經(jīng)濟(jì)市場調(diào)研精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇經(jīng)濟(jì)市場調(diào)研，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

1確定調(diào)研目的

圖書編輯要進(jìn)行市場調(diào)研必須明確調(diào)研目的，即此次調(diào)研想要得到什么樣的結(jié)果以及得到結(jié)果后有什么用途。只有根據(jù)明確調(diào)研目的及已掌握的信息或已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的問題，編輯才能確定調(diào)研課題。調(diào)研目的應(yīng)結(jié)合編輯自身特點(diǎn)來進(jìn)行，編輯要根據(jù)自己的選題策劃優(yōu)勢，選擇合適的學(xué)科領(lǐng)域進(jìn)行調(diào)研。

2鎖定調(diào)研對象

市場調(diào)研對于圖書出版非常重要，筆者認(rèn)為編輯可以從以下幾方面著手，在圖書選題策劃上進(jìn)行科學(xué)有效的市場調(diào)研。首先是讀者需求的調(diào)研。圖書是一種特殊的產(chǎn)品，其最終消費(fèi)者就是讀者，了解讀者對圖書的需求情況才能更好地迎合讀者的口味。讀者需求的調(diào)研是圖書市場調(diào)研的核心部分。其次是圖書產(chǎn)品的調(diào)研。編輯在調(diào)研時(shí)，應(yīng)對市場上同類圖書有一個(gè)全面深入的了解，收集有關(guān)圖書的裝幀、內(nèi)在質(zhì)量、價(jià)格和銷售狀況等相關(guān)信息。當(dāng)一個(gè)出版社選定的目標(biāo)市場已趨于飽和時(shí)，再要想擠入這個(gè)市場就絕非易事，起碼會(huì)增大促銷成本。如果在該區(qū)域里還留有較大的空間，那么就可以做出在同一個(gè)目標(biāo)市場上展開競爭的決策。最后是競爭對手的調(diào)研。調(diào)查有關(guān)出版社在同一市場中的競爭實(shí)力，主要應(yīng)了解有多少競爭對手及他們的分布情況，其中與本社經(jīng)營范圍最接近的競爭對手有哪些，對競爭對手的調(diào)研內(nèi)容包括對手的市場占有率、目標(biāo)市場、營銷定位、定價(jià)策略、推廣策略、內(nèi)在品質(zhì)、包裝策略、資金實(shí)力、社會(huì)形象以及受政府和社團(tuán)的支持度等。

3選擇調(diào)研方法

圖書市場調(diào)研可以分為案頭調(diào)研(亦稱文獻(xiàn)檢索)和實(shí)地調(diào)研。案頭調(diào)研主要是二手資料的收集與分析，主要渠道是網(wǎng)絡(luò)搜集和圖書信息檢索。實(shí)地調(diào)研又可以分為訪談式調(diào)查和問卷式調(diào)查。目前，許多編輯只重視案頭調(diào)研，卻忽視了實(shí)地調(diào)研。在做選題報(bào)告分析時(shí)，編輯習(xí)慣以個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，主觀地做出預(yù)測結(jié)論。閉門苦思，追求“超前”、“新穎”選題也許偶能為之，大多無功而返。為了確保調(diào)查結(jié)論的正確性，兩種方法應(yīng)結(jié)合起來，做到優(yōu)勢互補(bǔ)。調(diào)研方法可將定性與定量結(jié)合起來。定性調(diào)研主要是指訪談或按層次召開座談會(huì);定量調(diào)研主要指設(shè)計(jì)一些問卷調(diào)查表，在調(diào)查表中提出一些針對性問題，讓被訪者以無記名形式填寫，從中了解被訪者的要求。

4制定調(diào)研方案

市場調(diào)研的過程本質(zhì)上是以市場決策為導(dǎo)向的課題研究，市場調(diào)研方案就是調(diào)研計(jì)劃。調(diào)研計(jì)劃應(yīng)回答的問題是:調(diào)研的目的意義是什么，如何安排每一階段的調(diào)研任務(wù)，用什么方法調(diào)研，如何收集所需的資料，調(diào)研成果的形式及如何對調(diào)研成果進(jìn)行評(píng)價(jià)鑒定，調(diào)研人員的組織與分工，所需的調(diào)研經(jīng)費(fèi)等。上述的調(diào)研目的、調(diào)研對象和調(diào)研方法是圖書市場調(diào)研方案的重要組成部分，需要精心設(shè)計(jì)、精心實(shí)施。調(diào)研方案是整個(gè)調(diào)研工作的骨架部分，是調(diào)研工作的依據(jù)，調(diào)研工作必須緊扣調(diào)研方案去施行，這樣才能確保調(diào)研工作環(huán)節(jié)的可控性、調(diào)研結(jié)果的可靠性。

5采集調(diào)研數(shù)據(jù)

根據(jù)調(diào)研方案的設(shè)計(jì)，收集與調(diào)研目的有關(guān)的各種資料。這些資料可分為原始資料和現(xiàn)成資料。由調(diào)研人員通過實(shí)地調(diào)查所獲得的第一手資料，就是原始資料，而通過案頭調(diào)研獲取的資料就是現(xiàn)成的資料。在市場調(diào)研中，可采取事先設(shè)計(jì)問卷調(diào)查表的方法。編輯將需要采集的數(shù)據(jù)，反映到調(diào)研表中，在一定的范圍內(nèi)，讓調(diào)查對象填寫。為了能收集到比較真實(shí)的數(shù)據(jù)，最好是采取匿名填寫的方法。要充分利用現(xiàn)代媒體，密切跟蹤和關(guān)注出版行業(yè)的報(bào)刊和書籍，多看《中國圖書商報(bào)》、《中國新聞出版報(bào)》、《出版商務(wù)周報(bào)》、《出版參考》、《科技與出版》、《中國市場》以及本專業(yè)的報(bào)刊、圖書，積極了解本專業(yè)的出版動(dòng)態(tài)。充分利用互聯(lián)網(wǎng)，查閱各種所需信息。營銷人員長期從事圖書銷售工作，對市場有相當(dāng)深入而廣泛的了解。因此，編輯應(yīng)經(jīng)常與他們多交流，傾聽他們的意見。編輯還應(yīng)與大專院校、科研機(jī)構(gòu)、社團(tuán)建立密切的聯(lián)系，超前介入本學(xué)科的課題研究。平時(shí)編輯應(yīng)勤向?qū)＜覍W(xué)者咨詢意見，也可以適時(shí)召開座談會(huì)，邀請他們組成專家組，對選題進(jìn)行論證。

6分析調(diào)研數(shù)據(jù)

信息收集就是對市場環(huán)境的信息資料采集，采集資料的真實(shí)性和有效性對調(diào)研分析的科學(xué)性產(chǎn)生直接的影響。圖書市場調(diào)研必須運(yùn)用哲學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)的原理和方法對采集的資料做出定性和定量分析。定性分析不同于定量分析，前者是對收集資料進(jìn)行歸納分析，先列出事實(shí)材料，將這些資料與事實(shí)加以歸類，后者是對數(shù)據(jù)資料進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分類。調(diào)研信息的分析可以分為三步，首先要整理資料，將調(diào)研所得的原始資料按調(diào)研目的進(jìn)行審視、匯總，檢查資料的正確性和完整性，摒棄錯(cuò)誤資料，補(bǔ)充欠缺的資料。其次要對整理完畢的資料進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)和繪制圖表。再次要對這些最終的資料進(jìn)行系統(tǒng)的分類，找出存在的問題，得出結(jié)論。

