禮儀禮節(jié)知識(shí)精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫(xiě)作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇禮儀禮節(jié)知識(shí)，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；禮儀禮節(jié)；知識(shí)掌握；應(yīng)用；現(xiàn)狀

禮儀禮節(jié)是社會(huì)生活中用來(lái)建立人際交往關(guān)系、反應(yīng)個(gè)體修養(yǎng)與素質(zhì)的重要行為規(guī)范，也間接折射出當(dāng)代社會(huì)的文明程度，禮儀禮節(jié)同時(shí)也是個(gè)體與外界進(jìn)行交流與溝通的語(yǔ)言基礎(chǔ)，其規(guī)范了基本的社會(huì)秩序，這包括了個(gè)體行為和社會(huì)行為的種種方面。我國(guó)當(dāng)前處于價(jià)值轉(zhuǎn)型時(shí)期，從整體來(lái)看，公眾的禮儀禮節(jié)水平還較低 ，社會(huì)不文明與不道德的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，從今天的社會(huì)媒體中就可以看到公眾由于禮儀禮節(jié)的不恰當(dāng)行為給個(gè)體、家庭和社會(huì)都造成了不良的影響。作為青年一代大學(xué)生而言，他們是青年優(yōu)秀群體，是祖國(guó)的未來(lái)，國(guó)家的棟梁，他們的禮儀禮節(jié)的教育和表現(xiàn)程度與未來(lái)我國(guó)的文明發(fā)展息息相關(guān)，且如果大學(xué)生在禮儀禮節(jié)方面能夠做到先鋒模范作用，不僅可以提高個(gè)體的文化素養(yǎng)，同時(shí)對(duì)提升整個(gè)民族的文明具有積極的戰(zhàn)略意義。

1 大學(xué)生禮儀禮節(jié)知識(shí)掌握與應(yīng)用現(xiàn)狀調(diào)查

為了了解當(dāng)前我國(guó)大學(xué)生在禮儀禮節(jié)方面的知識(shí)掌握與應(yīng)用，同時(shí)實(shí)地調(diào)研和半結(jié)構(gòu)化訪談的形式對(duì)當(dāng)?shù)乇?、專科學(xué)生進(jìn)行了隨意的樣本調(diào)查。本次共計(jì)發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷300份，回收實(shí)際有效問(wèn)卷287分，問(wèn)卷回收率96.7%，在調(diào)查的同時(shí)通過(guò)觀察大學(xué)生禮儀禮節(jié)來(lái)輔助分析。

本次調(diào)研的大學(xué)生分布在各個(gè)年級(jí)，每個(gè)年級(jí)人數(shù)均衡，大學(xué)生樣本的抽取盡量保持男女比例一致，所調(diào)查大學(xué)生來(lái)自不同專業(yè)，其中涉及文科、理工科、藝術(shù)類等學(xué)科。問(wèn)卷的設(shè)計(jì)基本包括兩個(gè)方面：大學(xué)生禮儀禮節(jié)知識(shí)掌握情況、大學(xué)生禮儀禮節(jié)應(yīng)用情況。

1.1 大學(xué)生對(duì)禮儀禮節(jié)的認(rèn)知調(diào)查

只有對(duì)某事物有足夠的認(rèn)知，才會(huì)激發(fā)個(gè)體思想去從事這樣的行為，禮儀禮節(jié)同樣遵從此規(guī)律。對(duì)大學(xué)生的禮儀禮節(jié)現(xiàn)在調(diào)查的第一項(xiàng)首先要了解他們對(duì)禮儀禮節(jié)的認(rèn)知情況，即他們認(rèn)為禮儀禮節(jié)是否重要，以及基于此項(xiàng)判斷的原因。通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，287名大學(xué)生樣本中，絕大多數(shù)大學(xué)生對(duì)禮儀禮節(jié)的思想重視程度不足，對(duì)其重要性缺乏概念，主動(dòng)去學(xué)習(xí)并將禮儀禮節(jié)運(yùn)用到現(xiàn)實(shí)生活中的積極性和熱情不高。數(shù)據(jù)顯示僅有19%的大學(xué)生認(rèn)為禮儀禮節(jié)對(duì)大學(xué)生非常重要，有37%的學(xué)生認(rèn)為一般，有25%的大學(xué)生表示不重要，還有19%的學(xué)生表示無(wú)所謂。由此看來(lái)，大多數(shù)大學(xué)生對(duì)禮儀禮節(jié)的認(rèn)知還是比較膚淺的，訪談中了解到認(rèn)為禮儀禮節(jié)很重要的大學(xué)生基本上都堅(jiān)持一個(gè)觀點(diǎn)：好的禮儀和禮節(jié)對(duì)自己的人際關(guān)系和找工作都是很有幫助的；不重要的大學(xué)生，他們覺(jué)得在學(xué)校學(xué)習(xí)專業(yè)課才是他們的首要任務(wù)，平時(shí)時(shí)間緊，任務(wù)重，沒(méi)有足夠多的時(shí)間和精力去關(guān)注這些對(duì)于他們來(lái)說(shuō)“面子”上的問(wèn)題；還有多半同學(xué)認(rèn)為禮儀禮節(jié)的重要性一般，他們認(rèn)為禮儀禮節(jié)需要但不是很迫切，而且僅僅是一種“錦上添花”的行為，并非個(gè)體必須具備的基本素質(zhì)。認(rèn)為無(wú)所謂的大學(xué)生，他們覺(jué)得有興趣的時(shí)候才會(huì)去主動(dòng)關(guān)注并學(xué)習(xí)。

1.2 大學(xué)生對(duì)禮儀禮節(jié)的掌握程度

通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷和訪談，了解到當(dāng)前大學(xué)生對(duì)待禮儀禮節(jié)缺失的現(xiàn)象都顯得比較淡定，他們認(rèn)為“失禮”在生活中很普遍，其主要原因是對(duì)這塊的關(guān)注和知識(shí)掌握不足。

1.3 個(gè)體禮儀禮節(jié)知識(shí)調(diào)查

儀容整潔是個(gè)體禮儀禮節(jié)的基本要求，保持整潔得體的著裝不僅僅讓自己在交往中受到尊重，同時(shí)也是尊重對(duì)方的前提提條件。調(diào)查顯示有54%的大學(xué)生表示在重要或者特殊齪舷虜嘔岫宰約旱淖拋昂鴕僑菪奘危有21%的大學(xué)生表示從未對(duì)自己的著裝在意，有10%的大學(xué)生表示經(jīng)常會(huì)整理著裝，這種習(xí)慣已經(jīng)逐漸養(yǎng)成，有15%的學(xué)生認(rèn)為看自己的心情決定對(duì)自己著裝的修飾。

女大學(xué)生的化妝行為進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，堅(jiān)持每天化妝的女大學(xué)生占到調(diào)查人數(shù)的17%，偶爾化妝的女大學(xué)占比最多為56%，經(jīng)?；瘖y的女大學(xué)生占比為22%從不化妝的女大學(xué)生占到5%。訪談中對(duì)于不怎么化妝的女大學(xué)生，他們給出的原因是擔(dān)心自己化妝畫(huà)不好，因此就干脆不畫(huà)?；瘖y是女大學(xué)生日常禮儀禮節(jié)的重要內(nèi)容，得體的妝容不僅讓他們看起來(lái)氣質(zhì)好，且在找工作的時(shí)候也會(huì)給他們的形象加分。通過(guò)這兩項(xiàng)調(diào)查反引出大學(xué)生在個(gè)體禮儀的知識(shí)上，意識(shí)和行為偏差大，很大程度上其不愿意去做的原因是對(duì)這方面的知識(shí)了解不夠，因此也就很難從行動(dòng)上約束自己。

