風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)方法精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)方法，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

關(guān)鍵詞:財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)管理的方法與對(duì)策;風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

義的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是在企業(yè)的財(cái)務(wù)系統(tǒng)中客觀存在的,企業(yè)的財(cái)務(wù)活動(dòng)作為一個(gè)完整的系統(tǒng),包括籌資、投資、資金收回、收益分配四個(gè)有機(jī)聯(lián)系的環(huán)節(jié),企業(yè)在進(jìn)行各項(xiàng)財(cái)務(wù)活動(dòng)過(guò)程中,由于各種難以預(yù)料或控制的因素,財(cái)務(wù)狀況具有不確定性,所以在各個(gè)活動(dòng)環(huán)節(jié)中都有可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn),使企業(yè)實(shí)現(xiàn)的財(cái)務(wù)收益和預(yù)期的財(cái)務(wù)收益發(fā)生背離,可能蒙受損失。企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)的所有影響最終都集中體現(xiàn)在企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果方面,表現(xiàn)為財(cái)務(wù)狀況的好壞和財(cái)務(wù)成果的大小。因此,企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上就是財(cái)務(wù)成果的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況的風(fēng)險(xiǎn)。

一、企業(yè)中存在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類型

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在性質(zhì)上是資本價(jià)值變動(dòng)的經(jīng)濟(jì)性風(fēng)險(xiǎn),它客觀存在于企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作的各個(gè)環(huán)節(jié),按照籌資、投資、資金收回、收益分配四個(gè)財(cái)務(wù)活動(dòng)的具體內(nèi)容可以將財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)劃分為以下四種類型:

(一)籌資風(fēng)險(xiǎn)。

籌資風(fēng)險(xiǎn)即為狹義的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),主要指企業(yè)在籌集資金過(guò)程中由于資金供需市場(chǎng)、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化或籌資來(lái)源結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)等因素變化而給財(cái)務(wù)成果帶來(lái)的不確定性。籌資風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、再融資風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)等。

(二)投資風(fēng)險(xiǎn)。

投資風(fēng)險(xiǎn)是指投資遭受損失的可能性及可能損失的程度。企業(yè)在投入一定資金后,由于市場(chǎng)需求變化使投資者對(duì)投資項(xiàng)目的現(xiàn)金流量不能準(zhǔn)確預(yù)計(jì)而導(dǎo)致決策失誤,影響最終收益與預(yù)期收益發(fā)生了偏離,進(jìn)而會(huì)給企業(yè)帶來(lái)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。

(三)資金回收風(fēng)險(xiǎn)。

資金回收風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于企業(yè)正常運(yùn)營(yíng)過(guò)程中,是指企業(yè)的產(chǎn)品能否順利售出以及款項(xiàng)能否足額及時(shí)收回的風(fēng)險(xiǎn),它的風(fēng)險(xiǎn)主要積聚在企業(yè)應(yīng)收賬款和存貨項(xiàng)目上。由于我國(guó)老的會(huì)計(jì)制度的原因,我國(guó)企業(yè)熱衷于賒銷掛賬,一方面高額賒銷體現(xiàn)了高額利潤(rùn),另一方面應(yīng)收賬款又增加了企業(yè)資產(chǎn),而應(yīng)收賬款能否收回、何時(shí)收回,則不是很重視,同而導(dǎo)致企業(yè)貨幣資金回收的金額和回收時(shí)間不確定,使企業(yè)陷入財(cái)務(wù)困境。

(四)收益分配風(fēng)險(xiǎn)。

收益分配風(fēng)險(xiǎn)是指由于決策當(dāng)局制定分配政策不當(dāng)而可能給企業(yè)未來(lái)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)帶來(lái)的不利影響的可能性,主要表現(xiàn)在企業(yè)償債能力的改變,對(duì)企業(yè)再生產(chǎn)規(guī)模的影響。如股利分配率過(guò)高,雖然短期內(nèi)能使企業(yè)股價(jià)上升,但卻給企業(yè)帶來(lái)償債能力和籌資能力下降、發(fā)展后勁不足等問(wèn)題,從長(zhǎng)期看還會(huì)帶來(lái)企業(yè)信譽(yù)下降、股價(jià)下跌的風(fēng)險(xiǎn)。

二、企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的方法

(一)籌資風(fēng)險(xiǎn)管理的方法。

籌資風(fēng)險(xiǎn)管理的具體目標(biāo)是在籌資風(fēng)險(xiǎn)和收益之間權(quán)衡,去尋求風(fēng)險(xiǎn)與收益的均衡點(diǎn),以愿意接受的籌資風(fēng)險(xiǎn)去獲得最大的每股收益。具體的管理辦法有四點(diǎn):第一,提高資金使用效益,降低投資風(fēng)險(xiǎn);第二,注重籌資杠桿,適度舉債,優(yōu)化資金結(jié)構(gòu);第三,合理調(diào)度資金,維護(hù)資產(chǎn)的流動(dòng)性;第四,建立償債基金,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)能力。

(二)投資風(fēng)險(xiǎn)管理的方法。

投資是一個(gè)過(guò)程又是一個(gè)結(jié)果,它包含著眼前與未來(lái)之間的時(shí)間差,有時(shí)間差必然有風(fēng)險(xiǎn)。投資按對(duì)象不同可分為證券投資(又稱間接投資)和實(shí)業(yè)投資(又稱直接投資)。下面分別從證券投資和實(shí)業(yè)型投資角度討論如何管理企業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)。

證券投資(即間接投資)一般通過(guò)期望投資收益(率)偏離實(shí)際投資收益(率)的幅度和可能性來(lái)估量它們所面臨風(fēng)險(xiǎn)的大小。企業(yè)在識(shí)別與估量投資風(fēng)險(xiǎn)后,對(duì)決策過(guò)程中選定的投資方案,針對(duì)其可能面臨的風(fēng)險(xiǎn),單獨(dú)或同時(shí)采取下列措施進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防與控制:合理預(yù)期投資效益,加強(qiáng)投資方案的可行性研究;運(yùn)用投資組合理論,合理進(jìn)行投資組合;采取風(fēng)險(xiǎn)回避措施,避免投資風(fēng)險(xiǎn);積極采取其他措施,控制投資風(fēng)險(xiǎn)。

企業(yè)實(shí)業(yè)投資(即直接投資)遭受風(fēng)險(xiǎn)的大小主要取決于被投資企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況,企業(yè)可根據(jù)與直接投資收益有關(guān)的歷史資料計(jì)算投資收益的期望值、標(biāo)準(zhǔn)差和變化系數(shù)等指標(biāo)來(lái)預(yù)測(cè)直接對(duì)外投資風(fēng)險(xiǎn),合理利用財(cái)務(wù)杠桿和經(jīng)營(yíng)杠桿效應(yīng),增加企業(yè)投資收益,進(jìn)而降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

(三)資金回收風(fēng)險(xiǎn)管理的方法。

資金回收的過(guò)程實(shí)際上就是產(chǎn)品銷售實(shí)現(xiàn)的過(guò)程,它包括成品資金轉(zhuǎn)化為結(jié)算資金的過(guò)程,以及結(jié)算資金轉(zhuǎn)化為貨幣資金的過(guò)程,資金回收風(fēng)險(xiǎn)就是這個(gè)轉(zhuǎn)化過(guò)程中時(shí)間和金額的不確定性。由于資金回收風(fēng)險(xiǎn)的大小最終都體現(xiàn)在應(yīng)收貨款回收時(shí)間及其回收金額的多少上,因此這里主要論述應(yīng)收款管理。

影響應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有:客戶的償債能力;客戶的信用狀況;企業(yè)的信用政策;結(jié)算方式。因此在進(jìn)行管理時(shí)要首先注意了解對(duì)方企業(yè)的資信狀況,在評(píng)估未來(lái)客戶的付款能力時(shí),要考慮客戶的誠(chéng)實(shí)程度、財(cái)務(wù)實(shí)力和抵押擔(dān)保能力;其次企業(yè)要制定合理的信用政策,對(duì)于信用狀況好且財(cái)務(wù)狀況亦佳的企業(yè),可采用較寬松的信用政策,對(duì)信用狀況一般且財(cái)務(wù)狀況一般的企業(yè),應(yīng)采用慎重的信用政策,而對(duì)信用狀況差的企業(yè)應(yīng)采用現(xiàn)款售貨或更為苛刻的條件,避免增加企業(yè)發(fā)生壞賬的風(fēng)險(xiǎn);再次要建立應(yīng)收賬款回收責(zé)任制,加速資金回籠,克服銷售和收款分家而出現(xiàn)的高銷售高資金被占的弊端。此外,還可以選擇不同銷售方式和合適的結(jié)算方式,來(lái)避免企業(yè)資金回收風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

(四)收益分配風(fēng)險(xiǎn)管理的方法。

正確的收益分配政策是降低收益分配風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在,它的基本原則應(yīng)該是既有利于保護(hù)所有者的合法權(quán)益,又有利于企業(yè)長(zhǎng)期、穩(wěn)定的發(fā)展,切不可盲目地任意提高分配標(biāo)準(zhǔn)而減少企業(yè)積累,也不可盲目地降低分配標(biāo)準(zhǔn)而損害投資者的積極性。股份制公司的收益分配政策就表現(xiàn)為股利政策。企業(yè)的股利政策應(yīng)一方面使所有者的財(cái)富最大化,另一方面為業(yè)務(wù)提供充足的融資。合理的股利政策有四種,企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身情況從中選擇。第一是穩(wěn)定的每股股利政策;第二是穩(wěn)定的股利分配率(每股股利/每股凈收益),即收益的一個(gè)穩(wěn)定百分比用于股利支付;第三是中和政策,穩(wěn)定的股利政策和股利分配率政策的中和能使企業(yè)支付較低的每股股利,只在好年景時(shí)加上一定百分比的增加額,減輕企業(yè)負(fù)擔(dān);第四是剩余股利政策。只要根據(jù)企業(yè)不同情況靈活的采用相應(yīng)股利政策,就可以達(dá)到收益分配風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)。

三、企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策―企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的建立

(一)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策的概述。

以上從微觀的分別分析了四種財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理方法,下面從整體的角度來(lái)簡(jiǎn)單說(shuō)明企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策。

1.加強(qiáng)銷售管理、貨款回籠、資金周轉(zhuǎn)等工作

企業(yè)投資、融資管理離不開財(cái)務(wù)預(yù)測(cè),而銷售預(yù)測(cè)是財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的起點(diǎn)。因此,做好銷售管理是防范和化解財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的首要條件。首先,應(yīng)該做好市場(chǎng)調(diào)查,進(jìn)行市場(chǎng)預(yù)測(cè),企業(yè)可根據(jù)歷史資料、客戶反饋的信息、產(chǎn)品定位對(duì)行業(yè)的影響力及市場(chǎng)發(fā)展態(tài)勢(shì)做好銷售預(yù)測(cè)工作。其次,加強(qiáng)銷售的內(nèi)部控制管理,建立健全銷售業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的管理制度。再者,建立客戶信息檔案,做好應(yīng)收賬款的函證工作,避免交易惡化現(xiàn)象發(fā)生。最后,加強(qiáng)存貨管理與控制,確定合理的存貨標(biāo)準(zhǔn),減少不合理資金占用。