7撰寫調(diào)研報(bào)告

篇2

首先被介紹到其相關(guān)聯(lián)茶葉公司進(jìn)行為期一個(gè)半月的市場調(diào)研。在該公司參與茶葉的選購、零售、茶館的日常經(jīng)營活動(dòng)。

長沙的茶葉批發(fā)基本上在高橋大市場的茶葉城，其中有不少專賣店，如西湖龍井、碧螺春等。雖然茶葉只分為不多的等級(jí)，但由于制作工藝的差異，每一等級(jí)內(nèi)又有幾個(gè)不同的價(jià)。以龍井為例（西湖龍井茶葉，產(chǎn)于浙江杭州西子湖畔的群山翠谷中，因龍井泉和龍井寺而得名）它的外形扁平光滑，形似蓮心、雀舌，色澤翠綠略黃；葉底均勻，一旗一槍，交錯(cuò)相映，栩栩如生，煞是賞心悅目。龍井茶炒制工藝精湛，全系手工完成；采摘的茶葉極為細(xì)嫩，全部采用嫩芽制成的龍井茶，稱為“蓮心”，采一芽一葉炒制兒成者，稱為“旗槍”，喻其葉為旗，芽為槍。采一芽二葉初展炒制兒成者，刑如雀舌，固稱為“雀舌”。一般每公斤特級(jí)龍井茶約2～8萬個(gè)茶芽。鑒定茶葉主要看茶型、茶香、色澤。尤其區(qū)分不同級(jí)別時(shí)，其色其香更為重要，炒制精妙的茶葉應(yīng)是保持茶葉之清脆，本是清嫩的茶葉一經(jīng)炒制變得烏黑，便算是下級(jí)品。賞茶是一門學(xué)問，也是一門藝術(shù)，我只是初學(xué)，只略知一二。

茶葉城的貨源多為可靠，要不不會(huì)在那立足那么久，其中店鋪林立，應(yīng)有盡有，除各地茗茶外，還有茶具，茶罐。茶具店以賣宜興紫砂壺類銷路最佳，紫砂壺檔次多，價(jià)格差異大，有貴至成千，也有幾十元一個(gè)的，不過紫砂壺不論好壞，都有泡茶不走味的特點(diǎn)，差別在于其制作工藝粗糙程度不同，進(jìn)而影響對茶香的吸收程度，好的茶壺，較少吸收茶香，前后兩次沖泡的香味不容易混得過多。

批發(fā)茶葉后，零售價(jià)多有差異，這得看零售地域。市區(qū)，郊區(qū)由于消費(fèi)水平，房租不同，成本自然不同。處于不同地域得零售店可以根據(jù)不同成本適當(dāng)調(diào)整售價(jià)。不過其中有一點(diǎn)，對規(guī)模不大的茶店而言，散茶比袋裝茶的利潤空間更大，對顧客而言，顧客可以直接看到茶葉的色澤，形狀，還可以聞其香，相比袋裝茶而言，袋裝茶多數(shù)看不到其質(zhì)量，更不用說聞其香了，這可謂是“雙贏”——零售商的利在于可以取得袋裝工人創(chuàng)造的部分價(jià)值，另一部分則讓利于消費(fèi)者。當(dāng)然不可避免有些消費(fèi)者更偏好于袋裝茶，于是一定的袋裝茶是必要的，特別是一些袋裝泡茶（如紅茶）便于沖泡，也是比較受歡迎的。

說到茶館不可不提及茶道和茶品，正所謂“種茶是一門科學(xué)，制茶是一門技術(shù)，喝茶是一門藝術(shù)，而且是一門學(xué)問。”中國茶文化由來已久，茶館便是其最佳展現(xiàn)之地，茶藝十六道的首道是精器妙用，泡制功夫茶（如烏龍茶）數(shù)用紫砂壺為妙。當(dāng)然紫砂壺僅適用于泡耐泡茶，多數(shù)綠茶（如西湖龍井）則不適用，可改用蓋碗，活用玻璃杯。現(xiàn)在玻璃杯用得很普遍，源于玻璃得透明，可以看到茶葉沖泡后婀娜多姿的形態(tài)，觀其形色品其香。泡茶的基本程序是潔器——溫杯（壺）——投茶——沖泡——分茶——品茗。沖泡時(shí)極為講究，應(yīng)高沖，用水流沖擊茶葉，使其泛出茶香，并利用手腕的力量，將水壺由上向下反復(fù)提三次，這一動(dòng)作稱為“鳳凰三點(diǎn)頭”。其作用，一是讓杯中的茶葉在水的沖擊下上下翻滾，促使茶葉的有效成分迅速滲出；二十也是對客人表示敬意，三點(diǎn)頭象征著謙遜，真誠，就像行鞠躬禮。投茶的方式有：上投，下投，中投。古有言投茶應(yīng)有序,即：春秋中投，夏上投，冬下投。分茶湯時(shí)有兩個(gè)成語：關(guān)公巡城、韓信點(diǎn)兵，關(guān)公巡城是指循環(huán)斟茶，茶壺似巡城之關(guān)羽。此番目的是為使杯中茶湯濃淡一致，且低斟是為了不使香氣過多散失。韓信點(diǎn)兵：巡城至茶湯將盡時(shí)，將壺中所余斟于每一杯中，這些是全壺茶湯中的精華，應(yīng)一點(diǎn)一滴平均分注，因而戲稱韓信點(diǎn)兵。另外沖泡時(shí)還有刮沫一個(gè)環(huán)節(jié)，即茶道中的春面扶風(fēng)：用茶蓋刮去壺口的泡沫，蓋上壺蓋，沖去壺頂?shù)呐菽Ａ軌乜梢詻_淋壺蓋和壺身，但是不可沖到氣孔上，否則水易沖入壺中。淋壺的目的一是為了清洗，二是為了使壺內(nèi)外皆熱，以利于茶香的發(fā)揮。

自古有言茗茶配名水，眾多天下第一泉林立無不源于茶而起。茶圣陸羽在《茶經(jīng)》中有所謂的“山水上，江水中，井水下”，將水分為不同等級(jí)，古雖有蓄水方法種種，加之如今交通方便，蓄水更易，但是名泉終歸有限，若泡茶均用名水，則茶之味非凡人所能享。況且水之好壞不在其是否江井，而在于其清、活、輕、甘、冽，唯有五味皆齊，才可算得上是好水，如蒸餾水雖有其清輕，卻終因少甘冽而不為所用。