2 社交禮儀禮節(jié)知識(shí)調(diào)查

大學(xué)是一個(gè)濃縮的社會(huì)，所不同于中小學(xué)的是，這里有很多場(chǎng)合需要交際，如學(xué)生會(huì)、社團(tuán)等群體。因此對(duì)大學(xué)生禮儀禮節(jié)的要求要比讀中小學(xué)要求的高。大學(xué)生作為知識(shí)層次較高的群體，在禮儀禮節(jié)修養(yǎng)方面，社會(huì)對(duì)其要求也很高。我們不僅調(diào)查了個(gè)體禮儀禮節(jié)情況，對(duì)大學(xué)生社交方面的禮儀禮節(jié)現(xiàn)狀也進(jìn)行了跟蹤調(diào)查和訪問(wèn)。

如對(duì)大學(xué)生文明用語(yǔ)的調(diào)查中，有41%的大學(xué)生表示能做到堅(jiān)持使用文明語(yǔ)、有21%的大學(xué)生表示生活中無(wú)需使用敬語(yǔ)，有20%的大學(xué)生表示使用敬語(yǔ)一般多在面對(duì)教師、領(lǐng)導(dǎo)或者會(huì)場(chǎng)等場(chǎng)合，有18%的大學(xué)生表示無(wú)所謂，看個(gè)人心情和狀態(tài)。

2.1 家庭原因

個(gè)體大學(xué)生禮儀禮節(jié)所表現(xiàn)出來(lái)的知識(shí)缺乏和運(yùn)用不足與家庭環(huán)境不當(dāng)是息息相關(guān)的。家長(zhǎng)對(duì)禮儀禮節(jié)水平的認(rèn)知以及從小對(duì)大學(xué)生個(gè)體培養(yǎng)和熏陶不足也是造成大學(xué)生當(dāng)前禮儀禮節(jié)知識(shí)缺乏的主要原因。很多時(shí)候，家長(zhǎng)忙于自己的工作或者過(guò)分強(qiáng)調(diào)大學(xué)生的文化課成績(jī) ，對(duì)個(gè)體大學(xué)生精神文化方面的修養(yǎng)重視不足，這使得這些青年大學(xué)生在小的時(shí)候就沒(méi)有對(duì)禮儀禮節(jié)引起重視，養(yǎng)成了不良的交際習(xí)慣。

2.2 學(xué)校原因

學(xué)校是大學(xué)生成長(zhǎng)的第二大環(huán)境。個(gè)體大學(xué)生在學(xué)校的時(shí)間從小學(xué)到初中、到高中再到大學(xué)，接觸到不同的人群，也會(huì)經(jīng)歷不同的社交場(chǎng)合 。這對(duì)他們基本社交禮儀禮節(jié)的養(yǎng)成是至關(guān)重要的。而當(dāng)前的大學(xué)重應(yīng)試教育而對(duì)大學(xué)生文化素質(zhì)和個(gè)體修養(yǎng)培養(yǎng)的空白是導(dǎo)致個(gè)體大學(xué)生不懂禮節(jié)禮儀、不會(huì)禮節(jié)禮儀的主要因素之一。此外，高校在整個(gè)教學(xué)計(jì)劃中對(duì)禮儀禮節(jié)的課程內(nèi)容安排也達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)，很多情況下，往往《禮儀禮節(jié)》是作為高校一門(mén)選修課 而存在的，這樣看來(lái)，高校對(duì)待禮儀禮節(jié)所應(yīng)盡到的責(zé)任也是不足的。

2.3 社會(huì)原因

當(dāng)前的社會(huì)環(huán)境極其復(fù)雜，且社會(huì)上存在形形的不良人群和不良風(fēng)氣。大學(xué)生雖然有自主思想，但面對(duì)這樣的社會(huì)環(huán)境也會(huì)顛覆他們的價(jià)值觀。更何況作為主流的九零后大學(xué)生現(xiàn)在是主力軍，他們對(duì)新鮮事物的好奇心更重，更喜歡崇尚一些比較前沿的話題和事物，如果對(duì)這些事物把握不當(dāng)，也會(huì)讓大學(xué)生禮儀水平低的現(xiàn)象更加的普遍。

篇2

Office是個(gè)很特別的地方，Office的女性還真得掌握一些必要的禮儀，充分展現(xiàn)你優(yōu)雅得體的內(nèi)涵，以最快的速度建立良好的人際關(guān)系，自然也會(huì)得到老板的重視，看看我們給你的建議：

得體衣著流露修養(yǎng)

衣著是第一眼的印象，所以特別重要?！拔覀兊墓緦?duì)服裝方面要求不嚴(yán)，可有位新來(lái)的女職員穿得也太過(guò)分了。前些日子跟客戶談事時(shí)，竟然穿著迷彩紋獵裝式的衣服。如果只是同事也就算了，但是有客人，真沒(méi)面子?！边@是位公司職員對(duì)新來(lái)女生的評(píng)價(jià)。

初進(jìn)公司在衣著方面不要走兩個(gè)極端過(guò)火和過(guò)于保守，不要把年輕人之間最流行的“松糕鞋”、“艷麗喇叭褲”、“超短裙”一下子都穿進(jìn)公司以顯示你的前衛(wèi)和吸引力。這樣會(huì)遭到男同事的猜測(cè)和不恭的玩笑，更易引起女同事的排斥。

也不要過(guò)于正統(tǒng)，看到電視劇中公司職員都穿深色套裝，也效仿著買(mǎi)來(lái)一套。這樣并不能讓你得到更多的尊重。要留意公司的氣氛。第一天進(jìn)公司可以很正式，以后應(yīng)該配合其他人的風(fēng)格，如果大家都很正式的穿套裝，你也穿好了。如果其他人隨便，你也要自然一些。

注意交流上的細(xì)節(jié)

微笑是你最好的武器，微笑可以最直接地得到對(duì)方的好感，也會(huì)意想不到地得到對(duì)方的原諒?！拔姨貏e喜歡新來(lái)的那個(gè)同事的微笑，總是很親切很善意的樣子，如果她出點(diǎn)小錯(cuò)誤也不會(huì)責(zé)怪她?！焙蛣e人交往時(shí)一定要注意微笑，不管是已經(jīng)很熟的同事，還是沒(méi)見(jiàn)過(guò)幾次的陌生同事。

說(shuō)話時(shí)要看著對(duì)方，并且集中精神。要讓對(duì)方感到你很重視他的意見(jiàn)，很想從他那里得到業(yè)務(wù)上的知識(shí)，這樣對(duì)方有受到尊敬的感覺(jué)。學(xué)會(huì)主動(dòng)和人打招呼，在電梯或洗手間遇到同事不要刻意回避，盡量先和對(duì)方搭話。千萬(wàn)不要裝作沒(méi)看見(jiàn)把頭低下，給人不愛(ài)理人的印象。

