當(dāng)用戶的要求被體驗(yàn)出來后，根據(jù)用戶的需求再組織專業(yè)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，開發(fā)相應(yīng)的金融產(chǎn)品，體現(xiàn)了產(chǎn)品的人性化特點(diǎn)。

（二）跨界融合，優(yōu)勢互補(bǔ)，打造服務(wù)型商業(yè)新模式

隨著金融產(chǎn)業(yè)不斷更新?lián)Q代，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展也對傳統(tǒng)的金融行業(yè)發(fā)展造成了沖擊，同時(shí)也在逐漸改變著傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的商業(yè)模式。在目前的“互聯(lián)網(wǎng)+”的時(shí)代背景下，“移動互聯(lián)網(wǎng)+”正在形成新的發(fā)展潮流，互聯(lián)網(wǎng)金融的“線上+線下”發(fā)展模式日益受到青睞，這為互聯(lián)網(wǎng)金融市場的持續(xù)發(fā)展提供了充足的資金和雄厚的技術(shù)支持。在產(chǎn)業(yè)整合的條件下，可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，充分整合數(shù)據(jù)資源，合理優(yōu)化員工、客戶、合作伙伴之間的協(xié)作關(guān)系。與此同時(shí)，充分利用第三方支付的作用，整合各種不同類型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，拓展業(yè)務(wù)渠道，形成健康的可持續(xù)發(fā)展形態(tài)。

（三）立足大數(shù)據(jù)，推動新發(fā)展，構(gòu)建成熟商業(yè)新模式

在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，用戶的個(gè)人征信是重要支撐條件。沒有信用的支撐，就不會有互聯(lián)網(wǎng)金融的新發(fā)展。當(dāng)前，征信行業(yè)的發(fā)展仍處在不成熟的階段，征信作為金融基礎(chǔ)設(shè)施在社會金融服務(wù)中發(fā)揮的作用不夠明顯。通過對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展較好國家的研究發(fā)現(xiàn)，征信機(jī)構(gòu)的權(quán)威性與金融行業(yè)發(fā)展的安全性密切相關(guān)，只有權(quán)威的征信報(bào)告才能為企業(yè)和個(gè)人提供安全可靠的金融產(chǎn)品。征信作為金融行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)性設(shè)施，在構(gòu)建成熟商業(yè)新模式中處于核心地位，這一結(jié)論可以從國外己經(jīng)有的案例中清晰得出。由于缺乏數(shù)據(jù)共享系統(tǒng)，數(shù)據(jù)碎片化成為一種常見的現(xiàn)象，導(dǎo)致國內(nèi)征信生態(tài)系統(tǒng)不成熟。面對這一情況，立足大數(shù)據(jù)，推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的新發(fā)展，構(gòu)建成熟商業(yè)新模式勢在必行。

（四）強(qiáng)化監(jiān)管，有效融合，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

在金融行業(yè)發(fā)展過程中，都離不開用戶資金的投入，如何融資是傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融面對的共同問題。在這一融資的過程中，風(fēng)險(xiǎn)控制成為金融行業(yè)發(fā)展的最核心的環(huán)節(jié)。鑒于此，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，立足傳統(tǒng)金融行業(yè)的安全系統(tǒng)，借助于互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)支持，傳統(tǒng)與現(xiàn)在相結(jié)合，互通有無，共同防范風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最小的限度內(nèi)。具體體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：一是政策規(guī)范到位，完善相關(guān)立法。隨著信息時(shí)代的到來，用戶個(gè)人電子資料的價(jià)值日益凸顯，盜取個(gè)人信息的行為時(shí)常發(fā)生。完善相關(guān)立法，加大整治力度，對于保護(hù)個(gè)人信息安全意義重大。與此同時(shí)，這也為金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)獲取資料的合法性提供了法律依據(jù)。二是雙向融合，互通有無。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融并非顛覆或替代的關(guān)系，因此傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制與互聯(lián)網(wǎng)新型風(fēng)險(xiǎn)控制方式，可以有效結(jié)合，互通有無，充分利用各自在不同領(lǐng)域優(yōu)勢地位，發(fā)揮各自獨(dú)特的作用。

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篇5

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融；存在問題；對策

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融在人們生產(chǎn)生活中發(fā)揮著不可或缺的作用。互聯(lián)網(wǎng)金融不同于傳統(tǒng)金融，它具有快捷便利、信息對稱透明、低成本運(yùn)營、大眾平民化、工作效率高、業(yè)務(wù)范圍覆蓋廣、行業(yè)規(guī)模發(fā)展快等強(qiáng)大優(yōu)勢。互聯(lián)網(wǎng)金融利用移動開放平臺、網(wǎng)絡(luò)社交媒體、大數(shù)據(jù)挖掘、云計(jì)算等先進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)信息感知、分析提煉、智能化處理，最終形成自我維護(hù)、自我管理的全能金融體系，影響著我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。整體來看，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，并取得一定成績，但也存在制約互聯(lián)網(wǎng)金融未來發(fā)展的因素。

一、我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問題

1、法律體系不夠完善

近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，越來越多的產(chǎn)品為了獲利不惜鉆法律空子，導(dǎo)致缺乏配套的監(jiān)管措施，體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)弊端――管理較弱。目前，我國金融監(jiān)管措施并未考慮到全部金融產(chǎn)品，如余額寶剛產(chǎn)生時(shí)，國家對其沒有限制，導(dǎo)致客戶把資金大量的轉(zhuǎn)移到余額寶中，嚴(yán)重影響了傳統(tǒng)銀行業(yè)的存款業(yè)務(wù)。

