風險防范心得體會精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們?yōu)槟鷾蕚淞瞬煌L格的5篇風險防范心得體會，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

我們銀行工作是一個紀律性很強的行業(yè)，容不得一絲失誤與大意，微小失誤帶來的損失不可估計，更容不得馬虎大意，要認真。一是認真做事，二是認真踏實的做人，清清白白干干凈凈的做人，同時要加強相互監(jiān)督，這是對自己負責更是對同事多家人負責。

“千里之堤潰于蟻穴”。案件和違規(guī)常常發(fā)生于微小的疏忽或失誤的瞬間。這一瞬，也許就是0.1%的違規(guī)所致，卻使99.9%的合規(guī)努力毀于一旦。這樣的案例比比皆是：英國巴林銀行倒閉的鐘聲猶然在耳，法國興業(yè)銀行因交易員違規(guī)交易導致損失逾百億美元的大案更是怵目驚心。有人說這樣的違規(guī)離我們很遙遠，其實，類似的違規(guī)就在我們身邊：大的案件如“中行黑龍江河松街支行10億元票據詐騙案”、“農行邯鄲分行金庫近5100萬現金被盜案”，到如今的“何家亮案件”。痛定思痛，警鐘長鳴。記憶中的經驗和教訓告訴我們：合規(guī)至上，合規(guī)優(yōu)先。唯有合規(guī)理念在實踐中持之以恒，風險文化內涵方得以豐富，企業(yè)生命方為之延續(xù)。

古人云：矩不正，不可以為方；規(guī)不正，不可以為圓。也就是說：沒有規(guī)矩，不成方圓。試問朋友們：您是否希望一場運動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來；是否希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使我們的利益受到牽連；是否希望再有驚天動地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。答案當然是“不”。誰不希望在人人遵規(guī)守紀的環(huán)境下工作？誰不希望沒有暗箱操做，依靠努力終獲成功？那么從現在做起，從你、你、你，從我們自身做起，作一名合規(guī)守紀的金融人。

那么作為一名**，我又該怎么做呢？我想有兩個方面需要我在今后的管理工作中引起重視。

一、加強對員工行為動態(tài)的管理，充分加強與員工的溝通

制度是金融資金安全的基礎，是金融資金安全的籬笆。金融資金安全并不在于制定了多少制度，關鍵是制度執(zhí)行要到位。不嚴格遵守制度或遵守制度不到位，往往使得我們辛苦建立的內控體系漏洞百出,形同虛設，其效果就好比是紙糊的窗子———一捅就破,是不扎緊的籬笆，野狗跑進跑出。實行幫扶制度是很有必要的，對遵守制度、執(zhí)行制度不到位、有缺陷的員工，我們幫助他們分析原因，查找問題，切實提高他們的合規(guī)經營、合規(guī)操作。使我們支行員工都是遵守制度、執(zhí)行制度的典范，努力實現零違規(guī)、零差錯的目標，確保金融安全。同時我們還要做到金融資金安全必須加強員工隊伍建設，支行網點工作人員的崗位都是重要的崗位，責任重大。我們支行要求每個員工一定要按照政治強、業(yè)務精、善管理的復合型高素質的要求對待自己，加強學習，提高安全意識；要把自己的全部精力與時間都毫無保留地投入到做好金融資金安全工作上，要開動腦筋，想方設法，把內控工作搞好，全面提升銀行工作質量。同時要消除一切違法違規(guī)行為，杜絕各類案件的產生，忠實履行自己的工作崗位職責，從自己的身邊做起，從日常操作的小事做起，防微杜漸，銘記“千里之堤，潰于蟻穴”的古訓，加強內控，防范金融風險。

二、加強自身的學習，嚴格要求自己，廣泛聽取同事們的意見和建議

篇2

論文摘要:依靠物質資本和依靠消除信息不對稱實現信用增級均無法徹底規(guī)避農村小額信貸風險，而社會成員通過彼此之間存在的社會資本以及連帶責任對借款人還款積極性的影響，依靠社會資本實現信用增級卻不僅可以較好地適應農村小額信貸客戶缺少資本、消除信息不對稱成本過高等客觀制約，可以降低農村金融機構發(fā)放小額信貸風險，還可以提高農村小額信貸的效率，保持農村金融機構可持續(xù)發(fā)展。