2.提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力,適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)和多元化經(jīng)營(yíng)

競(jìng)爭(zhēng)是企業(yè)生存的根本。企業(yè)只有不斷創(chuàng)新,具有自己核心的競(jìng)爭(zhēng)力和優(yōu)勢(shì),才能生存和發(fā)展。當(dāng)企業(yè)具有一定的資金實(shí)力,能夠合理地解決資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與資本結(jié)構(gòu)的有機(jī)協(xié)調(diào)、盈利性和流動(dòng)性的有機(jī)協(xié)調(diào)、資金流轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、調(diào)度及時(shí)等財(cái)務(wù)問(wèn)題時(shí),企業(yè)可以通過(guò)縝密的財(cái)務(wù)預(yù)測(cè),在充分考慮投資規(guī)模、資金的時(shí)間價(jià)值、現(xiàn)有財(cái)務(wù)資源的條件下,圍繞企業(yè)的核心產(chǎn)品、核心能力和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)進(jìn)行項(xiàng)目選優(yōu),擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模,進(jìn)行多元化經(jīng)營(yíng),這是分散和防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。

3.建立財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),以適應(yīng)財(cái)務(wù)管理環(huán)境

面對(duì)不斷變化的財(cái)務(wù)管理環(huán)境,企業(yè)應(yīng)設(shè)置高效的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu),配備高素質(zhì)的財(cái)務(wù)管理人員,健全財(cái)務(wù)管理規(guī)章制度,強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理的各項(xiàng)基礎(chǔ)工作,通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)的分析,對(duì)企業(yè)將要遇到或已經(jīng)遇到的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行測(cè)量,達(dá)到“風(fēng)險(xiǎn)將來(lái)時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)已來(lái)時(shí)分散風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)過(guò)去時(shí)總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)”的目的,使企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)有效運(yùn)行,保證企業(yè)健康持續(xù)的發(fā)展。

從上述分析可知,在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,企業(yè)存在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是難免的,要應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn),關(guān)鍵是要構(gòu)建一個(gè)有效的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。

(二)如何建立企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。

首先要樹立現(xiàn)代市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、監(jiān)督意識(shí)和危機(jī)意識(shí),全面提高企業(yè)財(cái)務(wù)人員的素質(zhì),掌握企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理理論,能夠準(zhǔn)確地分析企業(yè)的外部環(huán)境及其變化,時(shí)刻關(guān)注國(guó)家的經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整,以便能夠制定出多種應(yīng)變措施,適時(shí)調(diào)整財(cái)務(wù)管理政策和改變管理方法,從而提高企業(yè)對(duì)財(cái)務(wù)管理環(huán)境變化的適應(yīng)能力和應(yīng)變能力,以此降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

其次要建立財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的全過(guò)程控制機(jī)制。(1)在對(duì)某一方案進(jìn)行決策之前,不僅要考慮將獲得的收益,還要考慮將會(huì)遇到的風(fēng)險(xiǎn),把兩者結(jié)合起來(lái)評(píng)價(jià)決策的可行性,利用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)進(jìn)行測(cè)評(píng),將風(fēng)險(xiǎn)大收益不確定的項(xiàng)目及時(shí)否決,從源頭上避免出現(xiàn)重大決策失誤,使得企業(yè)面臨巨大風(fēng)險(xiǎn),陷入被動(dòng)局面。⑵對(duì)財(cái)務(wù)營(yíng)運(yùn)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。通過(guò)健全各種規(guī)章制度來(lái)防范財(cái)務(wù)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,運(yùn)用分析方法,直接觀察、計(jì)算、監(jiān)督財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況,及時(shí)調(diào)整財(cái)務(wù)活動(dòng),控制偏差并制定出新措施。⑶在某項(xiàng)財(cái)務(wù)活動(dòng)結(jié)束后要及時(shí)分析總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn),建立風(fēng)險(xiǎn)檔案,為以后的財(cái)務(wù)管理行為提供參考。

最后要時(shí)刻保持企業(yè)資產(chǎn)良好的流動(dòng)性。加速存貨的周轉(zhuǎn),縮短應(yīng)收賬款的回收期,控制長(zhǎng)期投資和固定資產(chǎn)投資的規(guī)模和比例,時(shí)刻保持較強(qiáng)的應(yīng)變能力和償債能力。此外,企業(yè)必須權(quán)衡利弊得失,以合理的方式取得流動(dòng)性資產(chǎn),即通過(guò)企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的合理搭配和籌資能力的合理應(yīng)用,以最低的成本避免由于流動(dòng)資金短缺和流動(dòng)資金過(guò)剩而招致的損失。

總之,要建立一個(gè)有效的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)需要隨著不斷變化的財(cái)務(wù)環(huán)境進(jìn)行完善,要做到這點(diǎn)還需要企業(yè)的管理人員做好科學(xué)的分析和衡量,進(jìn)行恰當(dāng)?shù)姆婪杜c控制,健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,才能使企業(yè)最大限度的降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)然,對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制不僅僅是上述幾個(gè)方面的內(nèi)容所能完全概括的,不同行業(yè),不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的風(fēng)險(xiǎn)控制都會(huì)體現(xiàn)出不同的形態(tài),所以企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制是企業(yè)管理層面的內(nèi)容,而不僅僅是財(cái)務(wù)管理所專注的內(nèi)容,風(fēng)險(xiǎn)的控制只有企業(yè)各個(gè)部門在時(shí)間、空間上的協(xié)調(diào)一致,才能進(jìn)行有效防范,并將損失降到最低。企業(yè)高層管理人員應(yīng)充分識(shí)別和控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),把風(fēng)險(xiǎn)管理提高到企業(yè)管理的突出位置,把握多變的市場(chǎng)機(jī)遇,發(fā)揮財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能,避免財(cái)務(wù)危機(jī),保證企業(yè)獲得安全、穩(wěn)定、長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)效益。因此,進(jìn)行企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究,對(duì)于解決企業(yè)發(fā)展過(guò)程中可能因財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的財(cái)務(wù)危機(jī)和生存危機(jī),使企業(yè)獲得持續(xù)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展,無(wú)論在理論還是實(shí)踐上,都是值得深入探討的課題。

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篇2

1 問(wèn)題的提出

商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)大戰(zhàn)中，商家往往要求預(yù)測(cè)未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)的銷售狀況，由決策部門根據(jù)以往的銷售狀況及最新市場(chǎng)信息綜合分析做出預(yù)策。

若預(yù)測(cè)滯銷，通常會(huì)選擇打折銷售或有獎(jiǎng)銷售等促銷方案，避免商品積壓且快速回籠資金；反之，暢銷會(huì)選擇漲價(jià)銷售或大量購(gòu)進(jìn)等方案，避免其脫銷且獲得豐厚利潤(rùn)。然而打折處理或有獎(jiǎng)銷售可能會(huì)減少利潤(rùn)或虧本；多進(jìn)貨將投入更多資金，也會(huì)影響利潤(rùn)；況且預(yù)測(cè)和實(shí)際銷售也會(huì)有出入，故決策前應(yīng)綜合考慮，全面分析并做出合理決策。

以下首先利用貝葉斯公式及條件數(shù)學(xué)期望計(jì)算平均利潤(rùn)，給出一種根據(jù)銷售狀況做出的合理預(yù)測(cè)方案，在此基礎(chǔ)上，利用決策樹理論進(jìn)行決策尋求優(yōu)化的銷售方案。

2 商家風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)的方法

2．1預(yù)測(cè)模型建立

資料表明：某商場(chǎng)預(yù)測(cè)未來(lái)一時(shí)間段內(nèi)某商品以概率p暢銷。已知兩套銷售方案：

方案1若商品暢銷可獲利潤(rùn)a1萬(wàn)元，若商品滯銷可獲利b1萬(wàn)元；

方案2若商品暢銷可獲利潤(rùn)a2萬(wàn)元，若商品滯銷可獲利b2萬(wàn)元。

為了正確做出決策，經(jīng)一段時(shí)間試銷，預(yù)測(cè)暢銷的實(shí)際暢銷的概率為q1，實(shí)際滯銷的概率為1－q1；預(yù)測(cè)滯銷的實(shí)際暢銷的概率為q2，實(shí)際滯銷的概率為1－q2，據(jù)此分析由p值大小預(yù)策優(yōu)化銷售方案。不妨設(shè)：

A1={預(yù)測(cè)暢銷}，A2={預(yù)測(cè)滯銷}；

B1={實(shí)際暢銷}，B2={實(shí)際滯銷}；

Xi={采取第i個(gè)方案所得利潤(rùn)}（i=1,2）。

根據(jù)題意知，P(A1)=p,P(A2)=1－p，P(B1A1)=q1，P(B2A1)=1－q1，P(B1A2)=q2，P(B2A2)=1－q2。由貝葉斯公式知：

P(A1B1)=P(A1)P(B1A1)P(A1)P(B1A1)+P(A2)P(B1A2)=11+(1/p－1)q2/q1

P(A2B1)=1－P(A1|B1)=(1/p－1)q2/q11+(1/p－1)q2/q1

類似地，

P(A1B2)=11+(1/p－1)(1－q2)/(1－q1)，P(A2B2)=(1/p－1)(1－q2)/(1－q1)1+(1/p－1)(1－q2)/(1－q1)

因此，實(shí)際暢銷商品采取第一、二方案的平均利潤(rùn)分別為：

E(XiB1)=aiP(A1B1)+biP(A2B1)i=1,2（1）

實(shí)際滯銷商品采取第一、二方案的平均利潤(rùn)分別為：

E(XiB2)=aiP(A1B2)+biP(A2B2)i=1,2(2）

式（1）中兩式相減，得實(shí)際暢銷商品采用一、二方案平均利潤(rùn)之差為：

E(X1B1)－E(X2B1)=a1－a21+(1/p－1)q2/q1+(b1－b2)(1/p－1)q2/q11+(1/p－1)q2/q1（3）

式（2）中兩式相減，得實(shí)際暢銷商品采用一、二方案平均利潤(rùn)之差為：

E(X1B2)－E(X2B2)=

a1－a21+(1/p－1)(1－q2)/(1－q1)+

(b1－b2)(1/p－1)(1－q2)/(1－q1)1+(1/p－1)(1－q2)/(1－q1)(4）

因此得到如下決策條件：

第一，如果b1>b2，則：

一是式（3）大于0，即實(shí)際暢銷商品采取第1方案的平均利潤(rùn)大于第2方案當(dāng)且僅當(dāng)

