保險(xiǎn)公司的法律法規(guī)精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇保險(xiǎn)公司的法律法規(guī)，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

在本文中的保險(xiǎn)市場退出主要指的是保險(xiǎn)公司的市場退出。保險(xiǎn)市場的主體不僅包括保險(xiǎn)公司，還包括保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，保險(xiǎn)消費(fèi)者等。我國保險(xiǎn)市場體系中，保險(xiǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不存在過高的進(jìn)入退出壁壘，并且它們并不吸納保險(xiǎn)消費(fèi)者的資金，所以其市場退出對市場和消費(fèi)者的影響不大。目前，我國對保險(xiǎn)公司的退出設(shè)定了極高的行政壁壘，而保險(xiǎn)公司收取消費(fèi)者保費(fèi)提供的壽險(xiǎn)健康險(xiǎn)等產(chǎn)品服務(wù)與老百姓的生活息息相關(guān)，其市場退出具有巨大的社會(huì)影響，因此本文所探討的保險(xiǎn)市場退出的主體僅限定于保險(xiǎn)公司。

二、我國保險(xiǎn)市場退出的相關(guān)法律法規(guī)

（一）根據(jù)現(xiàn)行的法律法規(guī)，我國保險(xiǎn)公司的市場退出模式

1解散。新《保險(xiǎn)法》第八十九條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司因分立、合并需要解散，或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。保險(xiǎn)公司解散，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算。” 實(shí)際上，作為市場退出的解散形式應(yīng)該是由一家有實(shí)力的保險(xiǎn)公司收購或兼并經(jīng)營失敗的保險(xiǎn)公司，接受被收購或兼并的保險(xiǎn)公司的全部資產(chǎn)和合法負(fù)債。

2撤銷。新《保險(xiǎn)法》第一百五十條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司因違法經(jīng)營被依法吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證的，不予撤銷將嚴(yán)重危害保險(xiǎn)市場秩序、損害公共利益的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以撤銷并公告，依法及時(shí)組織清算組進(jìn)行清算。” 撤銷強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)監(jiān)管部門在保險(xiǎn)公司市場退出中的主導(dǎo)地位，是以監(jiān)管當(dāng)局為主的行政強(qiáng)制性退出。

3破產(chǎn)。新《保險(xiǎn)法》第九十條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司有《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的，經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，保險(xiǎn)公司或者其債權(quán)人可以依法向人民法院申請重整、和解或者破產(chǎn)清算；國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)也可以依法向人民法院申請對該保險(xiǎn)公司進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算。”

（二）我國法律規(guī)定的對經(jīng)營出現(xiàn)問題的保險(xiǎn)公司的救助方式

1整頓。新《保險(xiǎn)法》第一百四十條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司未依照本法規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，或者未依照本法規(guī)定辦理再保險(xiǎn)，或者嚴(yán)重違反本法關(guān)于資金運(yùn)用的規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，并可以責(zé)令調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員。”

2接管。新《保險(xiǎn)法》第一百四十五條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司有下列情形之一的，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對其實(shí)行接管：一、公司的償付能力嚴(yán)重不足的；二、違反本法規(guī)定，損害社會(huì)公共利益，可能嚴(yán)重危及或者已經(jīng)嚴(yán)重危及公司的償付能力的。被接管的保險(xiǎn)公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。”

（三）我國保險(xiǎn)退出機(jī)制法律法規(guī)不健全的表現(xiàn)

1 保險(xiǎn)退出相關(guān)法規(guī)單薄，可操作性差

首先，我國缺乏對保險(xiǎn)公司市場退出的專門性，系統(tǒng)性立法。保險(xiǎn)公司的市場退出涉及多種方式、多個(gè)利益相關(guān)體，其退出標(biāo)準(zhǔn)、處理手段和程序等異常復(fù)雜，但我國卻沒有類似《保險(xiǎn)公司市場退出法》、《保險(xiǎn)公司合并管理辦法》等專門法律法規(guī)來系統(tǒng)規(guī)范這一行為。其次，這些法律法規(guī)的規(guī)定較為抽象，其中對保險(xiǎn)公司破產(chǎn)、撤銷等規(guī)定實(shí)質(zhì)上只是一些原則性規(guī)定，欠缺相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則。第三，我國關(guān)于保險(xiǎn)公司破產(chǎn)退出的法規(guī)，存在制度性缺陷，《保險(xiǎn)法》未明確規(guī)定保險(xiǎn)企業(yè)的破產(chǎn)管理人。