農村小額信貸市場上借貸雙方之間存在嚴重的信息不對稱，且缺乏解決信息不對稱問題的手段和工具。一些市場中介機構所提供的信用評級和審計過的財務報表等信息在一定程度上可消除貸款者和借款者之間的信息不對稱，金融機構會依據市場中介機構所提供的信息發(fā)放一部分信用貸款，但我國目前農村金融市場上基本上不存在能夠提供農戶信用評級的中介機構。除了市場中介機構所提供的信用評級信息能夠解決信息不對稱問題外，貸款市場上借款者所提供的抵押擔保物的情況也能在一定程度上解決信息不對稱問題;但農村小額信貸市場的借款者收人較低，無法提供合乎金融機構規(guī)定的抵押擔保物。與依靠物質資本實現信用增級(比如擔保抵押)和依靠消除信息不對稱實現信用增級(比如盡職調查、經審計過的會計報表、信用評級機構的評級)不同，在實踐當中還存在有依靠社會資本實現信用增級的第三條途徑。

一、杜會資本在信用增級中的作用

從狹義或者說從個體的角度看，社會資本蘊含于社會團體、社會網絡之中，個人不能直接占有和運用它，只有通過成為該網絡的成員或建立起網絡聯帶，才能接近與使用該資本(Coleman，1988)。社會資本是人與人之間的聯系，存在于人際關系的結構之中，這種個人與組織的其他人之間的聯系可以給個人帶來未來的收益。從廣義或者說從組織規(guī)范的角度看，社會資本是組織內部為了成員間的相互利益而普遍認同和遵守的規(guī)范。著名學者福山給社會資本下的定義是;社會資本是促進兩個或更多個人之間的合作的一種非正式規(guī)范(Fukuyama，2000)。一個組織的社會資本的多寡反映了該組織內部所共同遵守的規(guī)范和成員之間凝聚力的大小，或者說是組織對于其成員影響力的大小。如果個人違反了該組織的規(guī)范，就會受到懲罰，其社會資本減少;相反的，如果遵守規(guī)范，他的社會資本就會不斷增加。

把社會資本這一概念引人到農村金融機構小額信貸分析，可以看出，由于借款人的故意賴賬行為會損害小組中的其他成員的利益，也會損害該借款人在周圍社區(qū)中的聲譽和信用度，從而會大大減少他個人的社會資本。如果借款人認為貸款的數額不足以彌補由于賴賬而造成的自己在社會資本上面的損失，那他就不會故意不歸還貸款。小組成員通過彼此之間存在的社會資本以及連帶責任對借款人還款具有積極性的影響，對小組中出現債務拖欠的人施加“同伴壓力”，發(fā)揮社會資本作用可以提高小額信貸的效率。

社會信用合作組織是多個經濟主體進行互惠合作而自主建立起來的一種合作金融機構和制度安排。在缺乏抵押擔保品的情況下，農村金融機構作為村鎮(zhèn)社區(qū)的一個外來組織，往往對借款農戶只具有很弱的約束力。因此，農村金融機構如何避免發(fā)放小額信貸后的道德風險問題、提高借款農戶的還款意愿變得尤為突出。農村金融機構通過與民間的、企業(yè)或者是當地政府的具有一定的社會資本的組織機構合作，借助這些當地的組織所擁有的豐富信用資源建立社會信用合作組織，從而間接地提高了農村金融機構對借款農戶的約束力以及借款農戶的還款意愿，借助其社會資本能力控制信用風險，不僅可以增強信用關系，控制農村金融機構發(fā)放小額信貸的風險，而且可以大大減少農村金融機構發(fā)放小額信貸的運營成本，彌補農村金融機構小額信貸發(fā)放不注重機構建設的弊端，能使農村金融機構有更大的意愿發(fā)放小額信貸，滿足更多邊緣農戶的小額信貸資金需求，從而不斷提升農村金融機構的總體效率，這種互惠多贏的制度安排是一種行之有效的信用合作機制。

