人口老齡化的解決方法精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇人口老齡化的解決方法，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

關(guān)鍵詞：人口老齡化；養(yǎng)老保險；影響；對策

一、前言

我國是世界老年人口最多的國家，由于出生率和死亡率的降低，近年來，我國人口老齡化速度大大加快，不到20年的時間便進入了發(fā)達國家近百年才出現(xiàn)的人口老齡化狀態(tài)，成為老齡化速度最快的國家。人口老齡化的發(fā)展對我國很多方面產(chǎn)生重要的影響，特別是對養(yǎng)老保險的影響尤為嚴(yán)重。由此可見，尋找人口老齡化對我國養(yǎng)老保險的影響，并探求解決該類問題的解決對策迫在眉睫。

二、人口老齡化對我國養(yǎng)老保險的影響

針對人口老齡化的現(xiàn)象，對我國養(yǎng)老保險共有如下幾方面的影響：

1.提前退休的現(xiàn)象對養(yǎng)老保險制度的運行帶來巨大的沖擊

近幾年來，隨著社會的發(fā)展以及經(jīng)濟條件的提升，提前退休的現(xiàn)象普遍增多，提前退休現(xiàn)象的產(chǎn)生無疑是導(dǎo)致養(yǎng)老保險金產(chǎn)生“赤字”現(xiàn)象的一大重要原因，那么提前退休對養(yǎng)老保險金究竟有著怎樣的影響呢？接下來，我將分條為大家闡述：首先，提前退休意味著繳納養(yǎng)老保險金的人數(shù)將大大減少；其次，提前退休意味著繳納保險金的年數(shù)將大大減少；最重要的是，由于退休的年齡提前，因此等著領(lǐng)養(yǎng)老保險金的人的數(shù)量便大大提升，如此一來，便產(chǎn)生了入不敷出的現(xiàn)象，交錢的人變少了，領(lǐng)錢的人的數(shù)量卻大大提升。另外，最重要的一點是，由于很多人都是提前退休，在家閑著覺得沒事可做，所以很多人選擇到其他工廠從事其他工作，由于不需要繳納任何的保險，而且他們的社會經(jīng)驗比較豐富且專業(yè)技術(shù)比較純熟，所以很多用人單位更愿意雇傭他們，而不雇傭年輕人，這樣一來，便又少了一批繳納保險金的人。由此可見，提前退休現(xiàn)象對于養(yǎng)老保險金有著巨大的沖擊以及影響。

2.養(yǎng)老保險覆蓋面窄、保障能力比較低

除了提前退休現(xiàn)象對于養(yǎng)老保險金的沖擊以外，養(yǎng)老保險自身也具有一定的劣勢，例如，覆蓋面特別窄，保障能力特別低等等。我們都知道，目前我國的養(yǎng)老保險金只是針對于一些城鎮(zhèn)以上的用人單位上，并未全面覆蓋到每一位工作者身上，另外，養(yǎng)老保險金自身的收益比較低，且風(fēng)險比較大，因此，很多人都不愿意去繳納養(yǎng)老保險。還有一些工作人員是不需要繳納任何的養(yǎng)老保險金卻仍然能夠在退休以后接收到國家的退休金以及各項福利，例如，公務(wù)員，這樣一來，便出現(xiàn)沒有入賬，卻有一定的出賬的現(xiàn)象，這樣一來，更是加劇了養(yǎng)老保險金“赤”字的現(xiàn)象。還有部分的用人單位出現(xiàn)“一繳、一停、一返“的現(xiàn)象，這樣一來，不僅減少了養(yǎng)老保險金的統(tǒng)集，更讓人們對于養(yǎng)老保險金的安全性以及保障性產(chǎn)生了擔(dān)心以及憂慮。且我們都知道，大部分的農(nóng)村人是無法繳納養(yǎng)老保險金的，這樣一來，也突出了養(yǎng)老保險金的覆蓋面比較窄的特點。

三、針對人口老齡化對于我國養(yǎng)老保險金的影響的解決對策

針對上述所闡述的人口老齡化對于我國養(yǎng)老保險的影響，可采用如幾種解決方法：

1.提高退休年齡，改善提前退休對于養(yǎng)老保險金的影響

正如上文所闡述的，隨著經(jīng)濟條件的提升，越來越多的人選擇提前退休，然而提前退休不僅會導(dǎo)致人口老齡化，還會對養(yǎng)老保險金產(chǎn)生巨大的沖擊以及影響，因此，若想很好地改善這一現(xiàn)象，我們可以提升退休年齡，進而改善提前退休現(xiàn)象對于養(yǎng)老保險金的影響。首先，國家應(yīng)該廢除之前關(guān)于提前退休的規(guī)定，重新制定新的相關(guān)規(guī)定，不僅不要提前退休，還應(yīng)該提升退休年齡，這樣一來，不僅可以增加繳納保險金的人數(shù)以及年限，還可以改善退休以后從事其他工作進而降低年輕人的就業(yè)率的現(xiàn)象。除了要提升退休年齡以外，我們還應(yīng)該仿照國外的一些國家的制度，將男女的退休年齡盡量拉平，進而從側(cè)面起到提升退休年齡的目的，從而實現(xiàn)養(yǎng)老保險金的籌集。

2.擴大養(yǎng)老保險金的覆蓋面積，提升養(yǎng)老保險金的保證能力

我們都知道，目前我國的經(jīng)濟狀況并不是十分發(fā)達，尚且屬于轉(zhuǎn)折期，在這樣的情況下出現(xiàn)人口老齡化的現(xiàn)象無疑對國家是一種傷害，為了更好地改善這一現(xiàn)象，而且正如上文所闡述的，我國的養(yǎng)老保險金具有覆蓋面積窄以及保障能力低的劣勢，因此，當(dāng)務(wù)之急是想辦法擴大養(yǎng)老保險金的覆w面積、提升養(yǎng)老保險金的保障能力。首先，針對那些不需要繳納任何保險金卻同樣享受退休金以及國家福利的單位要開始征程征收養(yǎng)老保險金，這樣一來，便可以從很大程度上拓寬養(yǎng)老保險金的覆蓋面積；另一方面，應(yīng)該想辦法將養(yǎng)老保險金政策下放到農(nóng)村，這樣一來不僅可以大大提升養(yǎng)老保險金的覆蓋面積，還可以讓農(nóng)村人享受和城里人一樣的保障以及福利；除此之外，對于那些”一繳、一停、一返“的現(xiàn)象，一定要嚴(yán)格打擊，進而讓人民群眾了解到我國的養(yǎng)老保險金政策是安全可靠的，消除他們的疑慮以及擔(dān)心。

四、結(jié)語

綜上所述，人口老齡化現(xiàn)象的加劇，對我國的養(yǎng)老保險金產(chǎn)生了極大的影響以及沖擊，人口老齡化問題無疑成為全國上下都關(guān)注的一個話題，本文主要為大家介紹了目前人口老齡化對于養(yǎng)老保險金產(chǎn)生的影響以及沖擊，并根據(jù)存在的這些問題提出了一定的解決對策，希望這些方法以及對策能夠幫助國家以及社會很好地解決目前的問題。我國社會養(yǎng)老保險制度正在試點和改革完善過程中，隨著國家經(jīng)濟社會發(fā)展水平的提高，社會對養(yǎng)老問題的關(guān)注，相信我國的社會養(yǎng)老保險體系一定會日趨健全與完善。

參考文獻：

[1]史柏年.退休年齡與養(yǎng)老金支付[J].人口與經(jīng)濟，2001（2）.