茶葉得包裝也是極有潛力的，有著精美包裝的茶葉更適合于作為禮品，因此有了一定規(guī)模的茶葉企業(yè)應(yīng)委托制作或自制包裝盒，由于小包裝茶是直接供消費(fèi)者使用的，固在包裝上要多加講究。在設(shè)計(jì)中，應(yīng)力求使廣告宣傳、藝術(shù)欣賞、禮品器具融于一體，集多功能于一體，使包裝既具有良好的保質(zhì)作用，又能宣傳茶葉，傳遞商業(yè)信息。品牌和標(biāo)簽文字優(yōu)美，商標(biāo)突出，字形、符號(hào)、圖案得體，使消費(fèi)者一看就能產(chǎn)生良好而深刻的印象。內(nèi)容符合食品標(biāo)簽通用標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，標(biāo)明品名。質(zhì)量等級(jí)，凈重，單價(jià)，出廠單位和地址，生產(chǎn)日期，保存期限和品飲方法等。如果是外銷的，其外包裝的文字，圖案要充分考慮銷售對象的文化傳統(tǒng)，，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，生活方式等諸多因素，色彩也要根據(jù)不同國家和地區(qū)的消費(fèi)者的需求和民族習(xí)慣而定。

科學(xué)地儲(chǔ)藏茶葉是開茶店，茶館所必須的，特別是精制茶，應(yīng)找到一種經(jīng)濟(jì)實(shí)用，簡便易行的儲(chǔ)藏方法，以最大限度減少茶葉品質(zhì)損失。常見的儲(chǔ)藏方法有常溫儲(chǔ)藏法，低溫儲(chǔ)存法，充氮儲(chǔ)存法，除氧儲(chǔ)存法，真空儲(chǔ)存法。單就綠茶而言，因綠茶易于變性，固宜低溫儲(chǔ)藏，高檔綠茶在冷藏時(shí)，還必須同時(shí)采用抽氣充氮法收藏，外銷綠茶，由于運(yùn)輸周期長，加上運(yùn)銷地區(qū)溫度普遍較高，茶葉的含水量要控制在一個(gè)較低的水平上。以免受高溫影響，使綠茶品質(zhì)降低。紅茶、烏龍茶與綠茶稍有不同，它經(jīng)一定時(shí)間后熟，品質(zhì)反而會(huì)有所提高，故一般適宜常溫下儲(chǔ)藏。但在高溫高濕季節(jié)，茶葉易于吸潮，并伴有高濕氣味和酸味，有的還會(huì)有酶陳味，所以也要控制溫度不宜過高。此外，經(jīng)過較長時(shí)間高溫儲(chǔ)藏的紅茶，烏龍茶業(yè)已后熟，如需繼續(xù)收藏，則以冷藏為好。對于一些較大宗的名茶，價(jià)值較高，在儲(chǔ)藏上必須十分講究，凡有條件的以抽氣充氮法兼冷藏為佳，如果批量較大，又缺少現(xiàn)代儲(chǔ)藏條件，則可采用傳統(tǒng)的灰儲(chǔ)藏法或炭儲(chǔ)藏法。為保持龍井、旗槍、碧螺春、君山銀針、黃山毛峰等極品名茶固有的色澤、香氣和滋味，可采用石灰塊儲(chǔ)茶法。它是利用石灰塊的吸濕性，使茶葉充分保持干燥，以延緩變質(zhì)。木炭儲(chǔ)茶法適用于各種名貴綠茶、烏龍茶和花茶的收藏。

總結(jié)：茶葉是比較有潛力的行業(yè)，一是市場需求穩(wěn)定且較大，二是作為農(nóng)業(yè)的延伸，政府有扶持之意。另外，喝茶，特別是在環(huán)境幽雅的茶館并不亞于在咖啡廳。該行業(yè)進(jìn)入門檻不高，關(guān)鍵在于對茶道的領(lǐng)悟、茶品的準(zhǔn)確把握。

消費(fèi)人群分析：社會(huì)人員，主要是休閑，談生意，朋友聊天；再校學(xué)生和社會(huì)青年，更注重于朋友聊天和浪漫情調(diào)。

篇3

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù) 市場調(diào)查與預(yù)測 教學(xué)改革 專業(yè)特色

中圖分類號(hào)：F274

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2017）02-237-02

一、引言

信息技術(shù)和社會(huì)化媒體的飛速發(fā)展引發(fā)了數(shù)據(jù)的大爆炸，而龐大的數(shù)據(jù)集為企業(yè)進(jìn)行市場調(diào)查與預(yù)測提出了新的挑戰(zhàn)。為了適應(yīng)新的企業(yè)需求，高校《市場調(diào)查與預(yù)測》課程的人才培養(yǎng)方案和培養(yǎng)模式必須做出相應(yīng)的調(diào)整，引入新的教學(xué)方法和人才培養(yǎng)理念，使用更加先進(jìn)的調(diào)查預(yù)測工具，為企業(yè)培養(yǎng)出具備數(shù)據(jù)分析能力的優(yōu)秀人才。

二、課程改革的必要性

（一）大數(shù)據(jù)時(shí)代的要求

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，企業(yè)越來越重視基于大數(shù)據(jù)的更多樣本，更多實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)的分析。對于市場專業(yè)本科階段的學(xué)生來講，雖然不能達(dá)到數(shù)據(jù)分析的專家，但是必須順應(yīng)時(shí)代及企業(yè)人才需求的變化，提升數(shù)據(jù)分析的能力，《市場調(diào)查與預(yù)測》課程的教學(xué)改革迫在眉睫。

（二）傳統(tǒng)教學(xué)方法與教學(xué)模式存在很多弊端

《市場調(diào)查與預(yù)測》課程最顯著的特點(diǎn)就是實(shí)踐性強(qiáng)，但是傳統(tǒng)的教學(xué)方法與教學(xué)模式很難達(dá)到鍛煉學(xué)生實(shí)踐能力的目的。主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：第一，傳統(tǒng)的注入式教學(xué)方法主要強(qiáng)調(diào)的是理論知識(shí)的傳授，學(xué)生缺乏參與感，很難調(diào)動(dòng)學(xué)生的自主性和積極性，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新性；第二，傳統(tǒng)課程安排實(shí)踐課時(shí)偏少，通過查閱各類院校本課程的教學(xué)計(jì)劃，多數(shù)高校實(shí)踐課時(shí)占總課程課時(shí)的比例不足30%，教師很難對整個(gè)實(shí)踐過程進(jìn)行監(jiān)管和指導(dǎo)。第三，傳統(tǒng)的教學(xué)模式忽略了對實(shí)踐能力的考核，基于實(shí)踐課時(shí)偏少，實(shí)踐成績所占總成績的比重很低且缺乏完整科學(xué)的成績評(píng)定體系，容易造成學(xué)生“搭便車”的現(xiàn)象；第四，《市場調(diào)研與預(yù)測》課程與《統(tǒng)計(jì)學(xué)》存在較強(qiáng)的相關(guān)關(guān)系，在授課過程中如果缺乏課程銜接與配合意識(shí)，很容易造成內(nèi)容的重疊。同時(shí)，如果學(xué)生的統(tǒng)計(jì)學(xué)知識(shí)不扎實(shí)，對數(shù)據(jù)的分析僅僅停留在問卷調(diào)查數(shù)據(jù)的初步統(tǒng)計(jì)，很難提高學(xué)生的數(shù)據(jù)分析能力。