1p>1－a1－a2b1－b2·q1q2；

二是式（4）大于0，即實(shí)際滯銷商品采取第1方案的平均利潤(rùn)大于第2方案當(dāng)且僅當(dāng)1p>1－a1－a2b1－b2·1－q11－q2。

第二，如果b1<b2，則：一是式（3）大于0，即實(shí)際暢銷商品采取第1方案的平均利潤(rùn)大于第2方案當(dāng)且僅當(dāng)

1p<1－a1－a2b1－b2·q1q2；

二是式（4）大于0，即實(shí)際滯銷商品采取第1方案的平均利潤(rùn)大于第2方案當(dāng)且僅當(dāng)

1p<1－a1－a2b1－b2·1－q11－q2。

2．2預(yù)測(cè)模型應(yīng)用

案例某服裝商場(chǎng)根據(jù)以往資料，預(yù)測(cè)服裝在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)暢銷的概率為p，滯銷概率為1－p，兩種銷售方案如下：

方案1打折銷售。預(yù)計(jì)商品暢銷可獲利6萬(wàn)元，而滯銷可獲利2萬(wàn)元。

方案2重新包裝商品，外加廣告宣傳，原價(jià)銷售。預(yù)計(jì)商品暢銷可獲利10萬(wàn)元，而滯銷將損失4萬(wàn)元。［1］

為正確做出決策，經(jīng)試銷發(fā)現(xiàn)預(yù)測(cè)暢銷的商品實(shí)際暢銷率為0．6，實(shí)際滯銷率為0．4；預(yù)測(cè)滯銷的商品實(shí)際暢銷率為0．3，實(shí)際滯銷率為0．7。由此p值大小選取最佳銷售方案。

已知條件可知q1=0．6，q2=0．3，a1=6，b1=2，a2=10，b2=－4。由決策條件分析可得：

當(dāng)p<37≈0．43時(shí),式（3）、式（4）均大于0，說(shuō)明不論是實(shí)際暢銷還是滯銷的商品，采取第1方案的平均利潤(rùn)均大于第2方案。因此商家一旦預(yù)測(cè)到商品滯銷可能性大，即可采用第1方案打折銷售。以下用決策樹方法討論方案選取問(wèn)題。

3 優(yōu)化的決策樹方案

利用風(fēng)險(xiǎn)型決策方法中的決策樹理論可將復(fù)雜的營(yíng)銷策略，通過(guò)決策樹圖直觀、形象、方便地展示出來(lái)，可將各種備選方案、自然狀態(tài)及損益值簡(jiǎn)明地繪制在一張圖表上，便于分析決策。

用決策樹做風(fēng)險(xiǎn)決策，首先要繪制好決策樹；其次用反推決策樹方式進(jìn)行分析，最后確定合理的最佳方案。本問(wèn)題按照決策樹的制作原理，［2］繪制決策樹圖，如下圖所示。

利用反推決策樹方法，可計(jì)算上述實(shí)例q1=0．6，q2=0．3，a1=6，b1=2，a2=10，b2=－4,結(jié)果如下：

第一步：從生產(chǎn)方案的選擇考慮（第一階段決策）

計(jì)算各組即⑥⑦⑧⑨⑩的期望利潤(rùn)值為：

E⑥=6p+2(1－p)=2+4pE⑦=10p－4(1－p)=14p－4

E⑧=6×11+1/p－1/2+2×1/p－1/21+1/p－1/2=5+1/p1+1/p－1/2

E⑨=10×11+1/p－1/2－4×1/p－1/21+1/p－1/2=26－1/p1+1/p－1/2

E⑩=6×11+71/p－1/4+2×71/p－1/41+71/p－1/4=5/2+7/2p1+71/p－1/4

E=10×11+71/p－1/4－4×71/p－1/41+71/p－1/4=17－7/p1+71/p－1/4

第二步：選擇期望利潤(rùn)較大的方案，摒棄期望利潤(rùn)小的方案，作為第一階段選定的方案。

一是只做先驗(yàn)分析。比較使E⑥>E⑦，可得p<0．6，此情形選擇方案1打折銷售，否則采取重新包裝。

二是先試銷后進(jìn)行分析。比較E⑧>E⑨，可得p<37≈0．43，選擇方案1打折銷售，否則采取重新包裝。

同理，E⑩>E，可得p<2129≈0．72，選擇方案1打折銷售，否則采取重新包裝。

綜合試銷兩種情形，只要p<37≈0．43，即預(yù)測(cè)商品滯銷，就可通過(guò)打折銷售，降低銷售風(fēng)險(xiǎn)。

第三步：從試銷結(jié)果的選擇考慮（第二階段決策）

計(jì)算機(jī)會(huì)點(diǎn)④⑤的期望利潤(rùn)值，得：

E④=0．6×5+1/p1+1/p－1/2=65+1/p10+51/p－1

E⑤=0．4×1/2×5+7/p1+71/p－1/4=45+7/p20+351/p－1

經(jīng)比較分析，只要0<p<1，E④>E⑤總成立，結(jié)合上述第二步的結(jié)論，就是說(shuō)無(wú)論是實(shí)際暢銷或是滯銷，只要p<37≈0．43，即預(yù)測(cè)商品滯銷，就可通過(guò)打折銷售，降低銷售風(fēng)險(xiǎn)。往往商家更傾向于采用變相打折,促銷送券手段，獲取最大商業(yè)利潤(rùn)，減少因打折帶來(lái)的利潤(rùn)損失。以下就打折銷售情形介紹商家如何應(yīng)對(duì)銷售風(fēng)險(xiǎn)。

4 商家應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)措施

商家應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)最快捷有效的方式為打折銷售，打折是商家常用的營(yíng)銷策略之一，打折銷售的方式五花八門，但歸結(jié)起來(lái)，無(wú)非有直接打折和間接打折兩種。

4．1直接打折

“每天降價(jià)10%”策略，［4］如前兩天分別打九折及八折；第三、四兩天打七折；第五、六兩天打六折……第十五、十六兩天打一折。有計(jì)劃運(yùn)用打折銷售方法，加大宣傳力度，限制銷售量，以使?fàn)I銷獲得成功。人們總想買到價(jià)廉物美的商品，最好能買到打二折、一折的商品，但誰(shuí)能保證都得到呢？于是前幾天顧客猶豫，觀望者多；中間幾天搶購(gòu)，生意興隆；最后幾天買不到惋惜的狀況。本策略的預(yù)期結(jié)果：前兩天顧客不多，探聽虛實(shí)，看熱鬧的居多；接下來(lái)兩天人漸漸多起來(lái)，真正買者不很多；第五、六兩天打六折時(shí)，顧客出現(xiàn)搶購(gòu)；接著日日爆滿，不到一折售貨期，商品早已銷售一空，從而達(dá)到商家的銷售預(yù)期。

4．2間接打折

間接打折，方式多多，屬贈(zèng)物贈(zèng)券，減免費(fèi)用較常見(jiàn)。文獻(xiàn)［2］分別給出了商場(chǎng)活動(dòng)為“滿N減A”及“滿N送A”打折計(jì)算公式。

第一，商場(chǎng)活動(dòng)“滿N減A”，若總共購(gòu)買了標(biāo)價(jià)為X元的商品，那么買到商品的折扣為：

商品的折扣=X－X/N×AX(5）

若購(gòu)買標(biāo)價(jià)為2000元的商品,按“買滿400減250”，實(shí)際這件商品的折扣為：

2000－2000/400×2502000=3．8折

第二，商場(chǎng)活動(dòng)為“滿N送A”，若商品原價(jià)為X，那么買到商品的折扣為：

商品的折扣=XX+X/N×A(6）

同樣購(gòu)買標(biāo)價(jià)為2000元的商品，若按“買200送100”，實(shí)際這件商品的折扣為6．7折。

除此之外，贈(zèng)物贈(zèng)券活動(dòng)，諸如“滿N送A的贈(zèng)券”活動(dòng)，送券消費(fèi)還要加上附加條件，需按萬(wàn)能簡(jiǎn)便折扣計(jì)算式（7）來(lái)計(jì)算。

商品折扣=最終付款/物品價(jià)值（7）

如文獻(xiàn)［3］網(wǎng)購(gòu)促銷送券活動(dòng)，加上其他的限制返券使用條件，打的折扣會(huì)更低。一次網(wǎng)購(gòu)促銷送券銷書活動(dòng)中，消費(fèi)者花費(fèi)200元，送100元券（2張50元），被限滿150元可用50元禮券。限制后改進(jìn)的打折公式為：

商品的折扣=X+X/200×200X+X/200×300(8）

按公式計(jì)算，需至少花費(fèi)人民幣

200+200×［200/200］=400元才能購(gòu)買200+300×［200/200］=500

即，500元的書本，折扣為8折，由直接返券的6．7折到限制返券的0．8折,明顯減少了打折的折扣。

5 商家營(yíng)銷制勝法寶

促銷返券商品往往具有以下特點(diǎn)。

一是促銷商品返季、滯銷。二是上述計(jì)算折扣的假設(shè)前提是物有所值，而實(shí)際上，買的不如賣的精，往往商家在活動(dòng)之前，已上調(diào)了商品價(jià)格，因此實(shí)際購(gòu)到活動(dòng)商品的折扣會(huì)更低。商家的目的就是最大可能減少因促銷而帶來(lái)的利潤(rùn)損失，甚至包賺不賠。三是促銷返券會(huì)促使消費(fèi)者連環(huán)盲目購(gòu)物，花費(fèi)更多的金錢，甚至買到非必需的商品。四是購(gòu)物返券，而且還限制返券消費(fèi)的種類及消費(fèi)金額。

總之，打折是商家理想的營(yíng)銷策略，促銷返券變相打折更具有隱蔽性及誘惑性，引導(dǎo)消費(fèi)者瘋狂連環(huán)購(gòu)物。曾有專家呼吁，商家返券應(yīng)提前告知使用范圍，并保證消費(fèi)者在特定范圍內(nèi)用券進(jìn)行交易；若返券將受到某種限制，必須要提前明確告知；否則將是對(duì)消費(fèi)者知情權(quán)的損害。為此也提醒廣大消費(fèi)者明白消費(fèi)，以防陷阱。

參考文獻(xiàn)：

［1］張?zhí)戾P．條件數(shù)學(xué)期望在商業(yè)決策中的應(yīng)用［J］.山西統(tǒng)計(jì)，1998（7）：34．

［2］“買100送50的券”到底打的幾折?網(wǎng)上出現(xiàn)圣誕節(jié)血拼“折扣公式”［N］.重慶時(shí)報(bào)，2010-12-24（2）．

［3］耿諾，王芳菲．網(wǎng)購(gòu)促銷送券成風(fēng)——返券被指暗藏消費(fèi)“后門”［N］.北京日?qǐng)?bào)，2011-04-14（8）．