2 缺乏是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，并缺乏配套措施

規(guī)范的金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制包括4個(gè)方面的內(nèi)容，即風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)救助機(jī)制。從我國金融市場退出實(shí)踐來看，目前我國主要采取風(fēng)險(xiǎn)救助機(jī)制，而事前的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制建設(shè)還比較薄弱。一般來說，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付危機(jī)時(shí)，其問題實(shí)際上遠(yuǎn)比支付危機(jī)嚴(yán)重得多，保險(xiǎn)監(jiān)管之所以需要建立預(yù)警系統(tǒng)，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司與一般企業(yè)不同，即使經(jīng)營失敗影響了付能力，也還能通過低費(fèi)率和高傭金繼續(xù)籌措新的現(xiàn)金流，將問題暫時(shí)掩蓋，但實(shí)際會(huì)加劇保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的缺口，償付能力進(jìn)一步惡化，產(chǎn)生代價(jià)更大的后果。

三、完善我國保險(xiǎn)退出市場機(jī)制的建議

（一）建立有效地市場進(jìn)入機(jī)制，協(xié)調(diào)市場進(jìn)入和市場退出機(jī)制

在市場主體競爭力薄弱的情況下，國家從維護(hù)保險(xiǎn)市場穩(wěn)定乃至金融安全出發(fā)，就會(huì)實(shí)行比較嚴(yán)格保守的監(jiān)管政策，不能局限于保險(xiǎn)公司進(jìn)入市場后的監(jiān)管改進(jìn)，適度降低保險(xiǎn)公司進(jìn)入門檻，創(chuàng)造可競爭市場是必要前提。

篇2

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)；網(wǎng)絡(luò)營銷；現(xiàn)存問題；應(yīng)對策略

保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷作為現(xiàn)在保險(xiǎn)行業(yè)中新的營銷方式，是保險(xiǎn)公司通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在線上完成一個(gè)完整的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過程，保證保險(xiǎn)產(chǎn)品從宣傳到銷售再到售后理賠一系列工作的順利高效進(jìn)行。網(wǎng)絡(luò)營銷手段應(yīng)用于保險(xiǎn)行業(yè)之中，使得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更加高效直接，而且能夠減輕保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)負(fù)擔(dān)，更重要的是能讓保險(xiǎn)公司在宣傳產(chǎn)品上更具效果。因此，保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷具有重要意義和發(fā)展必要性。接下來將會(huì)對當(dāng)下保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷存在的問題展開討論，進(jìn)而探究能有效應(yīng)對存在問題的措施。

一、當(dāng)下我國保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷存在的問題

根據(jù)相關(guān)的資料顯示，當(dāng)前我國的保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷發(fā)展存在著不少的問題。例如，保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷中人員的專業(yè)素質(zhì)不高、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)被投訴案件過多等問題，下面將對其中四個(gè)進(jìn)行具體的分析。

（一）從事保險(xiǎn)營銷行業(yè)的人員缺乏專業(yè)素養(yǎng)

在現(xiàn)在的保險(xiǎn)行業(yè)之中，由于保險(xiǎn)銷售的入門門檻較低、經(jīng)濟(jì)利益過多，所以從事這一方面工作的人會(huì)比較多，但是其中具有專業(yè)的保險(xiǎn)知識(shí)的人很少，再加上現(xiàn)今引進(jìn)網(wǎng)絡(luò)營銷手段的形勢，保險(xiǎn)營銷的專業(yè)性人才更加少，業(yè)內(nèi)的工作人員的專業(yè)素質(zhì)基本無法保證保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷的高效進(jìn)行，不僅導(dǎo)致產(chǎn)生過多的投訴案件，而且影響了保險(xiǎn)行業(yè)整體水平的提高。

（二）網(wǎng)絡(luò)營銷體系不夠完善

在現(xiàn)在的保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷發(fā)展形勢之下，相關(guān)的體系還是不夠完善，難以支撐保險(xiǎn)業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展。盡管現(xiàn)在的《合同法》增加了數(shù)據(jù)電文的相關(guān)條例、電子簽名也具有了法律保障，但是這些并沒有得到消費(fèi)者太大的認(rèn)可，而且保險(xiǎn)企業(yè)也沒有很好的利用這一手段，僅僅是將其應(yīng)用于保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售環(huán)節(jié)之中，沒有建立一個(gè)健全的網(wǎng)絡(luò)營銷體系，所以導(dǎo)致了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)只能保持緩慢的趨勢發(fā)展。