二、加快社會信用平白建設

實現信用增級的社會信用合作組織可以有多種形式，它可能是村鎮(zhèn)社區(qū)的群眾組織，也可能是村民委員會，還可能是一些公司企業(yè)。農村金融機構應當從當地具體的社會資本環(huán)境出發(fā)，選擇合適的社會信用合作組織的具體形式，建設社會信用平臺，有效降低小額信貸的發(fā)放成本和減少拖欠現象，提升小額信貸的效率。

(一)政府的信用資源

政府具有管理、規(guī)范、提供制度框架和參與國民經濟運行的多重身份，我國目前特定的社會結構中存在有強大的政府組織網絡和組織資源。在當前的體制轉型時期，農村金融機構充分發(fā)揮地方政府的信用和組織優(yōu)勢來構建小額信貸運行平臺，有著重要意義和可操作性。首先，農村金融機構與地方政府成立貸款平臺，代表農村金融機構管理農戶和微型私人企業(yè)貸款業(yè)務，并組織當地各類人士對農戶小額信貸申請進行民主評議，農村金融機構參考民主評議的推薦意見，獨立進行評審，明確是否提供貸款，這提高了小額信貸發(fā)放決策的公正性和效率性。其次，由政府指定的借款人作為借款平臺，對農村金融機構承擔統(tǒng)借統(tǒng)還責任，承擔委托責任。農村金融機構決定貸款后，與借款平臺簽訂合同，借款平臺再與農戶和微型私人企業(yè)簽訂委托貸款相應合同，然后，發(fā)放貸款。貸款結束后，通過借款平臺回收貸款。再次，成立信用促進會，形成自律機制。信用促進會內部根據當地農村經濟發(fā)展和農戶情況以協議方式成立若干聯保小組，形成相互監(jiān)督約束機制，所有借款農戶均需加入，這可以大大促進信用建設。

(二)民間的信用資源

先生認為，我國傳統(tǒng)社會是一個“熟人社會”，其特點是人與人之間有著一種私人關系，相互之間通過這種關系聯系疊加，構成一張張關系網絡。因此，我國民間存在有相當多的信用資源。農村地區(qū)群眾性基層組織有農民協會、村民委員會、家族會等，這些組織由于比較貼近小額信貸的對象，相對比較了解借款農戶，再加上人們往往比較重視鄰里的信譽關系，因此這些基層組織可以在農村金融機構發(fā)放小額信貸過程中作為社會信用合作組織，通過組織化的方式實現信用增級。農村金融機構作為服務基層農戶的金融機構，可以利用身處農村、熟悉民情、貼近農戶的各類群眾性基層組織設立擔保平臺，對農戶和微型私人企業(yè)提供擔保服務。擔保平臺負責村鎮(zhèn)社區(qū)范圍內的授信調查和擔保監(jiān)控工作，對提出擔保申請借款的農戶進行實地調查.擔保平臺審查后對借款農戶提供擔保，農村金融機構對經擔保平臺擔保的借款人發(fā)放貸款。

(三)企業(yè)的信用資源

在一些農村地區(qū)，農業(yè)龍頭企業(yè)既是當地的利稅大戶，同時又與當地大多數農戶生產生活的各個方面息息相關，因而擁有很大的影響力。農村金融機構可以采取“公司+基地+農戶”模式構建社會信用合作組織。農村金融機構通過與龍頭企業(yè)進行合作，借助該企業(yè)的社會資本通過“公司+基地+農戶”模式向原本信用能力不足的廣大農戶發(fā)放小額信貸。這種模式分為兩類:一類是直接到農戶，以農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)為依托，龍頭企業(yè)為小額信貸農戶提供貸款擔保，農村金融機構直接發(fā)放小額信貸給農戶，農戶生產的產品由龍頭企業(yè)收購;另一類是間接到農戶，以龍頭企業(yè)作為承貸主體承貸承還、農戶認賬的間接到戶形式發(fā)放小額信貸。一方面，公司通過向當地的農戶提供技術培訓、信息服務和銷售渠道等服務，降低單個農戶容易遭遇的技術和市場的風險;另一方面，公司和基地可以借助眾多農戶的合力在較短的時間內形成較大的生產規(guī)模，獲取規(guī)模效益，這使得公司與農戶形成了強大的利益共同體。