［4］陳筱彥，伍丹．“每天降價(jià)10%”策略的實(shí)質(zhì)與運(yùn)用［J］.中國(guó)市場(chǎng)，2006（49）：59-60．

篇3

【關(guān)鍵詞】 民航 空中交通管制 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 決策模式

一、引言

空中交通管制目標(biāo)是維護(hù)空中交通秩序，防止飛機(jī)間碰撞。隨著航空新標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，各航線飛行距離已經(jīng)大大減少，各大航空公司間飛機(jī)之間的相互干擾不斷增多，發(fā)生碰撞的概率也逐漸增多。因此，要推行預(yù)防為主的交通安全管理模式，在深入分析空中交通控制安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警決策模型控制，提高空中交通管制風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的準(zhǔn)確性，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，這具有非常重要的理論意義和現(xiàn)實(shí)意義。本文對(duì)空中交通管制安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警決策模式及方法進(jìn)行了研究。

二、空中交管安全風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵

空中交通管制即利用通信、導(dǎo)航技術(shù)和監(jiān)測(cè)手段，監(jiān)測(cè)和控制飛機(jī)飛行活動(dòng)，確保飛行安全。空中交通管制的內(nèi)容不同，包括航班信息，并根據(jù)空域管理領(lǐng)域根據(jù)不同的管理領(lǐng)域使用不同的雷達(dá)設(shè)備來(lái)進(jìn)行分層管理。在空間分割管理方面，可通過(guò)導(dǎo)航設(shè)備、雷達(dá)系統(tǒng)、通信設(shè)備以實(shí)現(xiàn)地面控制，完成空中交通管制的系統(tǒng)，對(duì)空中交通管制區(qū)域加以識(shí)別。空中交通管制體系的構(gòu)建主要體現(xiàn)在空中交通管制體系的決策模式的運(yùn)作及潛在因素的管理方面，如行動(dòng)不及時(shí)或會(huì)導(dǎo)致飛行事故。空中交通管制安全風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：空中交通管制的目標(biāo)要實(shí)現(xiàn)安全風(fēng)險(xiǎn)管理，這是各種飛行事故或事故隱患防范的目的，空中交通管制對(duì)安全隱患加以管理，目標(biāo)是防止各種安全事故的發(fā)生，盡可能減少人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失。

三、空中交通管制安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警決策模式

1、做好空中交通管制安全風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)工作。建立空中交通管制安全風(fēng)險(xiǎn)管理體系的意義在于：一是其含義在于根據(jù)實(shí)際情況，在相同或類似情況發(fā)生基礎(chǔ)上，對(duì)過(guò)去空中交通管制中出現(xiàn)的經(jīng)驗(yàn)教育進(jìn)行分析，總結(jié)有效的管理經(jīng)驗(yàn)，形成完善的機(jī)制，用以防范風(fēng)險(xiǎn)，在空中交通管制安全風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范措施進(jìn)行管理，做好風(fēng)險(xiǎn)管控工作，對(duì)各類存在問(wèn)題進(jìn)行分析，對(duì)問(wèn)題加以預(yù)測(cè)，以提升空中交通管制安全風(fēng)險(xiǎn)管理水平，特別是要對(duì)空中交通管制出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題加以統(tǒng)計(jì)分析，對(duì)相關(guān)信息加以總結(jié)分析，對(duì)空中交通管制安全風(fēng)險(xiǎn)管理中可能出現(xiàn)的問(wèn)題加以預(yù)測(cè)分析，對(duì)安全狀況加以管理，制訂相應(yīng)的安全管理措施，對(duì)可能出現(xiàn)的問(wèn)題加以預(yù)測(cè)，避免空管安全事故的發(fā)生，以大大減少空氣交通安全事故發(fā)生的頻率，避免發(fā)生較大的空中交通管制安全損失。

2、做好空中交通管制安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警決策目標(biāo)及模式構(gòu)建工作。空中交通管制安全風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是在預(yù)警實(shí)施階段對(duì)決策對(duì)象進(jìn)行有效分析，對(duì)影響安全的因素加以分析，分類總結(jié)預(yù)警信號(hào)，對(duì)多發(fā)問(wèn)題總結(jié)分析，對(duì)可能出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行管理，構(gòu)建起空中交通管制安全風(fēng)險(xiǎn)管理的模式，促進(jìn)空中交通管制安全風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提升，讓空中交通管制工作人員不斷提升管理水平，對(duì)可能出現(xiàn)的安全隱患加以管控。在空中交通管制安全風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中要樹立起安全管理的理念，要將安全管理理念內(nèi)化于心、外化于形，切實(shí)做好空中交通安全管理工作，要牢記樹立起安全運(yùn)營(yíng)原則，合理的確定預(yù)警對(duì)象，對(duì)空中交通管制安全風(fēng)險(xiǎn)管理中的危險(xiǎn)源加以識(shí)別，對(duì)問(wèn)題進(jìn)行分類，并建立起預(yù)警機(jī)制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中常出現(xiàn)的問(wèn)題加以管控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因子進(jìn)行分析，開展重點(diǎn)防控工作，提高資源的利用率。

3、做好空中交通管制安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警決策的實(shí)施工作。依據(jù)空中交通管制安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警決策模式的管理要求，進(jìn)行空中交通管制安全管理決策分析中要做的工作是：一是要提高信息的準(zhǔn)確性，二是要提高空中交通管制安全風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)測(cè)方法，提高空中交通管制預(yù)警信號(hào)的準(zhǔn)確率，在空中交通管制過(guò)程中要不斷的探索與創(chuàng)新，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警決策模式的合理性和科學(xué)性，提高空中安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警決策水平，降低故事的發(fā)生頻率，提高空中交通管制的水平。

四、結(jié)論

中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展促進(jìn)了國(guó)際間的交流與合作，空中交通管制要做的工作越來(lái)越多，要做好空中交通管制工作，避免發(fā)生空中交通安全事故，維護(hù)好空中交通秩序。通過(guò)對(duì)當(dāng)前空中交通管制安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警決策模式的管理，可清晰的了解到空中交通管制風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的模式特點(diǎn)及方法，根據(jù)國(guó)內(nèi)的空中交通管制的要求來(lái)制訂管理制度，運(yùn)用現(xiàn)代化的科學(xué)技術(shù)手段來(lái)建立空中交通管制體系，以提高空中交通管制的交通安全風(fēng)險(xiǎn)決策水平，降低空中交通管制的風(fēng)險(xiǎn)，提升安全系數(shù)。

參 考 文 獻(xiàn)

[1]羅帆，楊智.空中交通管制安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警決策模式[J].武漢理工大學(xué)學(xué)報(bào)（信息與管理工程版），2013.

篇4

關(guān)鍵詞：職業(yè)發(fā)展 風(fēng)險(xiǎn)防范 原則 對(duì)策

職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)泛指人們?cè)诼殬I(yè)工作過(guò)程中具有一定發(fā)生頻率并由該職業(yè)者承受的風(fēng)險(xiǎn),包括經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和人身風(fēng)險(xiǎn)。如因工作過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致工資降級(jí)、工作過(guò)失導(dǎo)致承擔(dān)法律責(zé)任等都屬于職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的范疇。職業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)與職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不同，它不一定給從業(yè)人員帶來(lái)經(jīng)濟(jì)上的損失或人身方面的損害，它只是站在發(fā)展的角度來(lái)審視，從業(yè)人員一定時(shí)期可能導(dǎo)致的非理想狀態(tài)。我們研究職業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)目的在于提高從業(yè)人員對(duì)職業(yè)生涯的滿意度。所以，在此厘定的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)亦指從業(yè)人員主動(dòng)采取某種方式方法來(lái)消除風(fēng)險(xiǎn)或降低風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)個(gè)體免受或減少風(fēng)險(xiǎn)影響的活動(dòng)。并不表示能完全消除風(fēng)險(xiǎn)。

一、職業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)防范的原則 唯物辯證法認(rèn)為任何事物都是對(duì)立統(tǒng)一體，這兩方面總是既相互對(duì)立、又相互依存，共同推動(dòng)事物的發(fā)展

人們的職業(yè)生涯發(fā)展也是如此，一個(gè)人大學(xué)畢業(yè)參加工作，工作過(guò)程也是一個(gè)職業(yè)化的過(guò)程，在這一過(guò)程中，任何職業(yè)發(fā)展與挫折、機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)并存。每次機(jī)會(huì)來(lái)臨，你主動(dòng)抓取，牢牢拽住，就可以把握人生的每一次機(jī)遇，不斷去攀登金字塔的更高臺(tái)階。你抓住機(jī)遇的那個(gè)力量就來(lái)自你平時(shí)各方面的積累，你抓住機(jī)遇的好壞，則決定你職業(yè)發(fā)展速度的快和慢，發(fā)展質(zhì)量的優(yōu)與劣。相反，機(jī)遇來(lái)臨，你麻木不仁，可能機(jī)遇就擦身而過(guò)。職場(chǎng)發(fā)展出現(xiàn)瓶頸或倒退。只是當(dāng)這種風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)不能僅僅怨天尤人，我們惟有勇于擔(dān)當(dāng)，積極尋求對(duì)策盡可能避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

總的來(lái)講，在職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇面前，為實(shí)現(xiàn)職業(yè)生涯的良性發(fā)展，職業(yè)人需要積極面對(duì)，謹(jǐn)守如下幾項(xiàng)基本原則：

1.自強(qiáng)不息的職業(yè)追求原則。人們常說(shuō)，人生沒(méi)有平坦的大道可走，這話在一定意義上就是指人的職業(yè)發(fā)展遭遇風(fēng)險(xiǎn)是正常現(xiàn)象，遭遇風(fēng)險(xiǎn)并不可怕，可怕的是碰上風(fēng)險(xiǎn)就不求進(jìn)取的懦弱心態(tài)。總結(jié)職場(chǎng)成功人士的經(jīng)驗(yàn)，我們發(fā)現(xiàn)相同智力的大學(xué)生，為什么就業(yè)結(jié)果不一樣，差別在于職業(yè)精神方面的不同。成功者的共同品質(zhì)是目標(biāo)如一，孜孜以求。在職業(yè)發(fā)展中，實(shí)際上人的情商在其中起主導(dǎo)作用了，而職場(chǎng)成功者情商方面共同的積極評(píng)價(jià)主要表現(xiàn)為：目標(biāo)遠(yuǎn)大、堅(jiān)忍不拔、信心百倍、鍥而不舍、自強(qiáng)不息。

2.職業(yè)操守立業(yè)原則。做事先做人，一個(gè)人無(wú)論成就多大，人品是第一位的，而誠(chéng)信就是人品的第一要素，就是說(shuō)好品德是職業(yè)立足的基本要求。三一集團(tuán)之所以短短十余年就蜚聲世界，重要原因之一是她有一個(gè)好的企業(yè)精神:先做人，后做事，品質(zhì)改變世界。有了好品性的員工事也就能做好了。

