投資理財?shù)拇胧┚x(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇投資理財?shù)拇胧?，期待它們能激發(fā)您的靈感。

措施對企業(yè)進(jìn)行的投資進(jìn)行預(yù)測、評估等形式來對可能存在的風(fēng)險進(jìn)行有效防范，將風(fēng)險降到最低。

1.2投資風(fēng)險控制的意義

（1）投資風(fēng)險控制可以幫助企業(yè)創(chuàng)造價值，維持自身企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，減少投資風(fēng)險和不必要的投資損失，搶占市場，增強(qiáng)企業(yè)的競爭力，提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

（2）市場經(jīng)濟(jì)條件下，投資風(fēng)險控制會降低商業(yè)交易的風(fēng)險，有利于維護(hù)企業(yè)的合法權(quán)益，也幫助企業(yè)規(guī)避交易風(fēng)險。

2企業(yè)財務(wù)管理的概念及意義

2.1企業(yè)財務(wù)管理的概念

企業(yè)的財務(wù)管理是指通過會計工作、利用會計信息對企業(yè)的各項活動進(jìn)行的指導(dǎo)、調(diào)節(jié)、促進(jìn)和約束，進(jìn)而到達(dá)提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的目的。

2.2企業(yè)財務(wù)管理的意義

（1）在我國的社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制下，市場環(huán)境也越來越復(fù)雜化和多樣化，加強(qiáng)企業(yè)財務(wù)管理可以有效控制企業(yè)的資金流向，降低成本，提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。

（2）隨著我國加入WTO以來，各項制度政策都要與國際接軌，加強(qiáng)企業(yè)的財務(wù)管理也是實現(xiàn)企業(yè)風(fēng)險投資控制的必然要求。

（3）實行企業(yè)財務(wù)控制是提高財務(wù)信息質(zhì)量的必然要求，有效防止企業(yè)違法和企業(yè)效益的缺失，同時也是保證企業(yè)經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的必然要求。

2.3企業(yè)風(fēng)險投資控制和財務(wù)管理的現(xiàn)狀

（1）企業(yè)管理者的財務(wù)管理意識薄弱。企業(yè)管理者往往對財務(wù)風(fēng)險的警惕性不高，缺少對財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測和防范的經(jīng)驗。且企業(yè)中普遍存在管理者“家長制”，在投資或融資的決策過程中，不是依靠科學(xué)的財務(wù)分析，而是依靠“家長”的個人經(jīng)驗，投資或融資存在很大的盲目性，影響企業(yè)未來的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

（2）目前我國的相關(guān)法律制度尚不健全。目前我國在企業(yè)財務(wù)管理相關(guān)的法律還存在很大的漏洞和不足，不健全的法律法規(guī)導(dǎo)致部分企業(yè)鉆法律漏洞，法律制度的約束性較差，對企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的預(yù)測和防范只能依靠已經(jīng)暴露的危機(jī)來進(jìn)行識別，經(jīng)濟(jì)糾紛大量出現(xiàn)。

（3）企業(yè)財務(wù)監(jiān)督管理制度不完善。企業(yè)往往存在組織建設(shè)不健全，人員配備混亂的現(xiàn)象，這不僅使職能部門的職權(quán)得不到完全的發(fā)揮，也起不到相互監(jiān)督的作用。缺乏相互監(jiān)督的企業(yè)內(nèi)部容易出現(xiàn)企業(yè)財務(wù)管理缺失的問題。

（4）欺詐、違約及拖欠款現(xiàn)象嚴(yán)重。面對激烈的市場競爭，當(dāng)前存在很多企業(yè)為了擴(kuò)大銷售，占有更多的市場份額，盲目投資，盲目賒銷，嚴(yán)重影響企業(yè)的正常運(yùn)營和健康可持續(xù)發(fā)展。

（5）對客戶信息不能全面、客觀的掌握。由于企業(yè)運(yùn)營成本低，利潤薄，所以企業(yè)大多不設(shè)置專門的部門對客戶信息進(jìn)行全面的了解、記錄和評價。企業(yè)信息管理制度的缺乏增加了商業(yè)風(fēng)險，影響企業(yè)自身的信用風(fēng)險。

3財務(wù)管理過程中投資風(fēng)險的控制策略

在財務(wù)管理工作過程中，對企業(yè)項目投資風(fēng)險予以控制是實現(xiàn)財務(wù)管理目標(biāo)的重要途徑。在企業(yè)的具體項目實踐過程中主要從以下幾個方面著手：

3.1強(qiáng)化企業(yè)投資風(fēng)險管理程序中的評價與審查環(huán)節(jié)

在審查與評價過程中，要對企業(yè)的對外投資風(fēng)險管理的組織健全性進(jìn)行審查，企業(yè)根據(jù)自身規(guī)模的大小、管理水平、投資項目風(fēng)險大小以及生產(chǎn)經(jīng)營的性質(zhì)等特點，在財務(wù)人員的指導(dǎo)下，讓企業(yè)的全體員工都參與到其中來。逐步建立起一個結(jié)合了企業(yè)風(fēng)險管理負(fù)責(zé)人、專業(yè)管理人、外部風(fēng)險管理服務(wù)以及非專業(yè)管理人員于一體的風(fēng)險管理組織體系。在整個體系當(dāng)中，整個體系以風(fēng)險產(chǎn)生的原因、產(chǎn)生的階段等為依據(jù)，在企業(yè)投資項目的各個階段進(jìn)行實時調(diào)整，并以完善的制度為依據(jù)來確定各個參與主體之間的職責(zé)、利益、權(quán)力等，使得企業(yè)的風(fēng)險管理體系形成一個相互融合的有機(jī)整體。