[2]崔少飲.中國社會保險基金的風(fēng)險研究[J].市場與人口分析，2001（1）.

篇2

【關(guān)鍵詞】灰色系統(tǒng)；等維灰數(shù)遞補動態(tài)模型；GM（1，1）模型；人口老齡化

【中圖分類號】C921.2；O213.9【文獻標(biāo)志碼】A

【基金項目】肇慶市科技創(chuàng)新計劃項目“肇慶地區(qū)人口年齡結(jié)構(gòu)及老齡化趨勢和農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移數(shù)量及城鎮(zhèn)化水平的定量預(yù)測”（2014G15）；大創(chuàng)新項目“肇慶市人口年齡結(jié)構(gòu)及老齡化趨勢的定量預(yù)測”（DC201435）.

一、引言

目前，人口老齡化形勢日趨嚴(yán)峻，是肇慶的一個基本市情.根據(jù)國際標(biāo)準(zhǔn)，一個國家65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥姓急壤^7%，便被稱為“老年型”國家.肇慶市2010年第六次人口普查數(shù)據(jù)顯示，65歲以上的老年人口比例為9.08%，比全省高2.29個百分點，比全國高0.21個百分點，表明肇慶市人口已提前進入老齡化階段.2010年肇慶市65歲以上的老年人口比2000年增加9.05萬人，10年中增長34.13%，年均增長2.98%，增長較快，表明肇慶市人口老齡化趨勢的嚴(yán)峻性.對肇慶市人口老齡化趨勢進行預(yù)測非常重要.

本文擬利用肇慶市第四次、第五次、第六次全國人口普查數(shù)據(jù)及1995年和2005年的1%抽樣數(shù)據(jù).基于GM（1，1）灰色模型為基礎(chǔ)，采用等維遞補的方法對2015―2030年肇慶市人口老齡化比重進行動態(tài)預(yù)測，以期取得合理、精確的結(jié)果，為該市有關(guān)部門制定相應(yīng)政策提供較為科學(xué)、合理的依據(jù).

二、肇慶市人口老齡化趨勢預(yù)測

以肇慶市1990年第四次、2000年第五次、2010年第六次全國人口普查數(shù)據(jù)及1995年和2005年的1%抽樣數(shù)據(jù)的65歲及以上老年人口占總?cè)丝诘谋戎刈鳛樵紨?shù)據(jù)，其中1990年，65歲及以上人口所占比重為6.28%，1995年為6.75%，2000年為7.86%，2005年為9.07%，2010年為9.08%.

（一）數(shù)據(jù)的檢驗

對原始數(shù)據(jù)序列進行檢驗，步驟如下：

級比檢驗：原始序列x（0）=（x（0）（1），x（0）（2），…，x（0）（5））=（628，675，786，907，908），λ（k）=x（0）（k-1）x（0）（k），k=2，3，…，n.當(dāng)n=5時，（e2n+1，e2n+2=（07 165，13 307），λ∈（0858 779，0998 899）∈（07 165，13 307），則說明原始數(shù)據(jù)序列滿足級比檢驗的條件.

光滑度檢驗：計算出ρ=（0518 035，0376 256，0302 736，0232 581），此處ρ∈（0232 581，0518 035）.

綜上所述，檢驗結(jié)果表明原始數(shù)據(jù)序列可以用于GM（1，1）模型預(yù)測.

（二）維數(shù)優(yōu)選

提取1990―2005年、1995―2010年、1990―2010年肇慶市65歲及以上老年人口所占比重數(shù)據(jù)，分別建立4維、4維和5維的GM（1，1）灰色模型，分別為（t+1）=-363 476+426 276e0.147 005t，（t+1）=-106789+1135 396e00 687 345t，（t+1）=-625 719+688 519e00 972 604t.

（三）模型精度檢驗

以1995―2005年肇慶市65歲及以上老年人口比重數(shù)據(jù)作為檢驗數(shù)據(jù)，從而確定模型的精確度，平均相對誤差分別為0.22，2.46，3.79，其中第一個模型的預(yù)測精度最高.因此，如下采用第一個4維GM（1，1）灰色模型來預(yù)測肇慶市65歲及以上老年人口的比重趨勢.

（四）模型的預(yù)測

采用的4維GM（1，1）灰色模型，運用等維遞補的方法，使用matlab編程計算，來預(yù)測肇慶市2015―2030年的65歲及以上老年人口的比重，分e為2015年，12.1 537%；2020年，14.0 784%；2025年，16.3 078%；2030年，18.8 903%.2000―2030年間，肇慶市65歲及以上老年人口比重在持續(xù)不斷增加.從2000年的7.86%增長到2030年的188 903%，說明肇慶市正在從初始老齡化階段向老齡化高速發(fā)展階段快速前進.

三、結(jié)語

本文通過建立不同維數(shù)的GM（1，1）灰色模型，并經(jīng)過精度檢驗來選取預(yù)測精度較高的模型來進行預(yù)測.通過選用最優(yōu)的4維灰數(shù)遞補預(yù)測模型來對肇慶市2015―2030年65歲及以上老年人口比重進行動態(tài)預(yù)測，預(yù)測結(jié)果精度較高，預(yù)測數(shù)據(jù)可靠，該預(yù)測結(jié)果表明肇慶市人口老齡化形勢將越來越嚴(yán)峻，將會給肇慶市未來社會經(jīng)濟的發(fā)展帶來新的挑戰(zhàn)，如，影響勞動生產(chǎn)率和經(jīng)濟效益，阻礙經(jīng)濟發(fā)展的速度和規(guī)模，加重社會的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)等.因此，我們要正確面對該狀況，積極尋找妥善的解決方法，有效地處理好人口老齡化帶來的各種社會問題，如，大力發(fā)展社會養(yǎng)老保險和社會養(yǎng)老機構(gòu)，完善社會保障體系的建設(shè)，關(guān)心老年人的精神生活和思想狀況，建設(shè)美好的肇慶生活.

【參考文獻】

[1]黃桂榮.肇慶市人口老齡化趨勢與養(yǎng)老保障問題探討[J].黑河學(xué)刊，2003（4）：98-100.

篇3

關(guān)鍵詞：養(yǎng)老金制度；人口老齡化；覆蓋率

一、養(yǎng)老金制度與人口老齡化

（一）養(yǎng)老金制度的內(nèi)容

國務(wù)院于1997年頒布的《關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》標(biāo)志著個人賬戶與社會統(tǒng)籌結(jié)合了起來，社會基本的養(yǎng)老保險制度在我國正式建立。養(yǎng)老金制度是我國為維護社會穩(wěn)定、普惠百姓生活而設(shè)立的社會保障制度中的重要環(huán)節(jié)。它的設(shè)立與制定主要為保障特定群體在喪失勞動能力或退休后仍能維持正常的生活水平，使退休后喪失原本收入來源的公民做到真正的老有所養(yǎng)，不必為自身養(yǎng)老送終問題擔(dān)憂，同時也減輕其子女、作為社會頂梁柱的青年人、中年人的生活負(fù)擔(dān)，為他們自身的奮斗之路掃除一些障礙。

1997年之后，養(yǎng)老金制度的發(fā)展經(jīng)歷了從農(nóng)村到城鎮(zhèn)的試點推廣，其覆蓋面也越來越廣，參與到這一項制度中來的鄉(xiāng)村及城鎮(zhèn)居民也越來越多。