3.挖掘潛能原則。每一個(gè)人都有自己獨(dú)特的個(gè)性、長(zhǎng)處，職業(yè)工作中不管面對(duì)什么情況，積極的心態(tài)是獲得發(fā)展的有力武器。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)得失，調(diào)動(dòng)一切固有潛能，相信自己，才能獲得職業(yè)提升和發(fā)展。

4.培育核心競(jìng)爭(zhēng)力原則。一個(gè)人能否取得事業(yè)上的成功，關(guān)鍵在于是否能準(zhǔn)確識(shí)別并充分發(fā)揮自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。人的核心競(jìng)爭(zhēng)力是其職業(yè)核心能力、行業(yè)通用能力和職業(yè)崗位特定能力的有機(jī)組合。職業(yè)核心能力在高校一般是由通用基礎(chǔ)課培養(yǎng)的，它是從事任何職業(yè)都需要的基礎(chǔ)性能力。行業(yè)通用能力是專業(yè)基礎(chǔ)課培養(yǎng)的從事某種行業(yè)的工作所需要的素質(zhì)能力修養(yǎng)。而職業(yè)崗位能力一般是由專業(yè)主干課培養(yǎng)的從事特定崗位工作的技能。只有認(rèn)清自己三種能力狀況，明白自己的能力優(yōu)勢(shì)，有效實(shí)現(xiàn)不同能力的有機(jī)融合，才能凝聚成一個(gè)強(qiáng)有力的核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)職場(chǎng)上的奮斗、打拼和發(fā)展。

二、幾種常見(jiàn)的職業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避 職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)多種多樣，產(chǎn)生的原因各有差別，對(duì)職業(yè)者的影響也不同

從職業(yè)發(fā)展進(jìn)程上來(lái)分析，職業(yè)發(fā)展常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)主要有擇業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、“溫水煮青蛙”風(fēng)險(xiǎn)、跳槽風(fēng)險(xiǎn)和晉升風(fēng)險(xiǎn)。 （一）擇業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避 “擇業(yè)”即選擇職業(yè)和事業(yè)。現(xiàn)代社會(huì)人們擇業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，擇業(yè)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)擴(kuò)展到所有行業(yè)部門。

大學(xué)生剛參加工作，可能面臨的擇業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要有三類：

1.擇非所愿。從經(jīng)濟(jì)學(xué)上分析，大學(xué)生擇業(yè)就業(yè)是在人力資本投資收益-風(fēng)險(xiǎn)約束下,根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好,以職業(yè)價(jià)值最大化為目標(biāo),把職業(yè)收益和職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)成本統(tǒng)一起來(lái)的抉擇過(guò)程。擇業(yè)時(shí)，在理論上他要考慮教育投入，必然以職業(yè)價(jià)值最大化為目標(biāo)，他要尋找理想單位，有一個(gè)好的職業(yè)收入回報(bào)。而就業(yè)后可能發(fā)現(xiàn)單位遠(yuǎn)非所愿。不僅僅工資福利相差甚遠(yuǎn)，就是工作環(huán)境、社會(huì)地位等也與職業(yè)規(guī)劃相距甚遠(yuǎn)。

2.擇非所能。大學(xué)生上大學(xué)選專業(yè)是人生職業(yè)的第一次選擇，就業(yè)擇業(yè)則是第二次選擇。由于就業(yè)難，目前在高校學(xué)生中流行“先就業(yè)后擇業(yè)”的就業(yè)觀，單位選擇只為實(shí)現(xiàn)就業(yè)。也有部分學(xué)生等到進(jìn)入單位工作發(fā)現(xiàn)擇非所專、擇非所能。自己無(wú)法滿足工作崗位的需要，以至造成個(gè)人與單位的矛盾十分尖銳。

3.執(zhí)業(yè)有誤。依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律，公司招聘員工是不能收取任何費(fèi)用的，有的公司卻要收取培訓(xùn)費(fèi)、定金等；試用期長(zhǎng)短有相應(yīng)特殊規(guī)定，一經(jīng)確定不能延長(zhǎng)，有的公司卻隨意延長(zhǎng)隨意解聘。因此，工作過(guò)程中遭遇職場(chǎng)陷阱或發(fā)生自身的工作失誤，可能是我們整個(gè)職業(yè)生涯都要面對(duì)的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，我們要有職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí)。 面對(duì)擇業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，我們可能采取的對(duì)策： 一是 降低期望，調(diào)整認(rèn)識(shí)。既然進(jìn)入職場(chǎng)，不管現(xiàn)實(shí)與自己的理想規(guī)劃相差多遠(yuǎn)，先安下心來(lái)，踏實(shí)苦干，靜待機(jī)遇。二是學(xué)習(xí)培訓(xùn)，適應(yīng)轉(zhuǎn)行。現(xiàn)代社會(huì)，干非所學(xué)的現(xiàn)象司空見(jiàn)慣，如果通過(guò)學(xué)習(xí)培訓(xùn)能適應(yīng)崗位工作需要，轉(zhuǎn)行轉(zhuǎn)專業(yè)未嘗不可。三是了解法律，謹(jǐn)慎擇業(yè)。職場(chǎng)新人要 合理規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，就必須了解勞動(dòng)法律法規(guī)，對(duì)用人單位要求的招聘信息 務(wù)必認(rèn)真 核實(shí)，力戒 盲目簽 定勞動(dòng)合約。 四是實(shí)在不能適應(yīng)，那就調(diào)換崗位或跳槽。

(二)“溫水煮青蛙”風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避 “溫水煮青蛙”典故是講，溫水里的青蛙由于對(duì)環(huán)境不敏感，沒(méi)有及時(shí)跳出溫水，最后被溫度越來(lái)越高的水燙死了。職場(chǎng)中的我們?cè)谝粋€(gè)單位長(zhǎng)時(shí)期做同一份工作，內(nèi)容熟悉，環(huán)境日益安逸舒適，何嘗不會(huì)不自覺(jué)中變成了“溫水中的青蛙”？

在同一個(gè)組織、同一環(huán)境中工作時(shí)間久了，人們往往容易形成固定的思維定式，有太多難以割舍的情懷，對(duì)外來(lái)新事物缺乏敏感性，甚至內(nèi)心有種拒絕感。因此，解開我們心中的情結(jié)，改變我們思維的定勢(shì)是防范“青蛙”式的風(fēng)險(xiǎn)的第一選擇。其次，學(xué)會(huì)內(nèi)省。 孔子曰：“內(nèi)省不疚，夫何憂何懼”（《論語(yǔ)?顏淵》） 。時(shí)常客觀地認(rèn)識(shí)自己所在組織和個(gè)人的特點(diǎn)，真正地了解自己需要什么，同時(shí)分析自己在組織的投入產(chǎn)出關(guān)系，這是我們保持清醒，避免酒不醉人人自醉的良方。再次，求真務(wù)實(shí)、與時(shí)俱進(jìn)。領(lǐng)導(dǎo)往往不清楚；個(gè)人有什么資源、有什么特點(diǎn)，自己最應(yīng)該清楚，但自己往往不清楚，因而，求真務(wù)實(shí)很重要，但做到很難，最需要不斷修煉、與時(shí)俱進(jìn)，最需要要求我們多看多學(xué)，了然行業(yè)發(fā)展大勢(shì)，追逐技術(shù)進(jìn)步潮流，敢于創(chuàng)新、勇于追求。

（三）跳槽風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避

跳槽對(duì)人才的職業(yè)發(fā)展而言是一把雙刃劍。過(guò)于頻繁地更換單位或者工作，會(huì)不利于專業(yè)經(jīng)驗(yàn)和技能的積累。但是 有些深思熟慮的 跳槽卻是激發(fā)職業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ牧己脵C(jī)會(huì)。 向陽(yáng)生涯職業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)首席職業(yè)規(guī)劃師洪向陽(yáng) 認(rèn)為 職場(chǎng)轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)主要有四種類型：一是定位不清 。

在職場(chǎng)中，有為數(shù)不少的人士在擇業(yè)時(shí)并沒(méi)有清晰的定位，在這種情況下考慮轉(zhuǎn)型，會(huì)遭遇種種困難。職業(yè)發(fā)展目標(biāo)定位不清， 這 是最大的一種風(fēng)險(xiǎn)，職場(chǎng) 打拼 應(yīng)該引起充分重視。二是對(duì)職業(yè)的研判不夠透徹 。 在轉(zhuǎn)型時(shí)，對(duì)將要轉(zhuǎn)過(guò)去的職業(yè)了解不夠深入透徹 ， 技能、知識(shí)方面的儲(chǔ)備 不足。

三是轉(zhuǎn)型跨度過(guò)大 。轉(zhuǎn)型 前后兩個(gè)工作幾乎沒(méi)有任何關(guān)聯(lián)，意味一切 從頭再來(lái)，因此風(fēng)險(xiǎn)肯定不小。四是過(guò)于自信 。 自信并非壞事，但是過(guò)于自信 ， 一旦轉(zhuǎn)型 碰到困難， 就 會(huì)茫然失措 。 根據(jù)人事主管們的經(jīng)驗(yàn)，以下幾點(diǎn)值得我們?cè)谵D(zhuǎn)型時(shí)細(xì)加考量。一是跳槽時(shí)機(jī)的把握。大學(xué)畢業(yè)參加工作 五年內(nèi) 青年人別輕易 跳槽 。跳槽 等于自貶身價(jià) ，新錄用單位很可能 只能 把你 當(dāng)新手 用。

一個(gè)人干到30余歲，還是跳來(lái)跳去，很可能預(yù)示這個(gè)人職業(yè)發(fā)展要出現(xiàn)黃燈警示了。二是跳槽要往高處走。人們跳槽決策的依據(jù)可能多樣，人們常說(shuō)，找上門來(lái)的是次品， 所以一旦一個(gè)人要轉(zhuǎn)換工作，他就有可能被懷疑是“次品” ，跳槽者將面臨信用等級(jí)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。三是你得業(yè)精技能。新進(jìn)單位之所以接受你的跳槽，通常是用你做事的，甚至你比原崗位人員要做的更好，這是一條職場(chǎng)轉(zhuǎn)身法則。所以，對(duì)于準(zhǔn)備轉(zhuǎn)型之人，準(zhǔn)備好技能是最為重要的一條。