三、杜會信用平臺運作方式創(chuàng)新

(一)社會信用合作組織選擇

在農村金融機構小額信貸的發(fā)放過程中，選擇正確的社會信用合作組織是決定組織化信用增級這一制度安排成敗與否的關鍵所在。農民往往在社會上多個相互交疊的組織里扮演著不同的角色。由于農民在血緣、地緣、業(yè)緣等方面的不同，一個農民不止是生活在一個單一的組織(圈子)里面，在其中都具有互利程度不等的長期合作關系，因而也分別擁有多少不一的社會資本。農民的行為有可能增加他在某一組織中的社會資本，但同時卻可能減少他在另外一個組織當中的社會資本。如果一個組織能通過社會資本的增減這一獎懲措施有效促使其成員有積極性去遵守而不是違反規(guī)范，則反映了該組織擁有足夠多的社會資本來影響和約束成員的行為。

農村金融機構如何選擇社會信用合作組織，首先要看該社會信用合作組織是否具有足夠多的社會資本，是否對借款農戶擁有足夠大的約束力;其次.要看該社會信用合作組織運行效率的高低，在這種合作關系中受到的激勵程度的大小。這兩個條件缺一不可:如果社會信用合作組織對借款農戶缺乏足夠的約束力，那么這種安排無法實現借款農戶的信用增級，結果是小額信貸的風險和償債責任被轉嫁到了社會信用合作組織身上要如果社會信用合作組織自身的運行效率低下，或者缺乏利益激勵，那么很大一部分小額信貸資金可能被該社會信用合作組織所損耗，結果是降低而不是提升了小額信貸的發(fā)放效率。因此，農村金融機構應該在權衡以上兩點利弊的基礎上最終選擇合適的社會信用合作組織。

(二)農村小額信貸服務中介創(chuàng)新

為了防止小額信貸因農村金融機構與農戶之間信息不對稱出現道德風險問題，應該在農村金融機構小額信貸發(fā)放中引人第三方的作用，即在小額信貸資金供給者〔農村金融機構)與資金需求者(農戶)之間建立一個能夠有效貼近并深入小額信貸市場內部，處理小額信貸市場局部化信息的服務中介，由其來發(fā)現、收集、篩選、利用、供給信息，分散或承擔部分風險，撮合可以給各方帶來利益的小額信貸交易。功能完善的服務中介能夠使農村金融機構與農戶交易所需的信息鏈得到有效貫通，農村金融機構與農戶在小額信貸資金流動中可以建立起長期的、深人的、有力的激勵約束關系。

1在農村金融市場各類主體及活動的基礎上構建金融服務中介功能組織。金融服務中介的功能包括農戶貸款擔保、農業(yè)保險、農戶信用評級以及各種類型的資金中介等等。構建金融服務中介的關鍵，是“由暗轉明”，把多種多樣的農村金融活動或組織特別是原本不公開的民間金融活動或組織參與者納人規(guī)范化合法化的運行及監(jiān)管體系中，以民間金融活動或組織為基礎和主體構建功能導向性的組織模式。各類功能性組織要內生于農村金融市場的實際條件及現實需求，突出民間性、草根性、多樣化及多層次性。不限形式、不限規(guī)模、不限所有制，從個人到機構，如獨立的專業(yè)貸款人、信用和村鎮(zhèn)銀行，都可以成為金融服務中介的組織部分。農村金融服務中介組織主要的業(yè)務經營人員必須盡可能地貼近農村居民。吸引村鎮(zhèn)內從事借款的人員、能人及有威望的人(如經營大戶、村干部、村中大家族的長者)以各種方式參與進金融服務中介的運營中，在業(yè)務上發(fā)揮社會力量的激勵、約束等作用。經營范圍在最初階段應該限制在村鎮(zhèn)內，避免可能產生的非理性擴張沖動，在現實經營能力與信息比較優(yōu)勢的條件下實現獲利經營。這樣有利于充分有效的利用村鎮(zhèn)內的局部化信息，對交易者實施有力行為約束。當金融服務中介市場體系逐步建立發(fā)展成熟后，機構的各類屬性就應該通過交易行為由市場進行選擇，在正規(guī)經營和信息分散之間找到一個效率最大化的邊界。