（二）人口老齡化

隨著現(xiàn)代生活物質(zhì)水平的提高及現(xiàn)代醫(yī)學(xué)和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，我國乃至全球的人均壽命呈上升趨勢，因此人口老齡化正逐漸地變成一個全世界需要面對及解決的問題。據(jù)2009年全國人口抽樣調(diào)查樣本數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，我國60歲及以上的老齡人口占總?cè)丝跀?shù)的比例約為15%，預(yù)計到21世紀(jì)中期，這一比例將會繼續(xù)上漲至25%，而我國也是世界上老年人口絕對數(shù)量最多的國家；聯(lián)合國預(yù)測未來全球人口老齡化問題會越發(fā)凸顯，到2050年全球60歲及以上的老齡人口數(shù)量將占到總?cè)丝跀?shù)的20%以上，這也意味著屆時全球老齡人口總數(shù)將達到20億。

因此如何安置好老年人口，使其晚年生活有一定的保障是全世界需要攻克的難題，養(yǎng)老金制度的建立和完善自然地也成為了全球人民關(guān)注的焦點。

二、我國養(yǎng)老金制度存在的主要問題

（一）我國養(yǎng)老金制度的實施現(xiàn)狀

金融體系內(nèi)有許多用于衡量養(yǎng)老金狀況的指標(biāo)，本文主要選取了繳費率、替代率、贍養(yǎng)率三種參數(shù)定量測量分析了我國養(yǎng)老金制度的現(xiàn)狀，并將其與國際水平進行了簡單的對比。

1. 繳費率

繳費率是指同一時間段內(nèi)公民繳納的養(yǎng)老保險金額占其工資總額的比例。繳費率體現(xiàn)的主要是在職員工即正在繳納養(yǎng)老金為后續(xù)養(yǎng)老提供保障而實際還未享受到這一制度帶來的福利的群體的繳費負(fù)擔(dān)。

國際勞工組織曾對148個國家的養(yǎng)老金繳費率做過統(tǒng)計調(diào)查，其中法、德、意三國在社保繳費率上排名前三，我國則位列第五。我國平均的個人繳費率為8%，在全球148個國家中排名第38位，平均雇主繳費率則遠(yuǎn)高于個人繳費率為20%，排名第20位。隨著我國養(yǎng)老保險制度的發(fā)展，除去基本養(yǎng)老保險和個人養(yǎng)老保險，我國更是大力倡導(dǎo)發(fā)展企業(yè)年金作為養(yǎng)老金制度的一大支柱。企業(yè)年金是指企業(yè)在國家相關(guān)政策的領(lǐng)導(dǎo)下，自身建立的為企業(yè)員工提供一定退休收入保障的補充性養(yǎng)老金制度。但由社科院的《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告2016》顯示，2015年全年參與投入到企業(yè)年金建設(shè)的企業(yè)數(shù)增幅不到3%，職工人數(shù)增幅僅為1%，這是作為養(yǎng)老金制度補充的企業(yè)年金政策被提出實施12年以來的最低增幅。

2. 替代率

替代率是指公民退休后每月能領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)額占其退休前每月工資收入的比例。替代率衡量的是養(yǎng)老金對于維持退休公民生活水平的強弱程度，同時也體現(xiàn)了政府在社會養(yǎng)老問題中承擔(dān)責(zé)任的大小。

國際經(jīng)驗顯示，養(yǎng)老金替代率低于50%時，公民退休后依靠養(yǎng)老金作為生活來源的生活水平較退休前依靠每月工資作為收入來源的生活水平會大幅下降；若養(yǎng)老金替代率高于70%，則公民退休后的生活水平不會有太大變化；替代率如果位于60%～70%之間，則退休職工的基本生活可以得到保障。隨著人口老齡化問題的凸顯，我國政府的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)也與日俱增，我國養(yǎng)老金替代率自2010年以礱揮猩仙而維持在一個相對穩(wěn)定的水平，相關(guān)報告統(tǒng)計得出2014年我國養(yǎng)老金替代率為67.5%，相較2013年增長了1.5%，與2010年的67.6%相比基本持平。

3. 贍養(yǎng)率

贍養(yǎng)率是指退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金的人口總數(shù)占繳納養(yǎng)老金的在職員工人口總數(shù)的百分比。贍養(yǎng)率主要體現(xiàn)了養(yǎng)老金制度整個的運轉(zhuǎn)程度和可實施性。

社科院的《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告2012》顯示，2011年我國城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金制度的贍養(yǎng)率約為30%，這就意味著平均每3個繳納養(yǎng)老金的在職員工需要贍養(yǎng)1個領(lǐng)取養(yǎng)老金的已退休員工。

（二）我國養(yǎng)老金制度存在的問題

根據(jù)上文陳述，我國養(yǎng)老金制度的現(xiàn)狀不難發(fā)現(xiàn)，我國養(yǎng)老金制度尚處于發(fā)展階段還不夠成熟，與西方發(fā)達國家也有一定的差距，不夠完善的體系也使得我國養(yǎng)老金制度在實施時存在著以下問題。

1. 養(yǎng)老金制度覆蓋率不足

隨著養(yǎng)老金制度的不斷深入，養(yǎng)老保險在我國的覆蓋率也不斷地提高，但與發(fā)達國家相比還是有些差距。挪威等北歐的一些高福利國家現(xiàn)已實行普享制的全民保險，其法律規(guī)定，該國所有公民在養(yǎng)老上均享有經(jīng)濟贊助及其他形式資助的權(quán)利；美國的養(yǎng)老保險覆蓋率為95%，日本則高達100%。

反觀我國，社會保障部和人力資源部2014年的《中國社會保險發(fā)展年度報告》（以下簡稱《報告》）顯示，截至2014年年末，我國基本養(yǎng)老保險的參保人數(shù)約8.5億，其中企業(yè)職工養(yǎng)老保險實際在繳人數(shù)占參保職工總?cè)藬?shù)的比例約為80%，較前幾年均有所下降。這主要是因為一些原先參保人員終止繳費使得參保比例降低。部分在職員工雖還未到退休領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡，但因其交保年限達到了政策規(guī)定的最短年限15年，其離退休后也能獲得最低保障便停止了繳費。養(yǎng)老金制度奉行“多交多得”原則，這一部分因達到政策規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)而放棄繼續(xù)交保的公民在退休后能領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)額也十分有限，其離退休后的生活水平較之前有較大的差距。

2. 農(nóng)村養(yǎng)老制度發(fā)展緩慢

截至2009年，我國約有7億農(nóng)村人口，其中60歲及以上老齡人口約1億，在這1億老齡人口里，約有0.63億人口其年齡均在65歲及其以上，農(nóng)村65歲及其以上老齡人口也占全國這一年齡層段老齡人口數(shù)的62%。這些數(shù)據(jù)都表明農(nóng)村人口老齡化問題較城鎮(zhèn)人口老齡化問題更為嚴(yán)重，要想解決我國人口老齡化問題，農(nóng)村老齡人口的社會保障工作刻不容緩。

就目前而言，養(yǎng)老金制度在農(nóng)村地區(qū)的實施情況與城鎮(zhèn)相比相差甚遠(yuǎn)。其中，東部農(nóng)村地區(qū)的養(yǎng)老保險覆蓋率在全國農(nóng)村是最高的，中西部地區(qū)的農(nóng)村在這一制度的實踐上表現(xiàn)較為差勁。單就省市而言，2009年年底，農(nóng)村地區(qū)養(yǎng)老保險覆蓋率排名前五位的分別是北京、江蘇、山東、重慶和上海，但即使是排名最靠前的北京地區(qū)，其農(nóng)村養(yǎng)老金覆蓋率也僅為61.54%，低于全國平均水平。