3.2分析投資環(huán)境，合理確定投資規(guī)模

企業(yè)應(yīng)該根據(jù)預(yù)投資行業(yè)的發(fā)展情況以及競爭程度等進(jìn)行分析，盡量選擇沒有高度壟斷問題存在的行業(yè)（公共事業(yè)），且競爭性較低的行業(yè)來進(jìn)入。同時，企業(yè)的財務(wù)管理部門還應(yīng)該對企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)之后能夠在該市場中所占的份額、市場需求量等進(jìn)行預(yù)測，只有對市場有一個充分的了解之后才能對投資風(fēng)險予以充分的防范。再次，通過規(guī)模投資的方式化解投資的成本風(fēng)險。當(dāng)前，我國很多企業(yè)的投資效益不佳的一個重要原因就是因為沒有形成對應(yīng)的規(guī)模投資，不能通過形成規(guī)模投資效益，導(dǎo)致企業(yè)的運(yùn)營成本高、競爭力低下。因此，企業(yè)在投資的過程中可以通過適當(dāng)增大投資規(guī)模來實現(xiàn)企業(yè)投資成本的節(jié)約，最終實現(xiàn)投資效益的增加、投資風(fēng)險的降低。

3.3保持主業(yè)發(fā)展，充分利用閑散資金

從現(xiàn)代企業(yè)的戰(zhàn)略經(jīng)營管理來看，任意一個企業(yè)都應(yīng)該對自身的核心競爭力進(jìn)行培養(yǎng)，使企業(yè)的產(chǎn)品與服務(wù)都能夠達(dá)到行業(yè)的領(lǐng)先水平，使自己企業(yè)的主業(yè)得以穩(wěn)定發(fā)展。這樣，企業(yè)后續(xù)的投資和發(fā)展才能有動力、有潛在能力。企業(yè)在經(jīng)營的過程中，不能夠為了所謂的多元化投資而選擇那些和企業(yè)主業(yè)相關(guān)性不大的投資項目或者是兩者之間利潤率相互獨(dú)立的項目來進(jìn)行投資。這樣不僅分散了企業(yè)的資本，同時還使得企業(yè)的經(jīng)營管理資源從主業(yè)中分離開來，使得企業(yè)主業(yè)失去發(fā)展前景。

4結(jié)束語

隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營日趨激烈，而投資是企業(yè)得以發(fā)展的必要途徑。在投資的過程中，如何避免由于投資風(fēng)險而導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營受阻，企業(yè)發(fā)展受限等成為了現(xiàn)代企業(yè)財務(wù)管理的核心內(nèi)容。

參考文獻(xiàn)

[1]杜鳳云，岳麗紅.淺議現(xiàn)代企業(yè)項目投資風(fēng)險管理[J].管理學(xué)家，2010（9）：116~117.

篇2

關(guān)鍵詞:投資公司 財務(wù)管理 內(nèi)部控制 費(fèi)用管理

當(dāng)前,在市場競爭中,投資公司的多元化經(jīng)營面臨著挑戰(zhàn)。投資公司的財務(wù)管理水平在企業(yè)管理中具有重要地位。只有財務(wù)管理水平不斷強(qiáng)化和完善才能提高投資公司的經(jīng)濟(jì)效益。為此,投資公司的財務(wù)管理成為企業(yè)管理的研究重點,要完善和健全財務(wù)管理制度,規(guī)范財務(wù)管理的具體操作,加強(qiáng)財務(wù)內(nèi)部控制,縮減企業(yè)的運(yùn)行費(fèi)用和成本,充分發(fā)揮投資公司的財務(wù)管理職能。

■一、企業(yè)財務(wù)管理存在的問題

投資公司財務(wù)管理存在著財務(wù)制度不健全,財務(wù)管理工作不規(guī)范等問題。投資公司財務(wù)管理的問題主要表現(xiàn)為以下兩個方面。

1.1 不健全的財務(wù)管理制度導(dǎo)致財務(wù)風(fēng)險

一些投資公司由于沒有制定科學(xué)嚴(yán)格的財務(wù)管理制度,導(dǎo)致財務(wù)人員在財務(wù)管理中無法按照細(xì)致的財務(wù)規(guī)章進(jìn)行財務(wù)管理,投資公司的發(fā)展受制于落后的財務(wù)制度。同時,在財務(wù)部門的工作人員礙于人情關(guān)系、親屬關(guān)系往往使財務(wù)管理制度流于形式。即使投資公司擁有一套科學(xué)的財務(wù)制度,在具體的財務(wù)制度實施中也無法有效落實,財務(wù)管理缺乏監(jiān)督而使財務(wù)制度無法發(fā)揮規(guī)范作用。投資公司在財務(wù)人員的任用上也存在著不足。投資公司更傾向于使用具有一定人脈關(guān)系的財務(wù)人員,使真正有財務(wù)管理能力的財務(wù)人員流失,這樣的情況對財務(wù)制度的制定和執(zhí)行都是不利的因素。最終,一些投資公司出現(xiàn)了財務(wù)管理低效,會計監(jiān)管不到位,投資風(fēng)險加大,財務(wù)風(fēng)險管理能力較差。

1.2 財務(wù)內(nèi)部控制失靈導(dǎo)致了各項費(fèi)用的增加

有的投資公司財務(wù)內(nèi)部控制失靈,如各類票據(jù)不全,會計操作不夠準(zhǔn)時,提供錯誤的財務(wù)報表,這樣明顯降低了會計核算質(zhì)量。這種財務(wù)的內(nèi)部控制失靈往往導(dǎo)致投資公司財務(wù)管理的責(zé)任不清,出現(xiàn)了應(yīng)收賬款的壞賬增多。直接影響到會計報表的編制,致使投資公司的現(xiàn)金流量管理弱化,投資公司所進(jìn)行的多元化投資成本提高,各項費(fèi)用增加。