2.區(qū)分政策性和商業(yè)性金融服務中介功能組織。鑒于農業(yè)生產本身的弱質性和高風險性，農民融資能力的相對欠缺，政府對三農理應起到扶持援助作用，金融服務中介的建立運營需要突出政策性和商業(yè)性兩個維度。如農業(yè)保險、農業(yè)貸款擔保、農戶信用評級這類對于商業(yè)資金起“引路針”和“定心丸”作用的組織，需要政策性力量在初始階段扮演主要角色，突出制度供給引導的重要作用，強調其政策性機構的性質，淡化或降低盈利性的要求。或由政府獨自出資組建;或由政府牽頭，金融機構、農戶參與共建。而對于各類資金中介、信息中介而言，如農戶貸款中間商、小額信貸組織這類處理信息、實現資金有效流動的組織結構，則要明確商業(yè)盈利的性質。放開機構進人門檻，將政府制度供給引導和民間需求引導兩方面的力量結合起來，在各種民間借貸行為與組織規(guī)范化、制度化、組織化的基礎上建立大量小型商業(yè)主體。充分利用民間資本運營者在農貸市場中的優(yōu)勢，實現自我經營、自負盈虧。政府和監(jiān)管部門著重建設嚴格監(jiān)管、嚴肅責任承擔的外部制度框架。

篇3

2013年3月19日**市聯社在聯社五樓會議室召開了伊寧市金融機構案件防控學習活動，同時下發(fā)了《**州直郵政儲蓄銀行及農村信用社案件防控"百日清查"活動方案》**縣農村信用社結合本地實際情況制定了**縣農信社百日清查活動方案，活動總體安排為自2009年5月下旬開始至8月上旬完成，5月下旬為學習動員階段，6月初和7月底為自查階段，8月上旬為總結報告階段，本部門依據縣聯社活動方案，開展了自查活動，現對自查過程中，有如下心得體會：

一、制度重在落實，好的制度重在落實和可操作性，目前各大金融機構各行的規(guī)章制度可為包羅萬千，不為不全。可是在執(zhí)行上就大打折扣了，制度墻上高高掛起，等案件發(fā)生了才開始追究制度健不健全，一看制度有，員工沒有貫徹落實，所以好的制度一定要在每位員工中貫徹落實。要讓員工養(yǎng)成良好的職業(yè)情操，同時加強對落實制度執(zhí)行力度的檢查，發(fā)現有章不循的要嚴**處，決不姑息遷就。形成高壓態(tài)勢。讓制度落到實處。

二、加強員工自身的人生觀，價值觀，世界觀教育，隨著社會經濟的不斷發(fā)展，人的思想也極巨發(fā)生了變化，特別是沒有經歷堅苦磨練的人，思想上不穩(wěn)定，毅志力不強，經不起誘惑。特別是從事信貸部門的人員，思想不純，心術不正，那是要出大亂子的，因搞信貸工作本身就是一個高風險行業(yè)，用人不慎有可能就出現道德高風險，所以做事先做人，每位員工只有樹立正確的人生觀，價值觀和世界觀，對生活和工作才有一個正確的看法，遇到生活和工作中的挫折才不會氣餒，而是堅強面對，不會因其他的因素產生思想上偏見和鋌而走險的做法。所以要經常組織員工愛崗敬業(yè)，愛國主義教育。單位領導要關心員工的極苦，了解員工的思想動態(tài)，多與員工溝通，讓員工明白對自已負責就是對家人對同事對社會負責，構建一個和藹的工作環(huán)境，和團隊。