自改革開放以來因地理位置、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、資源分布的差異，全國各地農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展與城市相比要落后許多，農(nóng)村人口受其收入水平、文化水平等的限制參保意識不強，參保積極性不高，因此社會保障體系在農(nóng)村的覆蓋率很低，絕大多蹬┟窆ざ濟揮薪贍裳老保險。

3. 養(yǎng)老金保值增值力度不夠

國家將收納的養(yǎng)老金統(tǒng)一進行保管、投資和分配，但目前而言，我國的養(yǎng)老金投資體制十分落后，絕大部分的養(yǎng)老金都被用于儲存在銀行，其年收益遠(yuǎn)低于通貨膨脹率。養(yǎng)老保險資金的管理不善增大了其保值增值壓力，目前我國的養(yǎng)老金投資現(xiàn)狀實則使國家一直處于虧空狀態(tài)，這也間接地降低了人民對養(yǎng)老金制度長久有效實施的信心，減少了參保人數(shù)。

三、我國養(yǎng)老金制度的改革

（一）擴大養(yǎng)老金覆蓋率

黨的“十”報告指出，要堅持社會保障體系全覆蓋、?；?。為進一步解決人口老齡化問題，增大養(yǎng)老金覆蓋率顯得尤為重要，有關(guān)部門規(guī)劃，截至2020年，養(yǎng)老金覆蓋率將達到95%。為達到這一目標(biāo)，我們需要繼續(xù)推廣和發(fā)展作為養(yǎng)老金制度第二大支柱的企業(yè)年金，對積極投身到年金建設(shè)的企業(yè)給予稅收等政策上的優(yōu)惠以此鼓勵更多的企業(yè)參與到年金的建設(shè)中來；通過自媒體宣傳養(yǎng)老金制度，進一步增強全國各地群眾的參保意識；對中小企業(yè)進行扶持，使其經(jīng)營在風(fēng)云變幻的宏觀經(jīng)濟市場中更加穩(wěn)定，從而使得其企業(yè)員工在養(yǎng)老問題上更有保障。

（二）加快建立新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度

解決好農(nóng)村人口老齡化問題是解決全國人口老齡化問題的基礎(chǔ)和保障。我們應(yīng)探索和建立與全國各地農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度，將個人繳費與政府資助結(jié)合起來，適時提高農(nóng)村人口養(yǎng)老金待遇，增強其參保積極性。

（三）增強養(yǎng)老金保值增值的力度

借鑒國外關(guān)于養(yǎng)老保險資金的投資經(jīng)驗，在風(fēng)險分散的前提下尋找到適合我國資本市場的多條養(yǎng)老資金投資保值增值渠道，使得國家持有資產(chǎn)多元化，將養(yǎng)老資金與證券投資、債券發(fā)行等方式進行結(jié)合，不斷擴大我國養(yǎng)老保險金的規(guī)模使其能夠長久有效地運行下去。

參考文獻：

[1]薛子平.淺議中國養(yǎng)老金制度存在的問題及其改革[J].經(jīng)濟研究導(dǎo)刊，2011（31）.

[2]尼古拉斯?巴爾，彼得?戴爾蒙德. 再論養(yǎng)老金制度改革――分析原則、分析錯誤及其政策意義[J].社會保障體制，2010（02）.

篇4

關(guān)鍵詞：人口老齡化；老年人金融服務(wù)；商業(yè)銀行 

中圖分類號：F832.33 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）003-000-01

引言 

隨著銀行“無人化”趨勢的發(fā)展，老年人金融服務(wù)越發(fā)陷入了窘境，中國老齡化問題的越發(fā)嚴(yán)重性將加劇老年人金融服務(wù)問題。未來中國社會中，老年人的金融服務(wù)需求將越來越大，老年人口數(shù)也越來越多，商業(yè)銀行應(yīng)該如何應(yīng)對這一問題，這是一個值得思索的事情。 

一、中國老齡化現(xiàn)狀 

2012年，中國大陸總?cè)丝谶_到13.5億人，65歲及以上的老年人口數(shù)量為1.2億人，占當(dāng)年全部人口的9.4%。據(jù)聯(lián)合國預(yù)測，2016～2038年，中國人口65歲及以上人口比重將從10%快速地上升為21%。發(fā)達國家平均需要55年完成的老齡化過程，而中國將只需要22年。因此，中國人口老齡化問題十分嚴(yán)重。未來20年，老年人消費將對國民經(jīng)濟產(chǎn)生巨大影響。 

二、老年人金融服務(wù)現(xiàn)狀 

伴隨著人口老齡化的發(fā)展，老年金融服務(wù)需求日益增長。但我國的老年人金融服務(wù)卻十分落后，老年人金融服務(wù)的需求得不到滿足。同時未富先老的養(yǎng)老問題壓抑了老年人的理財需求，商業(yè)銀行與老年人之間存在有關(guān)服務(wù)問題的矛盾。因而，商業(yè)銀行的老年人金融服務(wù)發(fā)展面臨著機遇與挑戰(zhàn)。 

老年人存在行動緩慢、視力與聽力下降、記憶力差、接受新事物慢的特點。這其中，城市社區(qū)老人特別是縣域街道社區(qū)老人更是存在“個人有積蓄、兒女工作忙”的問題，這些老人在平時生活中需要自己到銀行辦理業(yè)務(wù)，也有閑錢可以用來購買理財產(chǎn)品，但人體機能退化導(dǎo)致了老年人在現(xiàn)行金融服務(wù)中面臨著極大的問題。 

以濟南市的工行長清支行營業(yè)室為例，每天60歲以上的顧客有五分之一，而五峰路網(wǎng)點的老年顧客占了三分之二。老年顧客辦理的業(yè)務(wù)一般僅涉及到存取款和理財產(chǎn)品。老年人花眼之后，有時候即使戴上老花眼眼鏡填銀行單據(jù)時也看不清；老年人動作遲緩、反應(yīng)慢，有時候在辦理需要輸入密碼等有時間限制的業(yè)務(wù)時，要試好幾次才能成功。據(jù)有關(guān)資料研究，老年人平均在銀行辦理業(yè)務(wù)的時間在20分鐘以上。在銀行辦理業(yè)務(wù)耗時長給老年人的身心健康帶來了極大的影響，也大大降低了銀行的工作效率，增加了其他人的等待時間。 

為了普及銀行業(yè)務(wù)智能化，減少其他人的等待時間，現(xiàn)在銀行都提倡存取款、轉(zhuǎn)賬盡量在ATM機上面進行。老年人的退休工資折也都被單位統(tǒng)一換成了工資卡，但老年人并不會使用ATM機，銀行工作人員有限，所能提供的幫助也有限，工資折變工資卡反而使老年人陷入了窘境。就在長清支行營業(yè)室的具體觀察而言，退休老人之中95%以上并不會使用ATM機，即便銀行工作人員或者家里的孩子教過一兩遍工資卡的使用方法，老年人也記不住甚至不敢操作。自助機器上面提醒操作的字體相對較小且提示出現(xiàn)的時間較短，讓花眼的老人看不清或者反應(yīng)不及時，操作錯誤時ATM機還有可能會直接吞卡，老年人越發(fā)不敢操作ATM機。 