會(huì)打電話是第一步

學(xué)會(huì)打電話，這是非常重要的。電話是公司的窗口，很多業(yè)務(wù)的第一次接觸都是通過(guò)電話。電話中的禮貌用語(yǔ)千萬(wàn)不可省略。接電話時(shí)一定要說(shuō)“你好，這里是×××?！睊祀娫挄r(shí)也要多說(shuō)幾聲謝謝，再見(jiàn)，非常感謝之類的話，而且說(shuō)話的聲音不要過(guò)大，語(yǔ)氣要堅(jiān)決并且速度應(yīng)比平時(shí)說(shuō)話快。這樣可以體現(xiàn)你的干練和辦事效率。

記住打電話人的名字，如果沒(méi)聽(tīng)清不妨禮貌地再問(wèn)一遍。如果沒(méi)聽(tīng)清對(duì)方的名字就算了，會(huì)給自己帶來(lái)很多麻煩，上司也會(huì)覺(jué)得你做事不認(rèn)真。

經(jīng)常在電話機(jī)旁放一些小紙片和筆，為不在辦公室的同事留言。如果要找的人不在，你不要什么都不問(wèn)就把電話掛掉，要說(shuō)“對(duì)不起，他不在座位上，你要留言或留下你的電話讓他打過(guò)去好嗎？”這樣你會(huì)給對(duì)方留下良好的印象，也會(huì)給同事留下好印象。不要在辦公室里煲電話粥，那樣只能降低你的工作效率。

女性上班族要給人內(nèi)外皆美的印象，不注意下面這些小節(jié)可不行：

打情罵俏

無(wú)論是通過(guò)電話對(duì)話抑或是與相戀同事在辦公室公然談情，鶯聲笑語(yǔ)都會(huì)影響旁邊的同事工作，即使你的工作再出色，在形象方面也會(huì)大打折扣。

煲電話粥

在辦公時(shí)間打工作以外的電話本來(lái)無(wú)可厚非，但切忌得意忘形，疏忽周圍環(huán)境。

取公為私

公司的文具，往往成為順手牽羊的目標(biāo)，雖都不是什么貴重物品，但如果個(gè)個(gè)如是，后果便不堪設(shè)想。

多角戀情

異性相戀本是人之常情，但必須小心處理，若出現(xiàn)多角戀等錯(cuò)綜復(fù)雜情況，工作心情往往大受影響，更可能會(huì)面對(duì)某些危機(jī)。

衣著夸張

低胸衣、迷你裙、夸張的飾物除影響周圍同事工作的專心程度，更令人懷疑你的工作能力。

濃妝艷抹

工作的環(huán)境，淡素娥眉的妝容最為討好，若太濃的妝或在工作時(shí)間經(jīng)常補(bǔ)妝，有欠禮貌兼妨礙工作。

說(shuō)三道四

切勿在辦公時(shí)間公然搬弄是非，予人不良印象。

謊話連篇

一般老板對(duì)于不誠(chéng)實(shí)的職員都會(huì)心存芥蒂，又如何委以重任呢？

遲到早退

一個(gè)上班也經(jīng)常不準(zhǔn)時(shí)的人，很難令人對(duì)她準(zhǔn)時(shí)交差投下信任票吧！

借口請(qǐng)假

此舉往往令上司反感。

接聽(tīng)電話禮儀禁忌

需要注意的是，在商務(wù)交往中，不允許接電話時(shí)以“喂，喂”或者“你找誰(shuí)呀”作為“見(jiàn)面禮”。特別是不允許一張嘴就毫不客氣地查對(duì)方的“戶口”，一個(gè)勁兒地問(wèn)人家“你找誰(shuí)”、“你是誰(shuí)”，或者“有什么事兒呀？”

萬(wàn)一對(duì)方撥錯(cuò)了電話或電話串了線，也要保持風(fēng)度。確認(rèn)對(duì)方撥錯(cuò)了電話，應(yīng)先自報(bào)一下“家門(mén)”，然后再告知電話撥錯(cuò)了。

在通話途中，不要對(duì)著話筒打哈欠，或是吃東西。也不要同時(shí)與其他人閑聊。

篇3

工作制服不應(yīng)到處穿

工作制服是為體現(xiàn)身份或者方便工作的服裝，因此工作制服只適宜在工作崗位上穿著，下班后應(yīng)立即換上便裝，不要穿著制服逛街、就餐、娛樂(lè)，尤其是公職人員更要注意。在工服的穿著方面還有一個(gè)容易被忽視的細(xì)節(jié)：常有餐廳工作人員，甚至是廚師穿著工作服進(jìn)出公共廁所。這樣不僅會(huì)令顧客對(duì)餐廳的印象大打折扣，也是不符合食品衛(wèi)生規(guī)范的。此外，美容、餐飲等對(duì)衛(wèi)生要求較高行業(yè)的從業(yè)人員去公共廁所前也都應(yīng)先換下工作制服。而且還要注意，不要穿著工作服到商場(chǎng)、車站這類人員密集的場(chǎng)所。

禮儀扼要

雖然女性應(yīng)該保持年輕的心態(tài)，但是在職業(yè)場(chǎng)合還是應(yīng)該保持一定的穩(wěn)重形象，不宜為了使自己看起來(lái)年輕而以可愛(ài)款式的“娃娃裝”來(lái)裝扮自己，成熟、職業(yè)化的服裝更容易被大家接受。

夏天的時(shí)候，許多職業(yè)女性不夠注重自己的身份，穿起頗為性感的服飾。這樣你的智慧和才能便會(huì)被埋沒(méi)，甚至還會(huì)被看成輕浮。因此，再熱的天氣也應(yīng)注重自己儀表的整潔大方。

禮儀細(xì)節(jié)之手機(jī)

工作時(shí)間忌用搞笑彩鈴

手機(jī)在職場(chǎng)上起著舉足輕重的作用，但有的人往往忽略手機(jī)的使用禮儀，這主要體現(xiàn)在手機(jī)不分場(chǎng)合地響起鈴聲以及在與人交談中頻頻接打電話。此外，不恰當(dāng)?shù)拟徛曉O(shè)置和彩鈴也會(huì)令你失禮于人。公務(wù)員、公司管理人員等由于崗位性質(zhì)的需要，應(yīng)該以穩(wěn)重的形象示人，因此在工作場(chǎng)合中，如果響起“爸爸，接電話”、“汪、汪”這樣的手機(jī)鈴聲不僅會(huì)顯得很不嚴(yán)肅，而且與自身身份不符。同樣，在工作期間，如果有人撥打手機(jī)聯(lián)系公事時(shí)，卻聽(tīng)到“我就不接電話呀，我就不接電話，別人的電話我都接，我就不接你電話”這樣的搞笑彩鈴也是會(huì)令人反感的。

禮儀扼要

外出隨身攜帶手機(jī)的最佳位置是放入公文包里，最好不要放在衣服兜里，至少不要?jiǎng)e在腰上或放在褲子后兜。女士則要注意，手機(jī)就算再好看和小巧，也別把它掛在脖子上。