2、監(jiān)管機(jī)構(gòu)不夠健全

傳統(tǒng)的金融業(yè)如銀行、保險(xiǎn)、證券等都有相對應(yīng)的銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會來進(jìn)行日常的監(jiān)督管理，他們分屬不同的機(jī)構(gòu)，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)并反饋問題。互聯(lián)網(wǎng)金融是新興行業(yè)，尚未建立專門機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行監(jiān)管，使得客戶發(fā)生問題無法反饋，商家不能得到統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行規(guī)范。

3、從業(yè)人員行業(yè)操守意識薄弱

眾所周知，如果想從事銀行、證券等傳統(tǒng)金融行業(yè)，必須要學(xué)習(xí)相關(guān)知識，并獲得從業(yè)資格才可以被準(zhǔn)許進(jìn)入該行業(yè)。而互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對員工的資質(zhì)要求較低，還沒相應(yīng)的考試要求。缺少職業(yè)操守和道德規(guī)范，使得互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)亂象叢生，也有因?yàn)閱T工品行不好而發(fā)生的攜款潛逃等問題，值得相關(guān)部門深思。

4、互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系尚不完善

除去監(jiān)管類問題，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)大。在過去的一年當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)金融正在經(jīng)受著一些負(fù)面新聞的考驗(yàn)，P2P公司跑路、失聯(lián)，票據(jù)理財(cái)平臺涉嫌欺詐，眾籌方向不明等問題不斷浮出水面。由于我國目前信用體系尚不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低，所以很容易引發(fā)惡意騙貸等風(fēng)險(xiǎn)問題。

總而言之，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還不能像傳統(tǒng)金融業(yè)那樣有一個(gè)完善的法律及監(jiān)管體系，見表1。在這一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還要走很長一段路來修補(bǔ)這些漏洞。在與傳統(tǒng)金融業(yè)競爭的同時(shí)，學(xué)會吸取其優(yōu)點(diǎn)，才能使互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)更完美，進(jìn)步更快。

表1 傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融存在問題的比較

二、完善我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的對策建議

1、完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系

加速確立互聯(lián)網(wǎng)金融法并從法律層面操作互聯(lián)網(wǎng)金融，是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)從此有法可依的重要依據(jù)。目前，我國還沒有專門設(shè)立研究互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)構(gòu)，對互聯(lián)網(wǎng)金融的法律意義也還沒有確定，更別說對其監(jiān)管與控制。因此，相關(guān)部門應(yīng)該制定關(guān)于“互聯(lián)網(wǎng)定義”的若干意見，將互聯(lián)網(wǎng)金融的組織形式、業(yè)務(wù)范圍、市場定位、風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管等進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范，制定相應(yīng)法律約束互聯(lián)網(wǎng)金融的操作標(biāo)準(zhǔn)、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及行為標(biāo)準(zhǔn)等，完善現(xiàn)有商業(yè)法規(guī)，將互聯(lián)網(wǎng)金融較傳統(tǒng)金融業(yè)創(chuàng)新的部分加以束縛，以此來保障消費(fèi)者權(quán)益，明確服務(wù)雙方的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

2、建立分層監(jiān)管機(jī)制

互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新種類繁多，在完善法律法規(guī)的同時(shí)，還要在建立的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中分層監(jiān)管。例如第三方支付機(jī)構(gòu)可分配給銀監(jiān)會或中國人民銀行管理，而P2P信貸和眾籌機(jī)構(gòu)則可分配給當(dāng)?shù)氐墓ど叹謥肀O(jiān)管。建立分層管理機(jī)構(gòu)，不但可以明確各個(gè)監(jiān)管部門的職責(zé)和范圍，還能通過各行各業(yè)創(chuàng)新的規(guī)避手段而進(jìn)行專項(xiàng)調(diào)研控制，最重要的好處就是各個(gè)分層監(jiān)管部門可以互相交流經(jīng)驗(yàn)，以協(xié)助配合其他監(jiān)管部門完成監(jiān)管任務(wù)。

3、加強(qiáng)行業(yè)自律意識

完善行業(yè)自律準(zhǔn)則，從行業(yè)內(nèi)部規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)。上海一信貸企業(yè)的“上海網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)企業(yè)聯(lián)盟為促進(jìn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展所制定的自律標(biāo)準(zhǔn)”成為國內(nèi)首個(gè)行業(yè)自律準(zhǔn)則。其中，闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)運(yùn)營應(yīng)遵循的要求、從業(yè)人員的資格證明、經(jīng)營過程的規(guī)范及如何對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范等，對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門撰寫行業(yè)自律準(zhǔn)則起到了指導(dǎo)性作用，監(jiān)管部門應(yīng)盡快對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行細(xì)分和規(guī)劃，針對可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行歸納總結(jié)，進(jìn)而對可能存在嚴(yán)重漏洞的業(yè)務(wù)進(jìn)行限制，促使互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)健康發(fā)展。

4、完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系

目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，還沒有加入中國人民銀行的征信系統(tǒng)，導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)的信用貸款壞賬率居高不下。因此，在完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步推進(jìn)客戶的實(shí)名制建設(shè)，對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)行數(shù)據(jù)庫建立，將客戶數(shù)據(jù)注冊登記管理，這樣不但可以對客戶的信用進(jìn)行監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融違約風(fēng)險(xiǎn)控制，還能推動互聯(lián)網(wǎng)參與雙方的認(rèn)證制度，確保信息無誤，更安全的進(jìn)行交易。

作者簡介

呂瑤，遼寧大學(xué)博士，沈陽大學(xué)講師，研究方向?yàn)楸容^政治經(jīng)濟(jì)學(xué)。