三、課程改革的基本思路

《市場調(diào)查與預(yù)測》課程的教學(xué)改革應(yīng)順應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)展的要求，通過以學(xué)生為主體，教師為主導(dǎo)的教學(xué)方法，著重培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力、創(chuàng)新能力和數(shù)據(jù)分析能力。教學(xué)內(nèi)容上增加數(shù)據(jù)分析的內(nèi)容，主要引入SPSS統(tǒng)計(jì)軟件的實(shí)驗(yàn)課程，提升學(xué)生的數(shù)據(jù)分析能力；教學(xué)形式上采用課題式教學(xué)，通過課題式教學(xué)與分組合作學(xué)習(xí)的互動(dòng)式教學(xué)模式提高學(xué)生的實(shí)踐能力；課程考核上，通過制定公平合理的考核制度提高學(xué)生參與實(shí)踐鍛煉的積極性，并在提高自身綜合素質(zhì)的基礎(chǔ)上提高對教師教學(xué)的滿意度。

（一）教學(xué)內(nèi)容的調(diào)整

依據(jù)市場調(diào)查與預(yù)測統(tǒng)計(jì)分析的需要，學(xué)生要先修《統(tǒng)計(jì)學(xué)》課程，通過和《統(tǒng)計(jì)學(xué)》教師的溝通與配合，《市場調(diào)查與預(yù)測》課程教學(xué)內(nèi)容減少與《統(tǒng)計(jì)學(xué)》重復(fù)的理論部分，增加數(shù)據(jù)分析內(nèi)容，尤其是SPSS操作模塊。與此同時(shí)，增加實(shí)踐課時(shí)。該課程的總課時(shí)為48學(xué)時(shí)，其中課堂理論授課占用24學(xué)時(shí)，SPSS操作占用12學(xué)時(shí)，實(shí)踐課時(shí)12學(xué)時(shí)。課程理論講授模塊的內(nèi)容包括：市場調(diào)研方案設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)搜集方法、市場調(diào)研誤差、數(shù)據(jù)整理與分析、市場調(diào)研報(bào)告的撰寫、市場預(yù)測的基本方法。SPSS操作模塊包括：問卷設(shè)計(jì)與數(shù)據(jù)收集、問卷數(shù)據(jù)的錄入與清理、單變量的一維頻率分析、雙變量的交叉表分析、多選變量的一維頻率分析和交叉表分析、描述統(tǒng)計(jì)分析、簡單統(tǒng)計(jì)推斷、單因素方差分析、線性相關(guān)分析與線性回歸分析。@兩個(gè)模塊不是孤立的，而是通過課題式教學(xué)完成，學(xué)生通過選定的課題展開，圍繞選題在實(shí)踐課時(shí)完成完整的市場調(diào)研過程，應(yīng)用SPSS完成數(shù)據(jù)的分析過程，最后以課題小組的形式進(jìn)行匯報(bào)。

（二）教學(xué)的組織形式

教學(xué)組織形式上主要采用課題式教學(xué)與分組合作學(xué)習(xí)的形式，鼓勵(lì)學(xué)生按照興趣以4～6人為一組進(jìn)行組隊(duì)，通過發(fā)現(xiàn)生活中與市場調(diào)查相關(guān)的實(shí)際問題，參與教師的課題項(xiàng)目，參與大學(xué)生市場分析大賽或者結(jié)合大學(xué)生創(chuàng)新項(xiàng)目等形式確定調(diào)研主題，明確調(diào)查目的、調(diào)查對象和調(diào)查范圍，設(shè)計(jì)調(diào)查方案。無論對于教師還是學(xué)生，新的科研項(xiàng)目的立項(xiàng)都會(huì)面對很多的新問題。在教學(xué)過程中，全體師生圍繞共同感興趣的科研課題展開教學(xué)與科研活動(dòng)，形成一個(gè)學(xué)習(xí)型的教與學(xué)的團(tuán)隊(duì)。提高學(xué)生自主學(xué)習(xí)與實(shí)踐的意識(shí)。師生在教學(xué)與科研活動(dòng)中會(huì)有新的發(fā)現(xiàn)，達(dá)到教學(xué)相長的目的。

（三）課程成績評(píng)定方案的優(yōu)化

由于《市場調(diào)查與預(yù)測》的課程加強(qiáng)了實(shí)踐環(huán)節(jié)，所以在最終課程的成績評(píng)定中，學(xué)生實(shí)踐環(huán)節(jié)的占比要相應(yīng)的提高。我校傳統(tǒng)課程考核中，綜合成績=平時(shí)成績+期末成績。平時(shí)成績和期末成績分別占30%和70%。現(xiàn)計(jì)劃調(diào)整為：綜合成績=實(shí)踐成績+期末成績。其中實(shí)踐成績和期末成績各占50%。由于實(shí)踐環(huán)節(jié)都是分小組進(jìn)行，調(diào)研報(bào)告和最終的匯報(bào)只能區(qū)分不同小組的最終表現(xiàn)，很難區(qū)分小組成員的實(shí)踐表現(xiàn)。為了防止小組成員在團(tuán)隊(duì)作業(yè)中出現(xiàn)搭便車的現(xiàn)象，所以學(xué)生個(gè)人實(shí)踐成績=小組實(shí)踐成績70%+個(gè)人平時(shí)成績30%。小組實(shí)踐成績的評(píng)定在匯報(bào)過程中采取小組互評(píng)和老師評(píng)定相結(jié)合的方式，其中小組互評(píng)占30%，由其他小組評(píng)定的平均分計(jì)算得來，老師評(píng)定占70%，按照課題選題的難易程度及完成的工作量大小來確定。個(gè)人平時(shí)成績=組長評(píng)分30%+老師評(píng)分70%，組長評(píng)分根據(jù)組員的參與度及完成情況決定，老師評(píng)分根據(jù)小組分工的完成情況決定。這種成績評(píng)定結(jié)構(gòu)盡可能的做到客觀公正，讓學(xué)生切身體會(huì)到自覺參與實(shí)踐鍛煉的重要性，促進(jìn)學(xué)生積極投入到實(shí)踐鍛煉中，并在提高自身綜合素質(zhì)的基礎(chǔ)上提高學(xué)生對教師教學(xué)的滿意度。

四、課程改革與專業(yè)特色

由于課程采用課題式教學(xué)與分組合作學(xué)習(xí)的形式，不僅鍛煉了學(xué)生的實(shí)踐能力和創(chuàng)新能力，而且對學(xué)生團(tuán)隊(duì)溝通與合作能力也是一種提升。通過這種教學(xué)模式的實(shí)踐也可以為市場營銷專業(yè)特色的建立指明方向。