（四）晉升風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避

晉升作為職場(chǎng)上一種重要的激勵(lì)方式， 在 多數(shù)人心目中晉升 似乎意味著 成功 ，人們對(duì)晉升 往往 趨之若鶩。但“福兮惡之所伏 ’ , 晉升也不例外, 可能存在著“陷阱” 和 風(fēng)險(xiǎn) 。 作為 職業(yè)人，我們追求 工作的標(biāo)準(zhǔn)，一是 適合自己 ，二是讓 自己滿意。 適合和滿意是相互關(guān)聯(lián)的，如果一項(xiàng)工作 適合自己 ，且 感覺(jué)公平、有發(fā)展空間 ，那么該 工作 也就 是滿意的工作 ，會(huì)在工作中獲得幸福感與滿意感。 因此， 一個(gè)人 如果 晉升到不適合或不滿意的 工作 崗位，自己 不滿意，工作又 力 不從心，則意味著 晉升 就是陷阱、就是 風(fēng)險(xiǎn) 。可能給職業(yè)發(fā)展造成極為不利的影響。我們把晉升風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分為如下三種： 一是 能力不足 。 “蜀中無(wú)大將，廖化做先鋒” ， “ 矮 子里拔將軍” 就是說(shuō)的這中情況。能力不足而得到晉升，它對(duì)個(gè)人的危害是工作難以開展，造成人際關(guān)系緊張。對(duì)組織的危害是晉升平衡被打破，風(fēng)氣的敗壞。二是 動(dòng)力不足 。個(gè)人雖然晉升了，但高興不起來(lái)，工作失去激情，更談不上創(chuàng)新。三是 特質(zhì)不 合。這 是 指 一個(gè)人晉升到不適合個(gè)人特質(zhì) 的 職位。 員工的積極性調(diào)動(dòng)不 起來(lái) ，企業(yè)也不能創(chuàng)造更好的工作績(jī)效。至于職場(chǎng)晉升風(fēng)險(xiǎn)的防范，既有組織層面的工作，亦有員工個(gè)人的工作。從組織上來(lái)講，應(yīng)該健全員工晉升制度，科學(xué) 制定組織人力資源規(guī)劃，盡力減少不當(dāng)晉升給員工帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)傷害。 從員工個(gè)人來(lái)講規(guī)避晉升風(fēng)險(xiǎn)，首先需要樹立正確的職業(yè)發(fā)展目標(biāo)。明白自己的個(gè)性特長(zhǎng)及自己的真正追求。努力找到自我 追求 與職場(chǎng)發(fā)展的結(jié)合點(diǎn)，真正融入到組織發(fā)展的大環(huán)境中去。其次保持一顆良好的職場(chǎng)心態(tài)。在個(gè)人職業(yè)發(fā)展的道路上，成功和失敗、晉升和挫折是相伴相生的，關(guān)鍵是你要有一顆穩(wěn)定健康的向上心態(tài)，職場(chǎng)成功只會(huì)親睞那些孜孜以求，百折不饒去為事業(yè)奮斗之人。

參考文獻(xiàn)：

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篇5

    一、法制化是有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的必由之路

    近年來(lái)，國(guó)際金融市場(chǎng)風(fēng)波迭起，因違規(guī)進(jìn)行金融衍生交易、資本運(yùn)作效益低下、金融詐騙發(fā)生頻繁且高科技化跨國(guó)化等而引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)案令世人震驚。各種金融動(dòng)蕩的后果已不再僅局限于某個(gè)金融機(jī)構(gòu)或國(guó)家，而且呈鎖鏈?zhǔn)絺鬟f或擴(kuò)散。危害波及周邊地區(qū)至整個(gè)經(jīng)濟(jì)區(qū)域。隨著世界金融貿(mào)易服務(wù)自由化的加快、金融創(chuàng)新工具的推陳出新而導(dǎo)致的傳統(tǒng)條件下金融內(nèi)控制度與監(jiān)管制度的滯后，不能適應(yīng)現(xiàn)代金融業(yè)飛速發(fā)展的需要的種種嚴(yán)重問(wèn)題性，已引起世界各國(guó)的高度重視，金融風(fēng)險(xiǎn)防范已成為國(guó)際性的共同課題。

    在中國(guó)，目前反映出來(lái)的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)隱患除了違規(guī)操作衍生交易，資產(chǎn)效益低下，呆帳壞帳率偏高，金融詐騙嚴(yán)重等國(guó)際共同的金融風(fēng)險(xiǎn)外，還具有經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌時(shí)期的明顯特點(diǎn)：如金融主體資格不健全、部分非銀行金融機(jī)構(gòu)資本充足率偏低、金融機(jī)構(gòu)設(shè)置布局不合理而引發(fā)的過(guò)度同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、銀行信貸資金違規(guī)流入股市炒作、國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款比例偏高等等。檢討中國(guó)現(xiàn)有金融風(fēng)險(xiǎn)隱患的成因，不外是體制的不健全與法制的不完備兩個(gè)方面，而這兩方面又是相互聯(lián)系與影響的。 

    從制度方面看，中國(guó)的金融體制盡管已進(jìn)行了歷史性的變革，并初步建立了適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的金融市場(chǎng)雛形，但這種雛形與完善的市場(chǎng)機(jī)制所需要的金融市場(chǎng)差距甚大，呈現(xiàn)出明顯的“過(guò)渡性”特征。其中，中央銀行調(diào)控體系尚未健全。央行盡管已開始采用一般性貨幣政策工具，間接調(diào)控宏觀金融市場(chǎng)，但由于貨幣市場(chǎng)、利率市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等配套運(yùn)作機(jī)制不健全，央行完全依賴信貸、利率、匯率等金融杠桿進(jìn)行間接宏觀調(diào)控的條件尚不具備。同時(shí)，國(guó)有商業(yè)銀行雖然已向商業(yè)化方向轉(zhuǎn)變，但因長(zhǎng)期實(shí)行的政策金融與商業(yè)金融的影響尚存，加之地方政府干預(yù)嚴(yán)重，缺乏對(duì)經(jīng)濟(jì)利益刺激的反應(yīng)機(jī)制，以致短期內(nèi)很難實(shí)行以資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)管理為特征的商業(yè)銀行運(yùn)作機(jī)制。在這種狀況下，商業(yè)銀行不可能將央行貨幣政策信號(hào)有效地傳導(dǎo)至生產(chǎn)與流通領(lǐng)域，從而在相當(dāng)程度上弱化了央行的間接調(diào)控功能。第二，市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制與市場(chǎng)體系尚不完善。一方面是證券、信托、保險(xiǎn)、期貨等市場(chǎng)已建立，使金融市場(chǎng)呈現(xiàn)出資產(chǎn)多元化格局。另一方面，是市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制缺乏完整的制度模式和架構(gòu)，以至出現(xiàn)了證券期貨市場(chǎng)違規(guī)行為不斷、信托業(yè)定位模糊、保險(xiǎn)業(yè)非均衡發(fā)展及過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)等問(wèn)題。這些不正常現(xiàn)象若長(zhǎng)期存在，必將對(duì)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的均衡發(fā)展造成不良影響，使市場(chǎng)融資方式趨向單一，并最終危及金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。

    從金融法律制度上看，中國(guó)的金融法制建設(shè)起步甚晚，與中國(guó)金融體制改革同步發(fā)展，同時(shí)具有“摸著石頭過(guò)河”的特征，制度不健全、法律規(guī)范的缺位和金融監(jiān)管體制的不完備在所難免。但從法律與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系不難看出：金融體制的建立與完善必須有相應(yīng)的制度與規(guī)范作后盾，金融市場(chǎng)的有效運(yùn)作則必須以秩序?yàn)榍疤帷６鵁o(wú)論是制度、規(guī)范，還是秩序，都是法制建設(shè)的基本任務(wù)與目標(biāo)，因此，金融法制的不健全可以說(shuō)是形成中國(guó)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)隱患的更為主要的原因。

    中國(guó)金融市場(chǎng)建設(shè)應(yīng)以統(tǒng)一開放、有序競(jìng)爭(zhēng)、嚴(yán)格監(jiān)管為最終目標(biāo)，這實(shí)質(zhì)上也是市場(chǎng)機(jī)制合理、有序運(yùn)行的基本要求、要實(shí)現(xiàn)這一要求，必須規(guī)范金融市場(chǎng)主體行為，建立金融市場(chǎng)秩序，協(xié)調(diào)金融關(guān)系、完善金融宏觀調(diào)控手段。而這些目標(biāo)，只有在金融法制健全和完善的前提下才能進(jìn)行，這是由金融在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的地位和法律的功能所決定的。

    金融市場(chǎng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中的中樞地位決定了它既是國(guó)家宏觀調(diào)控的重要手段，又是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的最重要規(guī)范對(duì)象。在人類發(fā)展過(guò)程中，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)是一切社會(huì)活動(dòng)的基礎(chǔ)。商品經(jīng)濟(jì)條件下維系人類經(jīng)濟(jì)生活的主線有兩條，其一為物質(zhì)資料的生產(chǎn)與再生產(chǎn)，其二便是社會(huì)資本的流轉(zhuǎn)與循環(huán)。在價(jià)值規(guī)律和市場(chǎng)機(jī)制作用下，社會(huì)資本的循環(huán)路徑、規(guī)模、利益取向除了直接調(diào)控物質(zhì)資料的再生產(chǎn)外，還影響著一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體水平。也就是說(shuō)，在價(jià)值規(guī)律和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律成為資源配置的基礎(chǔ)的條件下，金融活動(dòng)所具備的雙重功能日趨顯著：在微觀上金融機(jī)構(gòu)提供的資金是企業(yè)資金的主要來(lái)源；在宏觀上金融市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展直接產(chǎn)生影響，從而成為整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系不可或缺的重要基礎(chǔ)。現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是有國(guó)家宏觀調(diào)控的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，金融在整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中的中樞神經(jīng)地位必然使國(guó)家將其作為政策工具，使之成為重要的調(diào)控手段，并通過(guò)其宏觀調(diào)控的功能對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

    正是由于金融市場(chǎng)在整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中的地位和作用，其規(guī)范運(yùn)作和穩(wěn)健發(fā)展就顯得更為重要。而市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)是法制經(jīng)濟(jì)，依權(quán)利法定的法治原則。政府如何運(yùn)用金融政策進(jìn)行宏觀調(diào)控需要法律授權(quán)，政府宏觀調(diào)控的權(quán)力、范圍、措施及效力均需法律明確規(guī)定；金融市場(chǎng)主體的行為規(guī)則需要法律確認(rèn)，金融市場(chǎng)秩序需要法律建立，正是在這個(gè)意義上，我們認(rèn)為，法制化是中國(guó)金融市場(chǎng)建設(shè)的必由之路，當(dāng)然也是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的必由之路。法律化、制度化的金融市場(chǎng)才能實(shí)現(xiàn)合理、有序、秩序運(yùn)行的目標(biāo)，也是由法律的特殊功能所決定的。