未來20年中國老年人口數(shù)目越來越多，老年人的理財需求越來越大，老年人與銀行打交道的頻率越來越高，如何讓人年老時在科技進步中感覺到的是方便而不是被遺忘，如何讓銀行服務(wù)符合年輕人步速的同時也能貼心的考慮到老年人的步幅，在銀行間競爭日益激烈的明天，這會是一個焦點。 

三、商業(yè)銀行經(jīng)營管理 

（一）網(wǎng)點設(shè)施 

銀行在設(shè)置各種自助設(shè)備網(wǎng)絡(luò)銀行等先進硬件設(shè)施時，充分考慮老年人群的使用需求。比如：提供老花鏡、將提示字體改成大碼字體、設(shè)置老年人專用ATM機、在每個月退休工資發(fā)放時開設(shè)老年人服務(wù)窗口。 

（二）人性化服務(wù) 

銀行定期開展走入社區(qū)系列活動，給老年人普及金融知識，同時給銀行工作人員開展關(guān)于老年人金融服務(wù)的培訓(xùn)，增強工作人員尊老敬老的意識，培養(yǎng)工作人員服務(wù)的耐心與細(xì)心。在業(yè)務(wù)流程方面，給老人簡化辦理流程、減免手續(xù)費。 

（三）老年人理財產(chǎn)品的開發(fā) 

銀行要開發(fā)適應(yīng)老年人群體特點的理財產(chǎn)品。二十年之后的老年人客戶群體不僅有龐大的人數(shù)，他們現(xiàn)在還掌握著社會的大部分資源，有著充分的資金積累，如何讓退休金保值甚至增值將是他們十分關(guān)注的事情。未來的老年人理財產(chǎn)品市場會是各商行爭奪的主戰(zhàn)場之一。 

（四）與專業(yè)社工機構(gòu)合作 

銀行與社工機構(gòu)合作，由社工機構(gòu)組織社工人員協(xié)助銀行來解決老年人客戶群體辦理業(yè)務(wù)時，服務(wù)不周的問題。第一，對那些行動不便或者臥病在床的老年人，家屬可以通過聯(lián)系與銀行合作的社工機構(gòu)，由社工機構(gòu)代替銀行工作人員，對老年人的身體狀況和精神狀況進行判斷，確認(rèn)其是否達到銀行工作人員上門服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，以此替代現(xiàn)在種類繁多的證明文件。第二，由于銀行進行上門服務(wù)時，為避免出現(xiàn)金融風(fēng)險，必須要有兩人以上一同前往，但在實際生活中，由于銀行的員工人數(shù)有限，抽調(diào)兩名以上的員工去上門服務(wù)很難。所以，由社工機構(gòu)聯(lián)合銀行進行對老年人的上門服務(wù)將化解這一難題。第三，定期的開展銀行工作人員與社工的交流會，銀行工作人員將日常工作中所遇到的服務(wù)難題與社工交流，社工從專業(yè)角度提出解決方法，從而給老年人提供更好更貼心的服務(wù)。 

參考文獻： 

篇5

衡量人口老齡化程度的指標(biāo)主要有:①老年人口系數(shù)，指老年人口數(shù)占總?cè)丝跀?shù)的比重，一般用百分比表示。當(dāng)這一比重超過7%時，稱之為“老齡化社會”;②老年撫養(yǎng)比，指老年人口占勞動年齡人口的比重;③老年人口總數(shù)。2．人口老齡化的現(xiàn)狀。2010年全國第六次人口普查表明，成縣總?cè)丝跒?4．23萬人，其中0～14歲人口為4．48萬人，占18．5%;15～64歲人口為17．70萬人，占73．1%;65歲及以上人口為2．05萬人，占8．5%。同2000年第五次全國人口普查相比，0～14歲人口下降6．9個百分點，15～64歲人口比重上升5個百分點，65歲及以上人口比重上升2個百分點。從老年人口系數(shù)來看，1990年的第四次人口普查時成縣老年人口系數(shù)為5．78%;2000年的第五次人口普查時上升為6．45%，而到了2010年的第六次人口普查時則提高到8．46%，分別比2000年和1990年提高了2．01和2．68個百分點。從老年人撫養(yǎng)比來看，1990年、2000年的第四、第五次人口普查成縣的老年人撫養(yǎng)比分別是8．66%、9．47%;到了2010年的老年人撫養(yǎng)比卻高達11．57%，比2000年高出2．1個百分點，比1990年高出2．91個百分點。從老年人口總數(shù)來看，根據(jù)2010年第六次人口普查的數(shù)據(jù)，成縣65歲及以上人口總數(shù)為2．05萬人，比2000年第五次人口普查時的老年人總數(shù)1．66萬人增加了0．38萬人，比1990年第四次人口普查時的老年人總數(shù)1．33萬人增加了0．94萬人，增長比例分別為23．5%和54．1%［2］。以上分析表明，成縣已進入老齡社會，今后老齡化發(fā)展速度和程度必將進一步加快，(見圖2)。

成縣人口老齡化趨勢

(一)老年人口總數(shù)和老年人口系數(shù)繼續(xù)增長

1990年、2000年和2010年三次人口普查數(shù)據(jù)表明:1990年、2000年、2010年老年人口數(shù)分別增加1．33萬、1．66萬和2．05萬人;老年人口系數(shù)分別為5．78%、6．45%和8．46%，年平均增長率為2．41%。老年人口年均增長速度總體上呈現(xiàn)出逐漸加快的趨勢，今后隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展、人民生活條件和醫(yī)療衛(wèi)生條件的進一步改善、人均壽命持續(xù)延長，老年人口比重會日益提高，這種持續(xù)增長的態(tài)勢還將繼續(xù)擴大。

(二)人口老齡化進程加快，人口年齡結(jié)構(gòu)屬于老年型

對成縣人口的年齡構(gòu)成分析可以看出:15～64歲成年組人口數(shù)最多，成年人口系數(shù)為73．1%，在各年齡段中占有比重最大。從發(fā)展趨勢看，這部分人口是未來老年人口增長的潛在基數(shù)，再加上計劃生育政策的影響，未來成縣的老齡化進程將會進一步加快。

成縣人口老齡化的趨勢預(yù)測

以成縣2003—2010年的人口數(shù)量為依據(jù)，運用多種數(shù)學(xué)模型對未來縣域總?cè)丝谝?guī)模和老年人口數(shù)量進行了分析和預(yù)測。

(一)總?cè)丝跀?shù)量預(yù)測

分別采用綜合增長率法、經(jīng)濟彈性系數(shù)法、勞動力需求法三種方法對縣域總?cè)丝谶M行預(yù)測，預(yù)測得出的結(jié)果為:2015年、2020年、2025年成縣縣域人口將分別為30．8萬人、35．2萬人和39．1萬人，總?cè)丝跀?shù)將呈逐年上升的趨勢。

(二)老年人口數(shù)量預(yù)測

采用年平均增長率法、一元線性回歸模型法對成縣老年人口進行預(yù)測。

1．年平均增長率法的預(yù)測公式為:pn=po(1+r)n式中:Pn—預(yù)測期末的預(yù)測老年人口;Po—預(yù)測期起始年份的老年人口;r—老年人口系數(shù)年平均增長率;n—預(yù)測年限。由2000年、2010年全國第五、六次人口普查的老年人口系數(shù)6．45%、8．46%可得出2000—2010年老年人口系數(shù)年平均增長率為3．10%。即可得到成縣老年人口數(shù)預(yù)測結(jié)果:2015年為2．39萬人;2020年為2．78萬人;2025年為3．24萬人。