（三）互聯(lián)網(wǎng)上存在較多的安全隱患

由于現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)還處于一個(gè)發(fā)展階段，在技術(shù)上還存在著許多問題。因而在保險(xiǎn)營銷上引進(jìn)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)會(huì)存在許多安全隱患，而現(xiàn)在許多保險(xiǎn)公司的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)系統(tǒng)的安全防護(hù)工作不夠充足，所以極容易被計(jì)算機(jī)病毒、黑客等入侵，進(jìn)而影響保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展。另外，保險(xiǎn)公司忽略網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的更新與完善，所以網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)極容易出現(xiàn)故障。這些都是互聯(lián)網(wǎng)的安全隱患所引起的，保險(xiǎn)公司需要對此引起相關(guān)的重視。

（四）缺乏完善的保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷的法律法規(guī)

正如前面所說的，當(dāng)下在保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷上的法律法規(guī)還是不夠完善，不僅是保險(xiǎn)產(chǎn)品在網(wǎng)絡(luò)交易中的法律管理力度不夠，而且在保險(xiǎn)產(chǎn)品的售后也沒有相關(guān)的權(quán)益保護(hù)。對于消費(fèi)者的利益保障力度不夠、對銷售者及產(chǎn)品的監(jiān)控力度不夠是當(dāng)下我國保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷中法律法規(guī)存在的最大問題。這導(dǎo)致了消費(fèi)者難以對保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷持有信心，進(jìn)而影響了保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)化的可持續(xù)性發(fā)展。所以完善保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷的法律法規(guī)具有重要意義。

二、有效應(yīng)對保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷問題的措施

針對上述保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷中存在的問題提出了以下幾個(gè)措施來進(jìn)行處理解決。

第一個(gè)措施是建設(shè)安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，處理好網(wǎng)絡(luò)安全隱患對于保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要意義。保險(xiǎn)公司應(yīng)該加大在這一方面的科研投入，學(xué)習(xí)和借鑒其他行業(yè)的先進(jìn)技術(shù)，加以合理的創(chuàng)新和利用。另外，各個(gè)保險(xiǎn)公司應(yīng)該根據(jù)公司內(nèi)部的宣傳手段、業(yè)務(wù)銷售等來開發(fā)建設(shè)符合公司發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，還有要定期更新網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中安全防護(hù)軟件，定期或不定期地對網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行病毒查殺，進(jìn)而來保證網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全。建設(shè)一個(gè)安全的公司內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和外部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，不僅能保證公司的客戶信息以及公司機(jī)密信息的安全，而且能夠最大程度上促進(jìn)保險(xiǎn)公司的網(wǎng)絡(luò)營銷工作的進(jìn)行。

第二個(gè)措施是完善保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷的相關(guān)法律法規(guī)，正如前面的分析所說，完善保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷的法律法規(guī)具有重要意義，因此政府部門不僅要對現(xiàn)今的保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷進(jìn)行支持，還要對其運(yùn)用法律法規(guī)來進(jìn)行約束與監(jiān)督。政府部門應(yīng)該健全保險(xiǎn)行業(yè)在網(wǎng)絡(luò)營銷上的法律法規(guī)，不斷根據(jù)社會(huì)發(fā)展情況出臺(tái)相關(guān)的政策規(guī)定進(jìn)而加大監(jiān)督力度，這樣有利于推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)在網(wǎng)絡(luò)營銷上的成熟發(fā)展，也能在極大程度上提高消費(fèi)者對保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷的信心與認(rèn)同。

第三個(gè)措施是提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)，保險(xiǎn)公司的工作人員的專業(yè)素質(zhì)在極大程度上決定了保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展，但是現(xiàn)今的工作人員的專業(yè)素質(zhì)普遍不高，所以提高工作人員的專業(yè)素養(yǎng)是極其必要的。保險(xiǎn)公司可以通過業(yè)務(wù)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)考核等的措施來促進(jìn)營銷人員專業(yè)素養(yǎng)的提高，還可以通過建立責(zé)任制、完善公司內(nèi)部的結(jié)構(gòu)框架的方式來保證工作人員的工作效率以及積極性。另外，保險(xiǎn)公司還要不斷更新市場要求和客戶需求信息來把握市場，從消費(fèi)者出發(fā)更加全面地推動(dòng)保險(xiǎn)公司“客戶至上”理念的發(fā)展。