■二、 投資公司提高財務(wù)管理的有效措施

2.1健全財務(wù)管理制度降低財務(wù)風(fēng)險

投資公司應(yīng)嚴(yán)格按照公司財務(wù)管理制度規(guī)范財務(wù)的款項管理,降低會計的呆賬和死賬,明確財務(wù)管理各崗位的職責(zé),加強(qiáng)財務(wù)的運(yùn)行管理,對所投資項目進(jìn)行評估,得出投資價值和投資風(fēng)險。投資公司還應(yīng)規(guī)范財務(wù)監(jiān)督,有效降低運(yùn)行的成本,提高對現(xiàn)金流量的使用,及時編制反映投資公司財務(wù)狀況的預(yù)計損益表,資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。同時,投資公司應(yīng)加強(qiáng)財務(wù)人員的工作能力,使其對公司財務(wù)進(jìn)行科學(xué)分析,提高財務(wù)決策的準(zhǔn)確性,以此有效降低財務(wù)風(fēng)險。

2.2 加強(qiáng)投資公司的成本管理以降低運(yùn)行費(fèi)用

投資公司只有加強(qiáng)成本管理才能提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。企業(yè)的成本管理就是將企業(yè)各方面管理進(jìn)行成本控制,對各項投資進(jìn)行成本核算,嚴(yán)格控制經(jīng)營成本、生產(chǎn)成本以及融資成本。對投資公司的下屬企業(yè)進(jìn)行投資項目的預(yù)評估制度與評價制度。加強(qiáng)投資公司的融資成本的監(jiān)管,提高現(xiàn)金流的使用效率,改善投資公司的財務(wù)結(jié)構(gòu),有效降低融資成本。

2.3 規(guī)范財務(wù)管理和強(qiáng)化內(nèi)部控制

投資公司應(yīng)規(guī)范財務(wù)管理,加強(qiáng)財務(wù)的審計工作,使投資公司的會計工作得到全程監(jiān)督。財務(wù)的審計監(jiān)督職能能夠有效明確財務(wù)責(zé)任,嚴(yán)格實施財務(wù)制度,避免投資項目的資金損失和浪費(fèi)。投資公司強(qiáng)化財務(wù)的內(nèi)部控制就是將科學(xué)和規(guī)范的會計制度有效落實,建立財務(wù)管理的信息化,使投資公司的投資管理、融資管理以及財務(wù)管理形成一個有機(jī)整體。投資公司的財務(wù)內(nèi)部控制為其下屬公司的經(jīng)營提供財務(wù)保障,提高企業(yè)經(jīng)營能力和降低財務(wù)風(fēng)險。這種財務(wù)內(nèi)部監(jiān)督就是按照《企業(yè)會計準(zhǔn)則》等制度監(jiān)督企業(yè)財務(wù)運(yùn)行、會計核算以及完善會計稽核。

2.4 提升投資公司財務(wù)人員的人力資源水平

當(dāng)前,投資公司的經(jīng)營領(lǐng)域十分寬廣,所進(jìn)行的投資項目就需要財務(wù)人員具備經(jīng)濟(jì)管理知識、法律知識以及計算機(jī)技術(shù),這樣才能適應(yīng)新形勢下的財務(wù)部門工作。因此,投資公司發(fā)展的前景就在于有一個業(yè)務(wù)能力強(qiáng),知識素質(zhì)高的財務(wù)人才團(tuán)隊。投資公司管理層應(yīng)重視財務(wù)部門員工的學(xué)習(xí)和培訓(xùn),應(yīng)設(shè)計合理的工資制度、福利制度,使財務(wù)人員提高工作積極性,財務(wù)部門應(yīng)留住人才和用好人才。

2.5 財務(wù)工作走向規(guī)范化的發(fā)展方向

投資公司應(yīng)具備比較完善的財務(wù)會計制度,依據(jù)投資公司實際運(yùn)行情況對財務(wù)制度有效實施。首先,要明確報銷制度,要讓員工知道哪些項目能夠報銷和不能報銷。其次,為加強(qiáng)對投資公司資產(chǎn)的控制和管理應(yīng)制定資產(chǎn)管理制度。再次,財務(wù)部門要明確投資公司現(xiàn)金和銀行存款的管理。明確規(guī)定現(xiàn)金和支票的領(lǐng)用和管理辦法。投資公司應(yīng)提高資金使用效率和控制現(xiàn)金數(shù)量,有效保證投資公司日常資金的使用。

2.6 促進(jìn)財務(wù)管理的信息化

由于計算機(jī)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的普及應(yīng)用,投資公司的財務(wù)工作也變得更加便利。財務(wù)部門可以運(yùn)用電子記賬軟件進(jìn)行日常會計工作的處理,及時、準(zhǔn)確和清晰地呈報投資公司的財務(wù)狀況,為管理層分析賬目,了解公司的運(yùn)營收支狀況提供科學(xué)的參考依據(jù)。

2.7 強(qiáng)化投資公司的財務(wù)戰(zhàn)略管理

投資公司應(yīng)引入現(xiàn)代科學(xué)管理理念,將財務(wù)管理進(jìn)行適度分權(quán)與授權(quán),促進(jìn)投資公司的下屬企業(yè)走向管理的科學(xué)化、制度化和規(guī)范化,并且打造業(yè)務(wù)精湛的財務(wù)管理團(tuán)隊。投資公司要加強(qiáng)企業(yè)的財務(wù)戰(zhàn)略管理,提高財務(wù)職能的競爭力。要使公司員工樹立財務(wù)戰(zhàn)略管理理念,制定適合投資公司發(fā)展的企業(yè)財務(wù)戰(zhàn)略管理策略,運(yùn)用財務(wù)管理改善企業(yè)的經(jīng)營狀況,提高財務(wù)部門參與投資公司重大項目的決策論證與前期評估。強(qiáng)化投資管理,確保投資前瞻性,以增強(qiáng)投資公司發(fā)展的財務(wù)核心競爭力。