由于手機(jī)話費(fèi)相對(duì)較高，而且通訊屬于個(gè)人私事和個(gè)人秘密，因此聯(lián)系不熟悉的人時(shí)可先撥打其辦公室座機(jī)，有急事需撥打手機(jī)時(shí)則應(yīng)注意講話言簡(jiǎn)意賅。如果需要長(zhǎng)時(shí)間通話，應(yīng)主動(dòng)詢問(wèn)對(duì)方是否需要撥打其座機(jī)電話。

禮儀細(xì)節(jié)之手勢(shì)

用手示意別用指頭指

在工作中，人們常會(huì)忽略手勢(shì)禮儀，常常因一個(gè)小動(dòng)作而失禮，暴露出自己禮儀修養(yǎng)的不足。其中最常用的舉手示意手勢(shì)卻常被不規(guī)范使用，顯得對(duì)人有失敬意。正確的示意手勢(shì)應(yīng)該是除拇指外四指合攏，伸出手掌用指尖所指的方向示意，而不能直接伸出食指、用一個(gè)指頭進(jìn)行指示，尤其是在相互介紹的場(chǎng)合，最忌諱用一個(gè)指頭指著人向第三方介紹。假如用手指直接指向?qū)Ψ骄透硬欢Y貌了，甚至?xí)饘?duì)方的反感。此外，一些人習(xí)慣性地用手中正在使用的筆指點(diǎn)對(duì)方或做示意，也不符合禮儀規(guī)范。

禮儀扼要

篇4

關(guān)鍵字：保險(xiǎn)條款，疑義利益，適用位階，目的解釋，限縮解釋

保險(xiǎn)立法史上，疑義利益解釋規(guī)則的援引與創(chuàng)設(shè)，初始系針對(duì)保險(xiǎn)人與投保人（被保險(xiǎn)人）之間不平等的交易地位而進(jìn)行司法調(diào)整以實(shí)現(xiàn)公平交易，并體現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)交易中的弱勢(shì)群體-被保險(xiǎn)人傾斜性保護(hù)的價(jià)值關(guān)懷?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）亦遵循了此一先進(jìn)立法理念，移植并確立了疑義利益解釋規(guī)則。該法第30條規(guī)定：“對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋?！比欢?，由于該條文規(guī)定過(guò)于原則和籠統(tǒng)，在我國(guó)保險(xiǎn)司法實(shí)務(wù)中，法院動(dòng)輒適用該法第30條，作出不利于保險(xiǎn)人之解釋與判決，以致保險(xiǎn)公司感嘆“為什么受傷的總是我？”有鑒于此，疑義利益解釋規(guī)則的法理基礎(chǔ)是什么？在法律適用上之位階如何？其適用的條件是什么？范圍又何在？等等，都有必要對(duì)保險(xiǎn)契約的“疑義解釋”規(guī)則作出解釋，以利于公平合理地保護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方的權(quán)益。

一、保險(xiǎn)合同疑義利益解釋規(guī)則之法理基礎(chǔ)及其目的

疑義利益解釋規(guī)則，又稱“不利解釋”規(guī)則。此種解釋規(guī)則淵源于羅馬法“有疑義應(yīng)為表意者不利益之解釋”原則，其后為法學(xué)界所接受，不但法諺有所謂“用語(yǔ)有疑義時(shí)，應(yīng)對(duì)使用者為不利益的解釋”，且亦為英美法和大陸法所采用。1

目前，世界各國(guó)保險(xiǎn)立法或司法判例大多確立或采用此規(guī)則。保險(xiǎn)合同解釋中的疑義利益解釋規(guī)則，系指“在保險(xiǎn)單用語(yǔ)可以作出兩種解釋的情況下，保險(xiǎn)單用語(yǔ)應(yīng)當(dāng)依照最不利于保險(xiǎn)人的方式予以解釋”。2

之所以當(dāng)保險(xiǎn)條款用語(yǔ)出現(xiàn)歧義時(shí)應(yīng)作不利于保險(xiǎn)人的解釋，學(xué)說(shuō)和判例所持依據(jù)及其目的主要有四：

1.“附和契約說(shuō)”。該說(shuō)認(rèn)為，保險(xiǎn)契約所載之條款一般皆由保險(xiǎn)人預(yù)先擬定，實(shí)際上雖多由投保人為要保申請(qǐng)，但在通常情形，其對(duì)保險(xiǎn)單之內(nèi)容僅能表示接受或不接受，并無(wú)討價(jià)還價(jià)之余地，故保險(xiǎn)契約為附和契約。若保險(xiǎn)人在擬約時(shí)，能立于公平正義之立場(chǎng)，不僅考慮本身，亦兼顧他人利益，則保險(xiǎn)契約之附和性并非無(wú)可取之處。然而絕大多數(shù)擬約人皆未能把持超然之地位，惟以契約自由之美名，利用其豐富經(jīng)驗(yàn)制定出只保護(hù)自己的條款，其相對(duì)人對(duì)此惟有接受或拒絕；別無(wú)選擇。在此情形下，所謂契約自由則流于形式上的自由而已，對(duì)于內(nèi)容訂定之自由完全被剝奪。因此，當(dāng)保險(xiǎn)契約之條款用語(yǔ)有疑義時(shí)，應(yīng)當(dāng)作不利于條款擬制人之解釋。3

2.“專有技術(shù)說(shuō)”。該說(shuō)認(rèn)為，保險(xiǎn)發(fā)展成為具有高度技術(shù)性的商行為貫穿了幾個(gè)世紀(jì)，幾乎可以說(shuō)是一部史詩(shī)4

保險(xiǎn)是把可能遭受同樣危險(xiǎn)事故的多數(shù)人組織起來(lái)，結(jié)成團(tuán)體，測(cè)定事故發(fā)生的比例（即概率），按照此比例分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)概率論的科學(xué)方法，算定分擔(dān)金要有特殊技術(shù)，這種特殊技術(shù)就是人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的共同特征。5

保險(xiǎn)條款中所涉及術(shù)語(yǔ)的專門(mén)化和技術(shù)性，并非一般投保人所能完全理解，這在客觀上有利于保險(xiǎn)人。若保險(xiǎn)人科學(xué)地運(yùn)作保險(xiǎn)技術(shù)，合理地使用保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)，則沒(méi)有干涉或解釋條款之必要。但保險(xiǎn)人往往濫用保險(xiǎn)技術(shù)，在保險(xiǎn)條款中使用晦澀或模糊之文字，因此，應(yīng)作不利于保險(xiǎn)人之解釋。

3.“弱者保護(hù)說(shuō)”。該說(shuō)認(rèn)為，在保險(xiǎn)交易中，投保人或被保險(xiǎn)人相對(duì)于保險(xiǎn)人而言往往處于弱者地位，主要表現(xiàn)為“交易能力不對(duì)等”，具體表現(xiàn)為：（1）交易力量懸殊。保險(xiǎn)業(yè)具有壟斷性質(zhì)，談?wù)摵贤杂墒翘摶玫?；?）交易信息不對(duì)稱。保險(xiǎn)合同是復(fù)雜的法律文件，非業(yè)內(nèi)人士很難理解其中的文字。6 保險(xiǎn)人擁有保險(xiǎn)的專門(mén)技術(shù)。豐富的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，而一般普通投保大眾對(duì)此則不了解。因此，當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)單條款發(fā)生歧義時(shí)，應(yīng)作不利于保險(xiǎn)人之解釋。