（一）以就業(yè)為導(dǎo)向

市場營銷專業(yè)的學(xué)生將來很可能從事市場調(diào)研工作，因此如果能在學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上考取相關(guān)證書可以很大程度提高就業(yè)率，比如可以鼓勵(lì)學(xué)生考取中級(jí)調(diào)查分析師證書。中級(jí)調(diào)查分析師證書考核的內(nèi)容主要包括五個(gè)模塊：消費(fèi)者行為學(xué)、調(diào)查概論、市場調(diào)查實(shí)務(wù)、抽樣技術(shù)和調(diào)查數(shù)據(jù)分析。學(xué)生可以側(cè)重以“消費(fèi)者行為”為課題開展市場調(diào)查，不僅使學(xué)生掌握了市場調(diào)查的基本理論知識(shí)，而且也掌握了市場調(diào)查的實(shí)務(wù)，提高了數(shù)據(jù)分析的能力，實(shí)現(xiàn)了大數(shù)據(jù)時(shí)代企業(yè)對新的人才需求的無縫銜接。

（二）以專業(yè)競賽為導(dǎo)向

該課程的實(shí)踐環(huán)節(jié)也可以以專業(yè)大賽為依托，比如學(xué)生的選題可以先以校級(jí)大學(xué)生創(chuàng)新項(xiàng)目為基礎(chǔ)組織教學(xué)實(shí)踐，既完成了教學(xué)任務(wù)，又可以為參加更高層次的專業(yè)大賽奠定一定的基礎(chǔ)。在現(xiàn)有課題的基礎(chǔ)上選拔比較好的項(xiàng)目銜接省級(jí)大學(xué)生創(chuàng)新項(xiàng)目、全國及海峽兩岸大學(xué)生市場調(diào)查分析大賽等。這種模式既可以加強(qiáng)與全國高校的交流，也可以緊追市場調(diào)研實(shí)踐教學(xué)模式的前沿，拓寬任課教師的思路，促進(jìn)教學(xué)質(zhì)量的提升，提高教學(xué)滿意度。

總之，《市場調(diào)查與預(yù)測》課程的改革不僅順應(yīng)了大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展，同時(shí)也能體現(xiàn)出以市場調(diào)研為依托的專業(yè)特色。但是我校《市場調(diào)查與預(yù)測》課程的改革并非一蹴而就，也是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程。課程的改革不僅和現(xiàn)有師資水平有關(guān)，而且與學(xué)校的各種軟硬件配置以及實(shí)驗(yàn)室建設(shè)也存在很大的關(guān)系。目前我校在《市場調(diào)查與預(yù)測》教學(xué)方面的軟硬件還存在很大的欠缺。如何提高實(shí)驗(yàn)室的利用效率，加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)室軟硬件建設(shè)，實(shí)現(xiàn)SPSS操作課程與理論課程的無縫銜接也是需要我們通過調(diào)研來逐步改善的。同時(shí)，課程的建O需要長期的投入和努力，我們在提高學(xué)生的市場調(diào)研實(shí)踐能力，增強(qiáng)學(xué)生將來融入社會(huì)的適應(yīng)能力的過程中還要不斷摸索和提升，緊跟時(shí)展的步伐。

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[4] 趙磊，朱娜.“大數(shù)據(jù)”時(shí)代農(nóng)業(yè)高職院校財(cái)經(jīng)類專業(yè)市場調(diào)查與預(yù)測人才培養(yǎng)方法探討與研究[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2014（27）187～188

篇4

關(guān)鍵詞：北京地區(qū) 保本收益 理財(cái)產(chǎn)品 市場調(diào)研

（本文為北京聯(lián)合大學(xué)“啟明星”科技創(chuàng)新大賽資助項(xiàng)目，項(xiàng)目成員包括郭航，羅敏，高冉，張賽，匡虹橋，王斯婷，指導(dǎo)教師為北京聯(lián)合大學(xué)商務(wù)學(xué)院楊宜教授）

一、調(diào)查樣本基本情況

通過對回收的400份有效問卷進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，發(fā)現(xiàn)：

性別比例：有178位男性，占樣本的45%；有222位女性，占樣本的55%。

年齡分布比例：有47人在21―30歲之間，占樣本的11.75%；有153人在31―40歲之間，占樣本的38.25%；有169人在41―50歲之間，占樣本的42.25%；有31人在51―60歲之間，占樣本的7.75%。

收入分布比例：有11人月收入在2000元以下，占樣本的2.86%；有80人月收入在2000―5000元之間，占樣本的20.00%；有165人月收入在5000―10000元之間，占樣本的41.43%；有144人月收入在10000元以上，占樣本的35.71%。

受教育情況分布：初中及初中以下有22人，占樣本的5.5%；高中或中專有38人，占樣本的9.56%；本科或大專有225人，占樣本的56.3%；本科以上有115人，占樣本的28.64%。

以上比例基本符合樣本控制要求。

二、調(diào)查結(jié)果與分析

（一）產(chǎn)品現(xiàn)狀評(píng)價(jià)結(jié)果統(tǒng)計(jì)

從被調(diào)查者的滿意度來看，有79.5%的人認(rèn)為保本收益類理財(cái)產(chǎn)品在收益、風(fēng)險(xiǎn)等方面一般，其次有9%的人認(rèn)為很滿意，有7.25%的人次之，認(rèn)為不太滿意，最后有4.25%的人感覺非常不滿意。

（二）受調(diào)查人群對北京地區(qū)保本收益類理財(cái)產(chǎn)品的投資預(yù)期

43%的被調(diào)查者對于銀行保本理財(cái)產(chǎn)品年收益率的預(yù)期為3%-4%，42%的被調(diào)查者預(yù)期在4%-5%，而預(yù)期收益在5%-8%，8%以上，或者對預(yù)期收益沒概念的分別不超過總?cè)藬?shù)的5%。被調(diào)查者中，16%的人對銀行理財(cái)產(chǎn)品能否獲得預(yù)期收益很有信心，8%的人沒有信心，71%的人半信半疑，還有5%的人不在乎。

被調(diào)查者在投資中對于風(fēng)險(xiǎn)，有23%的人偏好低風(fēng)險(xiǎn)保值增值，22%的人偏好高風(fēng)險(xiǎn)高收益，但是占據(jù)大多數(shù)的還是中等風(fēng)險(xiǎn)中等收益，比例為55%。

在調(diào)查中，被調(diào)查者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的顧慮因子，程度由小到大為政策變化、不保本、投資風(fēng)險(xiǎn)大、起始金額高、自身對產(chǎn)品認(rèn)知程度低、預(yù)期收益率低、流動(dòng)性差。銀行理財(cái)消費(fèi)者的這些顧慮因素給銀行設(shè)置理財(cái)產(chǎn)品和推廣理財(cái)產(chǎn)品提供了有價(jià)值的參考。

被調(diào)查者在投資銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的困擾，程度由高到低為：銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)復(fù)雜，難以理解；對銀行及其產(chǎn)品市場的相關(guān)信息了解不及時(shí)，難做決策；購買時(shí)，不知買入多少合適；缺乏專業(yè)常識(shí)，不知如何選擇；無法判斷產(chǎn)品的可靠性；其他。