■三、結(jié)語

在全球化的市場經(jīng)濟(jì)中,我國投資公司所進(jìn)行的多項目投資面臨著激烈的競爭,提高財務(wù)管理水平和降低財務(wù)風(fēng)險成為財務(wù)管理的重要工作。對此,投資公司應(yīng)健全企業(yè)財務(wù)管理制度,加強(qiáng)會計管理中的內(nèi)部控制,為投資公司下屬企業(yè)的發(fā)展奠定財務(wù)保障,提高抵御財務(wù)風(fēng)險的能力,強(qiáng)化投資公司的財務(wù)戰(zhàn)略管理。投資公司的財務(wù)管理應(yīng)符合企業(yè)的發(fā)展規(guī)劃,要對企業(yè)的生產(chǎn)成本、經(jīng)營成本以及融資成本進(jìn)行財務(wù)成本控制。投資公司的財務(wù)管理具體的措施就是完善財務(wù)管理制度、評估企業(yè)投資、加強(qiáng)財務(wù)監(jiān)督、規(guī)范財務(wù)人員行為,提高財務(wù)部門參與投資公司重大項目的決策論證與前期評估,以促進(jìn)投資公司的財務(wù)管理健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

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[2]劉瑩. 淺談企業(yè)如何進(jìn)行有效的財務(wù)管理[J]. 財經(jīng)界, 2010;04

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【關(guān)鍵詞】家庭；投資理財；風(fēng)險控制

投資理財已經(jīng)進(jìn)入了我國大部分家庭生活，更是成為了家庭生活必不可少的內(nèi)容。雖然現(xiàn)代很多家庭都已經(jīng)過上了優(yōu)質(zhì)的生活，并且擁有了剩余的資產(chǎn)，為了讓家庭生活更加幸福實施了家庭投資。但是投資必然伴隨著很多風(fēng)險，如果不能很好規(guī)避這些風(fēng)險，不僅無法讓資產(chǎn)增值，還會增加更多的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)、

一、家庭投資理財概述

家庭投資理財就是確定階段性的生活和投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及風(fēng)險承受能力，根據(jù)專家的建議或自己的學(xué)習(xí)，調(diào)整資產(chǎn)配置和投資結(jié)構(gòu)，及時了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，有效地控制風(fēng)險，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)收益的最大化。目前，金融機(jī)構(gòu)的不斷涌現(xiàn)，金融理財產(chǎn)品的日益豐富，涉及的范圍越來越廣，例如：教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、債券規(guī)劃等。因此，理財不僅僅是金融產(chǎn)品的買賣，而是了解個人或家庭的財務(wù)狀況，理財目標(biāo)的基礎(chǔ)上，通過合理的規(guī)劃，為家庭實現(xiàn)資產(chǎn)保值與增值。

二、家庭投資理財風(fēng)險分析

1.缺乏風(fēng)險控制意識

很多家庭投資理財會選擇進(jìn)入金融市場，尤其是金融市場正是牛市的時候，股票幾乎天天上漲，隨便買一支股票或者基金在很短的時間內(nèi)都會得到收益，在這樣的形勢下，很多想投資理財?shù)募彝ノ皱e過這些投資機(jī)會。但是，我國大部分家庭投資理財過程中，根本沒有深刻認(rèn)識到投資的風(fēng)險，所以缺乏風(fēng)險控制的意識。

2.風(fēng)險承受能力弱

隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國居民收入不斷增加，但是很多家庭的收入來源非常有限。我國大部分家庭開支主要有購房、結(jié)婚、基本生活費(fèi)、子女教育費(fèi)用等等，還有很大一部分家庭購房依靠按揭貸款，拿普通工薪家庭來說，一旦投資失利意味著生活又要重新開始，而且還影響到家庭其他生活，而且心里承受力不強(qiáng)的家庭甚至可能卷入痛苦的深淵。因此，我國家庭對于風(fēng)險承受能力非常弱，必須得到重視。

3.沒有專業(yè)的投資理財能力

我國大多數(shù)家庭投資者被日常工作和家庭瑣事所累，關(guān)于金融方面的知識根本沒有時間去收集、了解分析，導(dǎo)致家庭投資信息不對稱，這些都會影響到家庭投資理財?shù)呐袛嗄芰Α＠纾何覈彝ネ顿Y理財非常普遍的一個現(xiàn)象就是收到周圍親戚、朋友的影響，片面的聽取一些意見，就開始投資，這種主觀的投資方式非常不理智，或許運(yùn)氣好能有收益，但是一旦出現(xiàn)損失是很多家庭無法承受的。因此，沒有具備一定專業(yè)的投資理財能力是不利于家庭投資理財?shù)摹?/p>

三、家庭投資理財風(fēng)險控制的措施

1.善于自我評估家庭風(fēng)險承受能力

家庭開始投資理財之前，首選一定要對家庭進(jìn)行全面的評估，要掌握家庭風(fēng)險的實際承受能力。年收入15萬元的低收入家庭，投資理財風(fēng)險最低的方式，肯定還是銀行存款、國債、保險等等方面。銀行存款了滿足家庭日常開支意外，還有剩余資產(chǎn)的話可以選擇定期存款，尤其是國債。