4.“滿足合理期待說(shuō)”（honoring reasonable eXpectations of the insured）。該學(xué)說(shuō)起源于20世紀(jì)60年代英美法系國(guó)家，7 是在“附和合同說(shuō)”基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，“保險(xiǎn)合同是一個(gè)附和合同，換言之，在這種合同中，沒(méi)有提出標(biāo)準(zhǔn)合同形式的當(dāng)事人絕對(duì)沒(méi)有機(jī)會(huì)對(duì)合同討價(jià)還價(jià)。在承認(rèn)這一點(diǎn)后，牢固確立了‘滿足被保險(xiǎn)人的合理期待’和‘不允許被保險(xiǎn)人的任何不合理利益’的原則”。③該學(xué)說(shuō)的主張者是從保險(xiǎn)業(yè)的歷史變遷視角來(lái)闡述其理由的：保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期，保險(xiǎn)契約當(dāng)事人有相對(duì)的對(duì)等談判力量，雙方談判時(shí)間充足，且當(dāng)時(shí)交易類型簡(jiǎn)單，因此要保人與保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)契約所產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)，容易有相同的了解。但時(shí)至今日，保險(xiǎn)交易類型繁雜，而保險(xiǎn)契約類型有限及保險(xiǎn)契約所約定之條文有限，以有限之保險(xiǎn)契約類型承保日新月異的保險(xiǎn)事故，本來(lái)即力有未逮；況保險(xiǎn)契約之訂定過(guò)程，在省時(shí)省錢(qián)的要求下，事實(shí)上不能詳細(xì)討論契約內(nèi)容，更不可能針對(duì)具體危險(xiǎn)狀況，增刪修改。保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)契約內(nèi)容固然具有“專業(yè)理解”，而社會(huì)大眾則只憑直覺(jué)產(chǎn)生期待。日后保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)契約的專業(yè)理解與要保人對(duì)保險(xiǎn)契約之合理期待存在差距時(shí)，只要要保人之期待合理，則此種差距之不利益應(yīng)由保險(xiǎn)人承受，法院應(yīng)遵循“滿足合理期待原則”，為有利于被保險(xiǎn)人一方的解釋和處理。9

筆者認(rèn)為，上述各種學(xué)說(shuō)與理論，前三者各自從不同的角度和層面揭示了保險(xiǎn)合同疑義解釋規(guī)則的法理依據(jù)及其目的，均具有一定的價(jià)值和合理性?！案胶秃贤f(shuō)”和“專有技術(shù)說(shuō)”從保險(xiǎn)人的角度，揭示了疑義解釋規(guī)則的歸責(zé)原則，即因其為保險(xiǎn)條款擬制人或使用人以及擁有專門(mén)技術(shù)與專業(yè)知識(shí)，在擬款措辭時(shí)，理應(yīng)盡相當(dāng)合理之注意義務(wù)和相當(dāng)之誠(chéng)信，以明確方式使相對(duì)人了解其義，否則應(yīng)承擔(dān)疑義之不利益；而“弱者保護(hù)說(shuō)”在上述二說(shuō)的基礎(chǔ)上，站在被保險(xiǎn)人的立場(chǎng)，遵循消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)運(yùn)動(dòng)的價(jià)值取向，描述了保險(xiǎn)交易中被保險(xiǎn)人“弱者地位”的情形及其成因，從而闡釋了疑義解釋規(guī)則的旨趣，即疑義解釋規(guī)則出于工具理性之目的，通過(guò)這種工具理性而為處干弱者地位的被保險(xiǎn)人提供一種司法上的救濟(jì)。

筆者以為上述“滿足合理期待說(shuō)‘不僅不能成為”疑義利益解釋規(guī)則“的理論基礎(chǔ)與法理依據(jù)，而且是對(duì)”疑義利益解釋規(guī)則“的背離。因?yàn)?，”疑義利益解釋規(guī)則“的歸責(zé)原理是：若合同條款有疑義時(shí)作不利于條款擬文人的解釋。其隱含的前提是：若合同條款的語(yǔ)句或術(shù)語(yǔ)清晰而明確，法庭不能對(duì)合同術(shù)語(yǔ)進(jìn)行強(qiáng)制解釋。而現(xiàn)代英美保險(xiǎn)法中的”滿足合理期待學(xué)說(shuō)“可以解釋為：法庭重視并尊重投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的合理預(yù)期，即使保單中嚴(yán)格的術(shù)語(yǔ)并不支持這些預(yù)期。10 這樣看來(lái)，”滿足合理期待說(shuō)“是對(duì)傳統(tǒng)合同法的背離。這種”背離“的弊端是明顯的：首先，會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的沖突。一方當(dāng)事人會(huì)認(rèn)為，法庭不應(yīng)再解釋明確而清晰的合同語(yǔ)言；而另一方則認(rèn)為，除非清晰而明確的合同語(yǔ)言另有規(guī)定，法庭應(yīng)授予投保人合理預(yù)期的權(quán)利。其次，保險(xiǎn)人會(huì)認(rèn)為法庭只考慮了投保人的合理預(yù)期，而沒(méi)有考慮保險(xiǎn)人的合理預(yù)期。這對(duì)保險(xiǎn)公司而言，就產(chǎn)生了一些不確定的因素，必然會(huì)導(dǎo)致較高的保險(xiǎn)費(fèi)率。最后，某些被告知的投保人可以得到他們沒(méi)有預(yù)期的保險(xiǎn)保障，因?yàn)橐话愕耐侗Ｈ耸菚?huì)預(yù)期該保險(xiǎn)保障的產(chǎn)因此，正如美國(guó)著名保險(xiǎn)學(xué)者所描述的”滿足合理期待說(shuō)“在一定程度是”法庭判決的保險(xiǎn)“。12

綜上所述，保險(xiǎn)合同之疑義利益解釋規(guī)則之基礎(chǔ)和目的，系基于保險(xiǎn)合同為一種附和合同，保險(xiǎn)條款由保險(xiǎn)人單方擬定，加之被保險(xiǎn)人欠缺保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，且經(jīng)濟(jì)力量相對(duì)弱小，為衡平當(dāng)事人雙方的利益，當(dāng)保險(xiǎn)條款的用語(yǔ)有歧義或模糊時(shí)，疑義利益解釋規(guī)則的適用就成為必要。目前多數(shù)國(guó)家通過(guò)立法確立了一種對(duì)保險(xiǎn)合同附和性的司法規(guī)制手段，以及對(duì)處于弱者地位的被保險(xiǎn)人提供一種司法救濟(jì)方式。

二、保險(xiǎn)合同疑義解釋規(guī)則之適用位階

適用于保險(xiǎn)合同的具體解釋規(guī)則很多，例如，在英美法系國(guó)家的保險(xiǎn)判例中，“能夠發(fā)現(xiàn)的解釋規(guī)則大約達(dá)13個(gè)。”13 當(dāng)保險(xiǎn)條款文義有疑義時(shí)，解釋上應(yīng)否優(yōu)先適用疑義解釋規(guī)則，頗多爭(zhēng)議。歸納起來(lái)，有下列三種學(xué)說(shuō)：14