除了以上三個(gè)措施之外，保險(xiǎn)公司要更新公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，盡量做到“人有我優(yōu)”的發(fā)展趨勢，還要?jiǎng)?chuàng)新網(wǎng)絡(luò)營銷的手段與方式，這些措施都能促進(jìn)保險(xiǎn)公司的未來持續(xù)發(fā)展。保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷的方式將會(huì)是未來保險(xiǎn)行業(yè)的不可阻擋發(fā)展趨勢，所以保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)該緊跟社會(huì)的發(fā)展潮流，采取相應(yīng)的措施來發(fā)展更新公司內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)營銷方式，利用網(wǎng)絡(luò)營銷手段來加大對公司產(chǎn)品的宣傳力度，并且通過它來增加公司的業(yè)務(wù)量，進(jìn)而促進(jìn)公司的未來健康可持續(xù)發(fā)展。

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篇3

1.保險(xiǎn)公司理賠環(huán)節(jié)進(jìn)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性

1.1保險(xiǎn)公司健康發(fā)展的需要

高效率、高品質(zhì)的保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)公司經(jīng)營理念、公司文化的直接表現(xiàn)，也是保險(xiǎn)公司最大價(jià)值實(shí)現(xiàn)的重要因素。理賠工作的優(yōu)質(zhì)性直接影響公司在市場上的信譽(yù)，是贏得客戶信任和支持的法寶，直接影響公司經(jīng)濟(jì)效益的增加，是保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性健康發(fā)展的需要。

1.2保險(xiǎn)公司規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)營的需要

保險(xiǎn)公司的經(jīng)營在任一環(huán)節(jié)上的工作疏漏都會(huì)在理賠的環(huán)節(jié)中表現(xiàn)出來，這也就使得理賠環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)加大。加強(qiáng)理賠風(fēng)險(xiǎn)管理，能夠?qū)⒐驹谌粘＝?jīng)營和管理中存在的問題表現(xiàn)出來，使公司及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，找出問題所在，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善經(jīng)營管理工作。可以說，理賠風(fēng)險(xiǎn)的控制也是對保險(xiǎn)公司經(jīng)營和管理情況進(jìn)行檢驗(yàn)的標(biāo)桿。

1.3防止錯(cuò)誤理賠和騙賠

保險(xiǎn)公司在經(jīng)營發(fā)展過程中，不可避免的會(huì)遇到騙賠案件，加強(qiáng)理賠環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理，不僅是對消費(fèi)者的一種負(fù)責(zé)任的態(tài)度，同時(shí)能夠有效的減少保險(xiǎn)欺詐，降低錯(cuò)誤理賠的發(fā)生率，是保險(xiǎn)行業(yè)、保險(xiǎn)公司免受損失的保障。

1.4有力的推動(dòng)法律法規(guī)的完善

風(fēng)險(xiǎn)管理是建立在法律的基礎(chǔ)之上的，必須有法律法規(guī)作為支持。保險(xiǎn)法律法規(guī)的完善程度對理賠風(fēng)險(xiǎn)的管理有著直接的影響。層出不窮的理賠糾紛反映出保險(xiǎn)法律法規(guī)的不完善，因此，加強(qiáng)保險(xiǎn)理賠的風(fēng)險(xiǎn)管理，對保險(xiǎn)法律法規(guī)的完善具有推動(dòng)作用。

2.保險(xiǎn)公司理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題

2.1理賠風(fēng)險(xiǎn)管理體系不健全，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有待提高