2．一元線性回歸模型法。以年代為自變量X，老年人口系數(shù)為因變量Y，構(gòu)建一元線性回歸模型，進行預(yù)測。由SxxΣX2－(ΣX)2/n;Sxy=ΣXY－ΣXY－ΣXΣY/n;b=sxx/syy;a=ΣY/n－(ΣX/n)b得到一元回歸直線方程:Y=－354．6+0．181X可求得老年人口系數(shù):2015年為9．43%;2020年為10．34%;2025年為11．24%。老年人口數(shù)分別為:2015年為2．90萬人;2020年為3．64萬人;2025年為4．39萬人。由表1的預(yù)測結(jié)果可知，在未來數(shù)十年，成縣人口老齡化發(fā)展速度會不斷加快，老年人口由2010年的2．05萬人增加到2015年和2025年的2．65萬人和3．81萬人，增速達85．85%，呈不斷上升趨勢;成縣的老年人口系數(shù)也由2010年的8．46%增加到2015年的8．60%，到2025年將高達9．74%，增速遞增(見表1，圖3)。

甘肅省成縣人口老齡化發(fā)展的特點和原因

(一)成縣人口老齡化發(fā)展的特點

1．老年人口增長速度超過全縣人口增長速度。根據(jù)第四、五、六次人口普查資料統(tǒng)計，從1990年到2010年的20年間，成縣總?cè)丝谟?990年的22．9萬人，增加到2010年的26．8萬人，增長了17．03%;而65歲及以上人口從1990年的1．33萬人增加到2010年的2．27萬人，老年人口數(shù)增長了70．67%，老年人口增長速度明顯超過總?cè)丝诘脑鲩L速度，是全縣總?cè)丝谠鲩L速度的4．15倍。

2．老年人口撫養(yǎng)比逐年上升。人口撫養(yǎng)比反映了少年兒童、成年人與老年人在數(shù)量上的對比程度，指的是勞動年齡人口負(fù)擔(dān)的少年兒童和老年人口的比率。1990—2010年間，少年兒童人口比重是下降的，而老年人口比重則明顯上升。雖然總撫養(yǎng)比由1990年的49．9%下降到2010年的36．9%，其中少年兒童人口撫養(yǎng)比1990年為41．2%，2010年下降為25．3%，但老年人口撫養(yǎng)比卻從1990年的8．7%上升到2010年的11．6%?？倱狃B(yǎng)比的下降主要是由于少年兒童人口撫養(yǎng)比的大幅度下降造成的。隨著計劃生育政策的繼續(xù)實施，出生人口會有所下降，但由于經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的提高，人口的平均壽命有所延長，老年人口比例會大幅度增加。結(jié)果是，盡管少年兒童撫養(yǎng)比和總撫養(yǎng)比都呈下降趨勢，但是老年撫養(yǎng)比卻呈急速上升態(tài)勢，這就意味著成年人口撫養(yǎng)子女的負(fù)擔(dān)減輕的同時，贍養(yǎng)老年人的負(fù)擔(dān)卻在不斷加重。

3．老齡化進程超前于社會經(jīng)濟發(fā)展水平。我國的老齡化有別于發(fā)達國家的老齡化。西方發(fā)達國家人口老齡化面臨的情況是:(1)“先富后老”。即社會經(jīng)濟水平發(fā)達到一定程度，人們價值觀和生育觀發(fā)生了改變，自然生育率下降，老齡化進程基本上與社會經(jīng)濟發(fā)展水平同步;(2)“先備后老”。具有健全的社會福利事業(yè)和社會保障體系作為后盾和支撐。這些國家在步入老齡化時，自身已經(jīng)具備了較強的物質(zhì)基礎(chǔ)和社會承受能力。而成縣的老齡化與我國其他地方面臨的情況相同，是“未富先老”和“未備先老”。老齡化社會的來臨主要在人口預(yù)期壽命延長和計劃生育政策實施的情況下迅速出現(xiàn)的，人口老齡化與社會經(jīng)濟發(fā)展不相協(xié)調(diào)，超前于社會經(jīng)濟發(fā)展水平，是在經(jīng)濟實力和社會承受力不足，相關(guān)社會保障體系滯后的情況下出現(xiàn)的，尤其在廣大的西部縣域農(nóng)村地區(qū)。因此，成縣老齡化的經(jīng)濟基礎(chǔ)很薄弱，物質(zhì)基礎(chǔ)也相當(dāng)脆弱。

4．社會保障水平難以滿足老年人口數(shù)量的增加。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計，近年來成縣每年凈增的老年人口數(shù)約600余人，老齡人口的增加無疑會加重社會保障的負(fù)擔(dān)。而完整的養(yǎng)老社會保障體系尚未建立，穩(wěn)定的社會保障資金籌措機制尚不完善，養(yǎng)老金的支付赤字較大，社會保障和社會福利事業(yè)發(fā)展緩慢。到2010年底全縣共有縣級社會福利院1個，農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)敬老院36個，這與實際的需求尚存一定差距。

(二)成縣人口老齡化發(fā)展速度快的原因

成縣老齡化的成因主要取決于以下因素:

1．生育率的下降。20世紀(jì)70年代實行的計劃生育政策，使生育率急速下降，是導(dǎo)致人口老齡化快速發(fā)展的主要原因［3］。隨著社會的發(fā)展和時代的進步，孩子在家庭中作用的變化以及撫養(yǎng)成本的上升使得人們的生育觀、價值觀發(fā)生了巨大轉(zhuǎn)變。生育意愿、出生率的不斷下降加劇了人口老齡化的進程。成縣從1978年開始具體實施計劃生育政策以來，人口自然增長率一直保持較低水平。近些年來人口綜合增長率從2003年的13．4%下降到2010年的6．5%，生育率和生育水平均在持續(xù)下降。

2．死亡率下降和期望壽命延長。改革開放30年來，伴隨著全縣經(jīng)濟社會的迅速發(fā)展，人民生活水平不斷提高以及醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的改善，一方面，全縣人口平均壽命得到不斷提高，由原來的65歲提高到71歲，老年人口逐漸增多;另一方面死亡率的下降，期望壽命的延長推動了人口老齡化的進程。

3．初期年齡結(jié)構(gòu)的影響。由于人口慣性的作用，初期人口年齡構(gòu)成對以后數(shù)十年的人口發(fā)展有很大影響。從近三次全國人口普查的數(shù)據(jù)可看出，少兒人口系數(shù)逐漸下降、成年人口系數(shù)和老年人口系數(shù)呈上升趨勢的初期人口年齡構(gòu)成，形成人口金字塔中下半部分呈減少型，上半部分呈增長型的人口發(fā)展結(jié)構(gòu)態(tài)勢，隨著時間推移，這種上大下小的趨勢會愈演愈烈，勢必會導(dǎo)致未來老年人口數(shù)量和比重的逐漸增加。

4．人口流動和遷移的影響。人口流動和遷移在一定程度上對人口年齡構(gòu)成也有較為明顯的影響，因成縣較周邊地區(qū)在經(jīng)濟、工業(yè)、農(nóng)業(yè)、城建、交通、生活居住等方面具有比較明顯的區(qū)位優(yōu)勢，周圍地區(qū)的人口，尤其是勞動年齡人口和老年人口會向成縣流動和遷移，從而導(dǎo)致成年人(未來潛在的老年人口)和老年人口數(shù)量和比重不斷增加。