1.“肯定說(shuō)”，又稱“主觀說(shuō)”。該說(shuō)認(rèn)為由于保險(xiǎn)條款都由保險(xiǎn)人擬定，所以在享有選擇符合其目的的措辭之權(quán)利同時(shí)，也負(fù)有將之清晰地表達(dá)出來(lái)以讓對(duì)方了解的義務(wù)。如果有疑義，應(yīng)作不利于保險(xiǎn)人的解釋，以符合“如果有疑義，反對(duì)擬文人”的原則。支撐肯定說(shuō)的理論基礎(chǔ)為前述附和合同理論。附和合同與那些通過(guò)雙方當(dāng)事人相互磋商和妥協(xié)而形成合同條款的合同是不一樣的，“在大多數(shù)場(chǎng)合，當(dāng)事人意思優(yōu)先這一主要原則，建立在不正確的前提下，即保險(xiǎn)合同是同等力量的當(dāng)事人間討價(jià)還價(jià)的結(jié)果，那些當(dāng)事人討價(jià)還價(jià)，把他們的協(xié)議歸納成書(shū)面的。”15

因此，當(dāng)保險(xiǎn)人選定保單上的語(yǔ)言。書(shū)寫(xiě)保單，并將其賣給投保人后，如果該保單中含有不明確或模棱兩可的條款，法院應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用疑義解釋規(guī)則，對(duì)此條款作出有利于投保人。被保險(xiǎn)人或者受益人的解釋。

2.“否定說(shuō)”，又稱“客觀說(shuō)”。該說(shuō)反對(duì)主觀說(shuō)的見(jiàn)解，認(rèn)為主觀說(shuō)將疑義解釋規(guī)則視為“優(yōu)先原則”犯了方法論上的錯(cuò)誤，因?yàn)樗鲎杂趥€(gè)別保險(xiǎn)合同的主觀解釋原則，而忽略了一般格式保險(xiǎn)合同條款適用于危險(xiǎn)共同團(tuán)體內(nèi)各成員的客觀性。因此，該說(shuō)主張法院在解釋保險(xiǎn)合同的疑義條款時(shí)，應(yīng)當(dāng)立于完全超然的地位，沒(méi)有作不利于哪一方當(dāng)事人解釋的必要。支撐否定說(shuō)的理論基礎(chǔ)有二：其一為“團(tuán)體契約說(shuō)”。該理論認(rèn)為，保險(xiǎn)為一種分散危險(xiǎn)的工具。危險(xiǎn)的分散需要有一個(gè)遭受同類危險(xiǎn)威脅的共同團(tuán)體來(lái)承擔(dān)，故任何一種保險(xiǎn)均需以一危險(xiǎn)共同體的存在為先決條件。此團(tuán)體由各個(gè)因某種危險(xiǎn)事故發(fā)生而將遭受損失之人（被保險(xiǎn)人）所組成，而保險(xiǎn)人僅是負(fù)責(zé)集中危險(xiǎn)及管理危險(xiǎn)而賺取營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的組織。因此，疑義利益解釋規(guī)則將有損危險(xiǎn)共同體之根基。16

其二為“政府干預(yù)說(shuō)”。該理論認(rèn)為，一般定式合同保險(xiǎn)條款并不是全部由保險(xiǎn)人單方擬定，保險(xiǎn)條款在應(yīng)用前須先經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)的審查。由于不可能期待保險(xiǎn)人具有將條款內(nèi)所有可能發(fā)生的情況事先考慮清楚而表達(dá)出來(lái)的能力，所以疑義利益解釋規(guī)則的適用有違合同雙方當(dāng)事人平等對(duì)待原則。因此，“客觀說(shuō)”視已經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)審查通過(guò)的保險(xiǎn)條款具有和法律相同的效力，其解釋方法應(yīng)依一般法條解釋原則，無(wú)所謂作不利于保險(xiǎn)人解釋的必要。

3.“折中說(shuō)”。折中說(shuō)首先反對(duì)客觀說(shuō)的見(jiàn)解，其理由為：事實(shí)上無(wú)任何格式保險(xiǎn)合伺條款的制定，由被保險(xiǎn)人以同樣的地位和保險(xiǎn)人共同完成。即使其條款的應(yīng)用需經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)的審查，但也只以保險(xiǎn)人所提的稿案為案臼而已，并且審查機(jī)關(guān)為行政機(jī)關(guān)而不是立法機(jī)關(guān)，不得將審查核準(zhǔn)后的條款視為法律規(guī)定。這就要求保險(xiǎn)人在擬稿措辭的時(shí)候基于其豐富的經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)考慮各種可能產(chǎn)生的狀況并付諸于文字，以明確的方式使對(duì)方了解其義。疑義利益解釋原則的適用并未違反平等對(duì)待原則，即疑義利益解釋原則并不是只對(duì)一兩個(gè)被保險(xiǎn)人，而是對(duì)所有的被保險(xiǎn)人都可適用。另一方面，對(duì)于不明確條款的解釋，也不得純就被保險(xiǎn)人個(gè)人的利益而即刻適用疑義利益解釋原則。首先應(yīng)顧及保險(xiǎn)危險(xiǎn)共同團(tuán)體的概念及保險(xiǎn)的真諦，參前該合同的目的，依誠(chéng)實(shí)信用原則加以解釋；如果仍無(wú)法確定該有疑義條款的意義時(shí)，則可適用疑義利益解釋原則，作不利于保險(xiǎn)人的解釋。

筆者認(rèn)為，作為保險(xiǎn)合同解釋的一項(xiàng)特殊原則，疑義利益解釋原則只有在適用保險(xiǎn)合同的一般解釋原則未能解決當(dāng)事人之間爭(zhēng)議的情況下方能得以適用。如同英國(guó)保險(xiǎn)法學(xué)者Clark所指出的：“疑義利益解釋原則是可供依靠的第二位的解釋原則，該原則在其他解釋原則無(wú)法確定保險(xiǎn)合同含義的情況下方可采用”。17

之所以要在保險(xiǎn)合同當(dāng)事人就保險(xiǎn)合同條款的含義產(chǎn)生爭(zhēng)議的情況下首先適用保險(xiǎn)合同解釋的一般解釋原則，原因在于：疑義利益解釋原則僅僅為解釋保險(xiǎn)合同的歧義條款提供了一種手段或者途徑，它本身并不能取代合同解釋的一般原則，更沒(méi)有提供解釋保險(xiǎn)合同的方法；而且，疑義利益解釋原則不具有絕對(duì)性，不能排除解釋合同的一般原則或者方法的適用，對(duì)保險(xiǎn)合同任意作不利于保險(xiǎn)人的解釋。疑義利益解釋原則所具有的“輔原則”的特征，決定了在保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人就保險(xiǎn)合同的條款產(chǎn)生爭(zhēng)議的情況下，保險(xiǎn)合同解釋原則的正確適用位次為：首先得以適用的應(yīng)為保險(xiǎn)合同的一般解釋原則-意圖解釋原則。從保險(xiǎn)單本身及任何附件（例如投保單等）中發(fā)現(xiàn)的當(dāng)事人的意圖應(yīng)居于統(tǒng)治地位。在探究當(dāng)事人的意圖時(shí)，可以采用隸屬于該一般原則的一些輔助規(guī)則，如文意解釋規(guī)則、上下文解釋規(guī)則以及補(bǔ)充解釋規(guī)則等。只有在運(yùn)用意圖解釋原則以及該原則的相關(guān)輔助規(guī)則仍不能正確解釋保單條款的情況下，疑義利益解釋原則的適用方為可能。18