從現(xiàn)今保險(xiǎn)公司理賠環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)管理來看，在對理賠工作的處理上，保險(xiǎn)公司缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，單方面的追求保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量的增加，忽視了理賠風(fēng)險(xiǎn)的處理。公司理賠部門缺乏既有過硬的理賠業(yè)務(wù)素質(zhì)，又具有風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的復(fù)合型人才，理賠部門對理賠風(fēng)險(xiǎn)的研究也明顯不到位，在理賠風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立健全上缺乏認(rèn)識(shí)。同時(shí)，受有限的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和技術(shù)能力的限制，對于風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)價(jià)的水平較低，無法抓住風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重點(diǎn)。絕大多少的保險(xiǎn)公司在理賠環(huán)節(jié)上都缺乏系統(tǒng)、科學(xué)、完善的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制機(jī)制，即使有的保險(xiǎn)公司建立風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，也常常因?yàn)闋I銷業(yè)務(wù)的影響而流于形式，沒能真正的貫徹落實(shí)，形同虛設(shè)。另外保險(xiǎn)法律法規(guī)的滯后性和過于原則性也使保險(xiǎn)理賠的法律基礎(chǔ)中存在較多漏洞，為理賠工作帶來很多風(fēng)險(xiǎn)和糾紛。

2.2理賠環(huán)節(jié)內(nèi)部控制不完善，對風(fēng)險(xiǎn)防范不足

保險(xiǎn)公司內(nèi)部理賠制度不完善、不明確，工作規(guī)范不全面，在進(jìn)行理賠的處理中隨意性強(qiáng)。在個(gè)別保險(xiǎn)公司存在一人兼任調(diào)查和核賠兩個(gè)崗位職務(wù)，這就給假理賠提供了契機(jī)，增加了理賠環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司內(nèi)部對理賠工作人員的考核制度不完善，缺乏明確的獎(jiǎng)懲制度，個(gè)別理賠工作人員缺乏責(zé)任心，為理賠工作帶來風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也增加了理賠的困難。理賠調(diào)查的不深入，調(diào)查手段和技術(shù)的落后給保險(xiǎn)公司帶來了訴訟的風(fēng)險(xiǎn)。隨著保險(xiǎn)欺詐案件的層出不窮，也反映出了保險(xiǎn)公司在內(nèi)部控制方面存在的問題，在風(fēng)險(xiǎn)防范方面認(rèn)識(shí)不高，工作不到位。

3.保險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制防范措施

3.1分層次進(jìn)行理賠風(fēng)險(xiǎn)管理

采用分層次的理賠風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，可將其分為四個(gè)層次：第一層為宏觀監(jiān)管，側(cè)重于原則性，通過加強(qiáng)法制建設(shè)，對保險(xiǎn)法加以完善，保證保險(xiǎn)理賠工作有法可依，執(zhí)法必嚴(yán)，對理賠工作進(jìn)行有效的監(jiān)督管理。第二層為行業(yè)自律，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的職能，制定行業(yè)規(guī)范，建立健全保險(xiǎn)信息查詢系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)行業(yè)資源共享，共同制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施，對公司的理賠行為進(jìn)行自我約束和管理。第三層為社會(huì)監(jiān)督，通過定期向社會(huì)披露保險(xiǎn)理賠的信息，促進(jìn)保險(xiǎn)理賠的透明化發(fā)展，充分發(fā)揮外部監(jiān)督的作用。第四層為加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部控制，保險(xiǎn)公司在內(nèi)部建立健全理賠風(fēng)險(xiǎn)管理體制，明確目標(biāo)，并將制度認(rèn)真貫徹和落實(shí)，達(dá)到自我監(jiān)督、自我管理的目的。

3.2分流程進(jìn)行理賠風(fēng)險(xiǎn)管理

首先，對理賠流程進(jìn)行規(guī)范。保險(xiǎn)理賠工作從接到出險(xiǎn)報(bào)案時(shí)開始，理賠過程包括理賠資料的審核、理賠調(diào)查、理賠金核定和理賠金的給付四個(gè)基本環(huán)節(jié)。理賠工作必須按此流程進(jìn)行操作，每個(gè)環(huán)節(jié)都要遵循相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行操作，嚴(yán)格按章辦事，對資料認(rèn)真核查，做好風(fēng)險(xiǎn)控制工作。其次，對理賠流程進(jìn)行嚴(yán)格的管理。采取專業(yè)化管理模式，對理賠的組織架構(gòu)加以完善，配備高素質(zhì)的專業(yè)人員。依據(jù)理賠流程設(shè)置崗位，并對權(quán)限有一定的限制。