    首先，法律是市場(chǎng)主體資格健全和行為規(guī)范化的保障。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的主體是構(gòu)成市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本要素。健全的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)必須有合格的市場(chǎng)主體，而合格的市場(chǎng)主體本身又包含了主體資格健全和行為規(guī)范化兩層含義。一方面，法律規(guī)范明文規(guī)定金融市場(chǎng)主體的準(zhǔn)入條件和標(biāo)準(zhǔn)，從而杜絕不健全主體及非法進(jìn)入者對(duì)市場(chǎng)秩序的沖擊。另一方面，法律的規(guī)制、引導(dǎo)、教育等作用可以有效克服主體行為的自發(fā)盲目性，使之真正成為具有自覺(jué)性、守法性和自律性的合格主體；成為自覺(jué)遵守市場(chǎng)“游戲規(guī)則”的理性“經(jīng)濟(jì)人”。

    其次，法律是合法市場(chǎng)行為的保障。現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體間的經(jīng)濟(jì)往來(lái)，普遍以契約方式完成。契約自身的平等、誠(chéng)信、等價(jià)有償?shù)忍攸c(diǎn)可以擔(dān)當(dāng)維護(hù)交易安全的重?fù)?dān)。而作為法律制度重要組成部分的契約制度，不僅能使合格交易得到確認(rèn)，而且還能以法律強(qiáng)制力切實(shí)保障契約的履行。

    再次，法律是金融市場(chǎng)適度競(jìng)爭(zhēng)和有序運(yùn)行的保障。競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制作為市場(chǎng)機(jī)制中資源配置的基本方式，是價(jià)值規(guī)律作用的直接體現(xiàn)，是市場(chǎng)機(jī)制運(yùn)行的前提基礎(chǔ)。但良性競(jìng)爭(zhēng)與公平競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)現(xiàn)，無(wú)法依靠市場(chǎng)機(jī)制自身力量維系，只能依賴法律的強(qiáng)制力加以調(diào)整和保障。只有在通過(guò)法律機(jī)制確認(rèn)的政黨的市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、準(zhǔn)入主體、行為規(guī)則的條件下，公平交易、平等競(jìng)爭(zhēng)才能切實(shí)得到保證。同時(shí)，市場(chǎng)秩序雖然是主體共同行為選擇的結(jié)果，但這種運(yùn)行秩序的確立只有以信用規(guī)則和法律約束加以確認(rèn)，才能真正為主體自覺(jué)遵守。

    二、金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范與央行監(jiān)管體制設(shè)置原則

    金融市場(chǎng)的復(fù)雜性與其在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中的中樞地位，要求國(guó)家必須擔(dān)負(fù)起金融管理的責(zé)任，國(guó)家有義務(wù)也有能力管理好本國(guó)的金融市場(chǎng)。而國(guó)家要建立和健全金融市場(chǎng)，必須遵循一定的指導(dǎo)思想和宗旨。以維系金融法制的統(tǒng)一和金融市場(chǎng)秩序的穩(wěn)定。我們認(rèn)為：符合統(tǒng)一開放，有序競(jìng)爭(zhēng)，嚴(yán)格監(jiān)管的金融市場(chǎng)建設(shè)目標(biāo)，強(qiáng)化央行監(jiān)管職能，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的法制原則應(yīng)該為：

    （一）促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展原則金融市場(chǎng)作為社會(huì)主義市場(chǎng)體系不可或缺的重要組成部分，是政府實(shí)施宏觀調(diào)控的核心傳遞中樞。因此，任何金融體制的設(shè)置都必須以促進(jìn)金融業(yè)和金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，保證金融政策的宏觀調(diào)控職能的實(shí)現(xiàn)作為根本目標(biāo)。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，金融監(jiān)管體制的設(shè)置必須合理，金融機(jī)構(gòu)的布局必須適當(dāng)，必須與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的非均衡性這一基本國(guó)情相吻合。所以，無(wú)論是市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，或是適度競(jìng)爭(zhēng)，分業(yè)管理等各項(xiàng)配套制度都必須以金融機(jī)構(gòu)擁有必要的市場(chǎng)占有率和盈利率為前提，作為市場(chǎng)規(guī)模、效益、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相協(xié)調(diào)。

    （二）適度競(jìng)爭(zhēng)，注重效益原則市場(chǎng)機(jī)制的原始功能之一，就是資源配置功能，即以競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制為手段進(jìn)行資源優(yōu)化配置。金融在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位，決定了只能以“適度競(jìng)爭(zhēng)”使市場(chǎng)保持一定活力，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)健康有序發(fā)展。因此，必須在金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立程序、條件和布局等方面嚴(yán)格把關(guān)，杜絕一哄而上，遍地開花現(xiàn)象；保證金融機(jī)構(gòu)的適度市場(chǎng)占有率和效益水平，并在金融產(chǎn)品，金融服務(wù)項(xiàng)目等方面下功夫，以避免因市場(chǎng)規(guī)模有限而引發(fā)過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)，誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。

    （三）分業(yè)管理原則依法明確界定金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍，并針對(duì)不同行為的特點(diǎn)分別實(shí)施監(jiān)管，是金融活動(dòng)有序發(fā)展、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的必要措施。要實(shí)現(xiàn)上述原則，必須從市場(chǎng)準(zhǔn)入制度入手，嚴(yán)格金融機(jī)構(gòu)設(shè)立審批制度，明確界定各類金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍，并及時(shí)地實(shí)施針對(duì)性監(jiān)督檢查，消除金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，以保證將各類金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)納入穩(wěn)健運(yùn)行的軌道。

    （四）與國(guó)際慣例協(xié)調(diào)原則涉外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)后，在中國(guó)接受的各項(xiàng)監(jiān)管制度應(yīng)與國(guó)際金融業(yè)通行作法保持一致。如對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入實(shí)行“對(duì)等互惠原則”，內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)、程序的協(xié)調(diào)并軌等等。另外，與國(guó)際慣例相協(xié)調(diào)還應(yīng)體現(xiàn)在監(jiān)管體制中的央行監(jiān)管與行會(huì)自律、中介組織協(xié)助監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管模式。在世界各國(guó)的金融監(jiān)管體制中，都十分注重央行或國(guó)家金融管理機(jī)構(gòu)以外的金融行會(huì)、注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、注冊(cè)審計(jì)師事務(wù)所的協(xié)助監(jiān)管作用，以補(bǔ)充單純法律監(jiān)管和單獨(dú)央行監(jiān)管的不足，并形成了一種國(guó)家監(jiān)管與社會(huì)監(jiān)督相結(jié)合的監(jiān)管模式。中國(guó)亦應(yīng)學(xué)習(xí)和借鑒這一成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合國(guó)際，形成與國(guó)際通行作法相一致的監(jiān)管體系。

    按照以上原則設(shè)置的央行監(jiān)管體制，就是以中國(guó)人民銀行監(jiān)管為主、金融機(jī)構(gòu)行業(yè)協(xié)會(huì)自律為輔、中介組織協(xié)助監(jiān)管的協(xié)調(diào)體系。不同的監(jiān)管主體應(yīng)取得相應(yīng)的組織形式和法律地位，享有不同的職能權(quán)限，它們的活動(dòng)范圍和活動(dòng)程序構(gòu)成中國(guó)的央行監(jiān)管法律制度。中國(guó)人民銀行由于其國(guó)家行政管理機(jī)關(guān)的特殊地位，使得其在金融監(jiān)管中享有代表國(guó)家行使金融管理權(quán)的全部職能；法律亦應(yīng)賦予其金融行政立法、金融行政執(zhí)法和金融行政司法的基本權(quán)限，保證其各項(xiàng)職能的正常行使。行業(yè)自律組織則在接受央行管理和指導(dǎo)的前提下以督導(dǎo)、協(xié)調(diào)、溝通為運(yùn)行原則，充當(dāng)央行與金融機(jī)構(gòu)間的橋梁和紐帶。中介組織則通過(guò)為央行出具和提供具有法律效力的審計(jì)報(bào)告，接受央行委托參加與現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式協(xié)助央行進(jìn)行監(jiān)管工作。

    三、中國(guó)央行監(jiān)管制度設(shè)計(jì)

    在明確的金融風(fēng)險(xiǎn)防范與央行監(jiān)管體制設(shè)置原則指導(dǎo)下的央行監(jiān)管制度，應(yīng)是各自功能獨(dú)立而又相互協(xié)調(diào)和配合的完備制度體系。但是，檢討中國(guó)現(xiàn)已頒行的相關(guān)金融法律法規(guī)，卻不難發(fā)現(xiàn)其中的斷裂和不協(xié)調(diào)。對(duì)此，筆者結(jié)合對(duì)中國(guó)現(xiàn)行金融法律規(guī)范的探討研究，構(gòu)筑我國(guó)央行監(jiān)管制度的框架：

    1.嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度 “市場(chǎng)準(zhǔn)入”制度指關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，市場(chǎng)運(yùn)行的法定條件等原則和規(guī)范制度的總稱。該制度的健全程度直接關(guān)系到金融秩序的穩(wěn)定和金融機(jī)構(gòu)的安全穩(wěn)健運(yùn)動(dòng)，因此，它是防范和規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)之一。而在我國(guó)現(xiàn)行的金融法規(guī)范中，對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度并未作出統(tǒng)一規(guī)定，尤其是在資本審核方面，對(duì)內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立存在內(nèi)外資注冊(cè)資本最低限額資本到位率及資本填充均實(shí)行雙重標(biāo)準(zhǔn)的問(wèn)題。[注釋]我們認(rèn)為現(xiàn)階段完善與改進(jìn)準(zhǔn)入制度的重點(diǎn)主要在如下方面：

    （1）金融機(jī)構(gòu)設(shè)立申報(bào)制度對(duì)內(nèi)資金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批，應(yīng)嚴(yán)格根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》的要求認(rèn)真核查報(bào)批資料，使之在進(jìn)入市場(chǎng)前即納入監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)之中。對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)則必須依照《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l件》、《外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法》的規(guī)定，對(duì)申請(qǐng)人的投資主體資格，經(jīng)營(yíng)資信狀況，母國(guó)金融法律與監(jiān)管完備程度，是否采取“對(duì)等互惠”原則等方面進(jìn)行審查。

    （2）資本充足狀況審核制度資本金充足程度是衡量金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)目前主要應(yīng)對(duì)現(xiàn)行有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行清理并從兩方面加以完善。一方面，應(yīng)健全內(nèi)資金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本金和營(yíng)運(yùn)資金的驗(yàn)資審計(jì)制度。對(duì)于新設(shè)金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本金的籌措、撥付和到位狀況進(jìn)行驗(yàn)資審計(jì)，確保資金的真實(shí)性和完整性。另一方面應(yīng)當(dāng)制定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)資本狀況的監(jiān)管，避免和防范因法律規(guī)定的疏漏和不協(xié)調(diào)造成后患。