被調(diào)查者對理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行方關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)的物的關(guān)注情況為，20%的人從不關(guān)注，27%的人不怎么關(guān)注，21%的人關(guān)注度很高，32%的人僅在購買理財(cái)產(chǎn)品是稍做了解但之后并不會(huì)十分在意。

被調(diào)查者對不同特征的理財(cái)產(chǎn)品的傾向程度由高到低為信用風(fēng)險(xiǎn)小、起始金額低、收益率高、存期短、附加增值服務(wù)、購買人數(shù)多、新增產(chǎn)品服務(wù)，其中后三者對投資者的影響較小。因此，銀行在向客戶提供理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要注意自己的信用，提高信用等級(jí)，減小信用風(fēng)險(xiǎn)，讓顧客對投資理財(cái)提升安全感。

被調(diào)查者愿意購買的銀行理財(cái)產(chǎn)品期限主要集中在1年以內(nèi)，其中1個(gè)月以內(nèi)的占19%，1-6個(gè)月的占50%，6個(gè)月-1年的占24%。而1-2年的僅占6%，2年以上的僅占1%。因此，為滿足大部分消費(fèi)者的消費(fèi)傾向，銀行應(yīng)多投入期限為1-6個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品。

（三）其它相關(guān)因素的分析

被調(diào)查者在認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，28%的人對宏觀形勢的關(guān)注度比較高，45%的人偶爾關(guān)注宏觀形勢，27%的人從不關(guān)注宏觀形勢。

被調(diào)查者中，52%的人傾向購買四大商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品，17%的人傾向購買全國性股份制銀行的理財(cái)產(chǎn)品，12%的人傾向購買地方性商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品，9%的人傾向購買外資銀行的理財(cái)產(chǎn)品，剩余10%的人傾向購買其他類銀行的理財(cái)產(chǎn)品。

關(guān)于購買理財(cái)產(chǎn)品的方式，3%的被調(diào)查者主要通過手機(jī)購買，22%的人通過網(wǎng)上銀行購買，占絕大多數(shù)的購買方式還是柜臺(tái)認(rèn)購，高達(dá)75%。

被調(diào)查者了解銀行理財(cái)產(chǎn)品的渠道有廣到窄為：銀行營業(yè)廳宣傳，理財(cái)人員介紹，戶外廣告，報(bào)刊雜志，親朋好友介紹，手機(jī)廣告宣傳，電視廣告，其他。

三、北京地區(qū)銀行保本收益理財(cái)產(chǎn)品市場存在的問題及結(jié)論

（一）保本收益類理財(cái)產(chǎn)品相對其他品種理財(cái)產(chǎn)品所存在的問題

1、同質(zhì)化現(xiàn)象較嚴(yán)重

保本收益類理財(cái)產(chǎn)品由于其保本的特征，需要較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制水平和較穩(wěn)定的收益水平。同時(shí)，客戶也會(huì)關(guān)注于該類產(chǎn)品的穩(wěn)定收益水平。但是，這也帶來了該類產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象較為嚴(yán)重。

首先，為了保證收益的穩(wěn)定性，商業(yè)銀行往往會(huì)側(cè)重于選擇風(fēng)險(xiǎn)性較小、收益性較穩(wěn)定的投資產(chǎn)品作為保本收益類理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)的物。但這也帶來了理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)的物較為單一的現(xiàn)象。北京地區(qū)保本理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)的多集中于債券、信貸資產(chǎn)、外匯匯率上，相比于其他類型的理財(cái)產(chǎn)品較為單一。

其次，根據(jù)本次調(diào)查的結(jié)果，保本理財(cái)產(chǎn)品的客戶群體更傾向于1年之內(nèi)的短期理財(cái)產(chǎn)品，對于期限大于1年的產(chǎn)品基本沒有購買欲望。這一方面導(dǎo)致了保本收益類理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)的同質(zhì)化，另一方面也局限了商業(yè)銀行選擇更多標(biāo)的物，商業(yè)銀行會(huì)更加傾向于期限較短的標(biāo)的物，加劇同質(zhì)化現(xiàn)象。

最后，我國的保本類理財(cái)產(chǎn)品的客戶對四大商業(yè)銀行的認(rèn)同度很高。而目前四大行的理財(cái)產(chǎn)品種類并不是很多，標(biāo)的物、期限結(jié)構(gòu)等較一致。而客戶對于股份制銀行和外資銀行較為豐富的保本收益類理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)同度不高，也使得同質(zhì)化現(xiàn)象趨于嚴(yán)重。

2、存在營銷問題

商業(yè)銀行為了增加客戶對于本行理財(cái)產(chǎn)品的購買意愿，會(huì)在理財(cái)產(chǎn)品營銷過程中用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性的言語渲染預(yù)期收益率，刻意淡化產(chǎn)品設(shè)計(jì)上的固有缺陷和投資存在的市場、利率、匯率、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)。這使得客戶對于保本收益類理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知出現(xiàn)偏差，風(fēng)險(xiǎn)增大，對風(fēng)險(xiǎn)與收益缺乏正確認(rèn)識(shí)，增大保本收益類理財(cái)產(chǎn)品的營銷風(fēng)險(xiǎn)。

（二）對北京地區(qū)銀行保本收益理財(cái)產(chǎn)品市場的結(jié)論

1、客戶滿意度較低

從被調(diào)查者的滿意度來看，有79.5%的人認(rèn)為保本收益類理財(cái)產(chǎn)品在收益、風(fēng)險(xiǎn)等方面一般，其次有9%的人認(rèn)為很滿意，有7.25%的人次之，認(rèn)為不太滿意，最后有4.25%的人感覺非常不滿意。認(rèn)為很滿意的比重不到10%，而認(rèn)為不太滿意和非常不滿意的人群多于調(diào)查總數(shù)的10%。

從客戶對于理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益看，16%的人對銀行理財(cái)產(chǎn)品能否獲得預(yù)期收益很有信心，8%的人沒有信心，71%的人半信半疑，還有5%的人不在乎。

這顯示出北京地區(qū)客戶對于保本收益類理財(cái)產(chǎn)品的收益狀況較為不滿，而對于銀行承諾的預(yù)期收益，僅有不到兩成的被調(diào)查者表示很有信心，七成的被調(diào)查者半信半疑，反映出客戶對于保本收益類理財(cái)產(chǎn)品的總體滿意度較不甚理想。

2、短期與中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品更受青睞

根據(jù)本次調(diào)查，被調(diào)查者愿意購買的銀行理財(cái)產(chǎn)品期限主要集中在1年以內(nèi)，其中1個(gè)月以內(nèi)的占19%，1-6個(gè)月的占50%，6個(gè)月-1年的占24%。而1-2年的僅占6%，2年以上的僅占1%。大部分客戶傾向于期限為1-6個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品。