篇4

    境外保單是否違法分兩種情況

    境外保單銷售行為是否違法，北京保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，要分兩種情況。

    內(nèi)地居民在出境旅游、探親或從事商務(wù)活動(dòng)期間，向設(shè)在境外的保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)，如果投保和承保的所有行為都在境外完成，保單合法。但境外保險(xiǎn)公司的人在內(nèi)地向內(nèi)地居民銷售境外保險(xiǎn)公司的保單，內(nèi)地居民在內(nèi)地簽署投保單、繳納保費(fèi)，由推銷人員將投保單、保費(fèi)攜帶到境外，再由境外保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單，這種通過人購買保單行為嚴(yán)重違反法律法規(guī)。

    地下保單存在六大風(fēng)險(xiǎn)

    地下保單雖然有高回報(bào)、高保障、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等誘餌，但很多風(fēng)險(xiǎn)不可控制。北京保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示主要有六大風(fēng)險(xiǎn)：一是保單無效的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)香港、澳門保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，港澳地區(qū)保險(xiǎn)公司向非港、澳居民簽發(fā)的保單，應(yīng)當(dāng)由其本人到香港、澳門當(dāng)?shù)剞k理投保手續(xù)，否則可能影響保單的法律效力。而根據(jù)我國法律，如果沒有特別的約定，境外保單的爭議很可能無法適用內(nèi)地的法律，也就無法受到內(nèi)地法律的保護(hù)。因此，內(nèi)地居民索賠時(shí)，境外保險(xiǎn)公司有可能會(huì)以投保人未到當(dāng)?shù)剞k理投保手續(xù)為理由否認(rèn)保險(xiǎn)合同的效力。

    二是回報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)。部分境外保險(xiǎn)公司的長期壽險(xiǎn)保單的預(yù)定利率比境內(nèi)公司的高，但所支付的傭金、收取的管理費(fèi)用，一般也比境內(nèi)公司的高，投保人最終得到的回報(bào)取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況，是不確定的。

    三是受騙上當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。繳納保費(fèi)后，很難鑒別所收到的保單和保費(fèi)收據(jù)的真?zhèn)危@對內(nèi)地投保人來說有相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn)。即使是真正推銷的人，由于他們在內(nèi)地沒有受到監(jiān)管，在境外也是地下操作，不僅資質(zhì)難以保證，還可能會(huì)誤導(dǎo)欺騙。

    四是索賠、訴訟的風(fēng)險(xiǎn)。投保人繳納續(xù)期保費(fèi)、辦理保全手續(xù)、申請保險(xiǎn)賠款等，一般是通過電話與原來的推銷人員聯(lián)系，很難保證及時(shí)、有效的服務(wù)。如果原來的推銷人員已脫離該保險(xiǎn)公司，就有可能聯(lián)系不上。境內(nèi)被保險(xiǎn)人往往不清楚境外保險(xiǎn)公司的索賠手續(xù)，境內(nèi)的證明材料可能會(huì)被境外保險(xiǎn)公司認(rèn)為無效。

    索賠難，訴訟更難。如果內(nèi)地居民就境外保單的法律效力、賠款金額等與境外保險(xiǎn)公司發(fā)生爭議，就要適用港澳或其他國家地區(qū)的法律，如果通過司法途徑解決，訴訟地在境外，訴訟費(fèi)用極大，律師費(fèi)出庭費(fèi)很高，判決結(jié)果往往不利于內(nèi)地投保人。

    五是保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。港澳和境外不少地區(qū)對保險(xiǎn)公司監(jiān)管比較松散，保險(xiǎn)公司經(jīng)營不善而倒閉的案例屢見不鮮。

    六是匯率風(fēng)險(xiǎn)。境外保單均以外匯標(biāo)價(jià)，如果匯率發(fā)生變動(dòng)，投保人將面臨匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

    中國司法機(jī)關(guān)可依法追究境外保險(xiǎn)公司法律責(zé)任

    非法銷售境外保單的行為違反了我國刑法、保險(xiǎn)法以及外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例等有關(guān)法律法規(guī)。北京保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公安機(jī)關(guān)和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)對地下保單打擊和處理具有充分的法律依據(jù)。

    根據(jù)刑法規(guī)定，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，可以構(gòu)成非法經(jīng)營罪和擾亂市場秩序罪，最高可處以五年以上有期徒刑。根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，非法從事商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)以及非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，要依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，要處以沒收違法所得，以及高額罰款的處罰。