    （3）外匯金融監(jiān)管制度該制度主要針對(duì)國(guó)際短期資本（即“游資”）具有的較強(qiáng)趨利性，投機(jī)性，變現(xiàn)迅速性等特點(diǎn)實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)管。目的在于通過(guò)積極引導(dǎo)外資流向、改善投資結(jié)構(gòu)，采取疏導(dǎo)方式減少和避免國(guó)際金融突發(fā)事件對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活秩序的沖擊。此外，市場(chǎng)準(zhǔn)入制度還應(yīng)包括金融機(jī)構(gòu)設(shè)立章程與業(yè)務(wù)范圍審核制度、從業(yè)人員及高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員任職資格審核制度等配套制度。

    2.健全的央行審慎監(jiān)督制度審慎監(jiān)督制度指央行依照既定量化標(biāo)準(zhǔn)、控制目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)原則對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行監(jiān)督、管理和控制的制度總稱。實(shí)施央行審慎監(jiān)督，必須以牢固的法律基礎(chǔ)為前提，否則必將損害央行監(jiān)管的權(quán)威性、連續(xù)性、強(qiáng)制性和規(guī)范性。遺憾的是，我國(guó)目前尚缺乏這方面的系統(tǒng)規(guī)定，這在一定程序上影響了央行監(jiān)管的效果。我們認(rèn)為，央行審慎監(jiān)督制度的法律法規(guī)應(yīng)包括金融稽核監(jiān)管制度、人民銀行內(nèi)部稽核制度、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度、金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)則與非現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)則、金融稽核監(jiān)督業(yè)務(wù)審計(jì)制度、外資金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查制度及其一系列相關(guān)配套制度和規(guī)則。它們主要對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)稽查和現(xiàn)場(chǎng)稽查的內(nèi)容、程序、后續(xù)監(jiān)督、處理反饋等作出具體明確的規(guī)定，以實(shí)現(xiàn)稽核監(jiān)督的規(guī)范化、法制化、切實(shí)保障監(jiān)管質(zhì)量，堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞。其具體內(nèi)容包括：

    （1）非現(xiàn)場(chǎng)檢查制度即央行通過(guò)定期收集和分析銀行等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)資料的方式，對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況、潛在風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展趨勢(shì)等方面進(jìn)行評(píng)估，以便加強(qiáng)針對(duì)性監(jiān)管、化解消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。檢查內(nèi)容主要根據(jù)國(guó)際通行“駱駝評(píng)級(jí)”標(biāo)準(zhǔn)，分析核查受查單位的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等財(cái)務(wù)報(bào)表；并通過(guò)建立數(shù)學(xué)模型進(jìn)行評(píng)估和處理。央行除對(duì)受查單位通報(bào)評(píng)估報(bào)告外，還將對(duì)問(wèn)題嚴(yán)重單位實(shí)施全面檢查，并對(duì)其整改實(shí)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

    （2）后續(xù)監(jiān)督制度 其側(cè)重點(diǎn)主要在于對(duì)受查單位存在問(wèn)題的糾正和處理，因此它既是現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查的延續(xù)，同時(shí)也是上述檢查方式的強(qiáng)化和必要補(bǔ)充。

    （3）現(xiàn)場(chǎng)檢查制度即央行稽核人員對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查。自美聯(lián)儲(chǔ)首創(chuàng)該項(xiàng)針對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行檢查的方式后，現(xiàn)場(chǎng)檢查便成為國(guó)際公認(rèn)的最佳監(jiān)管方式之一。近年因金融風(fēng)波不斷，西方各國(guó)普遍開始強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，采用定期與不定期檢查相結(jié)合方式，針對(duì)性亦有所增強(qiáng)。我國(guó)現(xiàn)場(chǎng)檢查制度的檢查內(nèi)容主要應(yīng)包括高層管理人員水平評(píng)估、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、內(nèi)控制度評(píng)估等方面。其核心主要應(yīng)側(cè)重內(nèi)控機(jī)制評(píng)估。內(nèi)控制度指金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，為貫徹實(shí)施其經(jīng)營(yíng)方針、維護(hù)資產(chǎn)安全和機(jī)構(gòu)有序運(yùn)行而設(shè)置的相關(guān)制度的總稱。健全的內(nèi)控制度不但是防范化解風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，而且也應(yīng)是央行監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)。對(duì)內(nèi)控制度的核查主要包括內(nèi)控管理制度評(píng)價(jià)（即內(nèi)控制度中的部門設(shè)置、規(guī)章制度建設(shè)、人員配置等方面評(píng)估）和內(nèi)控運(yùn)行制度評(píng)價(jià)（即內(nèi)控制度的運(yùn)作與保障制度的實(shí)施質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估）兩部分。

    3.完善的行業(yè)自律管理與中介組織協(xié)助制度央行作為國(guó)家管理金融事業(yè)的行政機(jī)關(guān)，其有限的稽核監(jiān)管力量無(wú)法涵蓋金融業(yè)的各個(gè)方面。因此，行業(yè)自律組織和社會(huì)中介組織的參與，不失為一條拓展央行監(jiān)管渠道、改進(jìn)監(jiān)管方式、加大監(jiān)管力度的有效途徑。這也是各國(guó)較為普遍的作法。一方面法律調(diào)控的局限性和維護(hù)共同利益的需要，使得金融行業(yè)的自律規(guī)范有長(zhǎng)期存在的客觀必要，其職能主要在于維護(hù)既有的市場(chǎng)秩序和游戲規(guī)則，防范和制止非法進(jìn)入者及違規(guī)者對(duì)既有市場(chǎng)格局的破壞和沖擊。自律的上述功能在一定程序上與法律規(guī)范的功能發(fā)生重合，而這種重合是行業(yè)自律管理成為法制監(jiān)管必要補(bǔ)充的前提基礎(chǔ)。因此，要充分發(fā)揮自律管理的補(bǔ)充作用，立法上必須對(duì)自律規(guī)則進(jìn)行承認(rèn)或授權(quán)；對(duì)自律規(guī)則的適法性和自律管理的內(nèi)容作出規(guī)定，明確金融業(yè)行會(huì)的法律地位和功能，以保障行業(yè)管理的有效性，另一方面，要充分發(fā)揮注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、注冊(cè)審計(jì)師事務(wù)所等中介組織的作用，上述中介組織以專業(yè)性、公正性和獨(dú)立性為運(yùn)作前提，可以為央行監(jiān)管提供具有法律效力的審計(jì)報(bào)告。在國(guó)外，美、日等國(guó)央行采用自行檢查方式，但仍有審計(jì)機(jī)構(gòu)的協(xié)助和參與；德、法等國(guó)央行對(duì)商業(yè)銀行的現(xiàn)場(chǎng)檢查則直接通過(guò)社會(huì)審計(jì)機(jī)構(gòu)完成，效果也十分明顯。在我國(guó)，中介組織可通過(guò)“委托審計(jì)”模式協(xié)助央行監(jiān)管。具體實(shí)踐中可采取金融機(jī)構(gòu)與注冊(cè)會(huì)計(jì)師（或?qū)徲?jì)師）事務(wù)所簽訂“委托審計(jì)合同”，進(jìn)行定期審計(jì)，金融行會(huì)依其自律章程委托中介組織對(duì)涉嫌違規(guī)會(huì)員進(jìn)行審計(jì)，央行委托審計(jì)等多種形式。為此必須并依法確立中介組織審計(jì)的法律效力。

    4.有效的國(guó)際監(jiān)管協(xié)作制度金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際化的發(fā)展，使得金融風(fēng)險(xiǎn)的跨國(guó)傳遞和相互影響已成為現(xiàn)實(shí)。同時(shí)，中國(guó)金融市場(chǎng)正逐漸與世界接軌，在外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的同時(shí)，海外中資金融機(jī)構(gòu)數(shù)量也急劇增長(zhǎng)，其機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)已遍布主要國(guó)際金融城市。在此背景下，如何有效地對(duì)境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)和境外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，使之防范風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，便成為母國(guó)和東道國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局共同面臨的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。而要實(shí)現(xiàn)國(guó)際范圍內(nèi)有效防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，消除和緩解金融風(fēng)險(xiǎn)的沖擊，相關(guān)國(guó)家間監(jiān)管部門的有效合作必不可少。為此，必須建立以高層官員互訪、監(jiān)管信息交流、緊急蹉商、監(jiān)管專業(yè)人員的培訓(xùn)與交流為核心內(nèi)容的國(guó)際協(xié)作制度。

    5.金融風(fēng)險(xiǎn)的吸收與轉(zhuǎn)移制度高效慎密的監(jiān)管固然是防范化解風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。但“百密終有一疏”，因此如何對(duì)那些已形成風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置和救助，便成為金融體系穩(wěn)定所不可缺少的環(huán)節(jié)；它可被視為監(jiān)管體系中的“應(yīng)急補(bǔ)救”制度。由于金融機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)大眾的負(fù)債存在著引發(fā)社會(huì)動(dòng)蕩的潛在風(fēng)險(xiǎn)，因此吸收和轉(zhuǎn)移這種風(fēng)險(xiǎn)便應(yīng)成為“應(yīng)急補(bǔ)救”制度的核心內(nèi)容。這一制度應(yīng)由對(duì)市場(chǎng)非法進(jìn)入者及違規(guī)者的清理與處罰、金融機(jī)構(gòu)重整、金融機(jī)構(gòu)的接管與兼并、金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)及其存款保險(xiǎn)制度等內(nèi)容構(gòu)成，以最大限度地妥善吸收和消化金融風(fēng)險(xiǎn)。

    四、結(jié) 語(yǔ)

    國(guó)際國(guó)內(nèi)的金融風(fēng)險(xiǎn)事件表明，通過(guò)建立系統(tǒng)的監(jiān)管體制，加大央行監(jiān)管力度是保證金融體系安全穩(wěn)健運(yùn)行的必由之路。近來(lái)人民銀行處理了一大批違規(guī)金融機(jī)構(gòu)的舉措，使我們看到了國(guó)家強(qiáng)化央行監(jiān)管力度、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的決心和能力。可以相信，以金融體制的深化改革為契機(jī)，我國(guó)金融管理體制和運(yùn)行機(jī)制將發(fā)生根本性變革，金融機(jī)構(gòu)將按照自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自求平衡、自我約束的市場(chǎng)原則進(jìn)行運(yùn)作；這些是構(gòu)成中國(guó)金融業(yè)繁榮發(fā)展的推動(dòng)力。正是在這種良好機(jī)遇下，金融法制的引導(dǎo)、激勵(lì)、規(guī)制的作用將會(huì)得到充分發(fā)揮，為金融體制改革的深入健康發(fā)展提供有力保證；并使得建立在法律規(guī)范基礎(chǔ)上的央行監(jiān)管制度能夠切實(shí)規(guī)范金融市場(chǎng)主體行為、維護(hù)金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制和秩序，真正成為和化解金融風(fēng)險(xiǎn)沖擊的屏障。

    參考文獻(xiàn)：

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