三、保險(xiǎn)條款是否疑義之判斷標(biāo)準(zhǔn)

一般認(rèn)為，適用疑義利益解釋規(guī)則的實(shí)質(zhì)要件是保險(xiǎn)合同中所載條款之用語(yǔ)“模糊不清”（ambiguity）。這一原則通常被敘述為“模糊規(guī)則”（ambiguity rule）：如果標(biāo)準(zhǔn)的保險(xiǎn)合同的某一條款意思模糊不清，法院將作出對(duì)被保險(xiǎn)人有利的條款解釋。19

但問(wèn)題是：是否所有的保險(xiǎn)條款均可適用疑義利益解釋規(guī)則？用語(yǔ)模糊不清之判斷標(biāo)準(zhǔn)為何？等等，需要進(jìn)一步探究。

1.疑義利益解釋規(guī)則是否適用于個(gè)別議商性條款現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)契約通常由定型化契約條款與個(gè)別議商契約條款共同組成?！侗ｋU(xiǎn)法》第18條、第19條對(duì)二者分別作了規(guī)定。第18條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：（1）保險(xiǎn)人名稱和住所……”；第19條規(guī)定：“投保人和保險(xiǎn)人在前條規(guī)定的保險(xiǎn)合同事項(xiàng)外，可以就與保險(xiǎn)有關(guān)的其他事項(xiàng)作出約定。”其中，定型化契約條款均由保險(xiǎn)人自行擬定，但需報(bào)保險(xiǎn)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)方可使用。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第106條規(guī)定：“商業(yè)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種的基本保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，由金融監(jiān)督管理部門(mén)制訂。保險(xiǎn)公司擬訂的其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)金融監(jiān)督管理部門(mén)備案?！钡捎诒ｋU(xiǎn)標(biāo)的不同、保險(xiǎn)期間不同、保險(xiǎn)條件不同等原因，定型化契約條款無(wú)法一一涵蓋，更無(wú)法切合個(gè)案保險(xiǎn)的需要。因此，實(shí)際上又基于契約自由原則，在不違背法律強(qiáng)制或禁止規(guī)定的前提下，允許當(dāng)事人以個(gè)別議商方式，另行約定，此即個(gè)別議商條款。20

當(dāng)投保人參與了保險(xiǎn)合同的起草，或者保險(xiǎn)公司不單獨(dú)對(duì)合同的語(yǔ)義負(fù)責(zé)的時(shí)候，疑義解釋規(guī)則很可能會(huì)不再適用?！?1依前述疑義利益解釋規(guī)則”不利于條款擬訂人“原理的實(shí)質(zhì)，疑義利益解釋規(guī)則當(dāng)僅適用于定型化契約條款，而不適用于個(gè)別議商契約條款。個(gè)別議商契約條款的解釋，應(yīng)當(dāng)探求當(dāng)事人的真意，不得拘泥于所使用的詞句。

2.定型化保險(xiǎn)條款是否“疑義”的判斷標(biāo)準(zhǔn)

“適用疑義利益解釋原則的實(shí)質(zhì)要件和前提，是保險(xiǎn)合同的定型條款”模糊不清“（ambiguity）?！蹦：磺濉斑@一用語(yǔ)的本來(lái)含義，系指”一個(gè)詞語(yǔ)具有兩個(gè)以上完全不同的含義，以至于在同一時(shí)間，對(duì)這一詞語(yǔ)的理解既有可能是正確的也有可能是不正確的“。22按照英美法院的主流觀點(diǎn)，只有在保單條款模糊不清，并且這種模糊不清無(wú)法借助外部證據(jù)予以解決的情況下，疑義利益解釋原則方可適用。因?yàn)橐闪x利益解釋原則只應(yīng)為消除疑惑的目的而使用。據(jù)此，保單條款如不存在模糊不清，對(duì)保單的解釋就無(wú)必要，此時(shí)該保單應(yīng)依照其條款予以履行。

保險(xiǎn)合同的條款是否模糊不清，將由審查案件的法院根據(jù)客觀情況予以確定。在長(zhǎng)期的審判實(shí)踐中，英美法院就此確立了許多可供我們參考的判斷規(guī)則，歸納起來(lái)主要有：其一，在考察保險(xiǎn)合同的條款是否模糊不清時(shí)，法院所使用的方法應(yīng)當(dāng)是能夠“找到模糊不清”而非“制造模糊不清”的方法。23

其二，保險(xiǎn)合同條款是否模糊不清，其考慮因素主要不是合同的用語(yǔ)或措辭，而是不同的“合同閱讀者”在閱讀該份合同時(shí)，是否將“誠(chéng)實(shí)地對(duì)其含義產(chǎn)生歧義”。至于何者謂‘合同閱讀者“，英美法院的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)各有不同：美國(guó)法院主要將其確定為”正常的具有合理理解能力的人“；英國(guó)法院則一般將其確定為”正常的律師“。兩相比較，筆者以為，美國(guó)法院的標(biāo)準(zhǔn)顯然更為合理。因?yàn)閷⒑贤喿x者確定為”正常的律師“對(duì)被保險(xiǎn)人而言過(guò)于苛刻，并且”律師對(duì)合同條款的理解并非普遍接受的理解“。其三，英美法院除從正面對(duì)”模糊不清“的含義加以界定以外，還從個(gè)案中歸納出了許多不屬”模糊不清“的例外情況，這主要包括：保險(xiǎn)合同條款不因其用語(yǔ)可以在字典中找到不同的定義而模糊不清，因?yàn)樵撚谜Z(yǔ)的真實(shí)含義可能可以從上下文中清楚地推斷出來(lái)；保險(xiǎn)合同的用語(yǔ)不因法院在先前的案件中對(duì)其持不同的見(jiàn)解而必然模糊不清；保險(xiǎn)合同的條款也不會(huì)僅因其難以解釋、十分復(fù)雜以及保險(xiǎn)糾紛的當(dāng)事人對(duì)該用語(yǔ)詩(shī)不同的觀點(diǎn)而模糊不清；即便是在保險(xiǎn)合同難以辨認(rèn)的情況下，如果審理案件的法院能夠閱讀并理解該合同，該含同條款也不能被認(rèn)為是模糊不清。綜上，只有在經(jīng)過(guò)全部考慮之后，法院仍認(rèn)為無(wú)法解釋，保險(xiǎn)合同的條款才是模糊不清的。