甘肅省成縣人口老齡化對社會經(jīng)濟的影響

人口老齡化作為人口年齡構(gòu)成發(fā)生變化而產(chǎn)生的一種社會現(xiàn)象，必然會對該地區(qū)的經(jīng)濟社會發(fā)展造成一定程度的影響，特別是在西部縣域地區(qū)經(jīng)濟還不夠發(fā)達、社會綜合實力還不夠強的情況下，影響尤為突出和顯著。表現(xiàn)為正面影響和負(fù)面影響兩方面:

(一)正面影響

人口老齡化對社會經(jīng)濟發(fā)展的正面影響，主要表現(xiàn)在:

1．促進老齡相關(guān)產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。不同年齡段的消費者消費結(jié)構(gòu)、消費觀念、消費方式和消費數(shù)量存在較大差異。老年人需要更多是相關(guān)的勞務(wù)服務(wù)，而非一般性的物質(zhì)消費，由此催生了伴隨著老齡化而出現(xiàn)的新興綜合性產(chǎn)業(yè)———老齡產(chǎn)業(yè)。它主要包括:醫(yī)療保健業(yè)、醫(yī)藥制造業(yè)、家庭服務(wù)業(yè)、文化娛樂業(yè)、日用消費品業(yè)、金融保險業(yè)等多個行業(yè)和產(chǎn)業(yè)［4］。由此會帶動和促進與老齡相關(guān)的其他產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。

2．有利于加速改進生產(chǎn)技術(shù)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。人口老齡化影響勞動生產(chǎn)率的提高和勞動人口的數(shù)量，主要表現(xiàn)在:勞動力數(shù)量減少，難以適應(yīng)快節(jié)奏的生產(chǎn)活動，對新知識、新技術(shù)、新技能的掌握能力相對較弱，從而迫使生產(chǎn)技術(shù)的不斷改進。

3．迄今尚無例證表明有國家或地區(qū)因老齡化造成經(jīng)濟萎縮或陷入困境的后果。世界上經(jīng)濟發(fā)達國家比我們提前幾十年甚至上百年進入老齡化社會，它們幾乎都經(jīng)歷了人口老齡化發(fā)展階段，以老齡化速度最快的瑞典為例，其老年人口系數(shù)高達18%，幾乎是我國的兩倍，但它們都能利用老齡化對社會可能產(chǎn)生的積極作用，探尋適合本國的解決方法，保證了社會的發(fā)展與經(jīng)濟的繁榮，其經(jīng)驗和做法值得我們學(xué)習(xí)借鑒。在我國，北京于1990年比全國水平提前10年就已進入老齡化社會，至今已有22年，但GDP始終以10%左右速度增長，經(jīng)濟社會依然快速發(fā)展。究其原因主要是勞動生產(chǎn)率的提高和生產(chǎn)力的發(fā)展增強了整個社會對老年人口的承載能力［5］。

(二)負(fù)面影響

老齡化對社會經(jīng)濟發(fā)展的影響和沖擊是全方位、多方面的，其負(fù)面影響主要表現(xiàn)在:

1．對生產(chǎn)和經(jīng)濟發(fā)展的影響。老齡化對生產(chǎn)、經(jīng)濟方面的影響表現(xiàn)在:(1)從勞動參與率角度看，人口老化影響勞動力資源量的供給，導(dǎo)致勞動年齡人口數(shù)量減少和比重降低，勞動力供給的匱乏和不足，其結(jié)果是勞動人口的減少和勞動參與率的降低;(2)勞動生產(chǎn)率的下降和經(jīng)濟增長速度的減緩。老齡化會導(dǎo)致勞動生產(chǎn)率下降，隨著人的年齡逐漸老化，人的體力、腦力、精力會不斷衰退，接受能力和創(chuàng)新意識都會不同程度地缺乏和減弱，從而直接影響勞動生產(chǎn)率的提高，導(dǎo)致經(jīng)濟增長速度的減緩。

2．對儲蓄、投資與消費的影響。老齡化會引起儲蓄、投資和消費結(jié)構(gòu)的變化。第一、由于老年人退休后經(jīng)濟收入減少，加上生活自理能力的下降喪失、疾病的增多加重，使得老年人口用于儲蓄的收入減少，而投資的主要來源是儲蓄，儲蓄率和投資是成正比的關(guān)系，儲蓄多，用于投資的資金就多，對經(jīng)濟增長的促進作用就大;反之亦然。老年人較低的儲蓄率明顯對投資和經(jīng)濟增長不利;第二，老齡化使老年人口從工作狀態(tài)轉(zhuǎn)向退休或休息狀態(tài)，沒有或減少收入的老年人變成單純的消費人口，與此同時老年人用于消費的資金不斷增加，這樣無疑形成了消費增加、儲蓄減少和投資下降的情形。

3．對國民收入中分配比例的影響。人口老齡化的加劇使國家的撫養(yǎng)重心由少年兒童轉(zhuǎn)向老年人，從而使國民收入分配中消費基金和積累基金的比例關(guān)系發(fā)生變化。隨著人口老齡化的不斷發(fā)展，國家用于老年人口的養(yǎng)老金、醫(yī)療保健、生活福利等方面的支出上升，使消費基金增加，積累基金減少。此外人口老齡化還會改變積累基金和消費基金內(nèi)部的比例關(guān)系，在積累基金中用于老年人生活福利、文化娛樂設(shè)施等方面的投入大量增加，勢必會減少用于擴大正在生產(chǎn)的投入;在消費基金中用于老年人社會保障、醫(yī)療保健等方面的開支會增加，因而會對經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生影響。

4．對社會保障的影響。隨著人口老齡化的發(fā)展，用于老年人社會保障的養(yǎng)老費用和醫(yī)療費用大量增加，結(jié)果是老年人養(yǎng)老金數(shù)額和領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的人數(shù)不斷增加，需要支付的養(yǎng)老金數(shù)額會不斷增長，而為社會保障制度繳費的人數(shù)相應(yīng)減少，給社會保障帶來沉重的負(fù)擔(dān)。

5．對家庭養(yǎng)老功能的影響。隨著人口老齡化和社會經(jīng)濟發(fā)展，傳統(tǒng)的大家庭逐漸被日益小型化的家庭結(jié)構(gòu)取代，許多家庭呈現(xiàn)出“四二一”的代際結(jié)構(gòu)，子女的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)明顯加重，隨之而來的是家庭養(yǎng)老功能的弱化。人口老齡化引起家庭規(guī)模和家庭結(jié)構(gòu)的變化，弱化了家庭養(yǎng)老功能，因而迫切要求發(fā)展以社區(qū)為中心的各項社會福利和服務(wù)事業(yè)，以補充家庭養(yǎng)老功能的不足。

成縣應(yīng)對人口老齡化的對策和建議

科學(xué)、合理、有效地解決好成縣老齡化社會問題是一項具有戰(zhàn)略意義的復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及面寬，涉及范圍廣。通過分析人口老齡化對社會經(jīng)濟發(fā)展帶來的諸多正負(fù)面影響，提出以下幾個方面的對策和建議。

(一)把解決老齡化問題納入構(gòu)建和諧社會戰(zhàn)略中

人口老齡化不僅是單純的人口學(xué)現(xiàn)象，它具有多學(xué)科的復(fù)雜性，對社會經(jīng)濟的影響是多方面的。構(gòu)建和諧社會強調(diào)個人自身的和諧，人與人之間的和諧，社會各系統(tǒng)、各階層之間的和諧，個人、社會與自然之間的和諧，老年人口在構(gòu)建和諧社會戰(zhàn)略中的作用不可忽視。因此，在實施成縣構(gòu)建和諧社會戰(zhàn)略的過程中，要重視人口老齡化與成縣經(jīng)濟社會發(fā)展的關(guān)系，推進和諧社會戰(zhàn)略的實施。