另外，被調(diào)查者在投資中對于風(fēng)險(xiǎn)的偏好，有23%的人偏好低風(fēng)險(xiǎn)保值增值，22%的人偏好高風(fēng)險(xiǎn)高收益，但是占據(jù)大多數(shù)的還是中等風(fēng)險(xiǎn)中等收益，比例為55%。一半的被調(diào)查者的預(yù)期收益率為3-5%左右。同時(shí)，被調(diào)查者對不同特征的理財(cái)產(chǎn)品的傾向程度最高的是信用風(fēng)險(xiǎn)小。由此可見，客戶很關(guān)心產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)狀況，但是超過一半的被調(diào)查者傾向于中等風(fēng)險(xiǎn)中等收益的保本收益類理財(cái)產(chǎn)品。收益較低的產(chǎn)品和高風(fēng)險(xiǎn)的保本收益類理財(cái)產(chǎn)品相對不受歡迎。

3、傳統(tǒng)營銷方式仍占主要地位

從調(diào)查數(shù)據(jù)中可知，傳統(tǒng)的宣傳方式（如營業(yè)廳宣傳，理財(cái)人員介紹）對于客戶的影響依然處于重要的地位，基于新媒體的方式影響較小。另外，傳統(tǒng)的柜臺(tái)認(rèn)購方式是保本收益類理財(cái)產(chǎn)品銷售的主要渠道，顯示出該客戶群體對于柜臺(tái)認(rèn)購的習(xí)慣性，但這也與銀行關(guān)于其他方式的宣傳力度不夠、操作較為繁瑣有關(guān)。

4、客戶群體的理財(cái)知識(shí)欠佳

從對于標(biāo)的物的關(guān)注情況、宏觀經(jīng)濟(jì)的關(guān)注度、購買傾向三項(xiàng)數(shù)據(jù)中可以分析出，客戶群體的理財(cái)知識(shí)總體欠佳，雖然對風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度很高，但是對于能夠很大程度上影響理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的物，有將近一半的客戶對其不關(guān)注。此外，很關(guān)注經(jīng)濟(jì)形勢的被調(diào)查者也不足三成，絕大多數(shù)客戶對于防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)淡漠。而對于理財(cái)產(chǎn)品的選擇上，超過一半的被調(diào)查者傾向于四大行發(fā)行的保本收益理財(cái)產(chǎn)品，這之中有客戶認(rèn)為四大行信用等級(jí)相對較高的原因，但也顯示出被調(diào)查者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)缺少詳細(xì)的比對，選擇的從眾性和隨意性較大。

四、對個(gè)人投資者及商業(yè)銀行的建議

（一）對個(gè)人投資者的建議

1、在投資過程中保持清醒頭腦，理智決策

相比于風(fēng)險(xiǎn)較高的股票、期貨投資以及較為普遍的基金、保險(xiǎn)理財(cái)方式，保本收益類銀行理財(cái)產(chǎn)品越來越受客戶青睞，但是這并不代表消費(fèi)者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)就可以忽視產(chǎn)品背后的風(fēng)險(xiǎn)。在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者仍然要關(guān)注相關(guān)信息，綜合對比考量不同商業(yè)銀行或是同一商業(yè)銀行中不同種類的理財(cái)產(chǎn)品，在理性分析的基礎(chǔ)之上做出決策，降低本金受損或者是收益率降低的風(fēng)險(xiǎn)。

2、充實(shí)自我理財(cái)知識(shí)和技能，嘗試多樣化投資

消費(fèi)者要在日常中注重理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，避免盲目投資帶來不必要的損失。同時(shí)，在理財(cái)知識(shí)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)之上，嘗試多樣化組合投資，將理財(cái)?shù)氖找嫘院惋L(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行合理控制，在較好的風(fēng)控水平上獲得較大收益。

（二）對商業(yè)銀行的建議

1、加強(qiáng)市場調(diào)研，培養(yǎng)專業(yè)理財(cái)人員

高素質(zhì)、專業(yè)性強(qiáng)的理財(cái)人員是商業(yè)銀行開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品、提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平、及時(shí)發(fā)掘市場需求的保障，制定系統(tǒng)的理財(cái)人員培訓(xùn)計(jì)劃是很有必要的。首先，可以精心挑選具備一定金融專業(yè)知識(shí)、懂得營銷技巧、通曉客戶心理的優(yōu)秀員工作為理財(cái)候選人才，并在招聘新員工時(shí)注重相關(guān)的素質(zhì)和專業(yè)性。其次，加強(qiáng)與證券、保險(xiǎn)等行業(yè)系統(tǒng)建立橫向聯(lián)合培訓(xùn)機(jī)制，培養(yǎng)出一批專業(yè)性強(qiáng)、跨專業(yè)素養(yǎng)高的理財(cái)人員。

2、加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與開發(fā)

目前國內(nèi)商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品同質(zhì)性很強(qiáng)，且真正滿足客戶需求的理財(cái)產(chǎn)品不多。因此，銀行要充分考慮目標(biāo)客戶對金融產(chǎn)品的實(shí)際需求，分析業(yè)務(wù)的發(fā)展前景，確定市場需求規(guī)模和市場定位，主動(dòng)求變，通過增加產(chǎn)品差異性，針對不同的細(xì)分市場開展業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行可以實(shí)行的差異化途徑包括以下幾種：一是產(chǎn)品設(shè)計(jì)基礎(chǔ)資產(chǎn)的差異化，在政策允許的情況下，將基礎(chǔ)資產(chǎn)由原來的金融債、央行票據(jù)拓展到企業(yè)短期融資券、一般性金融債等，利用目前境外代客理財(cái)?shù)恼叻艑捚鯔C(jī)將資產(chǎn)組合的基礎(chǔ)資產(chǎn)延伸到境外股票和結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等等；二是期限多樣化，合理配比收益率，實(shí)現(xiàn)多樣化的流動(dòng)性選擇基礎(chǔ)上的期限收益最佳搭配；三是人民幣資產(chǎn)與外幣資產(chǎn)結(jié)合，引入外幣理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)本外幣產(chǎn)品聯(lián)動(dòng)。在不同的風(fēng)險(xiǎn)水平上打破固定收益的管理，實(shí)現(xiàn)收益浮動(dòng)化和產(chǎn)品系列化。

3、跟蹤客戶的投資動(dòng)向，提出合理化建議

商業(yè)銀行應(yīng)建立以客戶利益為中心的企業(yè)文化，以非制度化的方式潛移默化地影響每位員工的行為，最終使得在實(shí)現(xiàn)客戶利益最大化的同時(shí)實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行自身經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，還應(yīng)實(shí)行分層化服務(wù)，按照資產(chǎn)總額、偏好和生命周期等變量對客戶進(jìn)行細(xì)分的同時(shí)也應(yīng)該對理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行分層，不同層次的客戶指定不同級(jí)別的理財(cái)經(jīng)理提供服務(wù)，實(shí)現(xiàn)以不同客戶需求為導(dǎo)向的多樣化個(gè)性化服務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