篇4

株洲淥口支行 李瑋

2013年5月11日

5月6日—11日，我參加了省分行組織的新提拔網點負責人培訓班的學習，通過6天的學習，使我受益匪淺。有幾點心得體會如下：

一、課程安排緊湊合理。

6天的課程，既然有理論學習，又有實戰(zhàn)培訓，還有拓展訓練。幾門課程學習下來，使我們學員的綜合素質能力得到較大提高。張劍輝巡視員的課程是《如何成為一名優(yōu)秀的網點負責人》，內容貼切一線，立意和角度既新又高；周湘仕副校長的課程從宏觀上分析了我們工商銀行發(fā)展所面臨的經濟金融形勢，使我們在工作之余學會如何從大局著眼，小處著手；吳海濤總經理的課程內容正是我本人現階段最缺乏的知識，我目前的工作崗位上正有幾筆類似的業(yè)務和情況，所以聽得格外認真，收獲特別大，同時銀行新業(yè)務知識也有了更深的了解；田俊德總經理的課程生動幽默，穿插了許多實戰(zhàn)案例，更加有助于我們網點在實際工作中狠抓營銷，取得實效；胡立平總經理的課程則讓我們對工行的企業(yè)文化有了更深理解，增強了本人愛行敬業(yè)的決心；仝國棟老師的課程則讓人耳目一新，趁梅良老師的課程十分有助于我們的基層網點工作。加上一天的拓展，讓我們對團隊、協作有了新的理解，有助于我們在工作中加強團隊建設。總之，課程設置科學合理，受益匪淺。

二、教課過程有趣有效。

幾天的過程里，老師在授課的時候，都能從實戰(zhàn)出發(fā)，站在我們基層網點的角度講授我們最需要的經營管理知識，特別是授課形式生動活波，老師們通過提問、點評、案例、做游戲等諸多方式講授課程，沒有生硬的說教，使我們學員更加容易接受，接受得也更牢固。

此外，非常感謝學校這次的班級管理，班主任老師對這次班級的學習管理我認為是給我們網點負責人進行了一次言傳身教的實戰(zhàn)傳授。比如，通過點名、抽取座位簽、簽字報到等多種方式確保了學習人員的學習積極性，可以說，班主任老師的認證工作帶動了我們的學習熱情。作為網點負責人，我認為可以從班主任的認真工作及管理技巧上學到很多團隊管理的知識和方法。

篇5

銀行警示教育心得體會--永不遲到的警告

經過一星期緊張的學習，我逐篇學了案例，真象書的名字一樣“代價”實在太大了，建行的代價，員工的代價足以讓每個人痛心疾首。通過這些案例的學習，能促使我增強自我保護意識，在平時的小事上在心中筑起“防火墻”。

沉重的代價是強烈的警示。發(fā)生案件不但會給銀行造成重大資金風險和損失，還會嚴重損害銀行的形象；發(fā)生案件，不但要嚴懲銀行內部的涉案人員，還要追究相關經辦崗位，管理崗位和領導崗位人員的責任；發(fā)生案件，還會對一部分員工的家庭親情造成傷害。無論案件對銀行造成的損失，還是對員工造成的傷害，都令人為之惋惜。

付出這么大的代價，這與平時的思想意識、工作習慣和規(guī)章制度的落實是分不開的，老在一種工作狀態(tài)下，思想一旦麻痹就讓心懷不軌的犯罪分子有可乘之機。我們的規(guī)章制度制定的很全面，很細致，但在具體的工作中，在實際執(zhí)行中就打了折扣，沒有了風險防范意識，法制意識更是淡薄，在具體細節(jié)上處事的原則性不強，置制度于腦后，違章操作才付出了如此代價。

俗話說“蒼蠅不叮五縫的蛋”。不法分子雖然功于心計，驚心謀劃，蓄意欺騙。從內部看，是銀行在經營管理上存在著許多漏洞，有章不循，違章操作，給犯罪分子以可乘之機，書中的每一個案件，在作案的每一個細節(jié)中，如果能把規(guī)章制度放在首位，在某個細節(jié)上就能把漏洞堵上，就不會造成如此重大的“代價”。

十案十違章，而每個案件的發(fā)生都堪稱違章大全，一是違規(guī)混崗、串崗、會計崗位分工不明，職責不清。嚴重的混崗、串崗使每個作案人都能渾水摸魚，使防范嚴密的規(guī)章制度形同虛設，對內部人員作案起不到最后把關的作用。雖然各項規(guī)章制度和操作規(guī)程都有，并且印成了本子，也上了墻，但嚴格執(zhí)行還不夠，更多的時候是學制度、“找制度”、“補”制度，實際上執(zhí)行時又是另一套，導致制定規(guī)章制度和實際操作執(zhí)行上存在“兩張皮”現象。因此，各項規(guī)章制度的落實更重要，要從操作和管理環(huán)節(jié)，一個制度一個制度的落實，加強監(jiān)督、檢查和學習，切實保障每一位員工都能做到有規(guī)必依，按章辦事，合規(guī)操作。