(二)大力發(fā)展經(jīng)濟

加速經(jīng)濟發(fā)展、提高勞動生產(chǎn)率，是解決人口老齡化問題的關(guān)鍵和根本途徑。據(jù)有關(guān)資料顯示，2030年之前，我國成年人口比重較大，總撫養(yǎng)系數(shù)不高，是我國經(jīng)濟發(fā)展的“人口紅利期”，而甘肅省的老年撫養(yǎng)比在2035年左右將會達到高峰［6］，未來二十多年是甘肅省經(jīng)濟增長的黃金時期，成縣要抓住這個有利時機，大力發(fā)展經(jīng)濟，為解決老齡化社會帶來的問題打下堅實的物質(zhì)基礎(chǔ)。

(三)完善養(yǎng)老保障制度

成縣人口老齡化的現(xiàn)狀與尚不完善的養(yǎng)老保障制度極不協(xié)調(diào)，城鄉(xiāng)養(yǎng)老保障制度處在初級階段，城鎮(zhèn)養(yǎng)老保障制度剛剛建立，農(nóng)村養(yǎng)老保險制度尚在起步階段，未來成縣老年人口撫養(yǎng)比的提高將會對目前的社會保障狀況提出嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。主要的建議有:第一，建立由個人、家庭、社會和政府共同組成的養(yǎng)老保障服務(wù)體系，以家庭養(yǎng)老形式為基礎(chǔ)，社區(qū)養(yǎng)老形式為依托，機構(gòu)養(yǎng)老為補充的養(yǎng)老保險模式;第二，建立城鄉(xiāng)有別的社會保障體系。在城鎮(zhèn)，建立以基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、商業(yè)保險和社會救濟、社會福利和社會互助為主要內(nèi)容的養(yǎng)老保障體系;在農(nóng)村，成縣目前的經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r決定了養(yǎng)老體系的構(gòu)建必須堅持“以家庭為養(yǎng)老主體”的原則，積極鼓勵發(fā)揮家庭養(yǎng)老功能，進一步加強社會救濟制度。探索多種形式的社會保險和社會養(yǎng)老形式;第三，繼續(xù)大力發(fā)揚中華民族晚輩尊敬贍養(yǎng)長輩的優(yōu)良傳統(tǒng)，積極倡導(dǎo)老人與子女一起居住或鄰近居住，讓老人安享晚年，老有所依、老有所養(yǎng)。

(四)實現(xiàn)健康老齡化

“健康老齡化”是應(yīng)對人口老齡化所應(yīng)采取的一項積極有效的戰(zhàn)略選擇［7］。成縣應(yīng)將“健康老齡化”納入政府議事日程，需要做到:第一，進行宏觀協(xié)調(diào)，共同推動實施?！敖】道淆g化”的推行需要科學(xué)、教育、文化與精神文明建設(shè)等多部門、多學(xué)科共同參與、協(xié)作配合;第二，加強宣傳力度，盡力做到人人皆知?？h鄉(xiāng)各級政府應(yīng)利用各種渠道大力宣傳，使老年人充分認(rèn)識到“健康老齡化”是個人健康、家庭幸福和事業(yè)有成的重要保證，同每個人、家庭、部門和全社會都息息相關(guān);第三，對“健康老齡化”的目標(biāo)管理、運行程序、實施手段、進展推進等方面進行協(xié)調(diào)規(guī)劃，組織實施和監(jiān)督檢查;第四，積極參與、組織推廣“全民健身計劃”和普及健康科普知識，促進老年人保持良好的身體、精神狀態(tài)，形成健康的行為，提高生活質(zhì)量和滿意度［7，8，9］。

(五)開發(fā)老齡市場，促進老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展

老齡產(chǎn)業(yè)是針對在老年人特殊消費需求作用下產(chǎn)生的一系列相關(guān)產(chǎn)業(yè)，既包括老年服務(wù)、醫(yī)療保健、專用商品、福利設(shè)施等傳統(tǒng)老年產(chǎn)業(yè)，也包括文化娛樂、旅游服務(wù)、老年教育等新興老年產(chǎn)業(yè)。在國外，有人把老齡產(chǎn)業(yè)同汽車業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等稱為未來最賺錢的行業(yè)之一。可見老齡產(chǎn)業(yè)潛力巨大，前景廣闊。成縣在今后數(shù)十年中，人口老齡化會保持一個持續(xù)上升的勢頭，隨著老年人需求的不斷旺盛，要大力開發(fā)老年人消費市場，滿足老年人不斷增長的各種服務(wù)需求，加快構(gòu)建城鄉(xiāng)老年人社會服務(wù)體系。據(jù)了解，目前成縣還沒有一家專業(yè)的老人用品專售商店，在開發(fā)老齡產(chǎn)業(yè)方面潛力巨大。建議成縣應(yīng)采取以下措施:(1)倡導(dǎo)、鼓勵社區(qū)開辦各種類型的養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu);(2)積極發(fā)展針對老年人的醫(yī)療保健產(chǎn)業(yè)，把老年醫(yī)療保健作為社區(qū)衛(wèi)生工作重點之一;(3)研究、開發(fā)和生產(chǎn)針對老年人消費需求的設(shè)備和產(chǎn)品;(4)大力發(fā)展專為老年人服務(wù)的家政服務(wù)業(yè)、金融保險業(yè)、旅游娛樂業(yè)、文化教育業(yè)、咨詢服務(wù)業(yè)等，激活老齡經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展。

(六)利用挖掘老年人力資源，減輕勞動年齡人口和社會的負(fù)擔(dān)

充分利用老年人才資源，實現(xiàn)“生產(chǎn)性老齡化”，把人口老齡化的壓力轉(zhuǎn)化為動力。激發(fā)老年人的能力資源和健康資源，重新開發(fā)，實現(xiàn)再利用，為成縣的經(jīng)濟建設(shè)和社會進步做出新貢獻。第一，積極組建、開拓老年人才市場和就業(yè)市場，為再度開發(fā)老年人資源創(chuàng)造條件、提供良好運行環(huán)境，進一步挖掘和激發(fā)老年人力資源潛力，使有用武之地的老年人發(fā)揮余熱，保障老年人順利再就業(yè);第二，在政策和輿論上鼓勵、支持和保障有勞動能力的健康低齡老人“有一分光，就發(fā)一分光:有一分熱，就發(fā)一分熱”;在政策上予以傾斜和照顧并給予優(yōu)惠，維護老年人和退休人員的再就業(yè)權(quán)利，保護他們再就業(yè)的合法收入。第三，建立“老年人才中心”，為愿意工作的老年人和用人單位提供信息，牽線搭橋，開展技能培訓(xùn)和再就業(yè)教育［10，11］。

(七)充分運用現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)

在信息技術(shù)高度發(fā)達的今天，充分利用現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，建立專門的社區(qū)老年人服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)［12］。老年人可以通過使用互聯(lián)網(wǎng)及時了解各種信息，獲取所需服務(wù)，如網(wǎng)上購物、遠(yuǎn)程醫(yī)療、遠(yuǎn)程教育和文化娛樂等。目前成縣境內(nèi)尚無一個專門的社區(qū)老年人服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，加強城鎮(zhèn)社區(qū)和農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)老年服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，為老年人提供實用、便捷、高效的服務(wù)，迫在眉睫。