自我評估家庭風(fēng)險承受能力還需要評估家庭成員的心態(tài)，沒有良好的心態(tài)，經(jīng)受不了獲益興奮與虧損打擊的家庭最好遠(yuǎn)離金融市場。家庭投資理財要能在財富面前寵辱不驚，要保持高度的理性，方可進(jìn)入風(fēng)險投資風(fēng)險市場，例如：股票、基金、貴金屬等等具有較高風(fēng)險性的投資市場。

2.加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)和技術(shù)分析

家庭投資理財如果要嘗試進(jìn)入金融市場，可以虛擬系統(tǒng)上進(jìn)行模擬操作，而且這是學(xué)好金融理財知識很多的機(jī)會，同時還要關(guān)注市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢，要注意國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)控制度，利用自己所掌握的知識，從而進(jìn)行預(yù)測，將得出來的記過與實際價格進(jìn)行分析與對比，通過這樣的方式來鍛煉家庭投資者分析能力是非常有益的。銀行、證券交易等等金融機(jī)構(gòu)都會涉及到代銷理財，很多時候客戶經(jīng)理為了業(yè)績對某些產(chǎn)品會過分進(jìn)行渲染，沒有給客人講明產(chǎn)品存在的風(fēng)險，很多家庭投資者如果沒有相關(guān)的理論知識很容易進(jìn)行盲目的投資。家庭投資理財只有善于積累經(jīng)驗才能更好的進(jìn)行投資，更好的規(guī)避交易風(fēng)險。

3.合理選擇投資理財產(chǎn)品

不同的金融產(chǎn)品不同的投資理財工具必然存在不同的風(fēng)險，同時收益的特征也不一樣，家庭投資理財必須要做好對應(yīng)的風(fēng)險分析，結(jié)合力所能及的相關(guān)資料，對風(fēng)險進(jìn)行最終評估，要明確所投資的產(chǎn)品是否與家庭風(fēng)險承擔(dān)能力是相符合的，必須要量力而行。家庭投資理財在進(jìn)行投資的時候一定要選擇家庭投資人所精通的投資項目，也可以規(guī)劃一種幾種投資方式組合搭配投資計劃，目的是穩(wěn)定收益，將風(fēng)險控制的更好。實際投資理財過程中還需要關(guān)注理財產(chǎn)品的合理性與科學(xué)性。

例如：組合投資理財可以在不同公司之間進(jìn)行組合，甚至可以跨越行業(yè)進(jìn)行組合從而投資理財規(guī)劃，目的是靈活選擇行業(yè)，對行業(yè)投資有一個可控性，盡量避免不景氣的行業(yè)，如果過于集中在同一個行業(yè)進(jìn)行投資，一旦出現(xiàn)虧損就難以進(jìn)行控制。我國很多家庭雖然有一定積蓄，但是并不多，針對這類家庭投資理財可以選擇短期獲利投資，但是投資比例要適當(dāng)。資產(chǎn)較多的家庭自然承受能力也會比較強(qiáng)，可以根據(jù)自己的情況選擇獲利性更高長期投資的金融產(chǎn)品。因此，家庭投資理財合理選擇投資產(chǎn)品，才能更好的規(guī)避風(fēng)險。

四、結(jié)語

家庭投資理財是一種生活技能，能夠增加家庭的收入。家庭投資理財也是一種思維 ，能夠讓家庭生活更加精彩。因此，家庭投資理財與風(fēng)險控制在未來將會是每一個家庭都必須面對的問題，因此，希望通過更多學(xué)者的研究為廣大家庭提供更多投資理財?shù)膮⒖冀ㄗh。

參考文獻(xiàn)：

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關(guān)鍵詞：市民理財；大學(xué)生理財；實地調(diào)研；借鑒

中圖分類號：F832.5 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1008-4428（2016）11-109 -03

一、引言

隨著中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速的發(fā)展，近年國內(nèi)個人投資理財市場呈現(xiàn)出令人驚嘆的爆發(fā)式增長，人們理財觀念和行為都發(fā)生劇烈變化。大學(xué)生作為一個特殊的消費(fèi)群體，由于理財觀念和技能等較為缺失，呈現(xiàn)出盲目消費(fèi)、沖動消費(fèi)、超前消費(fèi)、理財詐騙等問題。因此，通過實地和問卷調(diào)查研究市民和大學(xué)生投資理財現(xiàn)狀、特點和問題等對大學(xué)生理財觀念培養(yǎng)具有一定的借鑒意義。

二、問卷調(diào)查設(shè)計與實施

在研究文獻(xiàn)和實地走訪銀行、基金、信托、互聯(lián)網(wǎng)金融等理財機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上設(shè)計問卷，力爭使問題符合各年齡段、各工作（收入）層次人群，并實施網(wǎng)上問卷，以保證調(diào)查樣本的隨機(jī)性和代表性。最終，本調(diào)查共收回有效問卷252份。

三、問卷調(diào)查結(jié)果分析

（一）樣本可信度分析

從收到問卷最終結(jié)果來看，本課題組收到不同年齡段，不同職業(yè)人群的回復(fù)，且分布在不同區(qū)域，具有一定的差異性與代表性。

（二）樣本年齡分布分析

在252份調(diào)查樣本中，18-22歲占比73.8%，23-25歲占比1.1%，26-45歲占比21.4%，46-65歲占比2.3%，65歲以上占比1.1%。即18-22歲的參與者占比較高，其次為26-45歲。這是由于課題組在兼顧樣本各年齡段分布的同時，著重對18-22歲（在校大學(xué)生）、26-45歲（主要理財參與者）樣本進(jìn)行問卷調(diào)查。因為18-22年齡段的參與者基本為大學(xué)生，26-45歲的參與者基本為已工作的市民。