[1]李建軍，[美]Sara Hsu. 中國影子金融體系研究報(bào)告[M].知識(shí)產(chǎn)權(quán)出版社，2012

篇5

一、當(dāng)前會(huì)計(jì)監(jiān)督不力的原因

1、會(huì)計(jì)監(jiān)督不力的表現(xiàn)：首先，會(huì)計(jì)憑證失真，會(huì)計(jì)信息模糊。這種現(xiàn)象大致可分為兩種情況，一是為了掩蓋不合法的經(jīng)濟(jì)內(nèi)容，變造原始憑證，從而形成表面上合法的經(jīng)濟(jì)內(nèi)容，憑假發(fā)票報(bào)銷。面對這種現(xiàn)象，會(huì)計(jì)人員的是中監(jiān)督顯得無能為力。

其次，它又表現(xiàn)為內(nèi)部管理松弛，會(huì)計(jì)監(jiān)督不力。一些單位內(nèi)部監(jiān)督制度極不健全，甚至根本沒有建立內(nèi)部牽制制度，有的單位雖建有規(guī)章制度，但不落實(shí)、不考核，形同虛設(shè)，單位經(jīng)濟(jì)活動(dòng)及會(huì)計(jì)工作本身均處于監(jiān)督無力狀態(tài)，致使大量違紀(jì)現(xiàn)象發(fā)生。

此外，還有一些領(lǐng)導(dǎo)干部利用職權(quán)違法違紀(jì)，致使會(huì)計(jì)監(jiān)督喪失效力。

2、會(huì)計(jì)監(jiān)督不力的原因：

（1）會(huì)計(jì)定位造成的局限。由于會(huì)計(jì)肩負(fù)處理各種經(jīng)濟(jì)關(guān)系和利益關(guān)系的使命，因此會(huì)計(jì)信息往往是各種利益關(guān)注的焦點(diǎn)，編造虛假會(huì)計(jì)信息成為一些單位和個(gè)人謀求不正當(dāng)利益的手段，從而導(dǎo)致會(huì)計(jì)信息的失真。會(huì)計(jì)定位于為微觀經(jīng)濟(jì)主體服務(wù)上，這就決定了會(huì)計(jì)人員利益與微觀經(jīng)濟(jì)主體的法人利益是一致的。正是這種魚水關(guān)系，決定了會(huì)計(jì)人員對本主體的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的監(jiān)督受到限制和削弱。

（2）國家和社會(huì)監(jiān)督的外部環(huán)境不健全，內(nèi)部監(jiān)控不得力。我國在長期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下形成的國家監(jiān)督，如：財(cái)政監(jiān)督、審計(jì)監(jiān)督，應(yīng)該說發(fā)揮著相當(dāng)重要的作用，然而，由于他們往往偏重于國家利益而不夠重視企業(yè)事業(yè)單位的各自特點(diǎn)和需要，在執(zhí)行會(huì)計(jì)檢查和監(jiān)督時(shí)，難免會(huì)出現(xiàn)不協(xié)調(diào)的現(xiàn)象；另外，部分執(zhí)法人員素質(zhì)不高，法制觀念淡薄，人為因素過重，主觀隨意性過大；更有少數(shù)執(zhí)法人員私心太重，一旦得利，便放棄原則，上述原因都導(dǎo)致了難以形成健全的國家和社會(huì)監(jiān)督的外部環(huán)境。

部分會(huì)計(jì)人員素質(zhì)比較低，也是造成會(huì)計(jì)監(jiān)督不力的重要原因。會(huì)計(jì)人員素質(zhì)較低有兩種情形：一市由于會(huì)計(jì)人員素質(zhì)較低，難以辨別經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的真?zhèn)危狈γ舾行院头治瞿芰Γ瑥亩鴮?dǎo)致會(huì)計(jì)信息失真。其二是由于會(huì)計(jì)人員政治素質(zhì)差，思想覺悟低，面對不正之風(fēng)不敢堅(jiān)持原則，甚至與違法亂紀(jì)者沆瀣一氣，為了個(gè)人利益而損害國家和社會(huì)公眾利益。

（3）人們對會(huì)計(jì)監(jiān)督的必要性認(rèn)識(shí)比較模糊也是成因之一。有人提出，在兩權(quán)分離的社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，會(huì)計(jì)人員要全力提高本單位的經(jīng)濟(jì)效益。一部分企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為，現(xiàn)在是廠長（經(jīng)理）負(fù)責(zé)制，企業(yè)的一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)均由法人代表來決策，由法人代表向國家負(fù)責(zé)，會(huì)計(jì)只要服從就是了。

對策

二、如何在改革開放的形勢下加強(qiáng)會(huì)計(jì)監(jiān)督職能，這應(yīng)該是所有的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)、會(huì)計(jì)人員和政府部門都需要重視的問題。筆者認(rèn)為，強(qiáng)化會(huì)計(jì)監(jiān)督途徑包括以下三點(diǎn)：

1、深化改革，完善經(jīng)濟(jì)監(jiān)督體系，實(shí)現(xiàn)政企分開，是扭轉(zhuǎn)會(huì)計(jì)監(jiān)督不力的根本出路。當(dāng)前會(huì)計(jì)監(jiān)督不力的問題是現(xiàn)行整個(gè)經(jīng)濟(jì)監(jiān)督體系不能有效適應(yīng)企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制和市場經(jīng)濟(jì)需要的側(cè)面反映。會(huì)計(jì)監(jiān)督作為現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)監(jiān)督體系的一個(gè)子系統(tǒng)，必然受到整體系統(tǒng)的影響。事實(shí)上，不止會(huì)計(jì)監(jiān)督、審計(jì)、財(cái)務(wù)及其他監(jiān)督也都程度不同的存在著不力的問題，只有從全局著手，進(jìn)一步深化改革和完善經(jīng)濟(jì)監(jiān)督體系才能從根本上解決行政管理與經(jīng)濟(jì)監(jiān)督混淆并相互干擾的矛盾，才能為建立與現(xiàn)代企業(yè)制度相適應(yīng)的會(huì)計(jì)監(jiān)督機(jī)制創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境。

2、加強(qiáng)國家監(jiān)督、社會(huì)監(jiān)督和法制建設(shè)。國家監(jiān)督主要指財(cái)政、審計(jì)和稅務(wù)監(jiān)督。國家有關(guān)職能部門必須代表國家以所有者身份對經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)真實(shí)性、合法性、效益性進(jìn)行監(jiān)督，以確保國有資產(chǎn)的保值和增值。監(jiān)督的思維方式和目的應(yīng)從過去的單純檢查，轉(zhuǎn)變到幫助企事業(yè)單位提高經(jīng)濟(jì)效益、協(xié)調(diào)好國家與企事業(yè)單位利益的方向上，在幫助單位解決問題的過程中強(qiáng)化監(jiān)督。

加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督。社會(huì)監(jiān)督主要指會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)監(jiān)督。大力發(fā)展注師事業(yè)，是轉(zhuǎn)變政府職能，建立健全宏觀調(diào)控體系的重要組成部分，是培育和發(fā)展社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體系的必須手段。要借鑒國際慣例，與國際會(huì)計(jì)接軌，逐步實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有的會(huì)計(jì)師事務(wù)所同掛靠單位脫鉤，使會(huì)計(jì)師事務(wù)所真正成為依法經(jīng)營、自主管理，獨(dú)立承擔(dān)社會(huì)和法律責(zé)任的社會(huì)中介組織。