    因此，包括香港、澳門在內(nèi)的境外保險(xiǎn)公司，派遣、縱容有關(guān)人在內(nèi)地代為銷售保單的活動(dòng)，是違反法律法規(guī)的行為。中國的司法機(jī)關(guān)可以依法通過有關(guān)司法協(xié)助程序，追究其法律責(zé)任。

    信息通報(bào)不及時(shí)將受責(zé)任追究

    據(jù)介紹，北京保監(jiān)局和北京市公安局將聯(lián)手對地下保單進(jìn)行廣泛調(diào)查摸底，并建立信息溝通和共享機(jī)制，信息通報(bào)不及時(shí)、不準(zhǔn)確而影響案件查處的，將受責(zé)任追究；案件移送中因工作不力造成嚴(yán)重后果的，也將依法依紀(jì)追究有關(guān)人員的責(zé)任。

篇5

1.基于投保人的道德風(fēng)險(xiǎn)

道德風(fēng)險(xiǎn)是傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)最常見的風(fēng)險(xiǎn)，同樣也存在于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)中。而在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司有時(shí)很難分辨投保人所提供信息的真?zhèn)危矡o從得知投保人是否違背了最大誠信原則，隱瞞了與保險(xiǎn)標(biāo)的相關(guān)的重要事實(shí)。

2.網(wǎng)絡(luò)法規(guī)不健全導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)

首先在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的交易過程中可能存在一些違背法律法規(guī)的行為，其次通過網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)訂購的保單可能得不到有效的相關(guān)法律保護(hù)。目前，我國出臺(tái)的關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的法規(guī)不多，關(guān)于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的法規(guī)更是鳳毛麟角。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的法律風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上也制約了網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的進(jìn)一步健康發(fā)展。

3.復(fù)合型技術(shù)人才的缺乏

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)就是將傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)電子化和商務(wù)化。保險(xiǎn)公司要想順利高效開展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，就需要吸納擁有網(wǎng)絡(luò)和保險(xiǎn)雙重專業(yè)技能的復(fù)合型人才。一旦這些核心技術(shù)性人員不足，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)就不能順利開展，從而影響保險(xiǎn)公司的保單銷售，給保險(xiǎn)公司帶來難以預(yù)測的損失。

4.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)產(chǎn)品的單一性

網(wǎng)購保險(xiǎn)的品類絕大部分還是意外險(xiǎn)，很多消費(fèi)者在購買更復(fù)雜、差異化更大的壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，仍更傾向于面對面的溝通。

二、如何應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)存在的問題

1.加大網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的宣傳普及工作

保險(xiǎn)公司可以利用各種渠道向社會(huì)公眾普及網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)基本常識(shí)，例如保險(xiǎn)公司可以開發(fā)專門的公共微信平臺(tái)，定時(shí)推送網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)知識(shí)、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)新產(chǎn)品等。這樣一方面可以讓社會(huì)公眾了解更多的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)基本常識(shí)，另一方面又可以開展新險(xiǎn)種的宣傳工作，吸引潛在客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2.增大對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的技術(shù)投入

保險(xiǎn)公司可以加大對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)研發(fā)部門的資金投入。使得研發(fā)部門優(yōu)化相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和客戶體驗(yàn)，從而建立一個(gè)完善安全高效的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷售平臺(tái)。

3.完善相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)

法律法規(guī)體系應(yīng)主要針對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的信息安全，投保人的道德風(fēng)險(xiǎn)，投保人與保險(xiǎn)公司的責(zé)任界定等一系列問題制定相關(guān)的法律法規(guī)體系，從而規(guī)范網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)交易雙方的行為，防止道德風(fēng)險(xiǎn)和安全風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的良性發(fā)展。

4.挖掘培養(yǎng)復(fù)合型專業(yè)人才

保險(xiǎn)公司可以聯(lián)合高校，一起有針對性的培養(yǎng)兼具網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和保險(xiǎn)專業(yè)素養(yǎng)的復(fù)合型人才，由保險(xiǎn)提供實(shí)習(xí)以及就業(yè)崗位，由高校提供教學(xué)場所和教學(xué)設(shè)施，從而從根本上解決這種復(fù)合型人才缺失給保險(xiǎn)公司帶來的利益損失。

5.增加網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新