（三）樣本所在地區(qū)分析

在252份調(diào)查樣本中，城市人口占比55.9%，城鎮(zhèn)人口占比30.9%，農(nóng)村人口占比13.1%。這與中國城市城鎮(zhèn)人口多、理財市場發(fā)展水平較高和理財需求較大，而農(nóng)村人口少、理財市場發(fā)展滯后的現(xiàn)狀大致匹配，也與我國大學(xué)生畢業(yè)就業(yè)地區(qū)主要以城市和城鎮(zhèn)為主的現(xiàn)狀相符合。

（四）樣本職業(yè)分布分析

在252份調(diào)查樣本中，在讀學(xué)生183份，占比72.6%，非在讀學(xué)生69份，占比27.4%，符合本項目以在校大學(xué)生為研究對象的定位；在69份非在讀學(xué)生樣本中，就業(yè)于企業(yè)單位和事業(yè)單位的各占39.1%；其余為自由職業(yè)者（8.7%）、個體戶（4.3%）及其他職業(yè)（8.7%），符合目前理財市場主要需求者的職業(yè)特征。

（五）樣本性別情況分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，男生占比36.07%，女生占比63.93%，男女比例大致為1：1.7；在69份非在讀大學(xué)生樣本中，女性占比更高達(dá)73.91%。這主要是由于本項目主要以在女生占優(yōu)的財經(jīng)類大學(xué)和綜合性大學(xué)展開調(diào)研為主，但也契合現(xiàn)實理財市場主要參與者的專業(yè)特性。

（六）樣本受教育程度分析

在69份非在讀學(xué)生樣本中，本科學(xué)歷占比47.8%，研究生及以上學(xué)歷占比17.3%，?？普急?7.3%，高中占比13%，初中及以下占比4.3%，學(xué)歷分布較廣。

（七）樣本月收入情況分析

在69份非在讀學(xué)生樣本中，月收入在2000元以下的占8.7%，2001-3000元占4.3%，3001-5000元占17.3%，5001-8000元占39.1%，8001-12000元占21.7%，12000-20000元占4.3%，20000元以上占4.3%；工資區(qū)間在5001-8000元的受訪者最多，其次是8001-12000元，符合課題組旨在了解、比較和分析不同收入人群的不同理財觀念和模式的初衷，也保證調(diào)查結(jié)果的普適性。

（八）在讀大學(xué)生樣本月生活費(fèi)情況分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，月生活費(fèi)低于800元的占比9.84%，800-1200元占比45.9%，1200元以上占比44.26%；更值得注意的是，在被抽樣的在讀大學(xué)生樣本中，大多數(shù)樣本每月生活費(fèi)都有盈余，其中無盈余占比11.1%，盈余低于200元占比24.2%，200-500元占比40.9%，大于500元占比23.8%。該結(jié)果表明，大部分大學(xué)生能結(jié)余一定金額，為大學(xué)生開展理財活動提供基礎(chǔ)。

在183份在讀大學(xué)生樣本中，生活費(fèi)還是主要來源于父母，占比76.6%，兼職占比16.9%，獎助學(xué)金占比3.9%，投資理財僅占比2.6%，表明在校大學(xué)生理財市場還未有效開發(fā)，具有較大的發(fā)展前景。

（九）樣本選擇分期付款意愿分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，59.02%會選擇分期付款，40.94%不會選擇分期付款，稍低于選擇分期付款的比例，表明大學(xué)生已開始注重借助分期付款這種最基本的理財方式來調(diào)整消費(fèi)狀態(tài)，也表明大學(xué)生逐步展現(xiàn)出理財意識。

在69份社會樣本中，69.5%會考慮分期付款，30.5%不會考慮分期付款，表明隨著收入和社會經(jīng)驗增加，市民的理財意識會有所增強(qiáng)。

（十）樣本投資理財態(tài)度分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，36.07%的樣本對投資理財持很支持態(tài)度，27.87%持支持態(tài)度；36.07%持中立態(tài)度；0人持反對，表明在讀大學(xué)生對投資理財還是持肯定態(tài)度，但相對較保守和謹(jǐn)慎，須加以引導(dǎo)和轉(zhuǎn)換。

（十一）樣本投資理財了解程度分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，65.57%對投資理財有一定了解，32.79%基本不了解，僅1.6%有較深入的了解，表明在讀大學(xué)生對投資理財普遍缺乏了解，也可一定程度上解釋在讀大學(xué)生對投資理財參與程度較低的問題了。

（十二）樣本意愿理財資金分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，55.7%選擇愿意將部分盈余資金用于理財，19.6%選擇不理財，11.4%愿意投入一半盈余資金，選擇全部投入的僅占8.2%，選擇絕大部分（75%）的占比4.9%，表明大學(xué)生理財意識初具雛形，但仍有待提高。

在69份非在讀大學(xué)生樣本中，30.4%愿意將50%以上可支配收入用于投資理財，30.4%選擇10%-20%，21.7%選擇10%以下，17.3%選擇30%-50%，表明現(xiàn)階段市民的投資理財意愿還不是很強(qiáng)，也在一定程度上影響大學(xué)生理財市場發(fā)展。

（十三）樣本投資理財參與度分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，62.3%沒有參與投資理財，31.15%普遍參與投資理財，6.56%很少參與投資理財，表明在讀大學(xué)生投資理財參與度并不高。