疑義利益解釋原則如欲得到適用，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中“模糊不清”之處的產(chǎn)生不承擔(dān)責(zé)任。疑義利益解釋原則，是作為格式合同解釋主要原則的“不利于制定人原則”在保險(xiǎn)法中的具體體現(xiàn)。雖然保險(xiǎn)合同的制定人通常均為保險(xiǎn)人，但在一些特殊情況下（例如保險(xiǎn)市場(chǎng)低迷、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈等），保險(xiǎn)合同的某些條款也完全有可能由被保險(xiǎn)人擬定。此時(shí)，如果保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人就此條款產(chǎn)生爭(zhēng)議，疑義利益解釋原則將不再適用，法院將允許當(dāng)事人提交證據(jù)以證明誰(shuí)應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

3.保險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語(yǔ)是否適用疑義利益解釋規(guī)則

保險(xiǎn)單充滿了“專門(mén)用語(yǔ)”，常常使未受訓(xùn)練的人迷惑。24

那么，當(dāng)被保險(xiǎn)人對(duì)專門(mén)術(shù)語(yǔ)按普通理解與保險(xiǎn)人按專業(yè)含義理解不一致時(shí)，是否應(yīng)當(dāng)適用疑義解釋規(guī)則，則無(wú)不疑義。這里涉及在解釋該術(shù)語(yǔ)時(shí)是普通含義占優(yōu)還是專門(mén)含義占優(yōu)的價(jià)值判斷問(wèn)題。

對(duì)保險(xiǎn)單文字含義進(jìn)行解釋時(shí)，一般應(yīng)當(dāng)首先按普通含義去理解詞語(yǔ)，但在詞語(yǔ)有“專門(mén)含義”時(shí)則不能按照普通含義去理解，這種情況下專門(mén)含義是優(yōu)先的。25

保險(xiǎn)單術(shù)語(yǔ)的專門(mén)含義優(yōu)先于普通含義，主要有兩種情形：26第一種情形是保險(xiǎn)單中的詞語(yǔ)“有專門(mén)的法律含義”?！坝袝r(shí)，法律所要求的語(yǔ)言本身是不明確或者模棱兩可的，則法院不會(huì)將此語(yǔ)言解釋為對(duì)條款提出者或書(shū)寫(xiě)者不利?！?7

第二種情形是保險(xiǎn)單中的術(shù)語(yǔ)有“專門(mén)的技術(shù)含義”?！叭绻贤囊环疆?dāng)事人表明其是在專門(mén)含義上使用某一詞語(yǔ)的，則法院對(duì)該詞語(yǔ)應(yīng)解釋為專門(mén)含義。”28上情形出現(xiàn)最多的是那些規(guī)定責(zé)任或除外責(zé)任的詞語(yǔ)。這些詞語(yǔ)可能是刑事犯罪的名稱，例如盜賊；或者是獲得了一種特殊的技術(shù)含義，例如保險(xiǎn)危險(xiǎn)中的“暴風(fēng)”就有特殊含義，它并非普通含義上的“非常大的風(fēng)”，而是專指17.2米/秒以上（相當(dāng)于風(fēng)力表8級(jí)以上）的風(fēng)力，若小于這一衡量標(biāo)準(zhǔn)，就不是保險(xiǎn)危險(xiǎn)中“暴風(fēng)”的正確含義。在上述情形之下，應(yīng)按專業(yè)含義的解釋從優(yōu)原則適用疑義利益解釋規(guī)則。

四、被保險(xiǎn)人是否弱者之判斷標(biāo)準(zhǔn)

疑義利益解釋原則的創(chuàng)立，系建立在對(duì)保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間不平等的交易地位進(jìn)行司法調(diào)整這一理念的基礎(chǔ)之上?！霸趥€(gè)人保險(xiǎn)領(lǐng)域，合同當(dāng)事人之間迥然不同的地位是至為明顯的，被保險(xiǎn)人通常未受訓(xùn)練并對(duì)保險(xiǎn)條款的細(xì)微差異不表懷疑。有鑒于此，公平原則要求保險(xiǎn)合同依照被保險(xiǎn)人解釋其用語(yǔ)的方式予以詮釋?！?9

不過(guò)，由于在保險(xiǎn)實(shí)踐中，除了存在大量的由擁有優(yōu)勢(shì)談判地位的保險(xiǎn)人擬定并在“取舍聽(tīng)便”的基礎(chǔ)上銷售給被保險(xiǎn)人的格式保單以外，還存在著為數(shù)眾多、由經(jīng)驗(yàn)老到的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、風(fēng)險(xiǎn)管理人及律師代表被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人經(jīng)談判達(dá)成的商業(yè)保險(xiǎn)合同，這就產(chǎn)生了一個(gè)與疑義利益解釋原則的適用有關(guān)的問(wèn)題，即在保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的交易地位相等的情況下，他們之間簽訂的商業(yè)保險(xiǎn)合同是否仍然能夠適用該原則？

對(duì)于這一問(wèn)題，國(guó)外司法界尤其是美國(guó)司法界存在著兩種不同的觀點(diǎn)。持肯定觀點(diǎn)者認(rèn)為：“即使在被保險(xiǎn)人是一個(gè)貿(mào)易或商業(yè)實(shí)體，從而可能對(duì)保險(xiǎn)合同及其法律含義十分內(nèi)行的情況下，疑義利益解釋原則仍應(yīng)適用”，因?yàn)椤跋禒?zhēng)保單仍然是由保險(xiǎn)公司的專家置備的格式保單，該保單的用語(yǔ)系由保險(xiǎn)人選擇，發(fā)生爭(zhēng)議的特定用語(yǔ)亦未經(jīng)協(xié)商。據(jù)此，作為被保險(xiǎn)人的一些公司是否擁有律師與該原則的適用并無(wú)關(guān)聯(lián)。此外，這種格式保單在全國(guó)范圍內(nèi)被銷售給大大小小的商業(yè)公司，法院根據(jù)不同的被保險(xiǎn)人適用不同的解釋規(guī)則將導(dǎo)致不協(xié)調(diào)”。30

持否定觀點(diǎn)者則認(rèn)為，疑義利益解釋原則不適用于此一情形，因?yàn)檫@種合同的保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人“均為老練的商業(yè)實(shí)體，他們對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)甚為熟悉并擁有相對(duì)平等的談判實(shí)力”。31

篇5

世界貿(mào)易組織成立時(shí)間：1995-01-01。

世界貿(mào)易組織的職能是調(diào)解紛爭(zhēng)，加入WTO不算簽訂一種多邊貿(mào)易協(xié)議。它是貿(mào)易體制的組織基礎(chǔ)和法律基礎(chǔ)，還是眾多貿(mào)易協(xié)定的管理者、各成員貿(mào)易立法的監(jiān)督者、以及為貿(mào)易提供解決爭(zhēng)端和進(jìn)行談判的場(chǎng)所。

建立時(shí)間(setup time) ，在電子行業(yè)中是指觸發(fā)器的時(shí)鐘信號(hào)動(dòng)作到來(lái)以前，數(shù)據(jù)穩(wěn)定不變的時(shí)間。

輸入信號(hào)應(yīng)該提前時(shí)鐘上升沿（如上升沿有效）T時(shí)間到達(dá)芯片，這個(gè)T就是建立時(shí)間：Setup time.如果不滿足Setup time，這個(gè)數(shù)據(jù)就不能被這一時(shí)鐘打入觸發(fā)器，只有在下一個(gè)時(shí)鐘上升沿，數(shù)據(jù)才能被打入觸發(fā)器。

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