（十四）樣本意愿理財工具選擇分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，選擇銀行或余額寶等活期存款占42.7%，選擇銀行或招財寶等定期存款占15.7%，選擇股票或基金投資占6.7%，參加教育、培訓(xùn)等自我投資的占比16.9%，選擇隨機(jī)消費(fèi)占16.9%，選擇其他方式占比極??；在69份非在讀大學(xué)生樣本中，47.8%選擇銀行存款，47.8%選擇余額寶、理財通等互聯(lián)網(wǎng)金融，39.1%選擇基金股票，21.74選擇房地產(chǎn)，17.4%選擇信托產(chǎn)品，13%選擇保險，8.7%選擇黃金外匯。結(jié)果表明，傳統(tǒng)的銀行存款和新興的互聯(lián)網(wǎng)理財是市民比較中意的兩個理財選擇。

（十五）樣本投資理財考慮因素分析

在69份非在讀大學(xué)生樣本中，86.95%的樣本考慮收益性，53.17%考慮風(fēng)險性，47.82%考慮流動性，26.08%考慮投資金額起點，21.7%考慮投資周期，表明投資理財?shù)氖找嫘砸咽谴蠖鄶?shù)人的首選，但風(fēng)險防范意識還有待提高。

（十六）樣本投資理財期限選擇分析

在69份非在讀大學(xué)生樣本中，56.52%選擇短期投資，選擇中期和中長期分別占17.39%和21.74%，選擇長期投資的占比極低，表明市民投資仍以短期為主。

（十七）樣本處置投資理財產(chǎn)品方式分析

在69份非在讀大學(xué)生樣本中，當(dāng)投資回報率下降時，各有39.13%的樣本選擇更換產(chǎn)品（投資方式）和繼續(xù)持有，13%選擇部分撤回，8.7%選擇增加投入；而當(dāng)投資回報率上升時，52.17%選擇繼續(xù)持有，21.74%選擇部分撤回，而選擇增加投入和更換產(chǎn)品（投資方式）的各占13.04%；表明市民投資理財存在一定的追漲殺跌情況，而較少偏好價值投資和長期投資。

（十八） 市民樣本對大學(xué)生投資理財規(guī)劃的建議

本項目組采用開放式問卷調(diào)查市民對在校大學(xué)生投資理財?shù)慕ㄗh，并得出如下三條主要建議：第一，首先接觸理財專業(yè)教育，并通過模擬投資來提高技能；第二，投資要運(yùn)用盈余資金，并具備良好的心理素質(zhì)；第三，在具體投資前，應(yīng)先做好市場調(diào)查；第四，建議不要投資股票等風(fēng)險性和波動性較高的產(chǎn)品。

三、調(diào)查結(jié)果對大學(xué)生投資理財?shù)膯⑹?/p>

本項目組調(diào)查分析得出，當(dāng)今大學(xué)生對投資理財積極性不足，對投資理財缺乏正確認(rèn)識，特別是缺乏投資理財理念，對投資理財工具缺乏基本認(rèn)識。而投資理財卻隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展成為財富增值和保值的重要手段。因此，建議采取如下措施：

（一）鼓勵大學(xué)生學(xué)習(xí)相關(guān)理財知識

各大院校可開設(shè)相關(guān)選修課程，開設(shè)講座，對大學(xué)生做出相關(guān)知識的普及，如聘請學(xué)者專家進(jìn)校做學(xué)術(shù)報告，或與銀行、證券公司等相關(guān)企業(yè)聯(lián)合辦學(xué)，形成校企合作辦學(xué)模式，使在校大學(xué)生更好地掌握和運(yùn)用投資理財?shù)闹R；家長應(yīng)改變現(xiàn)有教育方式，應(yīng)有意識地讓子女進(jìn)行和參加個人或家庭資金規(guī)劃，幫助其樹立正確的投資理財觀念。

（二）模擬理財

各高校多開展網(wǎng)絡(luò)模擬炒股等模擬理財活動和比賽，以提供一定的氛圍與條件，讓大學(xué)生實地進(jìn)行模擬，以提高在校大學(xué)生學(xué)生對投資理財?shù)呐d趣和投資理財?shù)膶嵺`能力；學(xué)生自身選擇合適的理財工具逐步積累經(jīng)驗，如低風(fēng)險偏好型的在校大學(xué)生可選擇如儲蓄、貨幣型基金等風(fēng)險低、門檻低的理財產(chǎn)品；風(fēng)險偏好高、資金相對充裕的學(xué)生可選擇股票或股票型基金，以累積經(jīng)驗。

（三）做好記賬工作

合理規(guī)劃收支記賬是進(jìn)行理財投資的基礎(chǔ)工作。因此，在校大學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成良好的記賬習(xí)慣，做好錢財收支規(guī)劃，清楚掌握資金用途，并適當(dāng)節(jié)省資金，增加盈余，為投資理財積累初始資本。

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關(guān)鍵詞：居民；投資理財；存在問題；解決方法

一、居民投資理財存在的問題

（一）理財觀念不合理

中華民族有著勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，但量入為出、勤儉致富這種傳統(tǒng)的文化思想在一定程度上制約了我國居民的投資理財活動，使人們只注重消費(fèi)計劃而忽略了投資規(guī)劃。與之相反的是有很大一部分“月光族”不能平衡收入與支出，連最基本的儲蓄都無法實現(xiàn)。

（二）理財知識匱乏

目前市場上的理財產(chǎn)品眾多且各具特色，對于那些缺乏時間精力學(xué)習(xí)理財知識但是又想進(jìn)行投資理財活動的投資者而言，金融中介機(jī)構(gòu)無疑是最好的選擇。但由于我國金融市場的不完善和行業(yè)的不規(guī)范，許多金融從業(yè)人員并不具備較高的專業(yè)素質(zhì)，不能很好的為理財者提供投資理財服務(wù)。

（三）對風(fēng)險和收益的認(rèn)識不夠

正確認(rèn)識風(fēng)險和收益的關(guān)系是至關(guān)重要的，但大多數(shù)居民對于風(fēng)險和收益之間的關(guān)系還不夠明確，很多居民盲目追求高收益的理財產(chǎn)品而忽略了較高的風(fēng)險性。除此之外，居民在投資理財時風(fēng)險分散意識還不夠強(qiáng)，常造成“把所有雞蛋都放在一個籃子里”的現(xiàn)象。有時候也會高估自己承受風(fēng)險的能力，進(jìn)行超出能力的理財活動。

（四）金融交易環(huán)境不完善

我國的金融交易環(huán)境還不夠完善：市場結(jié)構(gòu)由國有銀行主導(dǎo)，金融工具種類紛雜；金融監(jiān)管效率不高，存款保險體制尚未建立；法律環(huán)境不佳，對債權(quán)人和股東利益的保護(hù)還需提高。在這種情況下，金融機(jī)構(gòu)行業(yè)服務(wù)人員的專業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)水平難以達(dá)標(biāo)，無法為投資者提供高質(zhì)量的服務(wù)，降低了投資者的信心，逆向選擇和道德風(fēng)險加大。

二、解決措施

（一）政府部門

1.建立完善金融法規(guī)，保障投資者利益。創(chuàng)造一個良好的金融交易環(huán)境，需要政府建立健全完善的金融法規(guī)和金融監(jiān)管機(jī)制，對金融市場上的違規(guī)活動進(jìn)行約束，加強(qiáng)監(jiān)管力度，提高居民對金融機(jī)構(gòu)和金融市場的信心。

2.加快金融市場改革，完善家庭投資理財。我國政府應(yīng)該借鑒西方金融行業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗，結(jié)合我國實際情況，積極引進(jìn)和創(chuàng)新居民投資理財工具，加快金融市場的改革步伐，推動居民投資理財活動向多元化、風(fēng)險分散化、安全化發(fā)展。同時，政府部門還應(yīng)該將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，為居民投資理財活動提供更加高級化、多樣化的選擇。

（二）金融機(jī)構(gòu)

1.培養(yǎng)專業(yè)人才，提供投資理財服務(wù)。現(xiàn)階段我國大多金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員自身都缺乏一定的專業(yè)知識，不能很好的為投資者提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。對于這類情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對相關(guān)工作人員進(jìn)行專業(yè)化培訓(xùn)，加強(qiáng)從業(yè)人員的專業(yè)性和知識的全面性，這樣才能結(jié)合居民自身的實際情況，從居民個人利益出發(fā)，為其提供合理有效的理財規(guī)劃。

2.大膽創(chuàng)新，滿足不同層次家庭理財需求。相較于普通居民而言，金融機(jī)構(gòu)在獲取國家政策動向、市場變化信息時更加及時和準(zhǔn)確，投資理財相關(guān)知識更加專業(yè)和完備，分析和統(tǒng)計能力也要遠(yuǎn)高于普通居民。因此金融機(jī)構(gòu)要關(guān)注和聽取理財者意見與建議，對金融工具進(jìn)行大膽創(chuàng)新，設(shè)計出更符合大眾投資理財需求、更合理科學(xué)的投資理財產(chǎn)品，極大地迎合不同收入層次居民的投資理財需要。

3.樹立品牌形象，提高居民信任度。全國有許多金融機(jī)構(gòu)和證券公司，但人們大多選擇銀行進(jìn)行投資理財活動，一個重要的原因是居民對這些金融機(jī)構(gòu)的信任度不高，對市場信息的透明度持懷疑態(tài)度。對此，我國金融中介機(jī)構(gòu)應(yīng)該建立一個完善的信用評級、審核、監(jiān)督和運(yùn)行機(jī)制，對各類金融中介機(jī)構(gòu)提供信用評級，減少逆向選擇和道德風(fēng)險，提升在居民心中的信任度。

（三）理財者

1.轉(zhuǎn)變理財觀念，科學(xué)規(guī)劃資產(chǎn)。對于投資理財者來說，要想取得理想的理財效果，轉(zhuǎn)變原有的傳統(tǒng)理財觀念是至關(guān)重要的。因此，居民投資理財要在計劃消費(fèi)的同時，注重投資規(guī)劃，合理分配個人資金在各項投資理財活動上的分配比例，協(xié)調(diào)好風(fēng)險與收益的平衡點，選擇適合自身的投資理財產(chǎn)品組合，盡可能的最大化收益。

2.學(xué)習(xí)理財知識，合理運(yùn)用理財工具。我國金融市場上理財產(chǎn)品種類較多，需要理財者了解各類投資工具的功能和特性，根據(jù)個人對資產(chǎn)流動性、風(fēng)險性等產(chǎn)品特點的偏好和自身財務(wù)狀況，針對性地選擇投資理財產(chǎn)品，制定一個有效的投資組合方案，最大限度的處理好風(fēng)險與收益之間的關(guān)系。

3.結(jié)合自身實際，進(jìn)行科學(xué)理財。居民進(jìn)行投資理財活動時應(yīng)關(guān)注金融環(huán)境的變化，根據(jù)國家各項政策與訊息及時調(diào)整自身投資理財方案，調(diào)整資金在不同投資理財產(chǎn)品上的風(fēng)配比例，極大化的降低風(fēng)險。

三、結(jié)論

高質(zhì)量的金融理財服務(wù)既是一國金融發(fā)達(dá)的標(biāo)志，也是一國財富現(xiàn)代化管理的一個基本方面。如何更好更快的使居民投資理財活動得到發(fā)展，回顧全文，政府、金融機(jī)構(gòu)、投資者都需要作出一定的努力與改變，共同創(chuàng)造出一個良好的金融環(huán)境。

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